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非法集資和民間融資有什么不同點

來源：法律編輯整理時間： 2023-06-13 18:02:16 146 人看過

民間融資是指自然人、法人或其他組織之間，在不違反法律規(guī)定前提下發(fā)生的借貸行為，是為了生產(chǎn)經(jīng)營需要，解決資金短缺的合法民事行為;非法集資犯罪則是破壞金融秩序或以非法占有為目的的刑事犯罪行為，兩種行為性質(zhì)截然不同，決不能混為一談。

是否向社會不特定對象募集資金，是區(qū)分非法集資和民間借貸的重要界限。公安機關(guān)將積極配合有關(guān)部門，進一步闡法釋理，形成非法集資不受法律保護的共識，堅決防止將非法集資犯罪等同于民間借貸，堅決防止非法集資活動蔓延發(fā)展。

當前，以下六個領(lǐng)域的非法集資風(fēng)險尤其要注意關(guān)注和防范。

一是民間借貸誘發(fā)的非法集資案件在一些地區(qū)或行業(yè)仍會高發(fā)。

從近幾年的發(fā)案情況看，民間借貸越是活躍，非法集資的案件越是高發(fā)。在當前企業(yè)融資需求旺盛、民間資金較為充裕、社會投融資政策積極寬松，而相關(guān)規(guī)范引導(dǎo)不盡完善的環(huán)境下，民間借貸在一些地區(qū)或行業(yè)誘發(fā)非法集資案件的風(fēng)險仍然較大。

二是一些中介機構(gòu)參與非法集資，風(fēng)險集聚。

目前社會上各種中介機構(gòu)種類繁多、數(shù)量很大，但監(jiān)管缺失或不足，在很大程度上可以說是無序發(fā)展、惡性競爭，助長了民間融資亂象，積聚了很大的非法集資風(fēng)險。一些中介機構(gòu)以高額回報為誘餌非法吸收公眾資金，用于投資或轉(zhuǎn)借給他人，謀取不法利益，隱患很大，一些地方的風(fēng)險已經(jīng)集中暴露。

三是農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社類非法集資風(fēng)險開始上升。

近年來全國農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社發(fā)展迅猛，在促進農(nóng)村農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民致富方面發(fā)揮了積極重要的作用，但有的農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社背離辦社宗旨，專門從事吸收農(nóng)民資金和放貸等業(yè)務(wù)，甚至進行異地吸金和放貸，進行非法集資，直接損害了農(nóng)民利益，影響農(nóng)村發(fā)展與穩(wěn)定，甚至可能引發(fā)嚴重的社會問題。今年上半年全國各地已發(fā)生了10余起農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社引發(fā)的非法集資案件。

四是網(wǎng)絡(luò)借貸誘發(fā)非法集資將成為新的案件高發(fā)點。

近幾年網(wǎng)絡(luò)借貸迅猛發(fā)展，今年初以來更是火爆，新開設(shè)的P2P平臺數(shù)量和貸款規(guī)模也都迅速飆升，但目前尚無明確的法律規(guī)范和規(guī)定，該領(lǐng)域的非法集資風(fēng)險正快速積聚，應(yīng)及時加強有效規(guī)范和引導(dǎo)，防止網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域成為非法集資“重災(zāi)區(qū)”。

五是股權(quán)投資領(lǐng)域非法集資活動一直比較活躍。

今年股權(quán)投資領(lǐng)域非法集資新發(fā)案件雖有減少，但陳案風(fēng)險很大。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前全國50余家私募股權(quán)企業(yè)涉嫌非法集資，涉案金額逾160億元，參與人數(shù)超過10萬人。

六是銀行業(yè)金融機構(gòu)個別工作人員涉嫌非法集資風(fēng)險顯現(xiàn)。

銀行業(yè)金融機構(gòu)個別工作人員打著單位旗號、利用職務(wù)之便涉嫌非法集資，嚴重影響銀行聲譽和正常經(jīng)營活動。盡管目前案件數(shù)量很少，但風(fēng)險及影響不容忽視。

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要如何區(qū)別非法融資和非法集資

一、要如何區(qū)別非法融資和非法集資非法融資和非法集資的區(qū)別主要是：1、非法融資通過一個以上主體，包括一個主體獲得融資，非法集資，是通過兩人或者兩個人以上的主體獲得融資；2、非法集資一般泛指超過法定融資對象人數(shù)上限獲得社會資金的行為；非法融資指通過不法手段獲得的融資?！缎谭ā返谝话倨呤鶙l非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。二、非法集資的量刑標準是如何規(guī)定的以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年

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在我國民間融資與非法集資劃分界限是什么

民間融資是指自然人、法人或其他組織之間，在不違反法律規(guī)定前提下發(fā)生的借貸行為，是為了生產(chǎn)經(jīng)營需要，解決資金短缺的合法民事行為；非法集資犯罪則是破壞金融秩序或以非法占有為目的的刑事犯罪行為，兩種行為性質(zhì)截然不同，決不能混為一談。民間融資與非法集資的區(qū)別1、從融資者主體資格來看從此角度來看，非法吸收公眾存款罪的犯罪主體從事融資活動具有非法性，未經(jīng)國家有關(guān)部門依法批準或借用合法經(jīng)營形式進行融資活動，使其自身和從事的融資行為脫離國家有關(guān)單位管控和法律、規(guī)范的規(guī)制，增加了融資行為的風(fēng)險性。而合法的民間融資行為一般對融資者或融資中介規(guī)定了主體資質(zhì)審核義務(wù)，如在私募基金中，融資者在成立、募集資金完成、注銷時都需要向證券業(yè)協(xié)會備案，證券業(yè)協(xié)會將上述信息通過網(wǎng)站公告。2、從投資者資格來看非法吸收公眾存款罪具有公眾性的特征，即吸收存款的對象系社會不特定多數(shù)人，對投資者的經(jīng)濟能力和投資數(shù)額都沒有限制，一旦投資款

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什么叫民間非法集資呢

民間非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。一、非法集資會判死刑嗎非法集資是一種犯罪活動，是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。目前關(guān)于非法集資型犯罪的最高刑是無期徒刑，是不能判死刑的。二、民間借貸是什么1、民間借貸是指自然人之間的合法借貸，廣義也包括個人與非金融企業(yè)之間的借貸，是受法律保護的民事法律關(guān)系。2、非法集資形式上于民間借貸無異，指未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或另外的債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集錢，并承諾在一定期限內(nèi)以

2023-04-07

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了解融資與非法集資的關(guān)鍵點

融資不是非法集資。融資是是指單位或者個人未依照法定的程序經(jīng)有關(guān)部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報的行為。融資的特點如下：1、未經(jīng)有關(guān)部門依法批準，包括沒有批準權(quán)限的部門批準的集資，有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準集資；2、承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式；3、向社會不特定的對象籌集資金。這里不特定的對象是指社會公眾，而不是指特定少數(shù)人；4、以合法形式掩蓋其非法集資的實質(zhì)；5、和非法集資一樣，集資方式變換多樣，多種犯罪行為相互交織。融資和非法集資的區(qū)別融資和非法集資的區(qū)別如下：1、在人數(shù)上有區(qū)別：集資，是通過“集”獲得資金，意味著至少向兩人或者兩個人以上的人獲得集資；融資，指通過一個以上主體（包括一個主體）獲得融資；

2023-07-11

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民間集資是否非法：一種觀點

民間集資非法主要是因為資質(zhì)問題。民間非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。合法集資是指公司、企業(yè)或者團體、個人依照有關(guān)法律法規(guī)所規(guī)定的條件和程序，通過向社會公眾發(fā)行有價證券，在資金市場上籌集所需資金。非法集資罪和民間借貸的區(qū)別非形式法集資是違反國家金融法律的有關(guān)規(guī)定，在社會上吸收資金的一種行為，主要有四個特征要件：非法性、公開性、利誘性、社會性。社會性就是向社會不特定人員吸形式收資金，民間借貸是有特定對象的，非法集資罪是不特定的；利誘性，公開承諾給你回報多少；公開性，就是對社會公眾進行公開宣傳。從概念上可以看到，民間借貸形式現(xiàn)在法律上沒有禁止，非法集資罪是國家法律明令禁止的。民間借貸是可能演變?yōu)榉欠Y罪形式的，比如一個小

2023-07-08

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區(qū)分民間借貸、非法集資和詐騙的要點

三種區(qū)別如下：1、非法集資泛指非經(jīng)國家法律、法規(guī)所規(guī)定的條件和程序所進行的各種資金融通行為。民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。詐騙是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的欺騙方法，騙取公私財物的行為。2、三者中民間借貸是合法的受法律保護的，另外兩者是違法的。如何區(qū)分民間借貸和商品房買賣民間借貸和商品房買賣的區(qū)分：一般要取決于當事人之間簽訂的協(xié)議，房屋買賣有標的房屋，民間借貸只是借貸合同。但是借貸款雙方可以有條件轉(zhuǎn)化為購房款。民間借貸當事人選擇的借貸方式。判斷當事人之間法律關(guān)系的性質(zhì)，不能僅看合同的名稱、形式或內(nèi)容，更重要的是分析當事人之間法律關(guān)系的實質(zhì)?！吨腥A人民共和國民法典》第一百四十八條一方以欺詐手段，使對方在違背真實意思的情況下實施的民事法律行為，受欺詐方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)予以撤銷。第一百四十九條第三人實施欺詐行為，使一方在違背真實意思的

2023-07-04

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打擊非法民間融資

需要打擊的僅是非法民間融資此前，對于民間融資、或者資金的體外循環(huán)，主導(dǎo)性的觀點似乎以批評為主，例如對沖了信貸緊縮的效果、可能導(dǎo)致局部的金融風(fēng)險的累積、對官方的金融活動形成替代與沖擊等等。實際上，在討論民間融資活動及其影響之前，需要對民間融資進行適當?shù)貐^(qū)分，至少我們可以簡單劃分為兩類：一類是以詐騙等為主要特征的非法融資，一類則是基本合法、或者至少沒有明顯的違法行為的融資。應(yīng)當嚴厲打擊的，只能是非法融資的部分，而并不違法的部分民間融資，實際上包含了中國的融資結(jié)構(gòu)中急需完善的結(jié)構(gòu)性問題。5月25日，中國人民銀行在其發(fā)布的《2004年中國區(qū)域金融運行報告》中指出，對于民間融資的現(xiàn)狀和發(fā)展前景，應(yīng)該全面認識、正確分析，并加強對民間融資行為的規(guī)范和引導(dǎo)，趨利避害，促進其健康發(fā)展?！秷蟾妗诽貏e用專欄的形式對民間融資的現(xiàn)狀、作用和規(guī)范進行了闡述，并建議要明確界定非法吸收公眾存款與民間融資的有關(guān)政策。(5月

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非法融資和非法集資的界限在哪里？

首先，兩者的差別在人數(shù)上：1、資金籌集，是通過“征集”獲得資金，意味著至少兩個或更多的人獲得融資。2融資意味著通過一個以上實體（包括一個實體）獲得融資。其次，他們在行為上存在一些差異：1、非法集資一般是指超過法定集資對象數(shù)量上限取得社會資金的行為。例如，股東人數(shù)上限為80人的有限責(zé)任公司，但通過股權(quán)融資接受80人以上投資的公司，可被歸類為非法集資。2、非法融資主要表現(xiàn)為“非法”，指通過非法手段獲得的融資，如通過文件和有關(guān)證件獲得欺詐性的銀行貸款。實害犯和危險犯怎么區(qū)分實害犯以對客體發(fā)生實際損害為成立要件。實害犯是以造成法定的實害結(jié)果作為既遂標志的犯罪。危險犯的社會危害性表現(xiàn)在行為雖未造成實際的損害結(jié)果，但使法益面臨威脅，足以使不特定或者多數(shù)人的生命、健康和重大財產(chǎn)安全陷入危險。危險是被判斷為具有侵害法益的可能性與蓋然性的狀態(tài)?！吨腥A人民共和國刑法》第一百七十六條非法吸收公眾存款或者變相吸收

2023-06-30

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融資算非法集資嗎

融資不是非法集資。融資是是指單位或者個人未依照法定的程序經(jīng)有關(guān)部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報的行為。融資的特點如下：1、未經(jīng)有關(guān)部門依法批準，包括沒有批準權(quán)限的部門批準的集資，有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準集資；2、承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式；3、向社會不特定的對象籌集資金。這里不特定的對象是指社會公眾，而不是指特定少數(shù)人；4、以合法形式掩蓋其非法集資的實質(zhì)；5、和非法集資一樣，集資方式變換多樣，多種犯罪行為相互交織。一、非法集資的四大特征1、未經(jīng)有關(guān)部門依法批準，包括沒有批準權(quán)限的部門批準的集資；有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準集資，即集資者不具備集資的主體資格。2、承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本

2023-03-09

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詐騙和非法集資有何不同？

集資詐騙和詐騙在客體、對象和客觀方面有所不同。詐騙侵犯單一客體，侵犯對象特定，公開進行欺騙；而集資詐騙侵犯復(fù)雜客體，侵犯對象社會不特定，公開、大張旗鼓。集資詐騙罪和詐騙罪都是利用非法手段從他人處騙取財物的違法行為。兩者看似相同但是也有很多不同點。1、侵犯的客體不同。詐騙侵犯的客體則是單一客體，即公私財物的所有權(quán)；而集資詐騙侵犯的客體是復(fù)雜客體，即侵犯了國家正常的金融管理秩序和公私財物的所有權(quán)。2、侵犯的對象不同。詐騙侵犯的對象是某一特定人或單位的公私財物；而集資詐騙侵犯的對象則是社會不特定公眾或單位的資金。3、客觀方面不同。詐騙雖是公開進行詐騙活動但行為人一般在較小的范圍內(nèi)對某一特定的人或單位，采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的欺騙方法進行；而集資詐騙則是采用大張旗鼓、規(guī)模較大、公開的方式，有的甚至運用新聞媒體大造輿論，并以高回報、高利率為誘餌，以便讓更多的公眾或單位上當受騙。詐騙和非法集資的區(qū)別是

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如何區(qū)分非法集資和項目融資

融資項目都是經(jīng)過相關(guān)部門依法批準的，而非法集資一般未經(jīng)批準。兩者籌資渠道不同。追索性質(zhì)不同。還款來源不同。擔(dān)保結(jié)構(gòu)不同。非法集資是指單位或者個人未依照法定的程序經(jīng)有關(guān)部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報的行為。非法集資往往表現(xiàn)出下列特點：一是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準，包括沒有批準權(quán)限的部門批準的集資；有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準集資。二是承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式。三是向社會不特定的對象籌集資金。這里“不特定的對象”是指社會公眾，而不是指特定少數(shù)人。四是以合法形式掩蓋其非法集資的實質(zhì)。項目融資是一種特殊的融資方式,它是依靠項目自身的未來現(xiàn)金流量為擔(dān)保條件而進行的融資。項目融資具有下列幾個特點:1、至少有項目發(fā)起

2023-06-13

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民間借貸罪與集資詐騙罪有什么不同點？

集資詐騙罪與民間借貸的區(qū)別有：1．借款的目的：民間借貸主要是出于生產(chǎn)經(jīng)營上的需求而進行的短期借貸行為，借來的資金是用來救急的，以便更加順利地進行生產(chǎn)經(jīng)營，而且等到資金流轉(zhuǎn)順暢后，會盡快歸還。而集資詐騙是以非法占有為目的的。2．借款對象的范圍：民間借貸的范圍較小，大多發(fā)生在親朋好友等之間，是依靠債權(quán)債務(wù)人之間的相互信任或抵押、質(zhì)押等方式達成的，主要以一對一的借款模式為主，指向特定的對象。而集資詐騙范圍很廣，是面向不特定的多數(shù)人進行集資，通過向社會公眾發(fā)放集資公告，或通過中間人等其他方式集資。詐騙罪與集資詐騙罪的區(qū)分（一）侵犯的客體不同前罪侵犯的客體則是單一客體，即公私財物的所有權(quán)；而后罪侵犯的客體是復(fù)雜客體，即侵犯了國家正常的金融管理秩序和公私財物的所有權(quán)。（二）侵犯的對象不同前罪侵犯的對象是某一特定人或單位的公私財物；而后罪侵犯的對象則是社會不特定公眾或單位的資金。（三）客觀方面不同前罪雖

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問：非法集資和項目融資的區(qū)別?

非法集資是指單位或者個人未依照法定的程序經(jīng)有關(guān)部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報的行為。非法集資往往表現(xiàn)出下列特點：一是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準，包括沒有批準權(quán)限的部門批準的集資;有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準集資。二是承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式。三是向社會不特定的對象籌集資金。這里不特定的對象是指社會公眾，而不是指特定少數(shù)人。四是以合法形式掩蓋其非法集資的實質(zhì)。項目融資是一種特殊的融資方式,它是依靠項目自身的未來現(xiàn)金流量為擔(dān)保條件而進行的融資。項目融資具有下列幾個特點:1、至少有項目發(fā)起人,項目公司,資金提供方三方參與。2、資金提供方主要依靠項目自身，而非法融資與其有本質(zhì)不同。項目融資是一種無追索權(quán)或有限追索

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金融非法集資包括什么

金融非法集資包括非法吸收公共存款罪，集資詐騙罪，擅自發(fā)行股票、債券罪以及欺詐發(fā)行股票、債券罪四種犯罪表現(xiàn)形式。除此之外違反法律、法規(guī)，通過不正當?shù)那?，向社會公眾或者集體募集資金，都有可能被認定為非法集資罪。金融非法集資包括什么的法律依據(jù)最高人民法院關(guān)于《審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第一條違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為，同時具備下列四個條件的，除刑法另有規(guī)定的以外，應(yīng)當認定為刑法第一百七十六條規(guī)定的“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款“：（一）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；（二）通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；（四）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法

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