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貸款合同審查要點(diǎn)(二)

2023-03-25 09:16

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貸款合同審查要點(diǎn):一、主體是否合格。 如果是企業(yè)類借款人,要審查該企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證明、法人代碼證、貸款卡(證)等法律文件;審查上述法律文件是否在有效期限內(nèi)辦理的年檢手續(xù);是否發(fā)生內(nèi)容、名稱變更;是否已吊銷、注銷、聲明作廢等。要注意審查部分企業(yè)“一套人馬、多塊牌子”以及產(chǎn)權(quán)不清,管理混亂的情形。如果是個(gè)人借款,要審查個(gè)人身份證原件以及借款申請(qǐng)書上是否是本人的簽字或蓋章。二、利息約定是否合理。根據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》(法釋〔2015〕18號(hào))(2015年6月23日最高人民法院審判委員會(huì)第1655次會(huì)議通過)第二十六條:借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應(yīng)予支持。三、擔(dān)保是否有效。

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第一,審查合同主體,不只是要審查合同主體是否適格。還要看供方有無(wú)供貨能力,有無(wú)獨(dú)立承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任。如是審查需方,需看有無(wú)付款能力,有無(wú)獨(dú)立承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任能力。注意供需雙方都要核對(duì)清楚。 第二,審查買賣標(biāo)的物(貨物)的基本情況??词欠裼挟a(chǎn)品名稱故意不寫全稱,混淆產(chǎn)品品種;或供方不寫產(chǎn)品牌號(hào)和商標(biāo),想達(dá)到以次代好的目的;有的供方不寫產(chǎn)品規(guī)格型號(hào),企圖交貨蒙混過關(guān);還有的供方不寫生產(chǎn)廠家,想用價(jià)低的檔次差的產(chǎn)品供貨。 所以,在審查時(shí)需重點(diǎn)審查是否寫清產(chǎn)品全稱,寫清牌號(hào)、商標(biāo),寫清、寫全規(guī)格、型號(hào)、寫清生產(chǎn)廠家。 在審查買賣標(biāo)的物時(shí),看是否有供方不寫隨機(jī)備品、配件工具、數(shù)量及供應(yīng)辦法。為了不免費(fèi)提供,再借機(jī)收取配件費(fèi)用。故需要提醒簽訂者注意:要寫清隨機(jī)備品、數(shù)量,配件工具、數(shù)量。并將上述用品的供應(yīng)辦法、時(shí)間也寫清楚。 第三,審查標(biāo)的物的數(shù)量和計(jì)量方法。為避免合同雙方簽訂者對(duì)產(chǎn)品數(shù)量或計(jì)量方法故意約定為本企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)或計(jì)量方式。應(yīng)注意產(chǎn)品的數(shù)量應(yīng)以國(guó)家統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)量單位表示,沒有統(tǒng)一計(jì)量單位的,產(chǎn)品數(shù)量的表示方法由雙方確定,但必須具體明確,切不可用含糊不清的計(jì)量概念表述,如一件、一箱、一打等,應(yīng)對(duì)雙方使用的計(jì)量方法作出具體解釋,如一件、一箱、一打等的表示,具體包括的產(chǎn)品數(shù)量是多少??词欠窆┓讲粚戨S機(jī)備品或配件工具的數(shù)量。防范方法是要寫清隨機(jī)備品數(shù)量。并將上述用品的供應(yīng)辦法、時(shí)間也寫清楚。 第四,審查標(biāo)的物的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)(含質(zhì)量要求)。這在買賣合同中存在的陷阱是不寫質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn);成套產(chǎn)品的,不寫附件的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn);看樣訂貨的,不封存樣品。 所以要注意審查時(shí)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn),是國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)呢?還是行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)?亦或企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)?成套產(chǎn)品的,不但要寫清主件的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn),還要寫清附件的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。看樣訂貨的,一定要將樣品封存好,作為驗(yàn)收的標(biāo)準(zhǔn)。另要注意審查質(zhì)量負(fù)責(zé)的條件和期限,不但要寫清,而且要寫的科學(xué)、合理。如果對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量保證的時(shí)間寫的不合理,就會(huì)造成買方無(wú)充足時(shí)間審查。 第五,審查標(biāo)的物的包裝方式和包裝要求。在買賣合同中,會(huì)經(jīng)常出現(xiàn)供方不寫或不寫清包裝標(biāo)準(zhǔn)、包裝物的供應(yīng)和回收,也不寫費(fèi)用負(fù)擔(dān),以達(dá)到簡(jiǎn)易包裝省錢省力的目的。在審查時(shí)就要注意看是否寫清包裝物、包裝標(biāo)準(zhǔn)、包裝標(biāo)簽的內(nèi)容等。對(duì)包裝物的供應(yīng)、回收,費(fèi)用負(fù)擔(dān)也要寫清楚,以免出現(xiàn)糾紛。對(duì)包裝不善引起貨物損壞的責(zé)任約定是否清楚等。 第六,產(chǎn)品價(jià)格及支付期限、地點(diǎn)和方式及交貨的期限、地點(diǎn)和方式。在買賣合同中不寫單價(jià),逃避物價(jià)檢查,并為偷、漏稅創(chuàng)造條件,或需方只寫金額數(shù)量,不寫幣種等情況都會(huì)發(fā)生,不寫清交貨方式,以達(dá)到不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的目的,也為糾紛管轄設(shè)下埋伏。在審查中要看是否寫清單價(jià),寫清幣種??词欠駥懬褰回浀攸c(diǎn)和方式,代辦托運(yùn)時(shí)間及是否寫清運(yùn)輸工具和運(yùn)輸路線等。 第七,審查合同中是否約定驗(yàn)收或者檢驗(yàn)的標(biāo)準(zhǔn)、方式、日期。在買賣合同中容易存在的陷阱是供方不寫驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)、方法及提出異議的期限,或?qū)⑻岢霎愖h的期限訂的過短。在審查合同時(shí)就要看是否明確規(guī)定貨物的驗(yàn)收辦法,事關(guān)供需雙方預(yù)期的經(jīng)濟(jì)效益與合作成功與否的大局,也是易發(fā)生質(zhì)量糾紛的地方,必須注意明確訂明。看合同中是否明確載明:驗(yàn)收的時(shí)間;驗(yàn)收的方式;驗(yàn)收的標(biāo)準(zhǔn);由誰(shuí)負(fù)責(zé)驗(yàn)收和試驗(yàn);當(dāng)驗(yàn)收中發(fā)生糾紛后,由哪一級(jí)主管產(chǎn)品的質(zhì)量監(jiān)督檢查機(jī)關(guān)執(zhí)行仲裁等等。 第八,審查是否約定結(jié)算方式。在買賣合同中不寫結(jié)算方式和期限,或只寫結(jié)算方式,不寫結(jié)算期限。以達(dá)到延長(zhǎng)付款期的目的,這是買賣合同常存在的陷阱。這就需要注意審查是否寫清結(jié)算的具體方式,寫明結(jié)算期限。若是分期付款,還要審查是否寫清每次付款的日期和確切數(shù)額。 第九,審查違約責(zé)任及解決合同爭(zhēng)議的方法。在買賣合同中會(huì)存在有可能違約的一方,不寫違約責(zé)任,或?qū)⑦`約責(zé)任寫得過輕。甚至不寫合同糾紛的解決方式;選擇有利于自己的合同解決方式和管轄機(jī)關(guān)。以為己方違約做好鋪墊。這就需要注意是否將違約責(zé)任寫具體。最好把對(duì)方每項(xiàng)義務(wù)不履行的違約責(zé)任都分別寫清,以鉗制對(duì)方,使其正確、全面履行合同義務(wù)。要審查是否寫清解決糾紛的方式,是仲裁、還是訴訟及確定糾紛的管轄地等。 第十,審查合同落款、署名、蓋章等方面。在買賣合同中往往存在不注意寫明簽名人是法人代表,還是法定代表人授權(quán)的其他委托代理人。及不蓋公章或蓋的不是公章,用沒有備案的合同章甚至業(yè)務(wù)章,或蓋上了分公司或公司下屬部門的印章。

豐培銘律師

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