高利轉(zhuǎn)貸罪的構(gòu)成要件?

2021-10-10 15:46

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客體要件。本罪侵害的直接客戶是國(guó)家信用資金的發(fā)行和利率管理秩序。所謂金融機(jī)構(gòu)，包括銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。其中銀行主要指工商銀行，農(nóng)業(yè)銀行，建設(shè)銀行，中國(guó)銀行四大國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行；也包括若干投資主體合資設(shè)立的股份制銀行，如交通銀行，投資銀行，光大銀行，發(fā)展銀行，民生銀行等；此外還包括屬集體經(jīng)濟(jì)性質(zhì)的城市合作制銀行等。銀行以外的金融機(jī)構(gòu)主要指依法享有存，貸款經(jīng)營(yíng)權(quán)的非銀行金融單位，如信托投資部門(mén)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，金融租賃公司，城市，農(nóng)村信用合作社等。信用資金是指金融機(jī)構(gòu)根據(jù)中央銀行的貸款方針、政策，發(fā)行農(nóng)村、城市貸款的資金。主要由以下三部分構(gòu)成：（1）銀行和其他金融機(jī)構(gòu)吸收的各種形式的存款，主要是公司的公營(yíng)存款。這是信用資金的主體部分（2）國(guó)家財(cái)政分配給銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的自有資金。這在信用資金中占極小的比例（3）資金市場(chǎng)借出的資金。包括從人民銀行貸款的短期貸款在內(nèi)，在下一個(gè)系統(tǒng)內(nèi)借款的金融機(jī)構(gòu)之間分解借款。這種資金原則上不能安排長(zhǎng)期貸款。根據(jù)我國(guó)金融管理法規(guī)，作為發(fā)放貸款的信用資金，貸款申請(qǐng)人必須明確貸款的合法用途、償還能力、償還方式、原則上提供擔(dān)保人和擔(dān)保人、房地產(chǎn)擔(dān)保等，由銀行和其他金融機(jī)構(gòu)相關(guān)人員審查，評(píng)價(jià)后，可以確認(rèn)是否貸款。通過(guò)欺詐的下落虛假用途、虛假擔(dān)保取得信用資金的人，本身是違反信用資金管理法規(guī)的金融違法行為，另一方面，根據(jù)中國(guó)金融市場(chǎng)管理法規(guī)，任何部門(mén)都不得在中央銀行規(guī)定的貸款利率幅度以上發(fā)放貸款。否則，也是違反中國(guó)信用資金發(fā)放利率管理秩序的高利轉(zhuǎn)貸行為。客觀要件。本罪客觀地以轉(zhuǎn)賣(mài)利潤(rùn)為目的，表現(xiàn)出金融機(jī)構(gòu)信用資金高利貸他人金額大的行為。簡(jiǎn)而言之，借款人通過(guò)正常程序依法獲得金融機(jī)構(gòu)的信用資金后，以貸款利潤(rùn)為目的，將貸款高利潤(rùn)轉(zhuǎn)讓給他人。本罪是結(jié)果犯，只有在貸款行為獲得違法收入的金額較大的情況下才構(gòu)成犯罪，金額較大的情況下，有權(quán)機(jī)關(guān)需要說(shuō)明。主要部件。本罪主體為特殊主體，即借款人，即經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)注冊(cè)的企業(yè)（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)人工商店或具有中華人民共和國(guó)國(guó)國(guó)籍完全民事行為能力的自然人。根據(jù)1996年6月28日中國(guó)人民銀行發(fā)布的《貸款通則》規(guī)定，借款人申請(qǐng)貸款，產(chǎn)品有市場(chǎng)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有利，不占有挪用資金，遵守信用等基本條件，應(yīng)符合以下要求。（1）有能力按期償還本金，沒(méi)有償還本金利息和逾期貸款的，已經(jīng)制定了貸款人認(rèn)可的償還計(jì)劃。（2）除自然人和不需經(jīng)工商部門(mén)批準(zhǔn)注冊(cè)的事業(yè)法人外，應(yīng)經(jīng)工商部門(mén)辦理年檢手續(xù)。（3）開(kāi)設(shè)基本賬戶或一般存款賬戶。（4）除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外資本權(quán)益性投資累計(jì)額未超過(guò)凈資產(chǎn)總額的50％。（5）借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合借款人的要求。（6）申請(qǐng)辦理中期、長(zhǎng)期性貸款的，新項(xiàng)目的企業(yè)法人所有權(quán)益和項(xiàng)目所需總投資的比例不低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目的資本金比例。主觀要件。本罪主觀上只能故意構(gòu)成，目的是轉(zhuǎn)賣(mài)利益。過(guò)失不構(gòu)成本罪。

法律依據(jù)：