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如何理解企業(yè)信用風(fēng)險

如何理解企業(yè)信用風(fēng)險

2024-05-24 40
普法內(nèi)容
信用風(fēng)險又稱為交易對方風(fēng)險或履約風(fēng)險，指交易對方不履行到期債務(wù)的風(fēng)險。由于結(jié)算方式的不同，場內(nèi)衍生交易和場外衍生交易各自所涉的信用風(fēng)險也有所不同。 二、企業(yè)信用風(fēng)險對企業(yè)有什么影響信用風(fēng)險對形成債務(wù)雙方都有影響，主要對債券的發(fā)行者、投資者和各類商業(yè)銀行和投資銀行有重要作用。債券發(fā)行者因為債券發(fā)行者的借款成本與信用風(fēng)險直接相聯(lián)系，債券發(fā)行者受信用風(fēng)險影響極大。計劃發(fā)行債券的公司會因為種種不可預(yù)料的風(fēng)險因素而大大增加融資成本。例如，平均違約率的升高的消息會使銀行增加對違約的擔(dān)心，從而提高了對貸款的要求，使公司融資成本增加。即使沒有什么對公司有影響的特殊事件，經(jīng)濟萎縮也可能增加債券的發(fā)行成本。債券投資者對于某種證券來說，投資者是風(fēng)險承受者，隨著債券信用等級的降低，則應(yīng)增加相應(yīng)的風(fēng)險貼水，即意味著債券價值的降低。同樣，共同基金持有的債券組合會受到風(fēng)險貼水波動的影響。風(fēng)險貼水的增加將減少基金的價值并影響到平均收益率。商業(yè)銀行當(dāng)借款人對銀行貸款違約時，商業(yè)銀行是信用風(fēng)險的承受者。銀行因為兩個原因會受到相對較高的信用風(fēng)險。首先，銀行的放款通常在地域上和行業(yè)上較為集中，這就限制了通過分散貸款而降低信用風(fēng)險的方法的使用。其次，信用風(fēng)險是貸款中的主要風(fēng)險。隨著無風(fēng)險利率的變化，大多數(shù)商業(yè)貸款都設(shè)計成是是浮動利率的。這樣，無違約利率變動對商業(yè)銀行基本上沒有什么風(fēng)險。而當(dāng)貸款合約簽定后，信用風(fēng)險貼水則是固定的。如果信用風(fēng)險貼水升高，則銀行就會因為貸款收益不能彌補較高的風(fēng)險而受到損失。 三、企業(yè)信用風(fēng)險避險原則在信用管理中，為避免信用風(fēng)險應(yīng)遵循以下原則： ①對稱原則。金融機構(gòu)的資產(chǎn)與負債的償還期應(yīng)保持高度的對稱關(guān)系，無論資產(chǎn)還是負債都要有適當(dāng)?shù)钠谙迾?gòu)成。資產(chǎn)的分配和期限的長短要根據(jù)資金來源的期限或流轉(zhuǎn)速度來確定。 ②資產(chǎn)分散原則。金融機構(gòu)將資金投資于證券或放款時，應(yīng)注意選擇多種類型的證券和放款，盡量避免將資金集中于某種證券或某種放款。如在證券市場購買不同產(chǎn)業(yè)、不同期限的證券，對大型項目組織銀團貸款等。 ③信用保證原則。在授信時，要求受信人以相應(yīng)的有價證券或?qū)嵨镔Y產(chǎn)作為抵押或者由第三者承諾在受信人不能清償債務(wù)時承擔(dān)履約的責(zé)任。

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