財產(chǎn)保險的保險價值怎么計算？
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投保人和保險人約定保險標(biāo)的的保險價值并在合同中載明的，保險標(biāo)的發(fā)生損失時，以約定的保險價值為賠償計算標(biāo)準(zhǔn)。投保人和保險人未約定保險標(biāo)的的保險價值的，保險標(biāo)的發(fā)生損失時，以保險事故發(fā)生時保險標(biāo)的的實際價值為賠償計算標(biāo)準(zhǔn)。保險金額不得超過保險價值。超過保險價值的，超過部分無效，保險人應(yīng)當(dāng)退還相應(yīng)的保險費。保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。
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保險價值是指保險合同當(dāng)事人議定的保險標(biāo)的的價值。是確定保險金額的依據(jù)。 我國目前財產(chǎn)保險價值的確定方式有： (1)按重建或重置價值估價，由按投保時重建或重置保險財產(chǎn)所需資金核定； (2)按折舊后的價值估價，即按投保時保險財產(chǎn)的重建或重置價值減去折舊費后的價值核定； (3)按投保時保險財產(chǎn)的市價，即投保時財產(chǎn)的實際價值核定。
投保人和保險人未約定保險標(biāo)的的保險價值的，保險標(biāo)的發(fā)生損失時，以保險事故發(fā)生時保險標(biāo)的的實際價值為賠償計算標(biāo)準(zhǔn)。 在實踐中，實際價值應(yīng)按照保險事故發(fā)生地的市場價格確定，沒有市場價格的，可以根據(jù)評估價格確定。
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