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美國(guó)保險(xiǎn)費(fèi)率的確定
來(lái)源：法律編輯整理 時(shí)間： 2023-04-23 17:55:15 474 人看過(guò)

盡管美國(guó)各州車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算方法有差異，但是它們有一個(gè)共同點(diǎn)就是絕大多數(shù)的州采用161級(jí)計(jì)劃作為確定車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率的基礎(chǔ)。另外還存在兩種計(jì)劃：9級(jí)計(jì)劃和270級(jí)計(jì)劃。在161級(jí)計(jì)劃下決定車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率水平高低的因素有兩個(gè)：主要因素和次要因素。主要因素包括被保險(xiǎn)人的年齡、性別、婚姻狀況及機(jī)動(dòng)車(chē)輛的使用狀況。次要因素包括機(jī)動(dòng)車(chē)的型號(hào)、車(chē)況、最高車(chē)速、數(shù)量及被保險(xiǎn)人駕駛記錄等。這兩個(gè)因素加在一起決定被保險(xiǎn)人所承擔(dān)的費(fèi)率水平。

主要因素:

首先假定一位年齡在30歲至64歲之間的男性司機(jī)，他開(kāi)車(chē)僅僅是出于樂(lè)趣，他的車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率水平為1.00。樂(lè)趣目的：被保險(xiǎn)人所投保的車(chē)輛不能用于商業(yè)運(yùn)輸，如果開(kāi)車(chē)上班或上學(xué)單程不能超過(guò)3公里或單程少于15公里，這種使用不超過(guò)每星期兩天。然后根據(jù)每個(gè)被保險(xiǎn)人不同的情況在這個(gè)基礎(chǔ)費(fèi)率的水平上做加減運(yùn)算。

例如，一位年齡在30歲至64歲之間的女性司機(jī)，她的費(fèi)率水平為0.9。一位17歲的男性司機(jī)，他是主要的駕駛者，沒(méi)受過(guò)駕駛員教育或者沒(méi)有學(xué)生折扣，他的費(fèi)率水平就會(huì)達(dá)到3.3。在這種確定費(fèi)率水平的方法下，被保險(xiǎn)人如受過(guò)駕駛員教育或是一名好學(xué)生都會(huì)享受折扣，這種折扣被保險(xiǎn)人分別享受到21歲和24歲(好學(xué)生指的是成績(jī)排在年級(jí)前20名，或平均成績(jī)?yōu)锽)。

次級(jí)因素:

1.根據(jù)機(jī)動(dòng)車(chē)最高車(chē)速不同可將機(jī)動(dòng)車(chē)分為4檔：標(biāo)準(zhǔn)車(chē)、中級(jí)車(chē)、運(yùn)動(dòng)車(chē)及高速車(chē)。標(biāo)準(zhǔn)車(chē)費(fèi)率水平最低而高速車(chē)費(fèi)率水平最高。

2.在安全駕駛員計(jì)劃下，根據(jù)司機(jī)經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)不同分為5檔：0檔、1檔、2檔、3檔和4檔。如果一位司機(jī)酒后駕車(chē)肇事，他就會(huì)被歸入3檔;如果一位司機(jī)無(wú)任何不良記錄他就會(huì)被歸入0檔。

3.車(chē)況也是一個(gè)重要因素。那些質(zhì)量不過(guò)關(guān)的低檔車(chē)及出險(xiǎn)頻率高的二手車(chē)由于車(chē)況差因此費(fèi)率水平就高;相反，那些安全性能高的高檔車(chē)、新車(chē)費(fèi)率水平就低。

4.地區(qū)因素。同樣一輛車(chē)在美國(guó)各州投保，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率是不同的。馬薩諸塞州車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率水平最高，亞拉巴馬州車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率水平最低。大多數(shù)低費(fèi)率的州位于美國(guó)南部和中西部較落后的地區(qū);高費(fèi)率的州位于人口密集、生活水平高的地區(qū)。

5.車(chē)型因素。根據(jù)實(shí)際理賠情況來(lái)看，旅行車(chē)和客貨兩用車(chē)碰撞損失率最低，跑車(chē)的碰撞損失率最高，大約為前者的4倍，所以車(chē)型不同費(fèi)率水平就不同。

6.心理因素。美國(guó)從20世紀(jì)70年代以來(lái)就使用儀器對(duì)駕駛員的適應(yīng)能力進(jìn)行判斷。該儀器分為A、B兩種類(lèi)型。A型儀器可以測(cè)試出駕駛員注意力集中的程度、持續(xù)性和耐力。B型儀器分析人的心理適應(yīng)性，根據(jù)每個(gè)人不同的情況來(lái)區(qū)分費(fèi)率。

7.被保險(xiǎn)車(chē)的數(shù)量。當(dāng)被保險(xiǎn)車(chē)數(shù)量超過(guò)一輛時(shí)，被保險(xiǎn)人會(huì)獲得超過(guò)一輛車(chē)的折扣。

如果把主要因素和次要因素合并起來(lái)，就會(huì)發(fā)現(xiàn)，最低的費(fèi)率水平為0.45。這樣的人是：65歲或65歲以上，住在農(nóng)場(chǎng)里，投保車(chē)僅限在農(nóng)場(chǎng)里使用，他獲得了多車(chē)折扣，在安全駕駛員計(jì)劃下位于0檔。最高的費(fèi)率水平為5.95。獲得這個(gè)費(fèi)率的人是：17歲未婚男性，他是一輛高速車(chē)的車(chē)主或主要駕駛員，他每天駕該車(chē)上班或上學(xué)，單程15公里或15公里以上，他在安全駕駛員計(jì)劃下位于4檔。

一旦確定了一位投保人的費(fèi)率水平，那么再乘以他所投保的保險(xiǎn)公司該險(xiǎn)種的基礎(chǔ)保費(fèi)就會(huì)得到他所應(yīng)交的保費(fèi)。例如，某保險(xiǎn)公司的責(zé)任險(xiǎn)的基礎(chǔ)保費(fèi)是200美元的話，上述17歲男性每年付1190美元的責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi);如果車(chē)損險(xiǎn)的基本保費(fèi)為100美元，他每年就得付595美元的車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)，加起來(lái)他得付1785美元。

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    （1）風(fēng)險(xiǎn)群體的分類(lèi)是以風(fēng)險(xiǎn)群體的分類(lèi)為基礎(chǔ)的。這是確定保險(xiǎn)費(fèi)率最常用和最重要的方法之一。對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，一般根據(jù)標(biāo)的物的性質(zhì)分為不同的類(lèi)別，每個(gè)類(lèi)別又可以分為幾個(gè)層次。不同的類(lèi)別和等級(jí)有不同的費(fèi)率。分類(lèi)的思想符合大數(shù)定律。大數(shù)定律要求保險(xiǎn)標(biāo)的的損失概率相同。只有當(dāng)標(biāo)的物面臨同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，才能更好地滿足這一條件。因此，有必要在風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的基礎(chǔ)上確定不同類(lèi)型的保險(xiǎn)費(fèi)率。在確定分類(lèi)時(shí)，要注意各分類(lèi)中的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)是否相同，長(zhǎng)期損失經(jīng)驗(yàn)是否一致，以確保費(fèi)率的準(zhǔn)確性。當(dāng)然，為了使全損的發(fā)生相對(duì)穩(wěn)定，保持每個(gè)分類(lèi)中的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)量足夠也非常重要。分類(lèi)率的計(jì)算有兩種方法，即純保險(xiǎn)費(fèi)率法和損失率法。（2）增減方式增減方式是指同一費(fèi)率類(lèi)別中被保險(xiǎn)人發(fā)生變化的費(fèi)率。增減法是根據(jù)分類(lèi)法確定的基本費(fèi)率，結(jié)合保險(xiǎn)期間的實(shí)際損失經(jīng)驗(yàn)和預(yù)期損失經(jīng)驗(yàn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行細(xì)分，確定費(fèi)率。增減法可能增加或減少分類(lèi)費(fèi)率，主要是由于個(gè)別費(fèi)率的調(diào)整，故
    2023-05-07
    126人看過(guò)
  • 保險(xiǎn)驚奇：美國(guó)人的離婚保險(xiǎn)
    在美國(guó)許多保險(xiǎn)公司明確地提醒熱戀至談婚論嫁的有情男女，如果不愿以合約形式制訂財(cái)務(wù)權(quán)責(zé)，萬(wàn)一日后感情有變時(shí)，為分家產(chǎn)而對(duì)簿公堂就比較麻煩。因此，他們推出的婚姻保險(xiǎn)更像是一份分產(chǎn)保證的合約，即保證你離婚時(shí)可以分得保單上列明比例的家產(chǎn)。保單按夫妻實(shí)際共有的財(cái)產(chǎn)，把日后如果離婚的財(cái)產(chǎn)分配及贍養(yǎng)費(fèi)是多少一一列明，正所謂先小人后君子。真要離婚時(shí)，就履行分產(chǎn)合約，若因?yàn)楸ｋU(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的事故不能按此約履行，則由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)履行，減少糾紛，省下律師費(fèi)。合同中并且可以寫(xiě)明，搞婚外情而導(dǎo)致婚姻破裂的一方，在財(cái)產(chǎn)分配方面要有所扣罰。喜新棄舊者行事前應(yīng)知自己此舉的機(jī)會(huì)成本和風(fēng)險(xiǎn)程度，從這方面看，它對(duì)道德素質(zhì)不高者有一定的威懾作用。當(dāng)然，經(jīng)營(yíng)這一險(xiǎn)種風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)大，所以對(duì)這種保險(xiǎn)的要求很高。
    2023-04-23
    322人看過(guò)
  • 制定海上保險(xiǎn)費(fèi)率的原則
    一、公平合理原則(FairReasonability)合理是指在公平的基礎(chǔ)上，根據(jù)單個(gè)等價(jià)交換的原則，按照被保險(xiǎn)人投保標(biāo)的危險(xiǎn)性大小及數(shù)量恰當(dāng)?shù)卮_定保險(xiǎn)費(fèi)率的檔次，實(shí)行差別費(fèi)率。二、可行性與保證償付原則(FeasibilityPayableAbility)三、相對(duì)穩(wěn)定原則(RelativeStability)保險(xiǎn)費(fèi)率一經(jīng)制定，在一定時(shí)期內(nèi)，應(yīng)保持相對(duì)穩(wěn)定，不要過(guò)于頻繁地變動(dòng)。保險(xiǎn)費(fèi)率中的相當(dāng)一部分具有客觀性，其影響因素受客觀條件制約。如果變動(dòng)頻繁，就可能涉及到保險(xiǎn)關(guān)系雙方的權(quán)利和義務(wù)，或是造成保險(xiǎn)公司財(cái)政不穩(wěn)定而影響其償付能力。四、伸縮性原則(Flexibility)國(guó)際形勢(shì)的變化，國(guó)內(nèi)社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策的變動(dòng),導(dǎo)致保險(xiǎn)市場(chǎng)供需狀況或風(fēng)險(xiǎn)程度發(fā)生變化的情況，保險(xiǎn)人必須及時(shí)掌握這些情況,適時(shí)適度調(diào)整、變動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)率。五、國(guó)際性原則(Internationalization)必須遵循國(guó)際性原則。一方面
    2023-06-16
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  • 美國(guó)的保險(xiǎn)欺詐防治
    法律綜合知識(shí)
    美國(guó)保險(xiǎn)欺詐的歷史與現(xiàn)狀美國(guó)是世界上保險(xiǎn)業(yè)最發(fā)達(dá)的國(guó)家之一，2004年其保險(xiǎn)費(fèi)收入達(dá)10978億美元，占世界保險(xiǎn)市場(chǎng)份額的三分之一強(qiáng)。但是美國(guó)的保險(xiǎn)欺詐也相當(dāng)嚴(yán)重，政府及保險(xiǎn)公司投入相當(dāng)?shù)娜肆?、物力進(jìn)行治理，以維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。保險(xiǎn)業(yè)由于其自身固有的信息不對(duì)稱(chēng)性、保險(xiǎn)標(biāo)的復(fù)雜性以及保險(xiǎn)價(jià)值的不確定性使得欺詐易于產(chǎn)生。可以說(shuō)，保險(xiǎn)業(yè)的歷史有多長(zhǎng)，保險(xiǎn)欺詐就有多久。據(jù)美國(guó)反保險(xiǎn)欺詐聯(lián)盟1997年公布的資料顯示，在1996年，美國(guó)保險(xiǎn)欺詐的損失約853億美元，平均每人326．47美元。另?yè)?jù)2001年的一項(xiàng)調(diào)查估計(jì)，大約30％的財(cái)產(chǎn)、意外傷害和健康保險(xiǎn)的索賠與欺詐有關(guān)，勞工工傷保險(xiǎn)約25％涉嫌欺詐；汽車(chē)保險(xiǎn)中約20％的索賠有欺詐行為。美國(guó)的保險(xiǎn)欺詐從20世紀(jì)60年代后期開(kāi)始激增。之所以造成這種局面，是由于隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，保險(xiǎn)標(biāo)的物的種類(lèi)不斷增加，保險(xiǎn)責(zé)任的范圍不斷擴(kuò)大
    2022-05-03
    90人看過(guò)
  • 美國(guó)的失業(yè)保險(xiǎn)制度
    美國(guó)的失業(yè)保險(xiǎn)制度建立于1935年，失業(yè)保險(xiǎn)制度建立的目的是為由于經(jīng)濟(jì)原因而非個(gè)人過(guò)失導(dǎo)致失業(yè)的工人提供必要的生活保障。2002年，美國(guó)加入失業(yè)保險(xiǎn)的雇員人數(shù)達(dá)到1.27億人在冊(cè)，幾乎覆蓋了全部領(lǐng)取工資和薪金的雇員。失業(yè)保險(xiǎn)制度在維持失業(yè)人員的基本生活消費(fèi)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定方面起了積極的作用。一、制度特點(diǎn)———聯(lián)邦與州政府相結(jié)合的制度美國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)制度不同于其他的社會(huì)保障制度(如老人、遺屬、殘疾人和健康保險(xiǎn)，由聯(lián)邦政府統(tǒng)一管理和操作)，它是由聯(lián)邦政府和州政府相互分工、協(xié)作的一種制度。聯(lián)邦政府通過(guò)《社會(huì)保障法案》和《聯(lián)邦失業(yè)稅收法案》規(guī)定自己的職能，主要是對(duì)州政府的管理進(jìn)行監(jiān)督，確保州政府的各項(xiàng)法律、法規(guī)和規(guī)章與聯(lián)邦政府相協(xié)調(diào)。必要時(shí)對(duì)州政府進(jìn)行資金和技術(shù)上的援助，對(duì)失業(yè)信托資金進(jìn)行統(tǒng)一的管理和投資。州政府則在聯(lián)邦政府的框架要求下，頒布各州的《失業(yè)保險(xiǎn)法》。根據(jù)各州的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、人口
    2023-06-07
    495人看過(guò)
  • 用人單位繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)的費(fèi)率和數(shù)額如何確定?
    《工傷保險(xiǎn)條例》第10條規(guī)定：用人單位繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額為本單位職工工資總額乘以單位繳費(fèi)費(fèi)率之積?！肮べY總額”是指每一個(gè)企業(yè)、每一個(gè)有雇工的工傷保險(xiǎn)條例經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按照《工傷保險(xiǎn)條例》第8條規(guī)定的行業(yè)差別費(fèi)率以及行業(yè)內(nèi)的費(fèi)率檔次所確定的每一個(gè)企業(yè)、每一個(gè)有雇工的個(gè)體工商戶應(yīng)當(dāng)繳納的實(shí)際費(fèi)率?！豆ｋU(xiǎn)條例》（2010修訂）：第二章　工傷保險(xiǎn)基金　　第八條　工傷保險(xiǎn)費(fèi)根據(jù)以支定收、收支平衡的原則，確定費(fèi)率。\n國(guó)家根據(jù)不同行業(yè)的工傷風(fēng)險(xiǎn)程度確定行業(yè)的差別費(fèi)率，并根據(jù)工傷保險(xiǎn)費(fèi)使用、工傷發(fā)生率等情況在每個(gè)行業(yè)內(nèi)確定若干費(fèi)率檔次。行業(yè)差別費(fèi)率及行業(yè)內(nèi)費(fèi)率檔次由國(guó)務(wù)院社會(huì)保險(xiǎn)行政部門(mén)制定，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后公布施行。\n統(tǒng)籌地區(qū)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)根據(jù)用人單位工傷保險(xiǎn)費(fèi)使用、工傷發(fā)生率等情況，適用所屬行業(yè)內(nèi)相應(yīng)的費(fèi)率檔次確定單位繳費(fèi)費(fèi)率。
    2022-04-30
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#保險(xiǎn)法
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    保險(xiǎn)費(fèi)是指當(dāng)投保人參加保險(xiǎn)時(shí)，根據(jù)其投保時(shí)所訂的保險(xiǎn)費(fèi)率，向保險(xiǎn)人交付的費(fèi)用。當(dāng)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受災(zāi)害和意外事故造成全部或部分損失，或人身保險(xiǎn)中人身發(fā)生意外時(shí)，保險(xiǎn)人均要付給保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)費(fèi)由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成。... 更多>

    #保險(xiǎn)費(fèi)
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    • 市的保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)后繳納工傷保險(xiǎn)的費(fèi)率如何確定？
      云南在線咨詢 2022-10-21
      工傷保險(xiǎn)的實(shí)際繳費(fèi)費(fèi)率按基準(zhǔn)費(fèi)率加浮動(dòng)費(fèi)率確定。根據(jù)單位行業(yè)的不同確定基準(zhǔn)費(fèi)率。根據(jù)單位上一年享受工傷保險(xiǎn)待遇的情況確定浮動(dòng)費(fèi)率，浮動(dòng)費(fèi)率可以為0。
    • 汽車(chē)消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率如何確定
      山西在線咨詢 2023-09-08
      1、賠償金額=(投保人未償還的貸款本金+貸款利息-被保險(xiǎn)人通過(guò)實(shí)現(xiàn)抵(質(zhì))押權(quán)獲得的補(bǔ)償)×(1-免賠率)在上述公式中，貸款利息為未償還的貸款本金按照《借款合同》約定利率所產(chǎn)生的貸款利息，計(jì)算時(shí)間自投保人未履行還貸義務(wù)之日起至貸款期間屆滿之日或保險(xiǎn)事故結(jié)案之日(以先發(fā)生者為準(zhǔn))止，最長(zhǎng)不超過(guò)一年；被保險(xiǎn)人通過(guò)實(shí)現(xiàn)抵(質(zhì))押權(quán)獲得的補(bǔ)償一項(xiàng)的數(shù)額最低為零；免賠率以保險(xiǎn)單載明的具體比率為準(zhǔn)，但最低不得
    • 如何確定保險(xiǎn)費(fèi)的費(fèi)率，如何繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)
      青海在線咨詢 2022-10-26
      定工傷保險(xiǎn)費(fèi)率是根據(jù)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)確定的。繳納工傷保險(xiǎn)，由用人單位到社保局辦理，連同養(yǎng)老保險(xiǎn)，由社保機(jī)構(gòu)根據(jù)國(guó)家規(guī)定核定，醫(yī)療保險(xiǎn)，失業(yè)保險(xiǎn)以及生育保險(xiǎn)一同繳納，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高的，費(fèi)率就高，并且和用人單位工傷頻率以及支付工傷保險(xiǎn)費(fèi)用掛鉤，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)小的，費(fèi)率就低，實(shí)行浮動(dòng)費(fèi)率。具體繳納多少
    • 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率怎么確定
      甘肅在線咨詢 2022-05-04
      不同產(chǎn)品不一樣的，難以具體說(shuō)明保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，另外還得確定您的朋友是否購(gòu)買(mǎi)了該保險(xiǎn)。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率的擬訂，主要考慮如下因素： 1、產(chǎn)品的特點(diǎn)和可能對(duì)人體或財(cái)產(chǎn)造成損害的風(fēng)險(xiǎn)大小； 2、產(chǎn)品數(shù)量和產(chǎn)品的價(jià)格，它與保險(xiǎn)費(fèi)呈正相關(guān)關(guān)系，與保險(xiǎn)費(fèi)率呈負(fù)相關(guān)關(guān)系； 3、承保的區(qū)域范圍； 4、產(chǎn)品制造者的技術(shù)水平和質(zhì)量管理情況； 5、賠償限額的高低。
    • 怎么確定意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率
      云南在線咨詢 2022-04-15
      意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算原理近似于非壽險(xiǎn)，即在計(jì)算意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，應(yīng)根據(jù)意外事故發(fā)生頻率及其對(duì)被保險(xiǎn)人造成的傷害程度，對(duì)被保險(xiǎn)人的危險(xiǎn)程度進(jìn)行分類(lèi)，對(duì)不同類(lèi)別的被保險(xiǎn)人分類(lèi)，對(duì)不同類(lèi)別的被保險(xiǎn)人分別制定保險(xiǎn)費(fèi)率。一年期意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算一般按被保險(xiǎn)人的職業(yè)分類(lèi)而確定，對(duì)被保險(xiǎn)人按職業(yè)分類(lèi)一般稱(chēng)為劃分工種檔次。對(duì)不足一年的短期意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算，一般是按被保險(xiǎn)人所從事活動(dòng)的性質(zhì)分類(lèi)，分別確定