按揭貸款中各方主體之間的法律關系
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從現(xiàn)行按揭中的法律關系來看，其所涉各方主體主要包括銀行、開發(fā)商、購房人（亦即借款申請人）、保險公司四方。上述主體在從按揭貸款中包括了商品房買賣、借款、抵押、保證等一系列民事法律行為。各方主體之間的法律關系分別為： 1、銀行與購房人之間的借貸關系。 購房人在與開發(fā)商簽訂買賣合同后，應按規(guī)定提供相應文件資料，向銀行申請個人住房（或商業(yè)）抵押貸款，銀行則根據申請人的身份情況、資信狀況確定同意借款的年限及成數，雙方同時簽署借款合同。因此，購房人與銀行之間系借貸關系，銀行為出借人，購房人為借款人。 2、購房人與開發(fā)商之間的商品房買賣關系。 購房人欲以按揭的形式購買房屋，首先必須與開發(fā)商簽訂商品房買賣合同，約定購買特定的房屋，并在付款方式中約定以銀行按揭的方式付款。顯然，借款申請人同時也就是購房人，其與開發(fā)商之間系房屋買賣關系，開發(fā)商為出賣人，購房人系買受人。
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從現(xiàn)行按揭中的法律關系來看，其所涉各方主體主要包括銀行、開發(fā)商、購房人、保險公司四方。上述主體在從按揭貸款中包括了商品房買賣、借款、抵押、保證等一系列民事法律行為。銀行按揭中各方的法律關系分別為： 1、銀行與購房人之間的借貸關系。購房人在與開發(fā)商簽訂買賣合同后，應按規(guī)定提供相應文件資料，向銀行申請個人住房抵押貸款，銀行則根據申請人的身份情況、資信狀況確定同意借款的年限及成數，雙方同時簽署借款合同。因此，購房人與銀行之間系借貸關系，銀行為出借人，購房人為借款人； 2、購房人與開發(fā)商之間的商品房買賣關系。購房人欲以按揭的形式購買房屋，首先必須與開發(fā)商簽訂商品房買賣合同，約定購買特定的房屋，并在付款方式中約定以銀行按揭的方式付款。顯然，借款申請人同時也就是購房人，其與開發(fā)商之間系房屋買賣關系，開發(fā)商為出賣人，購房人系買受人。
購房人的權利主要有：⑴有權了解、咨詢、知悉按揭貸款的有關事項;⑵有權要求貸款銀行按合同約定的時間、金額、方式發(fā)放貸款;⑶借款清償前后，均有權占有、使用所購房產;⑷征得貸款銀行同意后，有權將抵押房產出租、轉讓贈與或以其他方式處分;⑸因房屋買賣合同無效、被撤銷導致貸款目的無法實現(xiàn)時，有權要求解除借款合同(借款合同另有約定的除外);⑹結清全部貸款本息后，有權要求貸款銀行返還《房地產權證》及其他有關文件，并辦理抵押登記涂銷手續(xù)。
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