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行動(dòng)指南

惡意透支行為與其他四種類型的信用卡詐騙罪相比，最大的不同在于，它與信用卡本身擁有的基本功能——透支，具有密切的關(guān)聯(lián)。而透支本質(zhì)上是一種信用貸款行為，持卡人與銀行之間是一種民事借貸合約，對(duì)于這種債權(quán)債務(wù)關(guān)系，刑法原則上不應(yīng)積極介入。就好比普通的商業(yè)貸款，在借款人無力歸還貸款時(shí)，并不必然構(gòu)成貸款詐騙罪，而主要由銀行通過民事途徑予以救濟(jì)。相應(yīng)的，以個(gè)人信用為基礎(chǔ)的信用卡透支行為，在持卡人無力歸還透支款項(xiàng)時(shí)，也應(yīng)該優(yōu)先考慮民事途徑。況且，信用卡業(yè)務(wù)作為一種高利潤(rùn)的商業(yè)活動(dòng)，本身也蘊(yùn)含著高風(fēng)險(xiǎn)，刑法應(yīng)當(dāng)正確區(qū)分信用卡詐騙與法律所允許的金融風(fēng)險(xiǎn)，不能一味堅(jiān)持銀行中心主義，在允許銀行對(duì)透支科以重息的同時(shí)又對(duì)持卡人的半步越池行為予以嚴(yán)厲打擊，對(duì)于那些合法取得信用卡的持卡人，其所進(jìn)行的交易與透支行為，除非有證據(jù)表明其具有非法占有目的，原則上就不應(yīng)作為犯罪處理，尤其是合法透支行為向惡意透支轉(zhuǎn)化的，應(yīng)該就解釋所規(guī)定的惡意推定情形適用可疑即排除的原則。

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律師普法

惡意信用卡透支
一般情況下，惡意透支都屬于違約行為，需依照信用卡領(lǐng)用合同承擔(dān)違約責(zé)任。

2020.04.06 290
惡意透支包含哪些惡意信用卡
(1)超出了透支限額，是否超過透支限額以信用卡帳戶余額軋差數(shù)是否超過限額為準(zhǔn); (2)在規(guī)定期限內(nèi)未償還透支款本息而又繼續(xù)透支的; (3)超限額或超期透支前沒有取得發(fā)卡行授權(quán)的許可，包括逃避授權(quán)、偽造授權(quán)和騙取授權(quán)等情形; (4)透支人主觀

2020.08.21 184
怎么才算惡意透支信用卡
持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過三個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“惡意透支”。對(duì)于是否以非法占有為目的，應(yīng)當(dāng)綜合持卡人信用記錄、還款能力和意愿、透支資金的用途等情節(jié)作出判斷。

2020.08.16 244

專業(yè)問答

什么是信用卡詐騙，信用卡詐騙罪中的惡意透支、惡意透支？
信用卡詐騙（又叫信用卡詐騙罪），是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，利用信用卡騙取財(cái)物數(shù)額較大的詐騙行為。使用信用卡進(jìn)行惡意透支，信用卡的透支，是指持卡人在其發(fā)卡銀行信用卡帳戶上資金不足或已無資

2022-03-04 15,340
善意透支與惡意透支的關(guān)系，信用卡惡意透支
善意透支與惡意透支的本質(zhì)區(qū)別就在于行為人具有不同的主觀故意。二者在客觀表現(xiàn)上雖然都是造成了透支，但前者的行為人是為了先用后還，屆時(shí)將歸還透支款和利息;而后者是為了將透支款占為己有，根本不想償還或者沒有

2021-03-12 15,340
惡意透支信用卡詐騙罪中的惡意透支、惡意透支分別指的什么
第四項(xiàng)為惡意透支的?！缎谭ā返谝话倬攀鶙l有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有

2022-02-07 15,340
信用卡惡意透支的判斷標(biāo)準(zhǔn)信用卡惡意透支怎么辦
1、在司法解釋中，惡意透支增加了兩個(gè)限制條件：一是發(fā)卡銀行的兩次催款，二是三個(gè)多月沒有償還債務(wù)。其中沒有收到銀行的催款通知和其他催款文件，所以排除了沒有按還的行為。持卡人未收到相關(guān)通知和文件，過了一定

2021-10-22 15,340

法律短視頻

01:17
惡意透支信用卡怎么判刑
信用卡惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的行為。一般情況下，惡意透支屬于違約行為，需依照信用卡領(lǐng)用合同承擔(dān)違約責(zé)任，但符合一定條件將成立犯罪?！缎谭ā芬?guī)定的信用卡詐騙罪

1,878 2022.04.17
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信用卡透支不還犯罪嗎
信用卡透支不還本身就屬于違約行為，如果已經(jīng)超過了一定數(shù)額，而且經(jīng)過銀行有效催收后，仍然拒絕還款，當(dāng)然構(gòu)成犯罪。人民法院可以以信用卡詐騙罪判處惡意透支人，五年以下的有期徒刑或者拘役。信用卡詐騙罪包括了惡意透支信用卡的行為，主要是指：信用卡的持

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惡意打假構(gòu)成什么罪
惡意打假可能會(huì)構(gòu)成敲詐勒索罪。惡意打假是利用假貨掉包真貨或者自帶假貨等形式，然后再以購(gòu)買到假貨為由逼迫店家付出高額賠償，屬于違法行為，情節(jié)嚴(yán)重的構(gòu)成犯罪行為，應(yīng)當(dāng)受到法律追究。敲詐勒索罪的構(gòu)成條件有： 1、客體要件。敲詐勒索罪侵犯的各體是復(fù)

3,894 2022.10.03