由于銀行一季度信貸額度緊張，貸款需求旺盛的企業(yè)將目光投向小額貸款公司和民間借貸，也令后者的生意越來越紅火。
《每日經濟新聞》記者近日在調查中發(fā)現，民間借貸利息不斷攀高，其中小貸公司的放貸利率已經接近21%的上限，地下錢莊的利息更是居高不下，3至5天的超短期貸款利率甚至高達40%。
小貸公司：利率接近21%上限
據《每日經濟新聞》記者獲悉，滬上小貸公司普遍在春節(jié)前把資本金全部放光，目前大多依賴收回的款項支撐放貸業(yè)務，且每收回一筆就能發(fā)放出去，資金使用率幾乎高達100%。
青浦興眾小貸公司總經理戴先生表示，小貸公司的目標客戶和銀行并不重合，銀行收緊信貸一般不會影響小貸公司的業(yè)務。不過最近由于各銀行總行嚴控信貸額度，因此向小貸公司臨時調頭寸的企業(yè)正在增加。
統(tǒng)計數據顯示，注冊資本3億元的奉賢綠地小額貸款公司2010年至今已經累計發(fā)放貸款8000余萬，春節(jié)后收回2000余萬超短期貸款;注冊資本1億元的青浦興眾小額貸款公司，2010年至今回收款項4000余萬，和累計發(fā)放貸款4000余萬數量相當。
從借款對象看，借款者除了常見的建筑工程類企業(yè)，還包括因應收賬款遲遲未能到賬，前來臨時調頭寸購買原材料的生產類企業(yè)。
至于備受關注的利率問題，記者調查發(fā)現，目前滬上小貸公司的貸款利率集中在18%左右，最高不超過20%。奉賢綠地的負責人徐孟立表示，按基準利率4倍的利率上限年息最高21%，不過放貸時也要考慮到企業(yè)自身的承受能力。
與此同時，小貸公司自身的融資融資難問題正在出現緩解。前不久，綠地小貸公司由大股東綠地集團以信用擔保的方式，向農行融資1.5億元。該項目早在去年12月就已經獲批，但也是受到銀行額度控制于今年2月才拿到貸款。青浦興眾小貸公司的貸款申請也已提交。
地下錢莊：利率最高達40%
記者從溫州地區(qū)的地下錢莊了解到，雖然過了年關，民間借貸的利息也并沒有下降，其中3個月以內的短期貸款成為重點業(yè)務，3至5天超短期貸款利率甚至高達40%，生意火爆可見一斑。
據《每日經濟新聞》調查發(fā)現，目前溫州地區(qū)不同的貸款時間利率都在上浮，半年以上至一年的借款利率1分5至3分不等，相當于15%至30%;短期拆借最短只有3至5天，利率普遍在2分5以上，高的甚至能達到3分、4分，相當于利率高達25%至40%。
溫州市中小企業(yè)促進會會長周德文表示，溫州地區(qū)的民間借貸目前非?；钴S。當地的小額貸款公司目前已經無錢可貸，而從銀行融資最高也不能超過注冊資本的50%，正規(guī)軍受到政策限制陷入發(fā)展瓶頸，也給地下錢莊發(fā)展迎來契機。
據《每日經濟新聞》調查獲悉，受監(jiān)管部門均衡放貸的監(jiān)管要求影響，一些銀行一季度的信貸額度已經基本放完。
上海銀行總行一位信貸部人士透露，今年下半年的信貸相比上半年還會收緊。這一說法也部分吻合了全年信貸投放3322的分配比例。
周德文表示，今年年初監(jiān)管部門就發(fā)出了信貸均衡調控和相比去年收緊的信號，地下錢莊等民間借貸機構看準了這一時機開始擴容，且著力發(fā)展不超過3個月短期拆借。據測算，從山西煤礦退出的資金已經部分流入民間借貸領域。
股票典當杠桿放大至1比2
記者調查還發(fā)現，由于銀行一季度的額度普遍緊張，除了小貸公司、地下錢莊等民間借貸生意繁榮之外，典當行的業(yè)務也絲毫不遜色。
記者19日從滬上幾家典當行了解到，股票典當的配資比例，已經由以前的1比1，悄然擴大到1比2。
比如客戶有2000萬市值的股票，我們還能再給他配4000萬元，這樣本金就放大到6000萬元，不過用途只能是炒股，而且賬戶需要轉到典當行規(guī)定的營業(yè)部，一旦浮虧超過一定比例，將要求強制平倉。一位滬上典當行的業(yè)務員告訴記者。
而2009年全年，股票典當的配資比例一直保持在1比1，即2000萬元市值的股票，只能再配資2000萬元用于炒股。
不過，隨著監(jiān)管部門對房地產市場的調控，房產典當的折當率依然維持在5折的水平，并沒有出現特別大的變動。
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民間借貸貸款利率也隨之開始上調
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二次抵押方式靈活民間借貸利率飆升
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春節(jié)長假雖然結束，民間借貸的熱度并沒有出現降溫。央行兩次上調存款準備金率傳達的信貸收緊信號，再加上企業(yè)經營性資金需求預計將在節(jié)后增加，民間借貸利率仍然居高不下，甚至出現了不降反升的態(tài)勢，部分地區(qū)出現了7%的高額月息。業(yè)內人士預測，在信貸收縮的環(huán)境下，今年的民間借貸市場將有望繼續(xù)升溫。民間借貸月利高達7%據《每日經濟新聞》記者獲悉，春節(jié)長假過后，民間借貸利率依然居高不下。隨著近期借款需求的增加，部分機構的利率還有上漲的態(tài)勢。記者從滬上的地下錢莊了解到，目前抵押貸款的月利率仍然維持在4%、5%的水平，有的地下錢莊甚至開出了7%的月利率，和春節(jié)之前相比不降反升。據悉，往年這類民間借貸機構的月利率只有1.5到2%，最高也不超過3%。相比之下，目前央行6個月至一年的貸款基準利率只有5.31%，按照基準利率4倍的上限算，月息也不過1.3%。陜西南路一家投資公司的業(yè)務員告訴記者，今天簽手續(xù)，兩天后即能到2023-04-2366人看過 -
民間借貸中，需要特別注意利率、復利、罰息、違約金這幾項內容。(1)民間借貸合同是實踐性合同。(2)民間借貸合同可以是有償合同也可以是無償合同。民間借貸合同往往是自然然人之間基于互助互濟而訂立的，在這種情況之下，民間借貸合同是無償合同。與此同時，民法奉行等價有償的原則，只要當事人達成協(xié)議，民間借貸合同完全可以是有償的，甚至其利息在一定程度上還可以略高于以銀行等金融機構為出借人的借款合同。(3)民間借貸合同為不要式合同。民間借貸合同往往數額較小，甚至是基于感情情而訂立，因此在形式上應當靈活便捷，易于操作。當事人可以采用書面形式、也可以采用口頭形式或其他形式。一、自然人之間、企業(yè)之間借貸的法律效力1、自然人之間的借貸。民間借款是自然人之間自愿協(xié)商，由出借人向借款人提供資金，借款人在約定期限內歸還借款的民事法律行為。2、自然人與企業(yè)之間的借貸。根據最高院關于公民與企業(yè)借貸之間效力問題的批復，法釋(2023-06-13370人看過 -
強制執(zhí)行借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人有權請求借款人按照約定的利率支付利息，但如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%，則超過年利率36%部分的利息應當被認定無效，借款人有權請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息。具體如下：1、年利率24%以下的民間借貸依法受到法律的保護；2、年利率超過36%的民間借貸，超過年利率36%的部分法院將認定無效，不受司法保護；3、年利率24%到36%之間，這個區(qū)間的債務屬于自然債務，當事人自愿履行該區(qū)間的債務，法院不反對，但如果提起訴訟，要求法院保護該區(qū)間內的債務，法院不會保護。一、現在網上貸款利率多少是合法的？網貸利息超過36%則不受法律保護。有關法律規(guī)定，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過2023-03-15156人看過 -
法律綜合知識一、民間貸款利率不能超過法定利率幾倍民間貸款利率不能超過借貸合同成立時一年期貸款市場報價利率的四倍。如果未超過該利率范圍的，受到法律保護；如果超過的，超過部分不受法律保護。中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2022年10月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3．65％，5年期以上LPR為4．3％。以上LPR在下一次發(fā)布LPR之前有效。二、民間借貸關系的構成要件民間借貸關系的構成要件如下：1．形式要件。即達成合意的外在形式，如借條、借款合同、口頭約定以及其他可以表明雙方借款合意的形式。借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。對自然人借款，既可以采取書面形式，也可以采取口頭約定形式。而民間借貸是指自然人之間、自然人與法人（包括其他組織）之間，一方將一定數量的金錢轉移給另一方，另一方到期返還借款并按約定支付利息的民事法律行為。2．實質要件。即款項的實際2023-07-04309人看過
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借款合同對支付利息約定不明確，當事人不能達成補充協(xié)議的，按照當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息。民間借貸利息在民間借貸中，借貸雙方最易在民間借貸利息上產生矛盾。對民間借貸利息糾紛可以參照《民法典》的明確規(guī)定：第一，根據誠實信用原則，借貸雙方對于利息問題在借款合同中沒有約定的，在一定程度上具有無償借貸的性質。債務人在借款期限屆滿之前償還或者在未約定還款期限時，并且在債權人要求還款時，在合理期限內還款的，不支付利息。第二，借貸雙方約定了利率標準后又發(fā)生爭議的，可以在最高不超過銀行同類貸款利率的4倍的標準內確定其利率標準。對超出部分的利息不予保護。第三，在有息借貸中，利率可適當高于銀行利率，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。第四，出借人不得將利息計入本金計算復利，否則不受法律保護。這條規(guī)定在司法實踐中具備一定2023-04-17291人看過 -
小額貸款建議對超出基準利率4倍以上的貸款最好不要界定為非法。由央行牽頭修訂出臺《貸款通則》成為深化金融體制改革諸多議案的第一條。這意味著，在新的貸款通則出臺后，民間融資將首度有法可依。就此，沈陽的民間借貸機構反響強烈，認為民間借貸陽光(論壇新聞)化的腳步正在越來越近。聲音：不認可黑錢莊的稱謂叫我們民間借貸機構更合適。對于別人時常冠以自己黑錢莊的叫法，沈陽某投資公司的老總王先生十分反對。沈陽市典當協(xié)會會長張家鹿告訴記者，目前正規(guī)的放貸機構只有銀行、小額貸款公司和典當行，僅以典當行為例，在工商注冊的典當機構只有50家。對于張家鹿的這種說法，業(yè)內人士孫先生并不贊同，他認為，目前沈陽市用來放貸的民間借貸機構至少500家。市政協(xié)委員、市技術開發(fā)基金管理辦資金部主任應其元告訴記者，這些民間借貸機構除了典當行外，還有投資公司、咨詢公司、寄賣行，甚至房產中介公司。沈陽宜信投資公司業(yè)務經理譚鑫告訴記者，他們在民間資2023-04-23355人看過 -
借款短期借款利息的支付方法有哪幾種一般講，借款企業(yè)可以用三種方法支付銀行貸款利息。（1）收款法。是在借款到期時向銀行支付利息的方法。銀行向工商企業(yè)發(fā)放的貸款大都采用這種方法收息。（2）貼現法。貼現法是銀行向企業(yè)發(fā)放貸款時，先從本金中扣除利息部分，而到期時借款企業(yè)則要償還貸款全部本金的一種計息方法。采用這種方法，企業(yè)可利用的貸款額只有本金減去利息部分后的差額，因此貸款的實際利率高于名義�?省�（3）加息法。加息法是銀行發(fā)放分期等額償還貸款時采用的利息收取方法。在分期等額償還貸款的情況下，銀行要將根據名義利率計算的利息加到貸款本金上計算出貸款的本息和，要求企業(yè)在貸款期內分期償還本息之和的金額。由于貸款分期均衡償還，借款企業(yè)實際上只平均使用了貸款本金的半數，而卻支付全額利息。這樣，企業(yè)所負擔的實際利率便高于名義利率的大約1倍2023-06-09423人看過 -
近日，中國人民銀行條法司司長周學東在中英非銀行放貸人立法框架研討會上表示，新修訂的貸款通則將承認民間信貸存在的現實，讓民間信貸浮出水面，使其陽光化。并考慮放開對民間借貸的利率限制。給予民間信貸合法地位，可以調動更多民間資金進入借貸市場，滿足中小企業(yè)資金需求。放開市場利率不一定導致利率會居高不下，借貸雙方市場化決定的利率水平會更加合理。中和投資服務公司一位王姓經理告訴中國經濟時報記者。高利率傷害了誰?現行貸款通則規(guī)定，小額信貸公司或者民間資本貸款利率不能高于同期同檔次人民幣基準利率的4倍的利率。記者了解到，小額信貸公司或者民間資本的執(zhí)行利率遠遠高于這個水平。一家小額信貸公司放貸人告訴本報記者，在有抵押的情況下，他們暫定的貸款利率是月息3%，無抵押利率更高。他還表示，這個利率是暫定的，近期正在考慮調高。中和投資擔保公司的王經理對記者說，在貸款人有抵押物的前提下，它們目前執(zhí)行的貸款利率月息按照62023-04-23487人看過
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民間融資民間借款和商業(yè)借款在我國具有共同存在的歷史, 這符合我們民間融資的慣例, 同時也有助于促進親朋好友之間的經濟互助, 并方便了人們的日常生活。民間借款和商業(yè)借款在我國具有共同存在的歷史,這符合我們民間融資的慣例,同時也有助于促進親朋好友之間的經濟互助,并方便了人們的日常生活。但民間借款中有關過高利息保護的規(guī)定，會妨礙社會公平，損害弱勢方借款人的利益；高利率、高回報的民間借貸更可能誘發(fā)大量明借實騙案。而集資詐騙案、非法吸收公眾存款案的發(fā)生，可能嚴重影響出借人的經濟生活，會給國家經濟建設造成不可挽回的損失。因此，合理確定民間借款的最高利率不僅有利于規(guī)范民間借款，同時對保持社會政治穩(wěn)定、經濟繁榮具有重大意義。 民 間 借 款 利 率 規(guī) 定 ： 如 何 合 理 確 定 最 高 利 率 ？根據素材2中的內容，民間借貸利率根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條有明確2023-09-17151人看過 -
刑事犯罪根據我國相關法律的規(guī)定，民間借貸受法律保護的合法利息為年利息24%，同時24%~36%之間的利息由當事人自由約定，如果債務人自愿支付24%～36%的利息，事后又以超過合法利息為由請求返還的，人民法院不予支持，如果當事人雖有約定但并沒有支付24%～36%的利息，債權人請求債務人支付的，人民法院不予支持。因此國家法律保護24%以內的年利息，超過部分不予保護。一、法院對高利貸該怎樣解決雖然法律不允許民間借貸中出現高利貸，但從實際情況來看民間借貸演變?yōu)楦呃J的情況也是很多的，而很多時候當事人也會因此而產生糾紛，此時就只好向法院提起訴訟，由法院來對高利貸進行解決，那一般法院對高利貸怎么解決呢?借款合同約定年利率在24%以內的，受法律保護，出借人有權讓借款人按約支付利息;約定年利率在24%-36%之間的，當事人依據合同訴請法院保護這個區(qū)間利息，法院不予保護，但如果當事人自愿給付后又請求返還，法院亦將駁2023-03-14163人看過 -
債權人一、民間借貸的利息利率要怎樣才合法？（一）利率問題對于民間借貸的利率，《民法典》作出了借款利率不得違反國家有關限制借款利率的規(guī)定；司法解釋則具體規(guī)定為約定利率最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍。也就是說，民間借貸的利率最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍，雙方可在銀行同期貸款利率4倍內協(xié)商。如目前一年期的銀行貸款年利率為5.85%，則一年期的民間借貸年利率不得超過23.4%。由此可歸納為在銀行同期貸款利率4倍以內的屬于合法利率，超過4倍的，屬于高利貸，而高利貸的部分是不受法律保護的。民間借貸年利率超過36%以上無效。2015年8月6日上午，最高人民法院向社會通報了《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，對民間借貸行為及主體范圍做出了清晰的界定。其中，關于利率這一重要問題作出了明確的規(guī)定。該司法解釋自2015年9月1日起施行。（二）利息問題1、法律對民間借貸的利息并無強制要求，有償或無2023-04-2787人看過 -
日前，湘橋法院審結了一宗民間借貸糾紛案件。林某因經營生意需要，于2013年6月2日向盧某借款100萬元，并立下借條，約定月息2分。借款期限屆滿后，林某沒有付還盧某借款本金及利息，盧某遂向湘橋法院提起訴訟，請求林某償付本金及約定利息。湘橋法院經審理認為，根據《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可根據本地區(qū)的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數)。超過此限度的，超出部分的利息不予保護的規(guī)定，該案雙方約定借款利息按月利率2%計，利率超過了銀行同類貸款利率的四倍，超過部分不予支持，其余可予支持。綜上，湘橋法院判令林某付還盧某本金100萬及按中國人民銀行同期同類貸款利率四倍計算支付利息。法官提醒：隨著經濟發(fā)展，民間借貸在不斷興盛。但在借貸過程中，要防范出現高利貸。當事人約定利息時，要嚴格依法進行，否2023-03-05448人看過
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借款1、借貸雙方對有無約定利率發(fā)生爭議，又不能證明的，可以參照銀行同類貸款利率計息。2、當事人約定了利率標準發(fā)生爭議的，可以在最高不超過銀行同類貸款利率的4倍的標準內確定其利率標準。3、在有息借貸中，利率可適當高于銀行利率，但不得超過銀行同類貸款利率的4倍，即不得搞高利貸。4、出借人不得將利息計入本金計算復利，否則不受法律保護。一、個人向銀行貸款利息最高不能超過多少法律對于個人借款利息有明確規(guī)定：借款人和出借人可以約定無息借貸；借貸雙方對有無約定利率發(fā)生爭議，但都不能證明的，參照銀行同類貸款利率計息；借貸雙方可以在最高不超過銀行同類貸款利率的4倍的標準內確定；借貸雙方約定的利息如果超過銀行同類貸款利率的4倍，法院不保護超出部分。借款人支付超出規(guī)定的利息后又起訴主張返還的，法院予以支持。私人之間借款的，并不是一定要約定借款的利息，若沒有對借款利息作出約定的話，那么就屬于無償借貸。在還款的時候，出2023-03-1076人看過 -
高利貸民間借貸是一種歷史悠久、在世界范圍內廣泛存在的民間金融活動，主要指自然人之間、自然人與法人或其他組織之間，以及法人或其他組織相互之間，以貨幣或其他有價證券為標的進行資金融通的行為。銀行員工民間貸款利率具體要看銀行政策，一般不明說的。有些公司業(yè)績不錯的，還可以享受優(yōu)惠政策，比如八五折。一、銀行員工參與民間借貸會被開除嗎銀行員工參與民間借貸的，給予開除處分，我國銀監(jiān)會有明確規(guī)定，銀行員工不得參與任何形式的民間借貸活動。法律規(guī)定，民間借貸的年利率一般是在24%左右。如果雙方規(guī)定的年利率是本金的24%左右，不超過24%的，法律是允許的。但是，如果雙方規(guī)定的年利率是本金的36%及以上的話，這種利率是不符合法律所規(guī)定的，也就是說這種的利率是沒有效的。如果是民間借貸的話，雙方一定要事先協(xié)商好利率，之后再來簽訂合同，以免在后期出現金錢糾紛問題。而且雙方也可以事先去查找相關的法律規(guī)定，然后雙方再決定把其利率2023-03-1782人看過
小額貸款是以個人或企業(yè)為核心的綜合性消費貸款。貸款金額一般在1萬元以上，20萬元以下。辦理過程一般需要擔保。小額貸款是小額貸款技術和實際應用的延伸。小額貸款的條件申請條件： 1、在中國擁有固定住所、當地城市永久居留證（或有效居留證）或有固定... 更多>
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民間借貸利息不超過年利率，法院可以不支持嗎遼寧在線咨詢 2022-05-011、第二十六條借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。 借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。 2、第二十七條借據、收據、欠條等債權憑證載明的借款金額，一般認定為本金。預先在本金中扣除利息的，人民法院應當將實際出借的金額認定為本金。 3、第二十 -
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短期貸款利率與長期貸款利率的關系上海在線咨詢 2023-05-26一、短期貸款利率與長期貸款利率的關系 1、長期利率是短期利率的對稱。是指融資期限在一年以上的各種金融資產的利率，如各種中長期債券利率、各種中長期貸款利率等，是資本市場的利率。 2、資本市場的形式大體可分為兩種：一種是長期證券市場，其利率就是長期證券利率；另一種是實際長期資本市場，即直接投資形成實際資本，其利率即長期貸款利率。長期資本的劃分各國各地區(qū)標準不一，一般指1年以上的資產與負債。 3、關于長 -
民間借貸利息表，民間借貸利率表是什么意思，民間借貸上海在線咨詢 2022-04-17利率，是指借款、存入或借入金額(稱為本金總額)中每個期間到期的利息金額與票面價值的比率。借出或借入金額的總利息取決于本金總額、利率、復利頻率、借出、存入或借入的時間長度。 利率是借款人需向其所借金錢所支付的代價，亦是放款人延遲其消費，借給借款人所獲得的回報。利率通常以一年期利息與本金的百分比計算。民間借貸的年利率，最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍，如果超過四倍，則屬于違法，超出部分的利息不予保護
