用POS機刷信用卡套現(xiàn)情節(jié)嚴重犯法。違反國家規(guī)定，擾亂市場秩序，構(gòu)成非法經(jīng)營罪。根據(jù)法院、檢察院辦理信用卡管理刑事案件具體適用法律解釋，違反國家規(guī)定，使用ＰＯＳ機向持卡人支付虛假交易、虛假價格、現(xiàn)金退貨等。情節(jié)嚴重，以非法經(jīng)營罪處罰。

信用卡套現(xiàn)行為從參與人的具體行為方式差別來看，可以分為兩類： 一類是持有信用卡的參與人，包括以本人真實身份申領(lǐng)信用卡并參與套現(xiàn)的行為人、以虛假身份申領(lǐng)信用卡并參與套現(xiàn)的行為人、使用偽造信用卡并利用來套現(xiàn)的行為人; 另一類是持有信用卡的參與人之外的其他人，包括設(shè)立POS機具協(xié)助刷卡套現(xiàn)的行為人、開設(shè)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營途徑協(xié)助信用卡持卡人虛假匯款或虛假買賣的行為人。 除了以上兩大種類的參與人之外還可能存在各自實施幫助的其他人員，包括非法獲得他人身份信息并用于申領(lǐng)信用卡的人員、非法獲得他人信用卡信息并用于偽造信用卡的人員、非法偽造信用卡的人員等。通過對信用卡套現(xiàn)行為的參與人可能涉及的相關(guān)罪名的分析，主要有以下情形需要關(guān)注。 1、關(guān)于以本人真實身份申領(lǐng)信用卡并參與套現(xiàn)的行為人是否構(gòu)成犯罪的問題，對其處理關(guān)鍵在于判斷行為人的主觀上是否具有非法占有目的、客觀上是否具有惡意透支行為、最終結(jié)果上有沒有給發(fā)卡銀行造成重大損失。 （1）如果以本人真實身份申領(lǐng)信用卡并進行套現(xiàn)的行為人能夠在發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之前償還套現(xiàn)額度的就不應(yīng)當(dāng)被認定具有非法占有目的，因而不構(gòu)成信用卡詐騙罪。 （2）如果行為人是在本人知情或者本人參與，通過為親友刷卡代為支付而套現(xiàn)的，由于其主觀上不具有非法占有目的、客觀上不具有嚴重后果，并且屬于親友間的互助行為，一般不宜認定為刑法上的犯罪行為; （3）如果持卡人利用虛假消費等手段實施套現(xiàn)在客觀上損害了發(fā)卡銀行利益、造成了較嚴重后果，發(fā)卡銀行可以根據(jù)與持卡人之間的協(xié)議，追究其民事責(zé)任。 （4）以本人真實身份申領(lǐng)信用卡并進行套現(xiàn)的行為人不能夠在發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之前償還套現(xiàn)額度的，則需要通過認定行為人在主觀上有無非法占有目的、客觀上有無惡意透支行為、后果上是否造成重大損失來判斷是否構(gòu)成信用卡詐騙罪或者騙取貸款罪; （5）如果行為人通過網(wǎng)上匯款實現(xiàn)小額套現(xiàn)，且套現(xiàn)數(shù)額較小、危害不大，則一般不宜認定為刑法上的犯罪行為; （6）如果行為人利用網(wǎng)絡(luò)第三方支付平臺自買自賣或者串通買賣等方式進行套現(xiàn)的，則類似于利用虛假消費的POS機具刷卡套現(xiàn)的方式，從行為人的主觀上有無非法占有目的、客觀上有無惡意透支行為、后果上是否造成重大損失來判斷是否構(gòu)成信用卡詐騙罪或者騙取貸款罪。 2、關(guān)于以虛假身份申領(lǐng)信用卡并參與套現(xiàn)的或者使用偽造信用卡并利用來套現(xiàn)的行為人是否構(gòu)成犯罪的問題。 （1）以虛假身份申領(lǐng)信用卡的行為屬于《刑法》第一百七十七條規(guī)定的妨害信用卡管理罪中的客觀表現(xiàn)之一，同時以虛假身份申領(lǐng)信用卡并參與套現(xiàn)的行為屬于《刑法》第一百九十六條規(guī)定的信用卡詐騙罪中的“使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡”，兩種行為之間具有吸收犯的關(guān)系。 （2）使用偽造信用卡并利用來套現(xiàn)的行為屬于《刑法》第一百九十六條規(guī)定的信用卡詐騙罪中的“使用偽造的信用卡”，因而在客觀上符合犯罪構(gòu)成要求。 需要指出的是在以虛假身份申領(lǐng)信用卡并參與套現(xiàn)的或者使用偽造信用卡并利用來套現(xiàn)的過程中，認定行為人構(gòu)成犯罪還要求行為人具有非法占有的目的。 （3）如果以虛假身份申領(lǐng)信用卡并參與套現(xiàn)的或者使用偽造信用卡并利用來套現(xiàn)的行為人其目的在于騙取信用卡套現(xiàn)資金并進行使用而不是非法占有，同時給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的，則可能構(gòu)成《刑法》第一百七十五條之一規(guī)定的騙取貸款罪。 3、利用POS機具協(xié)助刷卡套現(xiàn)的或者開設(shè)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營途徑協(xié)助信用卡持卡人虛假匯款或虛假買賣套現(xiàn)的行為人是否構(gòu)成犯罪的問題。 利用POS機具協(xié)助刷卡套現(xiàn)或者開設(shè)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營途徑協(xié)助信用卡持卡人虛假匯款或虛假買賣套現(xiàn)的行為，其本質(zhì)都是利用現(xiàn)行銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法所規(guī)定的給予信用卡持卡人的優(yōu)惠待遇從中牟利。該種行為人參與到信用卡套現(xiàn)的過程主要有以下情況： (1)利用POS機具協(xié)助刷卡套現(xiàn)或者開設(shè)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營途徑協(xié)助信用卡持卡人虛假匯款或虛假買賣套現(xiàn)是應(yīng)信用卡持卡人要求而進行，僅收取少量且合理的手續(xù)費，協(xié)助套現(xiàn)的業(yè)務(wù)不是經(jīng)營主要業(yè)務(wù)的，該種行為不應(yīng)當(dāng)認定屬于犯罪，而是違反《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》的違法行為，應(yīng)予整改。 (2)利用POS機具協(xié)助刷卡套現(xiàn)或者開設(shè)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營途徑協(xié)助信用卡持卡人虛假匯款或虛假買賣套現(xiàn)是行為人主動策劃經(jīng)營，在刷卡套現(xiàn)過程中對信用卡持卡人有威脅、引誘、欺詐行為，套現(xiàn)過程完成后收取高額手續(xù)費，設(shè)置POS機具或者開設(shè)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營途徑主要用于套現(xiàn)的，則應(yīng)當(dāng)認定屬于危害較大的犯罪行為。在現(xiàn)行刑法框架內(nèi)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)我國刑法第二百二十五條的規(guī)定，將利用POS機具協(xié)助刷卡套現(xiàn)的或者開設(shè)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營途徑協(xié)助信用卡持卡人虛假匯款或虛假買賣套現(xiàn)的行為視為該條第 (三)項規(guī)定的“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”，因其本質(zhì)上屬于提供銀行卡相關(guān)服務(wù)，但因其不具有金融機構(gòu)經(jīng)營許可證，客觀上損害了發(fā)卡銀行利益，危害了金融秩序，應(yīng)當(dāng)認定為非法經(jīng)營行為。