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無證網(wǎng)貸平臺是否構(gòu)成非法經(jīng)營罪

2022-04-15 3,645
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無證網(wǎng)貸平臺的放貸行為是否構(gòu)成非法經(jīng)營罪，需要根據(jù)以下幾個條件進行判斷。 第一，其放貸的行為是否是以營利為目的； 第二，該無證網(wǎng)貸平臺是否經(jīng)常性地，向社會不特定對象發(fā)放貸款。所謂“經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款”是指，無證網(wǎng)貸平臺機構(gòu)2年內(nèi)向不特定的自然人、法人或非法人組織出借款項10次以上。如果貸款到期后網(wǎng)貸平臺展期的，按照1次計算； 第三，情節(jié)是否嚴(yán)重。情節(jié)需要根據(jù)累計的放貸數(shù)額，以及對象進行判斷。此外，機構(gòu)放貸的年利率如果超過36%，也會構(gòu)成情節(jié)嚴(yán)重。 當(dāng)無證網(wǎng)貸平臺的放貸行為，符合上述3個條件的，無證網(wǎng)貸平臺的行為就構(gòu)成非法經(jīng)營罪。根據(jù)情節(jié)輕重會被判處5年以下或者5年以上的有期徒刑。此外，還需要根據(jù)違法所得進行罰款。
《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》 ： 一、違反國家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，或者超越經(jīng)營范圍，以營利為目的，經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款，擾亂金融市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，依照刑法第二百二十五條第（四）項的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。 前款規(guī)定中的“經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款”，是指2年內(nèi)向不特定多人（包括單位和個人）以借款或其他名義出借資金10次以上。 貸款到期后延長還款期限的，發(fā)放貸款次數(shù)按照1次計算。 二、以超過36%的實際年利率實施符合本意見第一條規(guī)定的非法放貸行為，具有下列情形之一的，屬于刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”，但單次非法放貸行為實際年利率未超過36%的，定罪量刑時不得計入： （一）個人非法放貸數(shù)額累計在200萬元以上的，單位非法放貸數(shù)額累計在1000萬元以上的； （二）個人違法所得數(shù)額累計在80萬元以上的，單位違法所得數(shù)額累計在400萬元以上的； （三）個人非法放貸對象累計在50人以上的，單位非法放貸對象累計在150人以上的； （四）造成借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴(yán)重后果的。 具有下列情形之一的，屬于刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”： （一）個人非法放貸數(shù)額累計在1000萬元以上的，單位非法放貸數(shù)額累計在5000萬元以上的； （二）個人違法所得數(shù)額累計在400萬元以上的，單位違法所得數(shù)額累計在2000萬元以上的； （三）個人非法放貸對象累計在250人以上的，單位非法放貸對象累計在750人以上的； （四）造成多名借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等特別嚴(yán)重后果的。

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