P2P網(wǎng)絡借貸在實質上是一種民間借貸行為。作為一種新型的民間金融模式，在具有傳統(tǒng)民間金融特點的同時，其網(wǎng)貸平臺的角色也發(fā)生了變化，不再僅限于出借人和借款人的主體身份，一些P2P網(wǎng)貸平臺還充當了居間人、擔保人等身份P2P網(wǎng)絡借貸合同的效力認定問題： 1、借款合同。關于不具有金融業(yè)務許可資質的企業(yè)之間簽訂的借款合同的效力。隨著民間借貸司法解釋的出臺，采取了有條件認定有效的思路，但對于司法解釋規(guī)定的“為生產(chǎn)、經(jīng)營需要”的標準，則需要以指導案例的形式進行明確。關于標準的認定，建議采取從寬掌握的原則，如果掌握過嚴則容易使該條款沒有實際意義。 2、居間合同。P2P網(wǎng)絡平臺作為居間人，發(fā)生糾紛后是否需要承擔責任?按照傾向性意見，P2P網(wǎng)絡平臺作為居間人，發(fā)生糾紛后需要承擔責任。應當具體問題具體分析，是否承擔責任，應按照合同法中關于居間合同的規(guī)定，以居間人是否盡到如實報告義務為標準來判定居間人是否承擔責任。關于責任大小，應當結合借貸雙方及居間人三方各自過錯大小來確定居間人的責任。 3、保證合同。在一般情況下，在不具有合同法、擔保法規(guī)定的無效事由情形下，第三方提供擔保應認定有效。但應當注意的是，如果P2P網(wǎng)絡平臺引入的第三方在提供擔保之時，資金有限，并不具備清償全部債務能力，則網(wǎng)絡平臺引入第三方擔保機構涉嫌非法集資。

網(wǎng)絡平臺貸款合法問題具體看年利息的。合不合法一般根據(jù)借款的利息來判斷，民間借貸年息超24%不受法律保護，所以在這個范圍之內(nèi)的網(wǎng)絡借款平臺就是合法的。