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銀行貸款擔(dān)保與抵押：如何選擇？
來源：法律編輯整理 時間： 2023-07-20 09:04:53 135 人看過

1、擔(dān)保物不同。擔(dān)保貸主要是以第三方的信用、資產(chǎn)為擔(dān)保物所做的貸款，而抵押貸一般是以借款人的抵押物或有價證券作為抵押而進行的貸款。2、概念不同。擔(dān)保貸款是指借款人不能足額提供抵押（質(zhì)押）時，應(yīng)有貸款人認可的第三方提供承擔(dān)連帶責(zé)任的保證。抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款。

質(zhì)押與抵押的區(qū)別

1、抵押是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對其特定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為對債權(quán)的擔(dān)保，在債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣的價金優(yōu)先受償?shù)奈餀?quán)。

該財產(chǎn)稱之為抵押物，債務(wù)人或第三人稱之為抵押人，債權(quán)人稱之為抵押權(quán)人。抵押權(quán)有法定和約定兩種。法定的無論是否約定必須依照規(guī)定；法律允許當(dāng)事人約定的，可以協(xié)商解決。

抵押物必須是可以轉(zhuǎn)讓的抵押人所有的財產(chǎn)，凡是法律規(guī)定禁止流通的或當(dāng)事人不享有的不得作為抵押物。抵押擔(dān)保應(yīng)當(dāng)簽訂書面合同，合同內(nèi)容還包括被擔(dān)保的主債務(wù)種類、數(shù)額，債務(wù)人履行債務(wù)的期限，抵押物的名稱、數(shù)量、所在地、權(quán)屬、抵押范圍等內(nèi)容。

按照法律規(guī)定，抵押擔(dān)保應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，抵押合同自登記之日起生效，抵押登記受理機關(guān)應(yīng)當(dāng)是該財產(chǎn)的管理機關(guān)，如土地使用權(quán)的抵押登記為土地管理機關(guān)、船舶、車輛的抵押登記機關(guān)為運輸工具的登記部門等。

2、質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其特定財產(chǎn)移交給債權(quán)人占有、作為債權(quán)的擔(dān)保，在債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或拍賣、變賣該財產(chǎn)的價金優(yōu)先受償?shù)奈餀?quán)。

《中華人民共和國民法典》第三百九十四條為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。

前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財產(chǎn)為抵押財產(chǎn)。

《中華人民共和國民法典》第四百二十五條為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)出質(zhì)給債權(quán)人占有的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。

前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，交付的動產(chǎn)為質(zhì)押財產(chǎn)。

《中華人民共和國民法典》第六百八十六條保證的方式包括一般保證和連帶責(zé)任保證。

當(dāng)事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任。

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    比如建設(shè)銀行的“稅易貸”和“結(jié)算透”，只要過往納稅等信用記錄良好，企業(yè)可以通過納稅和公司流水便能申請。工商銀行也推出了無擔(dān)保、無抵押、可分期、額度可循環(huán)使用的小額信用貸款產(chǎn)品“逸貸”；交通銀行針對小微企業(yè)抵押物不足的情況，推廣債權(quán)（應(yīng)收賬款）、貨權(quán)（存貨）、物權(quán)（固定資產(chǎn)）、股權(quán)（對外投資）、智權(quán)（無形資產(chǎn)）等“五權(quán)”融資；中國銀行則首創(chuàng)“網(wǎng)絡(luò)通寶”，通過互聯(lián)網(wǎng)為中小企業(yè)提供在線融資服務(wù)，讓中小企業(yè)融資更加方便、快捷。此外，中信銀行、浦發(fā)銀行的“POS”貸、廣發(fā)銀行的“隨申貸”等都引入大數(shù)據(jù)思維，將各個小微企業(yè)的稅收、POS、流水結(jié)算等經(jīng)營情況數(shù)據(jù)作為審貸的一項參考標(biāo)準。所以，還在憂心沒有抵押物而擔(dān)心貸款的小微企業(yè)主們，快去試試無抵押貸款。無抵押貸款額小微型企業(yè)個體戶在辦理貸款之前，需要具備貸款所需相關(guān)資料，具體包括所經(jīng)營項目的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼以及申請人的資信證明材料、個人身份證明和
    2023-02-12
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#抵押擔(dān)保
北京
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    貸款擔(dān)保是指銀行在發(fā)放貸款時，要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實現(xiàn)的法律行為。在貸款事中風(fēng)險控制方面，銀行不愿在小額貸款上投放，有一個重要的原因是銀行此類貸款的管理成本較高。而收益并不明顯，對于這類貸款，擔(dān)保機構(gòu)可以通過優(yōu)化貸中管理流程，... 更多>

    #貸款擔(dān)保
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      1、按照物權(quán)的法定主義原則來考察抵押擔(dān)保期限，不難發(fā)現(xiàn)，《民法典》第五十二條關(guān)于“抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消滅的，抵押權(quán)也消滅”的規(guī)定對抵押權(quán)效力存續(xù)期限作了明確規(guī)定。 2、只要債權(quán)存在，抵押權(quán)就存在；債權(quán)消滅，抵押權(quán)才消滅。抵押擔(dān)保的債權(quán)因清償、提存、抵銷、免除、混同等原因全部消滅時，抵押權(quán)隨之消滅。抵押權(quán)除因主債權(quán)消滅而消滅外，依民法典規(guī)定，還可因抵押權(quán)實現(xiàn)、抵押物滅失、抵押合同解除
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      房貸選擇銀行的辦法，貸款當(dāng)然首選公積金貸款，公積金低，每月還銀行的利息少，相對壓力小二、商業(yè)貸款和組合貸款組合貸款是商業(yè)貸款和公積金貸款混合在一起貸，一般是貸款金額較大，公積金不能滿足的情況下，這種方式相對商業(yè)貸款還是有優(yōu)勢的三、商業(yè)貸款單純商業(yè)貸款時要多關(guān)注每家銀行，基準利率相同的情況下，哪家銀行利率折扣大選擇哪家，四、等額本息，就是每個月還款的“本+息”之和始終保持不變。而等額本金，就是每月的
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      河南在線咨詢 2022-05-13
      銀行選擇抵押物的標(biāo)準，下列財產(chǎn)可以抵押： ( 1)抵押人所有的房屋和其他地上定著物； ( 2)抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)； ( 3)抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物； ( 4)抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)； ( 5)抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)； ( 6)依法可以抵押的其他財產(chǎn)。
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      廣東在線咨詢 2022-11-13
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      貴州在線咨詢 2022-11-04
      銀行選擇抵押物的標(biāo)準，下列財產(chǎn)可以抵押： (1)抵押人所有的房屋和其他地上定著物； (2)抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)； (3)抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物； (4)抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)； (5)抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)； (6)依法可以抵押的其他財產(chǎn)。