我們需要知道保險(xiǎn)的兩個(gè)基本功能，一是分散風(fēng)險(xiǎn)；二是損失補(bǔ)償。沒有風(fēng)險(xiǎn)的分散，就不可能有損失的補(bǔ)償；分散風(fēng)險(xiǎn)是前提，補(bǔ)償損失是分散風(fēng)險(xiǎn)的目的。 通常在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域，賠付金額不能超過保險(xiǎn)標(biāo)的物的價(jià)值，靠摔個(gè)自家電視機(jī)騙保成富翁還是很困難的。 健康保險(xiǎn)中的費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療險(xiǎn)也是以實(shí)際醫(yī)療支出額為限的，參照損失補(bǔ)償原則，即保險(xiǎn)金不能超過被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用。因此，即便在多家險(xiǎn)企投保醫(yī)療保險(xiǎn),也只能依次理賠，獲賠總額不會超過實(shí)際醫(yī)療支出。 此外，監(jiān)管對涵蓋未成年人身故責(zé)任的保險(xiǎn)產(chǎn)品也有相關(guān)限制，買了多家公司多份保險(xiǎn)，保額超過監(jiān)管限制的，理賠時(shí)以監(jiān)管限額為限。這點(diǎn)，做父母的需要了解。 除搭乘飛機(jī)意外傷害、自然災(zāi)害相關(guān)責(zé)任的保險(xiǎn)金額不做限制，其他涉及未成年人死亡身故的保額限制如下： (1)對于被保險(xiǎn)人不滿10周歲的，不得超過人民幣20萬元。 (2)對于被保險(xiǎn)人已滿10周歲但未滿18周歲的，不得超過人民幣50萬元。 而對于一般的人壽保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)，只要投保時(shí)如實(shí)履行告知義務(wù)，在保險(xiǎn)公司的承保范圍之內(nèi)，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，多份保險(xiǎn)是可以按合同約定保額賠付的。 對于意外險(xiǎn)，其中的意外醫(yī)療責(zé)任的賠付也是以發(fā)生額為限，意外身故或意外住院津貼是可以多份按合同約定保額賠付的。當(dāng)然，一個(gè)收入普通的客戶投保時(shí)，明明身上有了200萬保額的意外險(xiǎn)，還要在其他家公司投保上千萬保額的意外險(xiǎn)，這個(gè)可能目的就不純了，有可能會引發(fā)保險(xiǎn)公司的拒保。