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開展倉單質(zhì)押貸款業(yè)務對提高市場資源的使用效率，加快資金周轉(zhuǎn)具有重要作用，但是進行質(zhì)押貸款應遵守以下幾個原則：

（一）合法性原則。開展倉單質(zhì)押貸款業(yè)務首先要做到合法經(jīng)營，貸款業(yè)務要符合國家金融、期貨行業(yè)有關法律法規(guī)，符合國家信貸政策。同時，倉單質(zhì)押貸款的程序要合法，對借款人的資格、還貸能力，信貸資金使用狀況，借款手續(xù)是否完備等有關事項必須事先審核，事中跟蹤，確保每個環(huán)節(jié)不出現(xiàn)紕漏。

（二）防范風險原則。倉單質(zhì)押貸款業(yè)務是質(zhì)押貸款的一種形式，由于借款人向貸款人出質(zhì)的是在期貨市場中流通的標準倉單，所以，其風險系數(shù)相對較小。期貨市場流通的標準倉單是經(jīng)過期貨交易所指定交割倉庫在完成入庫商品驗收、確認合格并簽發(fā)《貨物存儲證明》后，按統(tǒng)一格式制定并經(jīng)交易所注冊，可以在期貨市場流通的實物所有權憑證，與倉單對應的實物商品放置在指定交割倉庫的特定貨位。這些倉庫是國內(nèi)有一定影響、實力較大、資信良好、倉儲設施齊備的大倉庫。指定交割倉庫在交易所還要存放一定數(shù)額的風險抵押金，有擔保單位，倉庫對保存期間的貨物數(shù)量、質(zhì)量負責。倉單在注冊前，交易所一般要對貨物的數(shù)量、質(zhì)量進行抽查或核查。應該講，期貨市場流通的倉單在商品數(shù)量和質(zhì)量方面是不存在問題的，因此質(zhì)押物本身質(zhì)和量方面存在的風險很小。銀行質(zhì)押貸款面臨的風險可能來自以下幾個方面：一是質(zhì)押比率偏高。商品的價格始終處于不斷漲跌過程中，對應倉單的價值也處于不斷變化當中，如果銀行對質(zhì)押物評估比例過高，就可能造成借款人還貸不積極；二是質(zhì)押物存在法律糾紛。倉單不能重復質(zhì)押，銀行應了解倉單的持有情況，并要爭取期貨公司、交易所的積極配合，期貨公司可以監(jiān)督借款人的資金運作情況，交易所可以協(xié)助銀行凍結所有質(zhì)押的倉單，凍結期間倉單不會再進行流通。

（三）審慎確定借款人的原則。質(zhì)押貸款是商業(yè)銀行的常規(guī)貸款業(yè)務之一，也是商業(yè)銀行獲取盈利的一個途徑。銀行開展質(zhì)押貸款既要講究安全性、流動性，也要注重盈利性。雖然倉單質(zhì)押貸款經(jīng)濟風險偏低，但銀行在辦理貸款之前也要慎重選擇和審核貸款對象。應本著擇優(yōu)原則、價值保證原則、歸還原則確定貸款對象。

提高認識，準確把握“現(xiàn)金貸”業(yè)務開展原則

（一）設立金融機構、從事金融活動，必須依法接受準入管理。未依法取得經(jīng)營放貸業(yè)務資質(zhì)，任何組織和個人不得經(jīng)營放貸業(yè)務。

（二）各類機構以利率和各種費用形式對借款人收取的綜合資金成本應符合最高人民法院關于民間借貸利率的規(guī)定，禁止發(fā)放或撮合違反法律有關利率規(guī)定的貸款。各類機構向借款人收取的綜合資金成本應統(tǒng)一折算為年化形式，各項貸款條件以及逾期處理等信息應在事前全面、公開披露，向借款人提示相關風險。

（三）各類機構應當遵守“了解你的客戶”原則，充分保護金融消費者權益，不得以任何方式誘致借款人過度舉債，陷入債務陷阱。應全面持續(xù)評估借款人的信用情況、償付能力、貸款用途等，審慎確定借款人適當性、綜合資金成本、貸款金額上限、貸款期限、貸款展期限制、“冷靜期”要求、貸款用途限定、還款方式等。不得向無收入來源的借款人發(fā)放貸款，單筆貸款的本息費債務總負擔應明確設定金額上限，貸款展期次數(shù)一般不超過2次。

（四）各類機構應堅持審慎經(jīng)營原則，全面考慮信用記錄缺失、多頭借款、欺詐等因素對貸款質(zhì)量可能造成的影響，加強風險內(nèi)控，謹慎使用“數(shù)據(jù)驅(qū)動”的風控模型，不得以各種方式隱匿不良資產(chǎn)。

（五）各類機構或委托第三方機構均不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款。

（六）各類機構應當加強客戶信息安全保護，不得以“大數(shù)據(jù)”為名竊取、濫用客戶隱私信息，不得非法買賣或泄露客戶信息。