借貸合同，如果沒有在合同上簽字，但有借據(jù)、還款協(xié)議，還是可以認(rèn)定借貸合同成立。但由于沒有簽字，借貸合同的具體約定無效，借貸的本金或者還款計劃的表述構(gòu)成借貸合同的內(nèi)容。借款合同的基本特征: 1.貸款方必須是國家批準(zhǔn)的專門金融機(jī)構(gòu)，包括中國人民銀行和專業(yè)銀行。專業(yè)銀行是指中國工商銀行、中國人民建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和信用合作社。全國的信貸業(yè)務(wù)只能由國家金融機(jī)構(gòu)辦理，其他任何單位和個人無權(quán)與借款方發(fā)生借貸關(guān)系。 2.借款方一般是指實行獨立核算、自負(fù)盈虧的全民和集體所有制企業(yè)。國家機(jī)關(guān)、社會團(tuán)體、學(xué)校、研究單位等實行財政預(yù)算撥款的單位則無權(quán)向金融機(jī)構(gòu)申請貸款。在特殊情況下，城鄉(xiāng)個體工商業(yè)戶、實行生產(chǎn)責(zé)任制的農(nóng)民也可以成為借款合同的主體，同銀行、信用社簽訂借款合同。 3.借款合同必須符合國家信貸計劃的要求。信貸計劃是簽訂借款合同的前提和條件。借款方必須根據(jù)國家批準(zhǔn)和信貸計劃向貸款方申請貸款;貸款方必須在符合國家信貸計劃的信貸政策的條件下，由貸款方與借款方簽訂借款合同。超計劃貸款必須嚴(yán)格控制。 4.借款合同的標(biāo)的為人民幣和外幣。人民幣是我國的法定貨幣，是借款合同的主要標(biāo)的。外幣主要是供中外合資經(jīng)營企業(yè)和其他需要使用外匯貸款的單位借貸使用的。在外幣的借款合同中，應(yīng)明確規(guī)定借什么貨幣還什么貨幣(包括計收利息) 5.訂立借款合同必須提供保證或擔(dān)保。借款方向銀行申請貸款時，必須有足夠的物資作保證或者由第三者提供擔(dān)保，否則，銀行有權(quán)拒絕提供貸款。這種保證或擔(dān)保是使貸款能夠得到按期償還的一種保證措施。 6.借款合同的貸款利率由國家統(tǒng)一規(guī)定，由中國人民銀行統(tǒng)一管理。借款方在歸還貸款時，一般要償還貸款利息，而利率必須按照國家統(tǒng)一規(guī)定計付，當(dāng)事人雙方無權(quán)商定，對國家規(guī)定的利率，任何人無權(quán)變更或修改。