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目前，各地法院對(duì)信用卡被盜刷后，應(yīng)該由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)責(zé)任的判決分歧很大，同樣的一種情況，有些判決全部由刷卡商戶承擔(dān)，有些判決由持卡人全部承擔(dān)，有些判決由信用卡人承擔(dān)50%或者30%，其他由刷卡商戶和銀行承擔(dān)。

信用卡被盜刷已經(jīng)成為持卡族的一個(gè)困擾。下文將探討信用卡被盜刷后的責(zé)任承擔(dān)及應(yīng)該采取的補(bǔ)救措施問(wèn)題。

一、信用卡被盜刷的責(zé)任承擔(dān)

在現(xiàn)行法律框架下，信用卡被盜刷，各方的責(zé)任承擔(dān)方式如下：

1、盜用人--第一責(zé)任承擔(dān)人

盜用人與持卡人之間是侵權(quán)責(zé)任關(guān)系，應(yīng)當(dāng)按照《民法典》和《民法典》的規(guī)定，承擔(dān)返還該筆財(cái)產(chǎn)的責(zé)任，超過(guò)一定的金額還應(yīng)當(dāng)按照《刑法》的規(guī)定承擔(dān)“盜竊罪”的刑事責(zé)任(北京盜竊罪的起刑點(diǎn)是2000元)。

但這種小額經(jīng)濟(jì)類(lèi)犯罪破案率較低，盜用人常常無(wú)法查出，就無(wú)法承擔(dān)返還該筆金錢(qián)的責(zé)任，因此，信用卡盜刷最終都淪為持卡人、銀行、刷卡商戶之間掰扯責(zé)任。

2、發(fā)卡銀行—未及時(shí)掛失的責(zé)任承擔(dān)人

發(fā)卡行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任范圍由辦卡時(shí)雙方簽訂的《服務(wù)協(xié)議》約定，各個(gè)銀行的約定不同，共同點(diǎn)是銀行只對(duì)未及時(shí)辦理掛失給持卡人造成的損失承擔(dān)責(zé)任，此外一律不負(fù)責(zé)任。

近來(lái)，有些銀行為了招攬業(yè)務(wù)，推出了失卡保障服務(wù)，在銀行卡丟失48小時(shí)(或24小時(shí))內(nèi)的盜刷承擔(dān)限額(5000或10000元)以?xún)?nèi)的責(zé)任，并且規(guī)定嚴(yán)格的條件限制(比如非密碼支取、第一時(shí)間掛失)。發(fā)卡銀行承擔(dān)的責(zé)任由簽約的保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付。

3、刷卡商戶—未盡合理審核義務(wù)的責(zé)任承擔(dān)人

對(duì)于僅憑密碼支取的信用卡，刷卡商戶負(fù)有核對(duì)密碼的義務(wù);憑簽名支取的信用卡，刷卡商戶負(fù)有核對(duì)用卡人的簽名與預(yù)留簽名是否一致的義務(wù)。

刷卡商戶在未盡到上述義務(wù)時(shí)才承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

4、持卡人—未盡妥善保管義務(wù)的責(zé)任承擔(dān)人

根據(jù)持卡人與銀行簽訂的協(xié)議，持卡人應(yīng)當(dāng)妥善保管信用卡，一旦丟失或者卡片信息泄露被盜刷，持卡人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)與未妥善保管信用卡的過(guò)失相當(dāng)?shù)呢?zé)任的。

一旦信用卡被盜刷，大部分的責(zé)任可能在持卡人。

二、信用卡使用中的建議

1、辦卡前了解信用卡服務(wù)協(xié)議，謹(jǐn)慎選擇銀行

有些人為了貪圖銀行的小禮物或者積分返點(diǎn)而疏于考察辦卡銀行的信用，也未關(guān)注信用卡服務(wù)協(xié)議，對(duì)銀行都能提供的服務(wù)缺乏了解;甚至有些人持有近10張信用卡，各種卡片的服務(wù)和規(guī)則都不去了解，只關(guān)注透支額度及銀行返點(diǎn)。如果出了信用卡被盜刷的問(wèn)題，很可能所有的責(zé)任都需要你來(lái)承擔(dān)。

2、信用卡的支取采用密碼加簽名的方式

在選擇信用卡時(shí)，一要關(guān)注發(fā)卡行的信譽(yù)，二要關(guān)注信用卡的服務(wù)范圍和責(zé)任承擔(dān)。

目前，各個(gè)銀行都規(guī)定，憑密碼支取的信用卡，視同有權(quán)消費(fèi)，即使發(fā)生盜刷，持卡人也應(yīng)該對(duì)此埋單，卡片一旦發(fā)生盜刷，持卡人就負(fù)有完全責(zé)任。

僅憑簽名支取，一旦信用卡丟失，沒(méi)有密碼的保護(hù)屏障，撿卡人很容易支取卡內(nèi)金錢(qián)，而各個(gè)銀行對(duì)由此而造成的損失，只是承擔(dān)部分責(zé)任，其他的部分還要失卡人自己承擔(dān)，更容易造成損失。

密碼加簽名方式，即使卡片丟失，首先要破解密碼，消費(fèi)時(shí)刷卡商戶還負(fù)有審核簽字是否預(yù)留簽字的義務(wù)，保障更多。是目前最可行的支取方式。

3、開(kāi)通網(wǎng)上銀行、刷卡時(shí)要慎重

即使憑簽名支取的信用卡，網(wǎng)上銀行也是需要憑密碼支取的，憑密碼支付的損失都是由持卡人自行承擔(dān)，因此開(kāi)通網(wǎng)上銀行要注意風(fēng)險(xiǎn)防控。

現(xiàn)在，我們購(gòu)買(mǎi)的各種物品，預(yù)約上門(mén)的各種服務(wù)，商家也會(huì)持有各種POS機(jī)，通過(guò)POS機(jī)刷卡，你卡片的信息就會(huì)預(yù)留在POS中，會(huì)給別有用心的人以機(jī)會(huì)。這就是為什么有些卡在身上，卻被盜刷的原因。

4、信用卡被盜刷后應(yīng)采取如下措施

1)第一時(shí)間與銀行聯(lián)系掛失，避免損失繼續(xù)擴(kuò)大，把掛失后的責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給銀行。

2)馬上報(bào)警，取得不在支付現(xiàn)場(chǎng)的證據(jù)及《報(bào)案記錄單》，為維權(quán)準(zhǔn)備證據(jù)。

3)立即聯(lián)系律師，把可能的風(fēng)險(xiǎn)控制到最小。不要擔(dān)心聯(lián)系律師會(huì)耽誤太多時(shí)間，簡(jiǎn)單的案子，一般律師在5分鐘內(nèi)就能厘清來(lái)龍去脈，并給出相應(yīng)的意見(jiàn)。

4)按照約定時(shí)間還款。

很多人會(huì)認(rèn)為款項(xiàng)屬于盜刷，不屬于自己消費(fèi);或者對(duì)銀行的處理結(jié)果不滿賭氣不還款，這會(huì)在一定程度上擴(kuò)大自己的損失。

即使該筆款項(xiàng)被盜刷，在案件未偵破前，在未達(dá)成新的協(xié)議前，你辦卡時(shí)與銀行簽訂的協(xié)議仍在約束你，你可能需要為該筆盜刷的款項(xiàng)支付利息或者滯納金。