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一、什么是金融網(wǎng)絡(luò)詐騙行為?

從具體的網(wǎng)絡(luò)金融詐騙方式來(lái)看，主要包括天天分紅、銀行理財(cái)、P2P平臺(tái)詐騙、借款詐騙、境外詐騙等等。

1、“天天分紅”受騙者眾多

“天天分紅”是時(shí)下最為流行的理財(cái)詐騙模式之一，興起于2011年。平臺(tái)號(hào)稱(chēng)用戶只需要投入少量的錢(qián)，就能讓資金在數(shù)十天內(nèi)翻2-3倍，并且每天發(fā)放“收益”。

當(dāng)用戶投入一定的資金后，最初幾天都會(huì)按期發(fā)放“收益”，用戶如果不再追加投資，平臺(tái)就會(huì)立即讓其賬戶密碼失效，無(wú)法獲取本金。當(dāng)用戶看到有利可圖，選擇追加投資，這時(shí)平臺(tái)會(huì)按期發(fā)放幾天“收益”，等待更大筆的投資追加，如果沒(méi)有追加，也會(huì)很快讓其賬戶密碼失效，無(wú)法獲取本金。

裴智勇對(duì)騰訊科技表示，“天天分紅”是堂而皇之的行騙，且可以通過(guò)百度等各種平臺(tái)進(jìn)行公開(kāi)推廣，所以受害人群龐大。因此大公司在某種程度上扮演了“天天分紅”的詐騙推手?！拔蚁蚰乘阉骶W(wǎng)站舉報(bào)這種詐騙行為之后，他們?cè)诮酉聛?lái)幾天會(huì)將這類(lèi)廣告撤掉，但不出幾天，廣告又會(huì)重新上線?！?/p>

2、銀行理財(cái)產(chǎn)品漏洞被利用

今年9月，大量工行、招行和農(nóng)行等用戶紛紛在網(wǎng)上反饋收到短信提示，稱(chēng)自己的銀行卡在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)了某款理財(cái)產(chǎn)品被扣除了大筆資金，并告知“如果不是您本人操作，請(qǐng)與我們聯(lián)系?！碑?dāng)網(wǎng)友去ATM機(jī)查詢時(shí)發(fā)現(xiàn)，自己的銀行卡余額竟然真的少了短信中告知的相同金額。

這時(shí)，如果真的就給對(duì)方打電話要求退款，你就正好走進(jìn)了對(duì)方預(yù)先設(shè)好的圈套。對(duì)方會(huì)以退款需要確認(rèn)是你本人操作為由，拿到你的短信驗(yàn)證碼，并順利將你的銀行賬戶余額轉(zhuǎn)走。

實(shí)際上，在得知余額莫名減少之后，如果用戶通過(guò)去銀行柜臺(tái)查詢就可以發(fā)現(xiàn)，自己的資金并沒(méi)有丟失，只是從銀行活期被轉(zhuǎn)為定期理財(cái)產(chǎn)品，因而在ATM機(jī)上無(wú)法查看。

原來(lái)，詐騙人員通過(guò)拖庫(kù)與撞庫(kù)、公共WiFi、ATM機(jī)針孔攝像頭、電腦木馬等途徑獲取的用戶銀行卡賬戶和密碼后，順利登陸賬戶，但由于沒(méi)有手機(jī)驗(yàn)證碼無(wú)法進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，因而想到利用銀行卡內(nèi)將活期理財(cái)轉(zhuǎn)為定期無(wú)需短信驗(yàn)證碼這一特點(diǎn)，順利將余額由活期轉(zhuǎn)為定期，然后詐騙用戶說(shuō)出短信驗(yàn)證碼，盜走資金。

3、P2P平臺(tái)頻現(xiàn)虛假投資標(biāo)的

P2P網(wǎng)貸眼下正發(fā)展火熱，截至今年10月，已進(jìn)入成交規(guī)模萬(wàn)億元時(shí)代。然而，許多P2P平臺(tái)也借此為目的，圈走了大量錢(qián)財(cái)。

很多平臺(tái)打著“高息”、“保本”、“短期標(biāo)”等旗號(hào)發(fā)布大量虛假標(biāo)的，吸引普通投資者，資金到賬后便攜款“跑路”，出現(xiàn)平臺(tái)突然無(wú)法登陸、創(chuàng)始人消失或辦公地點(diǎn)虛假等情況。

為了能在短時(shí)間內(nèi)詐騙到大量資金，有平臺(tái)在開(kāi)業(yè)前聲稱(chēng)要連續(xù)舉辦數(shù)天的優(yōu)惠活動(dòng)，等到開(kāi)業(yè)后投資者蜂擁而至，然而平臺(tái)很快就無(wú)法打開(kāi)，甚至上午開(kāi)業(yè)下午就“跑路”。

多家專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)顯示，目前廣東、江蘇、浙江、上海、北京、安徽、山東等省份成了P2P平臺(tái)“跑路”的重災(zāi)區(qū)。

騰訊科技獲悉，僅在安徽，目前難以兌現(xiàn)的P2P平臺(tái)就包括金喜財(cái)富、什馬金融、錢(qián)茂財(cái)富、上致財(cái)富等數(shù)十家。

陜西西安一投資者向騰訊科技爆料，總部位于北京的中融首信在今年9月下旬開(kāi)始提現(xiàn)困難，10月中旬已經(jīng)確定跑路，拖欠投資者資金8000余萬(wàn)元。目前警方已經(jīng)介入。

早在8月底，就有網(wǎng)友舉報(bào)中融首信跑路。不過(guò)讓人嘩然的是，中融首信于9月2日在其官方微博發(fā)表公開(kāi)信稱(chēng)這是惡意誹謗、無(wú)中生有，并號(hào)召?gòu)V大投資者“不要聽(tīng)信謠言，積極響影國(guó)家號(hào)召，打擊造謠聲勢(shì)者，堅(jiān)決做到不信謠、不傳謠”。

有投資者稱(chēng)，當(dāng)?shù)弥脚_(tái)跑路后，大家才發(fā)現(xiàn)該平臺(tái)上大部分投資項(xiàng)目都是虛假標(biāo)的。而當(dāng)投資者找到該公司法人，卻得知法人宗濤并不是公司的實(shí)際持有者，只不過(guò)是被實(shí)際控制人劉彥生借用了其身份證，二人疑為合謀詐騙投資者?！按蠹彝ㄟ^(guò)各種打探，還發(fā)現(xiàn)他們倆原來(lái)還都蹲過(guò)監(jiān)獄?！?/p>

騰訊科技深入投資者維權(quán)微信群發(fā)現(xiàn)，在該平臺(tái)無(wú)法兌現(xiàn)的投資者超過(guò)300人，其中甚至包括該平臺(tái)在西安地區(qū)的兩位職員，一位職員投資了400多萬(wàn)元，另一位職員投資了30多萬(wàn)元。

4、虛假借款詐騙

在各大提供借貸的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，還盛行著一種借款詐騙。借款人通過(guò)信息販賣(mài)者獲取有效身份信息，并以他人的身份在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行借款或消費(fèi)。在一些平臺(tái)，不乏員工與借款者內(nèi)外勾結(jié)，過(guò)度包裝借款人信息，使得原本無(wú)法借款的人也借到款項(xiàng)，變相侵吞公司資產(chǎn)。

紅嶺創(chuàng)投董事長(zhǎng)周世平曾說(shuō)，紅嶺創(chuàng)投有些壞賬是因?yàn)?a target="_blank" href="http://www.cookingeasy.cn/citiao/17325956491003403196.html">分公司高管與借款人有千絲萬(wàn)縷的關(guān)系，被借款人拉下水，內(nèi)外勾結(jié)。

翼龍貸三農(nóng)事業(yè)部負(fù)責(zé)人許迎告訴騰訊科技，翼龍貸今年有兩名加盟商主要負(fù)責(zé)人和一名員工因?yàn)榍终蓟騾f(xié)助借款人侵占公司資產(chǎn)，已經(jīng)被送進(jìn)了監(jiān)獄。

騰訊科技獲悉，大學(xué)生分期購(gòu)物平臺(tái)分期樂(lè)近日聯(lián)合警方打掉了一個(gè)借款詐騙小團(tuán)伙。該詐騙團(tuán)伙的作案手法為：偽造假學(xué)生證等材料，偽冒他人身份申請(qǐng)分期購(gòu)物商品，利用到手的商品進(jìn)行套現(xiàn)。

5、境外詐騙網(wǎng)站“釣大魚(yú)”

當(dāng)前非法集資違法犯罪活動(dòng)多發(fā)，其手法不斷花樣翻新。在眾多投資理財(cái)詐騙網(wǎng)站中，有很多網(wǎng)站均號(hào)稱(chēng)是境外大型國(guó)際集團(tuán)投資，利用政策法規(guī)漏洞進(jìn)行詐騙。

這類(lèi)網(wǎng)站多由境內(nèi)的人在港臺(tái)、東南亞或歐洲等地設(shè)立，其網(wǎng)站的IP地址也指向境外，增加警方對(duì)其進(jìn)行追蹤的難度。

境外理財(cái)詐騙網(wǎng)站首先在國(guó)內(nèi)各大網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)投放極具誘惑力的廣告，承諾只賺不賠，利息高出銀行數(shù)倍，且投資周期短。國(guó)內(nèi)很多有影響力的網(wǎng)站均能找到其廣告，因此投資者更容易上當(dāng)。

最初一段時(shí)間，當(dāng)投資者投入資金較少時(shí)，平臺(tái)會(huì)如期返還收益和本金;待投資者對(duì)其產(chǎn)生信任以后，便利用大眾貪財(cái)?shù)男睦恚扑]高收益理財(cái)產(chǎn)品;投資者紛紛“上鉤”、將全部家底拿出進(jìn)行投資以后，網(wǎng)站很快就無(wú)法打開(kāi)，該公司順利將賬戶內(nèi)的資金全部轉(zhuǎn)出到境外，最后消失。

這類(lèi)平臺(tái)往往同時(shí)擁有幾個(gè)或十多個(gè)域名，其服務(wù)器也位于韓國(guó)、東南亞等地。為了誘騙更多的人上當(dāng)，其網(wǎng)站的命名也較為講究，其名字往往與國(guó)內(nèi)有一定知名度的品牌相同。

騰訊科技調(diào)查發(fā)現(xiàn)，境外理財(cái)詐騙網(wǎng)站的受騙人數(shù)高達(dá)數(shù)萬(wàn)人，累積被騙資金在百億元規(guī)模。目前這類(lèi)的投資理財(cái)詐騙網(wǎng)站包括香港保利金融投資集團(tuán)(下稱(chēng)“保利金融”)、紅杉金融控股投資集團(tuán)、軟銀國(guó)際金融投資集團(tuán)(下稱(chēng)“軟銀金融”)、香港富國(guó)國(guó)際金融集團(tuán)、香港黑石國(guó)際金融集團(tuán)、花旗金融網(wǎng)等。

其中，保利金融與軟銀金融兩大平臺(tái)所顯示的辦公地址相同，兩大平臺(tái)很可能是同一控制人。保利金融號(hào)稱(chēng)公司總資產(chǎn)5200億美元，而據(jù)中國(guó)保利集團(tuán)官方披露的數(shù)據(jù)顯示，截止到2013年末，保利集團(tuán)總資產(chǎn)為4553億元。香港保利集團(tuán)為確實(shí)存在的公司，但該集團(tuán)從未成立香港保利金融投資集團(tuán)。

顯然，詐騙網(wǎng)站盜用國(guó)際知名金融機(jī)構(gòu)的品牌，也加大了網(wǎng)民對(duì)詐騙網(wǎng)站的識(shí)別難度。