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第一步：代理人認(rèn)真了解客戶現(xiàn)有保障、需求缺口和財務(wù)預(yù)算等信息；結(jié)合實際情況為客戶設(shè)計個人及家庭保障方案。

第二步：代理人向客戶出示相關(guān)資料，如實介紹公司經(jīng)營狀況并講解保障計劃的詳細(xì)內(nèi)容。

第三步：客戶在了解后自愿確認(rèn)投保方案，填寫申請書，如實告知自己的健康、財務(wù)狀況等相關(guān)信息，并簽字確認(rèn)計劃建議書，憑此向保險公司書面提出邀約申請。

第四步：保險公司預(yù)收保費并同時根據(jù)客戶提供的信息進(jìn)行核保。

人壽保險怎么買？

1、預(yù)收保費：

（1）原則上保險公司只通過銀行劃賬的方式收取保費，業(yè)務(wù)人員不經(jīng)手現(xiàn)金的管理政策可以充分保障客戶的財務(wù)安全。

（2）如果最終不能如愿承保，保費可如數(shù)劃還給客戶。

（3）預(yù)收保費至正式承保期間，公司承擔(dān)客戶的意外風(fēng)險保障，避免糾紛。

2、核保結(jié)果：保險公司根據(jù)客戶提供的信息可能提出如下核保意見：

（1）正常承保；

（2）調(diào)查客戶既往病史紀(jì)錄或安排免費體檢

（3）進(jìn)行財務(wù)或生活情況調(diào)查；

然后根據(jù)以上調(diào)研結(jié)論作出正常承保、延期承保、加費承保、免除部分責(zé)任后承保、拒絕承保等決定。

3、保單承保后，代理人及時遞送正本保單合同，并請客戶親自簽收。

4、公司對每個客戶進(jìn)行電話回訪，核對相關(guān)信息，進(jìn)一步說明產(chǎn)品內(nèi)容，避免代理人誤導(dǎo)客戶的情況發(fā)生。

人壽保險怎么買？特別說明二：客戶在簽收保單之后，如果在10天之內(nèi)有什么不滿意可以無條件撤銷，公司將會退還全額的保費，如果在10天以后，才決定需要退寶，那就需要支付一定的保費。

5、合同正式成立后，客戶有權(quán)利通過電話、網(wǎng)絡(luò)、委托代理人代辦等方式對保單信息進(jìn)行變更或咨詢狀態(tài)，并應(yīng)盡量按時繳納續(xù)期保費；代理人有義務(wù)為客戶提供咨詢、保全、理賠、提示繳費等服務(wù)。