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信用卡套現(xiàn)是會(huì)影響額度的

針對(duì)目前信用卡套現(xiàn)行為愈演愈烈，不少銀行都制定了多種信用卡監(jiān)控措施，對(duì)各類(lèi)疑似套現(xiàn)的賬戶(hù)會(huì)采取降額甚至直接封卡的措施。一家股份制銀行信用卡中心人士表示，如果該行發(fā)現(xiàn)客戶(hù)有套現(xiàn)、套積分的嫌疑，如通過(guò)虛假ＰＯＳ機(jī)進(jìn)行套現(xiàn)，一旦發(fā)現(xiàn)就會(huì)對(duì)客戶(hù)信用卡進(jìn)行降額。雖然套現(xiàn)很難查，銀行并不知道資金的流向，但該人士表示銀行可以判斷有套現(xiàn)的征兆，比如有一些數(shù)據(jù)，銀行在后端都可以查到。尤其是頻繁在幾家商戶(hù)ＰＯＳ機(jī)上刷卡，很容易被銀行認(rèn)定為存在套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

如果信用卡持卡人“無(wú)故”被銀行降額，主要就是由于疑似套現(xiàn)的刷卡行為而“躺槍”，被誤傷的消費(fèi)者可以聯(lián)系發(fā)卡行申請(qǐng)盡快恢復(fù)額度。

一、識(shí)別信用卡套現(xiàn)的“四低三高”特征是指什么

1、套現(xiàn)型商戶(hù)基本情況的“四低”特征：一是刷卡扣率屬于較低檔次，多為0．3％一1％的批發(fā)類(lèi)商戶(hù)。個(gè)別甚至為零扣率：二是注冊(cè)資本低，此類(lèi)專(zhuān)門(mén)代辦信用卡套現(xiàn)的商戶(hù)均為小型私營(yíng)貿(mào)易、咨詢(xún)公司或門(mén)檻更低的個(gè)體工商戶(hù)。注冊(cè)資本不足10萬(wàn)元；三是經(jīng)營(yíng)成本低，經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所多位于偏僻地區(qū)、非商業(yè)地段，經(jīng)營(yíng)面積小。正式員工少。且基本上是定額征稅：四是商戶(hù)知名度低。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)搜索查不到任何商戶(hù)的經(jīng)營(yíng)信息。

2、套現(xiàn)型商戶(hù)收單情況的異常“三高”特征：一是具有較高的刷卡總金額。意味著該商戶(hù)營(yíng)業(yè)收入非常可觀。明顯與上述的“三低”狀況不匹配：二是平均每筆刷卡金額較高?？赡軓纳锨г烈粌扇f(wàn)元不等：三是全部刷卡記錄中。使用信用卡的比例極高（接近100％），很少或完全沒(méi)有使用借記卡的記錄。我國(guó)銀行卡交易中一直是借記卡占主流。據(jù)中國(guó)銀聯(lián)統(tǒng)計(jì)。目前我國(guó)信用卡在ＰＯＳ交易金額中占比為30．62％，發(fā)卡量占比7．9％。正常商戶(hù)的收單記錄中一般借記卡占比大于信用卡。而套現(xiàn)型商戶(hù)卻只有信用卡交易。因而這一點(diǎn)是其最顯著、最難以掩飾的異常特征。

二、信用卡套現(xiàn)的處罰規(guī)定是怎樣的

違反國(guó)家規(guī)定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)具（ＰＯＳ機(jī)）等方法，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。

實(shí)施前款行為，數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”；數(shù)額在500萬(wàn)元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金100萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失50萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”。

持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。