票據(jù)風(fēng)險有哪些及如何防范
來源：法律編輯整理
時間： 2023-06-14 11:01:40
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票據(jù)風(fēng)險
票據(jù)的風(fēng)險是由許多原因引起的，例如票據(jù)的偽造、變造;票據(jù)的取得不當(dāng)，是出于惡意成重大過失取得;票據(jù)行為無效或缺陷;以及有關(guān)人員工作上的經(jīng)驗不足或能力不夠等。
票據(jù)的偽造，是指假借他人名義而簽發(fā)票據(jù)的行為，例如，偽造出票人簽名，偽造他人印章，或盜用他人真正的印章后而簽發(fā)票據(jù)等，都屬于票據(jù)的偽造行為。票據(jù)發(fā)生偽造，在流通轉(zhuǎn)讓過程中是不易被發(fā)現(xiàn)的，只有在票據(jù)到期后，經(jīng)持票人作提示付款時，才易被發(fā)現(xiàn)。這樣，由于票據(jù)的債務(wù)人不能及時了解該票據(jù)已發(fā)生偽造，會使許多人繼續(xù)接受該票據(jù)，成為該票據(jù)的直接或間接受害者。在原則上，票據(jù)發(fā)生偽造后，該票據(jù)無效，其損失應(yīng)由偽造者來承擔(dān)。但現(xiàn)實生活中，往往偽造票據(jù)的人，都是些很窮的人，當(dāng)他們行騙得手以后，便躲藏起來揮霍其騙來的錢財，該票據(jù)到期以后，發(fā)現(xiàn)偽造，即使抓到偽造人，也會因他把票款已揮霍殆盡而無力彌補持票人的損失。所以，許多國家規(guī)定，票據(jù)發(fā)生偽造后，不影響真正簽名的效力。偽造人和被偽造人對該票據(jù)雖然可以不負(fù)票據(jù)責(zé)任，但在被偽造的票據(jù)上確有真正簽名或蓋章的人，仍應(yīng)依票據(jù)的有關(guān)規(guī)定負(fù)責(zé)。這樣，最后承擔(dān)票據(jù)責(zé)任的人就要落在第一次進行背書的人，也就是接受偽造的票據(jù)的人身上。在這種情況下，若該接受偽造票據(jù)的人不能向偽造者追回欠款時，這部分損失便要由接受該票據(jù)的人自已承擔(dān)了。
票據(jù)的變造是指未經(jīng)授權(quán)或無權(quán)變更票據(jù)內(nèi)容的人，擅自變更票據(jù)上依法記載的有效要件的行為。例如，行為人變造票據(jù)金額，將21萬元改為27萬元;變更票據(jù)的到期日，使其付款的日期提前或推后;變更票據(jù)載利率，使其提高或降低等，都屬于票據(jù)的變造行為。票據(jù)發(fā)生變造以后會影響到一部分票據(jù)關(guān)系當(dāng)事人的利益，從而引起票據(jù)風(fēng)險。
票據(jù)權(quán)利的缺陷是指持票人對票據(jù)享有的所有權(quán)有缺陷。票據(jù)的持有人以欺詐、脅迫、暴力或恐嚇等手段，或以不合法的支付對價，或在票據(jù)的流通轉(zhuǎn)讓過程中違反誠信原則，或在相當(dāng)于欺詐的情況下取得票據(jù)。這類票據(jù)取得和流通的過程中都會損害一部分人的利益，從而也產(chǎn)生了票據(jù)風(fēng)險。
當(dāng)票據(jù)的取得是出于惡意或重大過失的情況，則會帶來票據(jù)風(fēng)險。“惡意”取得票據(jù)，是指票據(jù)取得人明知票據(jù)轉(zhuǎn)讓者(即其前手)并無處分或交付票據(jù)的權(quán)利，而仍然接受其票據(jù)。如甲從乙處竊來一張支票轉(zhuǎn)讓給丙，丙明知甲系偷竊得來，仍然接受，則丙為惡意取得。重大過失，是指票據(jù)受讓人雖不是明知，但如果稍加注意，就可知道票據(jù)讓與人是沒有處分權(quán)的。如甲在受讓乙盜竊來的支票時，明知乙平時經(jīng)濟拮據(jù)，不可能有數(shù)額巨大的支票，稍加追究即可知其是不法取得，卻不聞不問，這就是重大過失。
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私營企業(yè)防范票據(jù)的風(fēng)險：一、貿(mào)易成交以前，一定要了解客戶的資信；二、對客商提交的票據(jù)一定要事先委托銀行對外查實，以確保能安全收匯；三、貿(mào)易成交前，買賣雙方一定要簽署穩(wěn)妥、平等互利的銷售合同；四、在銀行未收妥票款之前，不能過早發(fā)貨以免貨款兩空；五、即使收到世界上資信最好的銀行為付款行的支票也并不等于將來一定會收到貨款。票據(jù)貼現(xiàn)風(fēng)險防范經(jīng)過近15年來的快速發(fā)展，票據(jù)貼現(xiàn)已經(jīng)成為我國金融機構(gòu)一項重要經(jīng)營項目。與此同時，票據(jù)貼現(xiàn)大案卻屢屢發(fā)生，讓票據(jù)貼現(xiàn)風(fēng)險防范成為各金融機構(gòu)一個頭疼的課題。中國票據(jù)網(wǎng)（www．zgpj．net）通過票據(jù)實務(wù)操作發(fā)現(xiàn)，票據(jù)貼現(xiàn)風(fēng)險主要包括受理偽票（克隆、變造等）貼現(xiàn)、瑕疵票據(jù)貼現(xiàn)及票據(jù)取得不合法三大類風(fēng)險。要真正杜絕票據(jù)貼現(xiàn)風(fēng)險，金融機構(gòu)應(yīng)從以下四個方面加強工作。一、加強制度管理與執(zhí)行。我國的票據(jù)業(yè)務(wù)自上世紀(jì)80年代初起步，各金融機構(gòu)都逐步建立了一套相對完善的票據(jù)貼現(xiàn)風(fēng)險防2023-07-13224人看過 -
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法律綜合知識一、票據(jù)轉(zhuǎn)讓不背書或者背書不連續(xù)導(dǎo)致喪失票據(jù)權(quán)利的風(fēng)險案例：甲與乙有實際交易，甲開出空白收款人的支票付款。乙收到票據(jù)后依次轉(zhuǎn)讓給丙，丙轉(zhuǎn)讓給丁，均沒有背書。丁收到支票后，在收款人位置填寫自己的名稱，并向銀行提示付款。因銀行賬戶余額不足，被銀行退票。丁遂起訴甲，要求甲承擔(dān)付款義務(wù)，但甲辯稱其與丁沒有實際交易，丁取得票據(jù)違反《票據(jù)法》關(guān)于取得票據(jù)應(yīng)具有真實交易關(guān)系的規(guī)定，丁與甲之間也沒有給付對價，因此不得享有票據(jù)權(quán)利。丁最后只能按真實交易關(guān)系向丙主張權(quán)利。律師分析意見：正常情況下，乙在收款人處填寫自己的名稱，并持票到銀行提示付款，即使遇空頭支票，也可以要求甲承擔(dān)票據(jù)義務(wù)，并無問題。但在實踐中，因?qū)ζ睋?jù)法律規(guī)定的不了解，票據(jù)轉(zhuǎn)讓不符合《票據(jù)法》的規(guī)定，未背書或者背書不連續(xù)，經(jīng)過重重轉(zhuǎn)讓之后，最后的持票人將承擔(dān)收不到款的巨大風(fēng)險?！镀睋?jù)法》第十條規(guī)定：“票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用的原2022-11-11110人看過 -
票據(jù)貼現(xiàn)銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)以其流動性強、周轉(zhuǎn)靈活、收益穩(wěn)定等特點而成為各金融機構(gòu)看好的“黃金業(yè)務(wù)”。然而，票據(jù)貼現(xiàn)作為一項信貸業(yè)務(wù)，也必然存在一定風(fēng)險。因此，農(nóng)信社在拓展、營銷票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的同時，須注意對票據(jù)貼現(xiàn)風(fēng)險的防控，以確保這項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。票據(jù)貼現(xiàn)風(fēng)險具有短期性、易暴露性、有限性、可控性等特點，在業(yè)務(wù)辦理過程中應(yīng)嚴(yán)密手續(xù)、規(guī)范操作，這是防范票據(jù)貼現(xiàn)風(fēng)險的前提。具體來說應(yīng)堅持做到以下幾個方面：首先，要堅持貼現(xiàn)條件。業(yè)務(wù)人員在受理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，必須認(rèn)真審查貼現(xiàn)條件，符合規(guī)定才能受理，不能有半點疏忽。其次，要規(guī)范操作行為。業(yè)務(wù)人員在受理過程中，必須嚴(yán)格按照規(guī)定流程依次進入各個環(huán)節(jié)，切忌疏漏。同時，要層層把關(guān)，細(xì)致地審核票據(jù)要素和票據(jù)防偽標(biāo)記，弄清票據(jù)的真實性和有效性，避免對已被承兌地掛失并經(jīng)公示催告的票據(jù)進行貼現(xiàn)，防止假票、有瑕疵票據(jù)貼現(xiàn)。此外，還要認(rèn)真審查增值稅發(fā)票、合同與貼現(xiàn)票據(jù)的相關(guān)性2023-05-01362人看過
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審計風(fēng)險一、網(wǎng)絡(luò)審計面臨的風(fēng)險(一)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險防范與控制任務(wù)艱巨從環(huán)境的角度來看其風(fēng)險因素主要來自三個方面：一是由于計算機自身的局限性所引起的。如發(fā)生網(wǎng)絡(luò)故障或遭自然、機械災(zāi)害損壞以及不合法的操作等，會導(dǎo)致數(shù)據(jù)毀損或丟失;二是由于管理不善或控制不嚴(yán)等，犯罪主體對計算機設(shè)施、輸入、輸出、軟件這四個入口實施破壞，使數(shù)據(jù)受損。據(jù)統(tǒng)計，美國的計算機用戶在過去兩年中因病毒、間諜軟件和網(wǎng)絡(luò)欺詐等電腦犯罪帶來的損失超過了80億美元。64%的受訪者表示曾檢測到病毒，其中超過半數(shù)的用戶不得不格式化硬盤;三是由于“黑客”襲擊網(wǎng)絡(luò)，篡改、破壞審計數(shù)據(jù)乃至整個系統(tǒng)，使經(jīng)營者蒙受巨大損失。網(wǎng)絡(luò)犯罪已經(jīng)對各國的經(jīng)濟發(fā)展和國家安全構(gòu)成了現(xiàn)實威脅。從審計工作的角度看，電子商務(wù)系統(tǒng)在使用過程中的風(fēng)險越大，審計風(fēng)險也越大。第一，數(shù)據(jù)高度集中于OA或ERP系統(tǒng)，如果對數(shù)據(jù)庫控制得不嚴(yán)格，會導(dǎo)致機密的數(shù)據(jù)被非法傳播，甚至被篡改而不留下任何2023-04-27454人看過 -
合同風(fēng)險(一)從合同條款完備入手合同不完備，必要條款缺失，導(dǎo)致合同履行和糾紛發(fā)生后無約可依。常見的合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：1、當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所條款;2、標(biāo)的條款;3、數(shù)量條款;4、質(zhì)量條款;5、價款或者報酬條款;6、履行期限、地點和方式條款;7、違約責(zé)任條款;8、解決爭議。(二)貨物質(zhì)量糾紛在簽訂買賣合同時，賣方出示真實的質(zhì)量較高的樣品，而在履行時卻代以質(zhì)量低劣的偽次品。此類糾紛的處理重在預(yù)防，即通過前期合同的審查，對貨物質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)進行詳細(xì)的約定，封樣保存來規(guī)避風(fēng)險。貨物質(zhì)量的約定應(yīng)當(dāng)注意以下內(nèi)容。1、根據(jù)合同標(biāo)的的性質(zhì)選擇適當(dāng)?shù)谋硎举|(zhì)量的方法;2、依法明確質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn);3、明確規(guī)定質(zhì)量驗收的內(nèi)容;4、明確規(guī)定對標(biāo)的質(zhì)量提出異議的期限和方式;5、必要時明確規(guī)定供方對標(biāo)的質(zhì)量負(fù)責(zé)的條件、范圍和方式。(三)合同主體欺詐風(fēng)險為了追求利潤，許多組織采取各種欺詐的手法，制造主體合法、真實的假相，達到簽約(2023-06-01301人看過 -
房產(chǎn)稅費一、購買拍賣房如何防范風(fēng)險?購買拍賣房防范風(fēng)險的方法有：1.確定心理價位購房者一定要對目標(biāo)樓盤進行實地考察，對周邊同檔次物業(yè)的價位進行了解。根據(jù)自己的經(jīng)濟承受能力，確定對房子的心理價位期望值，切忌一時沖動，以超出市場價的競拍價競得。2.了解租賃情況如果房屋有租賃情況，需要了解清楚承租人是在什么情況下簽的租賃合同、租期從什么時候開始到什么時候結(jié)束、租金是多少錢一個月、租金是如何交的等，這樣才能保護自己的權(quán)利。3.查清房產(chǎn)的屬性購房者在購買拍賣房前要查清楚該拍賣房產(chǎn)的屬性，包括房子的使用年限、能不能辦房產(chǎn)證、土地出讓的性質(zhì)等。4.明確房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)共有情況被拍賣的房子都是因為債務(wù)沒有還清，所以才被拍賣，購房者買的時候就要注意房產(chǎn)是個人所有，還是與他人共有，謹(jǐn)防房產(chǎn)涉及一房多債主。二、購買法院拍賣房有什么風(fēng)險購買法院拍賣房存在的風(fēng)險如下：1.房屋所有權(quán)證的辦理難以確定因為開發(fā)商在樓盤開發(fā)時需要在規(guī)劃2023-06-08483人看過
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一、合同履行有哪些風(fēng)險合同中未明確約定，當(dāng)事人應(yīng)如何合法確定合同的履行方式？在經(jīng)濟生活中，因合同履行而產(chǎn)生的法律風(fēng)險有以下幾種？1、惡意不履行；當(dāng)事人由于自身的主觀原因不按照合同約定的義務(wù)履行，即雖有履行義務(wù)的能力和條件，但卻以種種理由拖延履行或拒絕履行，常見的現(xiàn)象為有貨不交、拖欠貨款、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、賴帳不還等。2、因故不履行；3、履行不當(dāng)。二、當(dāng)事人如何防范合同履行風(fēng)險1、明確違約責(zé)任違約責(zé)任是合同各方在合同中約定或者補充約定的，當(dāng)事人出現(xiàn)違約行為時應(yīng)當(dāng)采取的補救措施。違約責(zé)任也不是一定不變的，合同各方在違約以后，可以再行約定采取合適的補救措施。常用的違約責(zé)任的承擔(dān)方式：(1)繼續(xù)履行。指合同義務(wù)沒有履行或者履行不符合約定的，守約方可以要求違約方按照合同約定繼續(xù)履行，直至達到合同目的。此種情況多適用于標(biāo)的物是特定的、必須履行的。不得替代履行的情況，比如委托加工特定的半成品、特種型號或規(guī)格的元2023-02-27257人看過 -
一、防范人力資源管理風(fēng)險的方式有哪些面對企業(yè)人力資源管理的風(fēng)險，人們可以采取多種方式加以防范。其中，主要方式有回避、轉(zhuǎn)移、預(yù)防和抑制等，企業(yè)可視當(dāng)時的情況和條件加以選擇。二、人力資源管理風(fēng)險如何防范(一)回避風(fēng)險方式這是企業(yè)人力資源管理風(fēng)險防范技術(shù)中最簡單，也是比較消極的一種方式。風(fēng)險回避有許多限制條件：第一，有些企業(yè)人力資源管理風(fēng)險是不能回避的，只要存在人力資源管理，就必然存在風(fēng)險;第二，回避風(fēng)險可能帶來經(jīng)濟損失，因為回避風(fēng)險的同時，有可能錯過機會;第三，回避了這種風(fēng)險，卻可能產(chǎn)生那種風(fēng)險。盡管如此，在某些情況下，特別是企業(yè)承受風(fēng)險能力較差時，采取回避風(fēng)險的方式還是十分必要的。1、放棄風(fēng)險項目和活動。由外部原因引起的風(fēng)險，通常情況下企業(yè)是不能控制的，這時可以采取放棄的辦法回避風(fēng)險。如到經(jīng)濟不發(fā)達地區(qū)投資，由于經(jīng)濟環(huán)境差，技術(shù)人才缺乏，有可能產(chǎn)生招聘人才失敗的風(fēng)險和員工流失的風(fēng)險，企業(yè)沒有2023-04-29271人看過
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債務(wù)人欠貨款，如果債務(wù)人與債權(quán)人之間沒有訂立欠條的話，債權(quán)人就需要收集其他證據(jù)，來證明債權(quán)債務(wù)合同確實存在。根據(jù)最高人民法院審理民間借貸案件的司法解釋規(guī)定，能夠證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系確實存在的證據(jù)，不只限于借條，還包括了雙方的收據(jù)、書證、電子證據(jù)... 更多>
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開票員開發(fā)票如何防范風(fēng)險香港在線咨詢 2022-12-01云數(shù)據(jù)校驗開票信息，有效規(guī)避人為干預(yù)。人為干預(yù)是導(dǎo)致企業(yè)虛開發(fā)票稅務(wù)風(fēng)險的重要原因。企業(yè)雖然正規(guī)經(jīng)營，但發(fā)票開具時，依靠人為主觀判斷的去填寫和選擇開票信息，導(dǎo)致發(fā)票開具不規(guī)范、發(fā)票信息選擇錯誤等問題。 -
商品房買賣有哪些風(fēng)險？以及商品房買賣的風(fēng)險怎么防范？如何防范？江蘇在線咨詢 2022-03-06很多網(wǎng)友問到商品房買賣有哪些風(fēng)險以及商品房買賣的風(fēng)險怎么防范的問題，針對這兩個問題，我們?yōu)榇蠹覛w納為以下幾個方面：1、商品房買賣屬于不動產(chǎn)買賣，因其涉及金額較大，對于買方來講，風(fēng)險較大，因此，對于房地產(chǎn)開發(fā)商的選擇尤為重要。資質(zhì)等級高，信譽良好，資金實力雄厚的房地產(chǎn)開發(fā)商誠實守信度一般來講不庸置疑，并且其售后服務(wù)、嚴(yán)格執(zhí)行合同方面都比較良好?，F(xiàn)實情況是，在有些情況下，因預(yù)購房屋所處的位置、小區(qū)的規(guī) -
企業(yè)資產(chǎn)重組的風(fēng)險有哪些，企業(yè)資產(chǎn)重組的風(fēng)險及防范政策風(fēng)險防范內(nèi)蒙古在線咨詢 2022-02-14企業(yè)資產(chǎn)重組的風(fēng)險主要包括政策風(fēng)險、融資風(fēng)險、運作風(fēng)險和合并重組風(fēng)險等。一、企業(yè)資產(chǎn)重組的政策風(fēng)險及防范政策風(fēng)險防范主要取決于市場參與者對國家宏觀政策的理解和把握，取決于投資者對市場趨勢的正確判斷。由于政策風(fēng)險防范的主要對象是政府管理當(dāng)局，因而有其特殊性。二、企業(yè)資產(chǎn)重組的融資風(fēng)險及防范科學(xué)地預(yù)測融資風(fēng)險、合理地規(guī)避融資風(fēng)險，可以最大限度地為企業(yè)謀取經(jīng)濟利益。但只有確定最優(yōu)的資金結(jié)構(gòu)，才能有效地降 -
合同債務(wù)有哪些風(fēng)險？如何防范合同債務(wù)風(fēng)險臺灣在線咨詢 2022-10-12什么是合同？合同就是雙方合意的意思表示，不拘泥于書面的形式。生活中處處有合同，例如平常的吃飯和購物，都屬于買賣合同。這些無形的合同的行為也會產(chǎn)生一定的債務(wù)。那么，如何對合同債務(wù)的風(fēng)險進行防范？有哪些注意事項？四川上浩律師事務(wù)所蔡靜律師解析。 -
如何防范股票投資風(fēng)險，有什么方法可以防范股票發(fā)生中的風(fēng)險和后果寧夏在線咨詢 2022-05-04股市說到底是一個風(fēng)險市場,任何想在股市輕易賺錢的想法都會受到股市的嘲笑。對股票投資風(fēng)險的防范,就是利用各種技術(shù)方法和經(jīng)濟手段,對股票投資風(fēng)險加以識別、評估、控制,其目的是以盡可能小的經(jīng)濟成本達到回避、分散、減輕、轉(zhuǎn)移、抵償股票投資風(fēng)險,保障投資者獲得最大的收益。股票投資風(fēng)險的防范可分為三個階段: 一是股票投資風(fēng)險的識別,即在實際投資活動中,根據(jù)種種社會經(jīng)濟、政治現(xiàn)象和股票市場上的情況,發(fā)現(xiàn)風(fēng)險。
