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應(yīng)收賬款質(zhì)押的設(shè)立原因是什么
來源：法律編輯整理 時(shí)間： 2023-02-19 08:40:39 354 人看過

(一)市場經(jīng)濟(jì)中的信用風(fēng)險(xiǎn)

市場經(jīng)濟(jì)中,根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)的理性人假設(shè),市場主體是理性最大化者,市場主體在從事市場活動時(shí)的目的在于追求自己的利益最大化。構(gòu)成完美的市場的一個(gè)重要因素就是市場信息的完全、有效性。然而,基于時(shí)間和其它因素的限制,市場主體并不能掌握市場中的所有信息,經(jīng)濟(jì)生活的復(fù)雜多變以及信息的不對稱,導(dǎo)致了市場中存在著大量的風(fēng)險(xiǎn)。

正是為了防范并規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn),信用才成為市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的基本條件,信用制度的存在,使得人類的合作得以不斷擴(kuò)展。信用體系的不健全、信用缺失必然成為我國發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟(jì)的障礙。具體到融資業(yè)務(wù),貸款人在放貸時(shí)需要考慮放貸資金能否收回的風(fēng)險(xiǎn)。貸款人在是否放貸、放貸額度等方面是有所選擇的,問題的關(guān)鍵在于貸款人如何找到信用度高、能夠按期還貸的借款人。

在信用體系不健全的情況下由貸款人逐一審查借款人的信用狀況不免費(fèi)用過高,放貸后的監(jiān)督合同履行的成本更為高昂。而且,貸款人因?qū)彶榻杩钊说男庞脿顩r及監(jiān)督履行而支出的高昂費(fèi)用最終會以增加貸款利率的方式由借款人承擔(dān),使借款人的融資成本增加,阻礙了可能發(fā)生的融資活動。

(二)擔(dān)保制度對信用風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避

市場經(jīng)濟(jì)所具有的巨大活力進(jìn)而對融資的大量需求,是現(xiàn)代擔(dān)保制度得以產(chǎn)生并發(fā)展的根本原因,擔(dān)保制度分為人保與物保兩大種類。根據(jù)中國人民銀行的調(diào)查,我國“由個(gè)人和第三方提供擔(dān)保的貸款占貸款總額的35%;由擔(dān)保物擔(dān)保的貸款占貸款總額的34%;同時(shí)由擔(dān)保物和第三方保證擔(dān)保的貸款占貸款總額的6%”[2],發(fā)達(dá)市場經(jīng)濟(jì)融資擔(dān)保主要是物保的方式,“大約70%—80%的貸款都是有擔(dān)保物的貸款。擔(dān)保物能在一定程度上消除信息不對稱和逆向選擇的問題,激勵借款人償還貸款。”[2]

(p3)然而,“在當(dāng)下之中國,能夠?yàn)殂y行所接受的擔(dān)保物往往只能是作為不動產(chǎn)的土地和房屋,并且,土地、房屋的抵押登記、評估等各項(xiàng)費(fèi)用均十分高昂,不動產(chǎn)抵押登記手續(xù)包括抵押登記、評估及抵押的實(shí)現(xiàn)費(fèi)用等,其成本占到了質(zhì)押成本的20%左右”[3]

(p3),如此高昂的費(fèi)用使借款人不得不轉(zhuǎn)向有體動產(chǎn)和權(quán)利的擔(dān)保方式。動產(chǎn)質(zhì)押限制了債務(wù)人將質(zhì)押財(cái)產(chǎn)用于商業(yè)運(yùn)作的能力,限制了動產(chǎn)擔(dān)保制度的發(fā)展,“實(shí)踐中,動產(chǎn)質(zhì)權(quán)往往僅適用于個(gè)人消費(fèi)融資的情形,而與現(xiàn)代商事融資幾乎沒有關(guān)系?！盵4]

(p20)在此情形下,權(quán)利質(zhì)權(quán)的重要性得以凸現(xiàn)。

(三)權(quán)利質(zhì)權(quán)中的應(yīng)收賬款質(zhì)押

應(yīng)收賬款是經(jīng)濟(jì)生活中大量存在的一項(xiàng)債權(quán),例如,根據(jù)省統(tǒng)計(jì)局的統(tǒng)計(jì),2007年福建省規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)產(chǎn)成品的應(yīng)收賬款凈額(兩金)達(dá)1875.61億元,比上年同期增長23.8%,占流動資產(chǎn)平均余額比重為40.0%,其中,應(yīng)收賬款1313.84億元,增長23.0%,占流動資產(chǎn)平均余額28.05%。在中國,大約一半的中小企業(yè)資產(chǎn)是以應(yīng)收賬款和存貨的形式存在,中小企業(yè)融資難集中體現(xiàn)在中小企業(yè)的貸款難和銀行對中小企業(yè)的放款難。[2]

(p22)在國外,應(yīng)收賬款、存貨等被看作最有價(jià)值的擔(dān)保物。在美國,動產(chǎn)擔(dān)保的70%是應(yīng)收賬款。

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  • 應(yīng)收賬款質(zhì)押的業(yè)務(wù)要求
    1、質(zhì)權(quán)人及出質(zhì)人要以書面形式告知應(yīng)收賬款的債務(wù)人，并取得電函、掛號信等書面回執(zhí)作為質(zhì)押合同附件。2、由于應(yīng)收賬款作為普通債權(quán)沒有物化的書面記載來固定化作為權(quán)利憑證，質(zhì)權(quán)人對于質(zhì)物主張質(zhì)權(quán)的依據(jù)主要依靠上述要素來予以明確。因此，對質(zhì)押合同關(guān)于用于質(zhì)押的應(yīng)收賬款的描述，作出盡可能詳盡的描述要求，且對應(yīng)收賬款的實(shí)際價(jià)值作出客觀評估。企業(yè)的銷售合同、各種產(chǎn)權(quán)的許可證及交通設(shè)施的收費(fèi)許可證的詳細(xì)內(nèi)容必須列入質(zhì)押合同，并對質(zhì)物的真實(shí)性進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查。3、應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)是以一種請求權(quán)擔(dān)保另一種請求權(quán)的實(shí)現(xiàn)，質(zhì)押擔(dān)保中質(zhì)權(quán)人的債權(quán)能否實(shí)現(xiàn)，最終依賴于應(yīng)收賬款債務(wù)人的履行能力即其全部責(zé)任財(cái)產(chǎn)的多少，因此，選擇應(yīng)收賬款的債務(wù)人應(yīng)為一些資金雄厚的企業(yè)，實(shí)現(xiàn)較為可靠的優(yōu)良應(yīng)收賬款，要掌握債務(wù)人的詳細(xì)情況，準(zhǔn)確評定信用程度。4、應(yīng)收賬款項(xiàng)下的產(chǎn)品己發(fā)出并由購買方驗(yàn)收合格；購買方資金實(shí)力較強(qiáng)，無不良信用記錄；付款方確
    2023-03-20
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  • 對應(yīng)收賬款在設(shè)定質(zhì)押后如何處置
    一是應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓問題。應(yīng)收賬款屬于債權(quán)的一種表現(xiàn)形式，本身具有可轉(zhuǎn)讓性?！睹穹ǖ洹返谒陌偎氖鍡l第二款規(guī)定，“應(yīng)收賬款出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或提存”。因而，應(yīng)收賬款在出質(zhì)后，出質(zhì)人即不得再轉(zhuǎn)讓所質(zhì)押的債權(quán)，除非經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，并須將轉(zhuǎn)讓所得支付給質(zhì)權(quán)人以清償債務(wù)或在公證機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)進(jìn)行提存。但是，應(yīng)收賬款雖然在質(zhì)押時(shí)進(jìn)行了登記，但應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓具有隱蔽性，出質(zhì)人可能在應(yīng)收賬款出質(zhì)后再將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓，這不但需要在簽署質(zhì)押協(xié)議時(shí)約定相應(yīng)保障措施，在簽約后進(jìn)行相應(yīng)監(jiān)督，并在必要時(shí)由應(yīng)收賬款的債務(wù)人出具相應(yīng)法律文件予以保障。二是應(yīng)收賬款的清收與使用問題。應(yīng)收賬款是出質(zhì)人對其債務(wù)人享有的已到期或未到期的債權(quán)，那么應(yīng)收賬款的相應(yīng)債務(wù)人會在到期時(shí)清償或未到期時(shí)提前予以清償，對于債務(wù)因清償應(yīng)收賬款而向出質(zhì)人支付的款項(xiàng)應(yīng)當(dāng)如何
    2023-03-25
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  • 應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)什么時(shí)候成立，應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)擁有哪些特征
    一、應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)什么時(shí)候成立應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)登記時(shí)成立。依據(jù)《中華人民共和國民法典》的規(guī)定，以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。應(yīng)收賬款出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但是出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。二、應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)擁有哪些特征應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)擁有的特征如下：1．可轉(zhuǎn)讓性，即用于設(shè)立質(zhì)押的應(yīng)收賬款必須是依照法律和當(dāng)事人約定允許轉(zhuǎn)讓的。2．特定性，亦即用于設(shè)立質(zhì)押的應(yīng)收賬款的有關(guān)要素，包括金額、期限、支付方式、債務(wù)人的名稱和地址、產(chǎn)生應(yīng)收賬款的基礎(chǔ)合同、基礎(chǔ)合同的履行程度等必須明確、具體和固定化。3．時(shí)效性，即用于設(shè)定質(zhì)押的應(yīng)收賬款債權(quán)必須尚未超過訴訟時(shí)效。三、什么是應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)指的是以應(yīng)收賬款設(shè)定的權(quán)利質(zhì)權(quán)。應(yīng)收賬款是指因銷售商品或提供勞務(wù)而應(yīng)向購貨單位或顧客收取的款項(xiàng)，實(shí)質(zhì)是一般債權(quán)，是許多企業(yè)的一項(xiàng)重要財(cái)產(chǎn)。為利于企業(yè)融資，設(shè)立此質(zhì)權(quán)，應(yīng)簽署書面質(zhì)押合同，向信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出
    2022-07-26
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  • 應(yīng)收賬款形成的根本原因
    總體狀況作為企業(yè)資金管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容，應(yīng)收賬款管理直接影響到企業(yè)營運(yùn)資金的周轉(zhuǎn)和經(jīng)濟(jì)效益。數(shù)據(jù)顯示，目前我國企業(yè)應(yīng)收賬款總量大約有5.5萬億元人民幣，占企業(yè)總資產(chǎn)的30%左右，而大多數(shù)中小企業(yè)資產(chǎn)價(jià)值的60%以上是應(yīng)收賬款。因此,針對企業(yè)應(yīng)收賬款管理上可能存在的種種風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合企業(yè)自身的實(shí)際情況，建立應(yīng)收賬款的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，從源頭上化解應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)已是刻不容緩。造成原因造成企業(yè)應(yīng)收賬款居高不下的原因可以從兩個(gè)方面來歸納。一方面是由于市場競爭的激烈，企業(yè)為了擴(kuò)大銷售，增加企業(yè)的競爭力，這些因素常常迫使企業(yè)不得不采用賒銷即發(fā)放信用的方式去爭取客戶，擴(kuò)大市場占有率，而很多企業(yè)又故意拖欠賬款，市場信用體制又不健全。另一方面是由于企業(yè)自身的問題。從主觀上我國企業(yè)管理者普遍只重銷售而忽視包括應(yīng)收賬款管理在內(nèi)的內(nèi)部管理，而客觀上他們對于應(yīng)收賬款管理無論是經(jīng)驗(yàn)還是理論都十分缺乏。市場競爭日益激烈，企業(yè)為了
    2023-06-13
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  • 完善應(yīng)收賬款質(zhì)押制度
    應(yīng)收賬款質(zhì)押
    目前，監(jiān)管部門對應(yīng)收賬款質(zhì)押未出臺具體的管理辦法，應(yīng)收賬款質(zhì)押準(zhǔn)入、操作流程沒有相應(yīng)規(guī)定，建議盡快出臺相應(yīng)制度辦法。在質(zhì)押登記環(huán)節(jié)，應(yīng)明確應(yīng)收賬款質(zhì)押的登記效力。應(yīng)明確在出質(zhì)債權(quán)的基礎(chǔ)合同發(fā)生變更情況下，登記質(zhì)權(quán)的效力能否及時(shí)進(jìn)行變更。一旦出現(xiàn)錯(cuò)誤登記、虛假登記、違規(guī)登記時(shí)，銀行應(yīng)明確相關(guān)方的法律責(zé)任。一、債權(quán)可以做質(zhì)押嗎債權(quán)可以質(zhì)押。債權(quán)作為一種財(cái)產(chǎn)性權(quán)利，可以質(zhì)押。我國民法規(guī)定，現(xiàn)有的以及將有的應(yīng)收賬款可以進(jìn)行質(zhì)押。以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。應(yīng)收賬款出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但是出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。二、質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要有哪些1、權(quán)利質(zhì)押標(biāo)的范圍限制的法律風(fēng)險(xiǎn)權(quán)利質(zhì)押的標(biāo)的應(yīng)當(dāng)是具有財(cái)產(chǎn)內(nèi)容的權(quán)利，沒有財(cái)產(chǎn)內(nèi)容的權(quán)利是不可讓與、不能擔(dān)保債權(quán)的清償?shù)?。債?wù)人或者第三人有權(quán)選擇出質(zhì)的權(quán)利規(guī)定在民法典：（
    2023-06-26
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換一批
#抵押擔(dān)保
北京
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    展開

    應(yīng)收賬款質(zhì)押是指生產(chǎn)型企業(yè)以其銷售形成的應(yīng)收賬款作為質(zhì)押，向銀行申請的授信，即銀行應(yīng)供應(yīng)商要求，以貸款方式承購供應(yīng)商的應(yīng)收賬款，并由供應(yīng)商以書面形式通知買方債權(quán)轉(zhuǎn)移后，銀行負(fù)責(zé)應(yīng)收賬款管理和債權(quán)回收。... 更多>

    • 應(yīng)收賬款所質(zhì)權(quán)自什么時(shí)候設(shè)立？
      河北在線咨詢 2023-06-13
      以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。應(yīng)收賬款出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。
    • 質(zhì)押中的應(yīng)收賬款指什么
      海南在線咨詢 2023-02-23
      在法律上,應(yīng)收賬款是一種債權(quán),應(yīng)收賬款質(zhì)押是一種權(quán)利質(zhì)押。
    • 民法通則中的應(yīng)收賬款怎么設(shè)立質(zhì)權(quán)
      天津在線咨詢 2023-07-14
      以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。中國人民銀行征信中心是應(yīng)收賬款質(zhì)押的登記機(jī)構(gòu)，因此，在訂立書面質(zhì)押合同后，需要到中國人民銀行征信中心辦理質(zhì)押登記。登記內(nèi)容包括質(zhì)權(quán)人和出質(zhì)人的基本信息、應(yīng)收賬款的描述、登記期限。
    • 應(yīng)收賬款對質(zhì)押的要求
      黑龍江在線咨詢 2023-07-05
      我國《民法典》第四百四十五條第一款規(guī)定，以應(yīng)收賬款質(zhì)押，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。據(jù)此，應(yīng)收賬款質(zhì)押以在法定機(jī)構(gòu)辦理登記為生效要件，否則，即使當(dāng)事人簽署了應(yīng)收賬款質(zhì)押的書面合同，也不能產(chǎn)生質(zhì)押擔(dān)保的法律效力，不能產(chǎn)生對抗第三人的法律效力。
    • 征信中心建立應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)，辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押登記嗎？
      陜西在線咨詢 2022-10-01
      根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》第二條的規(guī)定，中國人民銀行征信中心（以下簡稱征信中心）是應(yīng)收賬款質(zhì)押的登記機(jī)構(gòu)。征信中心建立應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)（以下簡稱登記公示系統(tǒng)），辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押登記，并為社會公眾提供查詢服務(wù)。