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1、什么是商業(yè)車險的保單系數(shù)

商業(yè)車險的保單系數(shù)是保費率，即應(yīng)付保費與保險金額的比率。（保險費率=保險費/保險金額）保險費率是保險人按照單位保險金額向被保險人收取保險費的標(biāo)準(zhǔn)。保險人承保保險業(yè)務(wù)時，按照保險金額乘以保險費率，可以計算該業(yè)務(wù)的保險費。保險費是指投保人在約定的責(zé)任范圍內(nèi)轉(zhuǎn)移風(fēng)險，取得保險人承擔(dān)的賠償（或支付）責(zé)任所支付的費用，也是保險人為承擔(dān)約定的保險責(zé)任而向投保人收取的費用。保險費是保險資金的主要來源，也是保險人履行義務(wù)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。影響保險費計算的因素有保險金額、保險費率和保險期間。以上三個因素與保險費成正比，即保險金額越大，保險費率越高，或者保險期限越長，應(yīng)支付的保險費越多。這些因素中任何一個的變化都會引起保險費的增減。保險金額的單位通常是1000元或100元，所以保險費率通常以千分之一或百分之幾表示。保險費率一般由純費率和附加費率組成。傳統(tǒng)上，由純利率和附加利率組成的利率稱為毛利率。凈費率又稱凈費率，是保險費率的主要組成部分，它是根據(jù)損失的概率來確定的。按純費率收取的保費稱為純保費，用于保險事故發(fā)生后對被保險人的賠償和支付。保險費率是保險費率的第二部分。按照保險費率收取的保險費稱為保險費率。按保險人的營業(yè)費用計算，用于保險人的營業(yè)費用、手續(xù)費和提供部分保險利潤。

為了更好地為廣大車主服務(wù)，國家進(jìn)行了商業(yè)車險改革。改革后，商業(yè)車險費率增加了四個調(diào)整系數(shù)，包括：無賠付優(yōu)惠系數(shù)、交通違法系數(shù)、自主承保系數(shù)和自助渠道系數(shù)。無償優(yōu)待系數(shù)是最重要的。連續(xù)三年無補償?shù)?，系?shù)為0.6；連續(xù)兩年無補償?shù)?，系?shù)為0.7；上年無補償?shù)模禂?shù)為0.85。

新險或去年一次損失系數(shù)為1.0，去年二次損失系數(shù)為1.25，去年三次損失系數(shù)增加至1.5，去年四次損失系數(shù)為1.75，去年五次及以上損失系數(shù)增加至2.00。

新規(guī)定還刪除了“駕駛證無效或不合格”等15個有爭議的項目，將“被保險人及其家屬人身傷亡”納入三方保險，擴大了保險范圍。以往，如果保險事故是由第三方造成的，雙方只能等交警部門確定責(zé)任后再進(jìn)行賠償。改革后，被保險人可以向第三人或者自己的保險人索賠，保險人可以代為索賠。第二，商業(yè)車險的范疇。最重要的是，如果不投保，就拿不到車牌、過戶和年檢。一旦被查處，將被拘留，處于雙倍罰款的境地！當(dāng)然，如果您的駕駛記錄足夠好，您可以享受更優(yōu)惠的溢價！

2。第三者責(zé)任保險，是指被保險人或者其準(zhǔn)駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU車輛的過程中發(fā)生事故，造成第三者人身傷害或者直接財產(chǎn)損失賠償的，依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

3。盜竊搶險是指經(jīng)縣級以上公安刑偵部門確認(rèn)，在一定時期內(nèi)（多為3個月，人保期限為60天）被盜竊、搶劫、搶奪，且無下落的保險車輛。保險人應(yīng)當(dāng)在保險金額內(nèi)賠付，賠付比例根據(jù)車輛的使用年限和維修狀況進(jìn)行評估。

4。車輛人員責(zé)任險，保險公司對因您車內(nèi)駕駛?cè)嘶虺丝蛡鲈斐傻馁M用損失，以及為減少損失而支付的必要、合理的搶救、保護(hù)費用負(fù)責(zé)。保險金額由被保險人與保險公司協(xié)商確定。一般來說，每個座位的保險金額以1萬-10萬元確定。駕駛員和乘客的投保人數(shù)一般不超過核定的投保車輛座位數(shù)，保費一般為每人81元。

5，車輛損失險

車輛損失險負(fù)責(zé)賠償因自然災(zāi)害和事故造成的車輛損失。這是最重要的汽車保險類型之一。成本不高，但可以得到很多保護(hù)。一般來說，對于進(jìn)口車和國產(chǎn)車來說，如果一年時間不算太長，或者駕駛員的技術(shù)或駕駛習(xí)慣不能為車輛安全提供更高的保障，最好購買這種保險。如果不保這個險，碰撞后的修理費就要賠，可能要幾千元、幾萬元甚至幾十萬元。車身劃痕保險通常是指人為的、惡意的劃痕，例如，當(dāng)汽車停在居民區(qū)時，孩子調(diào)皮地用利器劃傷車身油漆。在這種情況下，如果投保，索賠就可以得到解決。如果車輛在行駛過程中因事故造成的擦傷屬于車輛損害保險的范圍。