存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)是什么意思？存單質(zhì)押貸款辦理的相關(guān)事項有哪些？
來源：法律編輯整理
時間： 2024-03-26 20:30:02
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一、存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)是什么意思
存單質(zhì)押是指在銀行開立的定期存單在未到期之前，持單客戶為了避免提前支取損失已經(jīng)存了一段時間的利息，把存單到銀行進行質(zhì)押，銀行在做質(zhì)押后支付客戶需求的金額給客戶，并由客戶每月支付利息，然后等存單到期后取出存單一筆歸還貸款本金的貸款方式，要注意的是貸款利息比定期利息是要高的，所以一般適用于存單快要到期了，但是又非常急需用錢的情況下辦理。建議您在辦理的時候比對您需要歸還的貸款利息和您存單到期的存款利息相對比，如果您歸還的貸款利息比您存單到期后的存款利息還要多的話說明您此時提前支取比用存單質(zhì)押貸款要劃算，反之亦然。
二、辦理存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)事項
（一）貸款期限
個人存單質(zhì)押貸款期限不超過質(zhì)押存單的到期日，且最長不超過一年。如有多張個人存單質(zhì)押，以距離到期日最近的時間確定貸款期限。辦理自動轉(zhuǎn)存的存單視自動轉(zhuǎn)存期限長短確定。
（二）貸款金額
個人存單質(zhì)押貸款額度起點為人民幣1000元；貸款質(zhì)押率不超過質(zhì)押存單面額的90％（外幣存款按當(dāng)日公布的外匯（鈔）買入價折成人民幣計算）。
（三）申請資料
1、個人存單質(zhì)押貸款申請表；
2、出示借款人、出質(zhì)人有效身份證件原件（指居民身份證、戶口簿或其它有效居留身份證件），并提供其復(fù)印件；
3、銀行有效個人定期儲蓄存單原件；
4、銀行要求提供的其它證明文件或資料。
（四）辦理流程
申請個人存單質(zhì)押貸款的借款人同時必須符合下列條件
1、具有完全民事行為能力的自然人；如為16歲以上不滿18周歲，須提交以自己的勞動收入為主要生活來源的證明文件；
2、持本人有效身份證件；
3、持有中國銀行開具的未到期的個人定期本外幣儲蓄存單，定期一本通存折；
4、申請人持非本人名下存單，還應(yīng)出示存單所有人有效身份證原件和存單所有人同意質(zhì)押的書面文件；
5、持外幣定期存單質(zhì)押貸款的，借款人須持本人名下存單；
6、貸款人規(guī)定的其他條件。
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存單質(zhì)押貸款一、存單質(zhì)押登記手續(xù)1、申請人簽字或者蓋章的《存單出質(zhì)設(shè)立登記申請書》、；2、申請人簽字或者蓋章的《指定代表或者共同委托代理人證明》及指定代表或委托代理人的身份證件復(fù)印件；應(yīng)標(biāo)明委托代理人的辦理事項、權(quán)限、授權(quán)期限；3、記載有出質(zhì)人姓名(名稱)及其出資額的有限責(zé)任公司股東名冊復(fù)印件或者出質(zhì)人持有的股份公司股票復(fù)印件(均需加蓋公司印章)；4、存單質(zhì)押合同；5、出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人的主體資格證明或者自然人身份證明復(fù)印件(出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人屬于自然人的由本人簽名，屬于法人的加蓋法人印章，下同)；6、國家工商行政管理總局要求提交的其他材料。二、存單質(zhì)押貸款流程1、申請與受理借款人申請辦理存單質(zhì)押貸款，應(yīng)當(dāng)向銀行提出書面申請，并依據(jù)規(guī)定提供有關(guān)資料。2、貸款調(diào)查銀行在取得申請人提交的上述資料后，要認(rèn)真對借款人和出質(zhì)人的有關(guān)情況進行調(diào)查。3、貸款審查審查人員對申報的全部資料進行政策性、合規(guī)性、合法性審查。4、貸2023-02-17291人看過 -
一、存單質(zhì)押貸款的資金來源發(fā)放貸款的資金來源不僅僅是企事業(yè)單位及居民的存款儲蓄，它還包括銀行為了滿足存款客戶取款的需要，向中國人民銀行借入的存款準(zhǔn)備金，即將中央銀行投放的貨幣轉(zhuǎn)為商業(yè)銀行的后備資金。二、貸款期限個人存單質(zhì)押貸款期限不超過質(zhì)押存單的到期日，且最長不超過一年。如有多張個人存單質(zhì)押，以距離到期日最近的時間確定貸款期限。辦理自動轉(zhuǎn)存的存單視自動轉(zhuǎn)存期限長短確定。三、貸款金額個人存單質(zhì)押貸款額度起點為人民幣1000元；貸款質(zhì)押率不超過質(zhì)押存單面額的90％（外幣存款按當(dāng)日公布的外匯（鈔）買入價折成人民幣計算）。四、申請資料1、個人存單質(zhì)押貸款申請表；2、出示借款人、出質(zhì)人有效身份證件原件（指居民身份證、戶口簿或其它有效居留身份證件），并提供其復(fù)印件；3、銀行有效個人定期儲蓄存單原件；4、銀行要求提供的其它證明文件或資料。五、辦理流程申請個人存單質(zhì)押貸款的借款人同時必須符合下列條件1、具2024-01-16110人看過 -
存單質(zhì)押貸款存單質(zhì)押貸款是信用社貸款業(yè)務(wù)中的低風(fēng)險業(yè)務(wù)，但是個別信用社存在將貸款業(yè)務(wù)中的低風(fēng)險業(yè)務(wù)辦成“高風(fēng)險業(yè)務(wù)”的情況。為有效避免類似問題，特理出以下幾點工作建議：1、信用社所獲得的質(zhì)押物不僅應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)移占有權(quán)利憑證，而且必須要向出具存單的金融機構(gòu)確認(rèn)被質(zhì)押權(quán)利的真實性，并由出具存單的金融機構(gòu)提供書面承諾不得提前掛失支付存單以及存單到期后沒有質(zhì)權(quán)人書面通知不得支付的相關(guān)資料。2、信用社查證質(zhì)押票證時，有密押的應(yīng)通過聯(lián)行核對;無密押的應(yīng)派雙人到出證單位作書面的正規(guī)查詢，同時要認(rèn)真審查質(zhì)押貸款當(dāng)事人行為的合法性。3、接受共有財產(chǎn)質(zhì)押，必須經(jīng)所有共有人書面同意;對調(diào)查不清、認(rèn)定不準(zhǔn)所有權(quán)的存單，不能盲目接受其質(zhì)押，對難以確認(rèn)真實、合法、合規(guī)性的質(zhì)物，應(yīng)拒絕質(zhì)押。4、按規(guī)定辦理存單止付登記手續(xù)，將出質(zhì)人手中的全部有效憑證質(zhì)押在信用社保管，并建立有價單證保管登記簿進行，對質(zhì)押物定期進行核對。一、民事借貸中的存單2023-06-22181人看過 -
質(zhì)押將存單進行質(zhì)押貸款的辦理流程為，先提出個人貸款申請，然后提交證明本人符合貸款條件的資料，提供存單質(zhì)押，再由貸款人審核，最后訂立借款合同和質(zhì)押合同，向申請人發(fā)放貸款。一、大額存單質(zhì)押擔(dān)保的種類和方式是什么存單質(zhì)押擔(dān)保屬于物的擔(dān)保，是將存單作為質(zhì)押物向債權(quán)人借貸的一種形式。當(dāng)債務(wù)人沒有能力償還貸款時，債權(quán)人有權(quán)利將存單處置以彌補自己的損失。存單質(zhì)押的方式有二：1、以自己或他人的定期存單做質(zhì)押從金融機構(gòu)貸款；2、自然人之間或者自然人與法人、其他組織之間，法人、其他組織相互之間存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系，由債務(wù)人以自己所有或是第三人所有的存單作為債權(quán)的質(zhì)押擔(dān)保。二、定期支票可以抵押貸款嗎這個是可以在銀行進行抵押貸款的。存單質(zhì)押貸款是指借款人以貸款銀行簽發(fā)的未到期的個人本外幣定期儲蓄存單（也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協(xié)議的其他金融機構(gòu)開具的存單的抵押貸款）作為質(zhì)押，從貸款銀行取得一定金額貸款，并按期歸還貸2023-03-2295人看過
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存單質(zhì)押貸款單位定期存單質(zhì)押貸款是指，企業(yè)以自有或第三人合法持有的以未到期的單位定期存單作為質(zhì)押，從我行取得一定金額的貸款，到期由客戶償還本息的貸款業(yè)務(wù)。單位定期存單是指，出質(zhì)人為辦理質(zhì)押貸款而委托我行依據(jù)開戶證實書向接受存款的金融機構(gòu)申請開具的定期存款權(quán)利憑證。單位定期存單只能以質(zhì)押貸款為目的開立和使用。企業(yè)單位定期存單質(zhì)押貸款，是由銀行發(fā)行的單位定期存單是記載企業(yè)單位一定的存款金額、利率、期限，并且可以流通的一種存款憑證。由于單位定期存單到期之前，持有者可以將其轉(zhuǎn)讓，所以，企業(yè)貸款中，銀行也將其當(dāng)做質(zhì)押貸款中一種抵押憑證。企業(yè)借貸人憑借未到期的單位定期存單做抵押，就可以向銀行機構(gòu)申請企業(yè)貸款，這種方式就是單位定期存單質(zhì)押貸款。單位存單質(zhì)押貸款流程1、客戶提出貸款申請，提交相關(guān)授信資料；2、客戶和我行、存款行等幾方相互配合，完成定期存單的開立、確認(rèn)、質(zhì)押手續(xù)；3、我行審查審批通過后發(fā)放貸款；4、客戶2023-08-17110人看過 -
存單質(zhì)押貸款協(xié)議合同編號：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿出質(zhì)人（甲方）：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿法定代表人：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿法定住所：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿郵政編碼：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿電話：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿傳真：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿基本賬戶開戶行：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿賬號：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿基本賬戶開戶行電話：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿傳真：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿質(zhì)權(quán)人（乙方）：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿2024-01-13212人看過 -
存單質(zhì)押貸款一、存單質(zhì)押貸款怎么計算1、存單質(zhì)押貸款利率：貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，可視借款人情況最多下浮10%。根據(jù)最新的一次央行調(diào)息(2015年5月11日)，目前貸款利率如下：1年(含)以內(nèi)貸款利率5.1%；1年至5年(含)貸款利率5.5%；5年以上貸款利率5.65%。由于每個借款人的實際情況不同，申請存單質(zhì)押貸款時，銀行最終確定的貸款利率可能不同。2、貸款額度：一般來說，存單質(zhì)押貸款的額度起點為1000元，最高貸款額度原則上不超過存單本金的90%。打個比方，李女士存單本金為10萬元，最高可貸9萬元。3、貸款期限：存單質(zhì)押貸款的期限，一般來說，最長不超過一年，并且不能超過存單的到期日。如果借款人用多張存單辦理質(zhì)押貸款，銀行以距離到期日最近的時間，確定貸款期限。4、貸款展期；一般情況下，存單質(zhì)押貸款是不可以申請展期。因不可抗力等情況不能按期還款的，可以申請展期，期限不得超2023-02-11215人看過 -
存單質(zhì)押貸款存單質(zhì)押貸款的具體相關(guān)知識：1、質(zhì)押的存單包括個人定期存單和單位定期存單；2、個人定期存單包括未到期的整存整取、存本取息和外幣定期儲蓄存款存單等具有定期存款性質(zhì)的權(quán)利憑證。以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)在合同約定的期限內(nèi)將權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人，質(zhì)押合同自權(quán)利憑證交付之日起生效。存單質(zhì)押貸款到期后果有哪些存單質(zhì)押貸款到期后果有這些：1、對借款人今后貸款有影響；2、對借款人的信用活動有影響。此外，存單質(zhì)押貸款到期，如果貸款人未按時履行還款義務(wù)的，貸款機構(gòu)會直接從存款中扣除，并且記錄信用記錄，造成不良征信?！睹穹ǖ洹返谒陌偎氖粭l以匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立；沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定?！睹穹ǖ洹返谄呤鶙l以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)在合同約定的期限2023-07-04147人看過
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法律綜合知識一、存單質(zhì)押貸款辦理需要多久存單質(zhì)押貸款辦理需要多久3-7天。如果辦理的是網(wǎng)銀存單質(zhì)押貸款，幾十分鐘即可。只需攜帶你的身份證及定期存單，開張卡（有卡除外）注冊網(wǎng)銀后幾分鐘即可貸到存款金額的90%。但如果不是網(wǎng)銀辦理需要3-7天時間，提供身份證、存單、填寫質(zhì)押貸款申請書-需要上報審批后才可以放款，現(xiàn)在銀行一般都是辦理網(wǎng)銀質(zhì)押貸款，其他各銀行大同小異，區(qū)別不大，只是時間而已。二、存單質(zhì)押貸款流程1.申請與受理借款人申請辦理存單質(zhì)押貸款，應(yīng)當(dāng)向銀行提出書面申請，并依據(jù)規(guī)定提供有關(guān)資料。2.貸款調(diào)查銀行在取得申請人提交的上述資料后，要認(rèn)真對借款人和出質(zhì)人的有關(guān)情況進行調(diào)查。3.貸款審查審查人員對申報的全部資料進行政策性、合規(guī)性、合法性審查。4.貸款審批存單質(zhì)押貸款應(yīng)當(dāng)及時審批決定是否發(fā)放，由貸審會授權(quán)分管領(lǐng)導(dǎo)直接審批。5.簽訂存單質(zhì)押借款合同銀行確認(rèn)并向出質(zhì)人出具存單保管收據(jù)后，辦理貸款發(fā)放手續(xù)。2023-05-18262人看過 -
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質(zhì)押個人質(zhì)押貸款是指借款人以本人或第三人擁有的定期儲蓄存單、卡折定期、憑證式國債等權(quán)利憑證辦理質(zhì)押，向我行申請的人民幣貸款。借款人應(yīng)提交的資料：1、借款人有效身份證件及復(fù)印件;2、借款人或第三人所有的由我行簽發(fā)的本外幣定期儲蓄存單(折)、1999年(含)以后本行代理發(fā)行的憑證式國債或記名式金融債券;銀行間簽有質(zhì)押止付擔(dān)保協(xié)議的本地其他商業(yè)銀行簽發(fā)的儲蓄存單(折);3、若以第三人有價單證質(zhì)押的，須提供第三人的有效身份證件原件和復(fù)印件及同意質(zhì)押的書面授權(quán)書。4、電子銀行申請個人質(zhì)押貸款的借款人還須為電子銀行個人注冊客戶，并擁有電子銀行個人客戶證書。一、住房公積金貸款年限規(guī)定為幾年1、以所購新建造的住房作抵押發(fā)放的住房公積金貸款，貸款期限一般不得超過借款人自住房公積金貸款發(fā)放之日起至法定退休年齡止的年限，最長不得超過30年；2、以借款人第二處房產(chǎn)或第三人房產(chǎn)作抵押發(fā)放的委托貸款，貸款期限不得超過所抵2023-03-14110人看過
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存單質(zhì)押作為當(dāng)前市場上貸款品種之一，存單質(zhì)押貸款是指借款人用貸款銀行簽發(fā)的未到期的個人本外幣定期儲蓄存單作為質(zhì)押，從貸款銀行取得一定金額貸款，并按期歸還貸款本息的一種信用業(yè)務(wù)。所謂的單位定期存單質(zhì)押貸款是指，企業(yè)以自有或第三人合法持有的以未到期的單位定期存單作為質(zhì)押，從銀行行取得一定金額的貸款，到期由客戶償還本息的貸款業(yè)務(wù)。一、存單質(zhì)押在柜臺可以辦理嗎？程序是怎樣的？1、定期存單小額質(zhì)押貸款的辦法程序：（1）客戶向柜臺提出貸款申請，提交相關(guān)授信資料；（2）客戶和我行、存款行等幾方相互配合，完成定期存單的開立、確認(rèn)、質(zhì)押手續(xù)；（3）我行審查審批通過后發(fā)放貸款；（4）客戶按照約定使用貸款；（5）客戶按照約定歸還貸款本息；（6）我行解除質(zhì)押存單，并歸還存單于客戶。存單質(zhì)押貸款看上去比較好理解，但是在辦理過程中還是需要注意一些問題的，現(xiàn)在我們就從以下三個方面闡述一下。一、存單質(zhì)押貸款劃算嗎？因為存單是可以2023-06-26115人看過 -
存單質(zhì)押貸款按照規(guī)定，存單質(zhì)押銀行貸款期限的規(guī)定一般來講是不超過質(zhì)押存單的到期日，而且最長不會超過一年。若為多張存單質(zhì)押，以距離到期日最近的存單時間確定貸款期限銀行半年期和一年期的貸款基準(zhǔn)利率是不一樣的，分別為5.40%和5.85%。按照10萬元的貸款，一年與半年的利息相差450元。所以，在這里建議借款人將貸款的期限控制在半年期以內(nèi)；即使是貸款期限必需一年的，也建議將貸款分為2個半年期。這樣能省下較多的貸款利息支出?？傮w來看，個人存單質(zhì)押貸款，質(zhì)押登記流程并不復(fù)雜，帶上個人有效證件、銀行開具的儲蓄單和其他資料到相關(guān)銀行辦理即可。只要資料齊全，且真實有效，銀行會在15個工作日給與批復(fù)，發(fā)放貸款。一、什么是個人權(quán)利質(zhì)押貸款個人權(quán)利質(zhì)押貸款是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單以及中國建設(shè)銀行認(rèn)可的其它權(quán)利出質(zhì)，由建設(shè)銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價2023-06-20189人看過
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2022年存單質(zhì)押貸款如何辦理存單質(zhì)押貸款有哪些規(guī)定天津在線咨詢 2022-11-15辦理流程如下： 1、借款人持相關(guān)貸款資料，前往存款行提出存單質(zhì)押貸款書面申請； 2、銀行對資料的真實性進行審核，審核經(jīng)過對借款人進行貸前調(diào)查； 3、調(diào)查通后，進行貸款審批，確定貸款額度、貸款期限、貸款利率等； 4、借款人與銀行簽訂貸款合同； 5、銀行放款。 -
需要存單質(zhì)押貸款辦理的注意事項有哪些？上海在線咨詢 2022-07-08存單質(zhì)押貸款辦理看上去比較好理解，但是在辦理過程中還是需要注意一些問題的，現(xiàn)在我們就從以下三個方面闡述一下。 一、存單質(zhì)押貸款劃算嗎？ 因為存單是可以提前支取現(xiàn)金的，那么這里就存在兩個個問題：是提前支取存單？還是以存單質(zhì)押貸款？這兩個問題要綜合來看的。要綜合存單已存放的時間長短、存款利率和貸款利率3個因素，按照下面兩個公式大致算算看，就可以得出提前支取現(xiàn)金劃算還是用存單質(zhì)押貸款劃算。 貸款多支付的 -
存單質(zhì)押是什么意思？存單質(zhì)押有什么作用河南在線咨詢 2023-12-07存單質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將存單對債權(quán)人進行質(zhì)押，存單是指用戶在銀行辦理存款得到的一種信用憑證，一般使用于整存整取、定活兩便儲蓄。存單質(zhì)押的方式有以自己或他人的定期存單作質(zhì)押向金融機構(gòu)貸款等。 -
請問各位大俠質(zhì)押貸款定義存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)是什么意思呢。新疆在線咨詢 2024-09-02現(xiàn)在銀行暫時不辦理這個業(yè)務(wù)了，質(zhì)押貸款定義是：就是用存單抵押辦理貸款，存單就是你在銀行購買的國債基金理財憑證式的一張單子如果你暫時沒有錢可以把這個當(dāng)作資產(chǎn)證明向銀行申請不超過存單金額的2分之一的貸款 -
個人存單質(zhì)押貸款是什么意思，借款人是否可以把存單質(zhì)押給銀行貸款寧夏在線咨詢 2022-05-04您的問題已經(jīng)知悉，現(xiàn)在回復(fù)如下：存單質(zhì)押貸款是指借款人以貸款銀行簽發(fā)的未到期的個人本外幣定期儲蓄存單（也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協(xié)議的其他金融機構(gòu)開具的存單的抵押貸款）作為質(zhì)押，從貸款銀行取得一定金額貸款，并按期歸還貸款本息的一種信用業(yè)務(wù)。申請個人存單質(zhì)押貸款的借款人同時必須符合下列條件 1、具有完全民事行為能力的自然人；如為16歲以上不滿18周歲，須提交以自己的勞動收入為主要生活來源的證明
