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銀行貸款如何分類，銀行貸款需要滿足什么條件

來源：法律編輯整理時間： 2023-12-08 03:18:39 221 人看過

銀行貸款是指個人或企業(yè)向銀行根據(jù)該銀行所在國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需求的個人或企業(yè)，并約定期限歸還的一種經濟行為。

銀行貸款如何分類

根據(jù)不同的劃分標準，銀行貸款具有各種不同的類型。如：

1、按償還期不同，可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款；

2、按償還方式不同，可分為活期貸款、定期貸款和透支；

3、按貸款用途或對象不同，可分為工商業(yè)貸款、農業(yè)貸款、消費者貸款、有價證券經紀人貸款等；

4、按貸款擔保條件不同，可分為票據(jù)貼現(xiàn)貸款、票據(jù)抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等；

5、按貸款金額大小不同，可分為批發(fā)貸款和零售貸款；

6、按利率約定方式不同，可分為固定利率貸款和浮動利率貸款，等等。

由于各家銀行的政策和規(guī)定不一樣，所以貸款的具體辦法也有所不同，靠別人告訴您的信息都是不詳細、不全面的。建議您可以根據(jù)自己的實際情況和要求上各大銀行官網查詢，就什么都應該清楚了。

銀行貸款有什么要求需要滿足什么條件

銀行貸款需要什么條件？由于不同的貸款類型，申請貸款條件和材料都不一樣，以下將為大家介紹幾種常見銀行貸款需要的條件。

個人信用貸款

個人信用貸款是目前時尚的貸款方式，那么申請此類貸款需要什么條件呢？通常情況下，銀行要求借款人具有二代身份證、穩(wěn)定的工作證明、收入證明、貸款用途證明；個人信用狀況良好；對借款人的收入也有一定條件的限制，一般會要求借款人月均收入不低于4000元。在提交相關申請資料后，銀行審核通過就可以申請到月收入的5－8倍的貸款。

房屋抵押貸款

之所以越來越多人選擇房產抵押貸款就在于，貸款利率一般為基準利率，還貸壓力較小。那么申請該類貸款需要什么條件呢？一般來說，除了對貸款人收入信用方面有較強的要求外，房屋的年限還要在20年以內，房屋面積大于50平米；房屋具有較強的變現(xiàn)能力；抵押貸款額度一般不得超過房屋評估值的70％。這樣在提交相關資料、銀行審核通過后，就可以申請到最高不超過1500萬、期限最長20年的貸款。

大學生創(chuàng)業(yè)貸款

大學生對此類貸款的關注度之高超乎我們的想象，目前很多地區(qū)都對大學生創(chuàng)業(yè)貸款有扶持政策，常見的有貸款補貼或者無息貸款。那么申請此類貸款需要什么條件呢？一般來說，大學生創(chuàng)業(yè)貸款要求：在讀大學生、以及畢業(yè)兩年以內的大學生；大專以上學歷；18周歲以上。相對而言，對于該類貸款的申請條件還是比較寬松的，而后只需將學生證、成績單、對賬單等資料提交給銀行，審核通過后即可獲得貸款。

個體戶貸款

個體戶已經成為了社會經濟發(fā)展的主力部隊了，但是面多個體戶融資困難，許多人選擇該類貸款，申請此類貸款需要什么條件呢？一般來說，需具有完全民事行為能力，有當?shù)貞艨?；有本地固定的經營場所，且收入穩(wěn)定；能提供合法的抵（質）押物；在貸款行開立存款賬戶。在滿足以上條件后，將銀行要求的資料提交審核即可。

房屋按揭貸款

目前很多人購房申請房屋按揭貸款，那么該貸款需要什么條件呢？一般來說：具有有效身份證及婚姻狀況證明；良好的信用記錄和還款意愿；穩(wěn)定的收入；所購住房的商品房銷售合同或意向書；具有支付所購房屋首期購房款能力；在銀行開設個人結算賬戶以及具有有效的擔保。在滿足以上條件后，將申請資料提交銀行即可，由銀行審核決定是否放款。

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作為一家地方性商業(yè)銀行，鐵嶺銀行的貸款利率以央行規(guī)定的基準利率為參照，并在其基礎上做上下調整。那么央行降息后，現(xiàn)行的基準利率是多少呢?貸款期限利率(%)一年(含)以內5.10%一年至五年(含)5.50%五年以上5.65%另外，鐵嶺銀行向符合條件的借款人提供經營創(chuàng)業(yè)貸款，具體資質要求如下：一、貸款對象：具有完全民事行為能力的自然人。二、貸款額度：根據(jù)借款人的生產或經營規(guī)模、現(xiàn)金流量和第一還款來源進行確定，且貸款總額不超過借款人購置(安裝或修理)小型設備(機具)、經營周轉等所需資金的70%(含)。三、貸款期限：個人經營創(chuàng)業(yè)貸款的期限(授信期限)一般為3年(含)，最長不超過5年(含)。四、貸款利率：個人經營創(chuàng)業(yè)貸款利率由鐵嶺銀行根據(jù)中國人民銀行同期同檔次貸款利率，在中國人民銀行公布的利率浮動范圍之內，結合客戶情況具體制定。五、還款方式：具體還款方式由經辦行與借款人協(xié)商并在借款合同中約定。

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（一）年齡在18-60歲的自然人（港澳臺，內地及外籍亦可）（二）具有穩(wěn)定職業(yè)、穩(wěn)定收入，按期償付貸款本息的能力（三）借款人的實際年齡加貸款申請期限不應超過70歲借款人應提供的材料：（一）夫妻雙方身份證、戶口本/外地人需暫住證和戶口本（二）結婚證/離婚證或法院判決書/單身證明2份（三）收入證明（銀行指定格式）（四）所在單位的營業(yè)執(zhí)照副本復印件（加蓋公章）（五）資信證明：包括學歷證，其他房產，銀行流水，大額存單等（六）如果借款人為企業(yè)法人的還必須提供經年檢的營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證、企業(yè)章程、財務報表。短期貸款是指貸款期限在1年以內（含1年）的貸款。短期貸款一般用于借款人生產、經營中的流動資金需要。短期貸款的幣種包括人民幣和其他國家、地區(qū)的主要可兌換貨幣。短期流動資金貸款的期限一般在六個月左右，最長不超過一年；短期貸款只能辦理一次展期，展期不能超過原定期限。貸款利率按照中國人民銀行

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一、中國建設銀行貸款個人貸款首先要滿足哪些條件1、要有固定收入，要看工資明細2、年滿18-50歲，65歲之前還完貸3、如果貸款用于經營或購車，要有擔保人和抵押4、沒有不良信貸記錄。月供不高于家庭工資收入的50%二、中國建設銀行貸款個人貸款辦理流程：有穩(wěn)定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件;在所購(建、大修)住房全部價款20%以上的自籌資金，并保證用于支付所購(建、大修)住房的首付款。有貸款行認可的資產作為抵押或質押，或(和)有足夠代償能力的法人、其他組織或個人作為保證人;建設銀行總行同意的貸款行規(guī)定的其他條件。三、中國建設銀行貸款申請個人貸款需提供的資料：身份證件(居民身份證、戶口本居留證件或其他身份證件);借款人償還能力證明;抵押物或質押權利清單、權屬證明文件，有處分權人出具的同意抵押或質押的證明，貸款

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一、銀行貸款要什么條件可以貸到錢1、借款人有效身份證件的原件和復印件（其中借款人年齡必須滿足18－65周歲之間的基本條件）；當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸莸淖C明材料；借款人貸款償還能力證明材料。如借款人所在單位出具的收入證明、借款人納稅單、保險單。2、借款人獲得質押、抵押額度所需的質押權利、抵押物清單及權屬證明文件，權屬人及財產共有人同意質押、抵押的書面文件；借款人獲得保證額度所需的保證人同意提供擔保的書面文件，保證人的資信證明材料（如果是信用貸款則不需要）。3、社會認可的評估部門出具的抵押物的評估報告（抵押貸款需要該材料，其它則不需要）；銀行規(guī)定的其他文件和資料。不同銀行之間、不同貸款產品之間，所需的條件都不盡相同，建議有需要的網友可以直接致電銀行客服或是信貸經理。二、個人貸款可以貸多少1、創(chuàng)業(yè)貸款：創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產經營能力或已經從事生產經營活動的個人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請

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一、到銀行貸款需要什么條件一般情況下，申請個人貸款需要符合以下這些條件：1、在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲(含)以下、具有完全民事行為能力的中國公民;2、有正當職業(yè)和穩(wěn)定的收入，具有按期償還貸款本息的能力;3、具有良好的信用記錄和還款意愿，無不良信用記錄;4、能提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保;5、有明確的貸款用途，且貸款用途符合相關規(guī)定;6、銀行規(guī)定的其他條件。二、貸款不還有什么后果1、貸款機構會依法向你催收到期貸款，按照借款合同和擔保合同(抵押或質押合同)的約定，貸款行將向法院起訴，法院會采取財產保全等措施，包括凍結你以及貸款擔保人的所有銀行帳戶上的存款，查封你已抵質押的財產等。判決下來后，會依法強制執(zhí)行(扣劃存款，拍賣抵質押物等)財產以清償銀行的貸款損失。具體包括：貸款本金，貸款利息，逾期利息和罰息，以及由此產生的一切訴訟費用，處置抵押(質押

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（一）借款人需要是年滿18年周歲的具有完全民事行為能力，承擔完全民事責任能力的自然人，具有合法有效的居住身份證明；（二）借款人需交齊首期購房款；（三）借款人需有穩(wěn)定合法收入，有還款付息能力；（四）借款人同意以所購房屋及其權益作為抵押物；（五）借款人所購房屋產權明晰，房屋符合政府規(guī)定的可進入房地產市場流通的條件；（六）借款人所購房屋不在拆遷公告范圍內；（七）貸款銀行要求的其他條件。一、房貸辦理流程（一）選擇房產；（二）確認開發(fā)商建設的房產是否獲得銀行的支持，以保證按揭貸款的順利取得；（三）簽訂購房合同。經審查確認購房者符合按揭貸款的條件后，發(fā)給購房者同意貸款通知或按揭貸款承諾書；（四）辦理按揭貸款申請；（五）簽訂樓宇按揭合同。明確按揭貸款數(shù)額、年期、利率、還款方式及其他權利義務；（六）辦理抵押登記、保險。在通常情況下，由于按揭貸款期間相對較長，銀行為防范貸款風險，要求購房者申請人壽、財產保險

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