P2P網(wǎng)絡(luò)借貸投資人的法律風(fēng)險
來源：法律編輯整理
時間： 2023-04-13 15:22:55
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1、被利用進行洗錢、轉(zhuǎn)貸的風(fēng)險
現(xiàn)存的一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺只要求在網(wǎng)站注冊后便有了出借資格，并不需要實名認(rèn)證，非實名制用戶可以通過支付寶、財付通等第三方平臺進行充值，這樣只需要一個虛擬的網(wǎng)名，就可以往網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的賬號匯款，平臺完全不審查資金來源，有可能造成被犯罪團伙利用，進而進行洗錢、轉(zhuǎn)貸等非法活動。
2、借款人無法按時還本付息的風(fēng)險
在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸過程中，平臺僅僅是在借款人和投資人之間扮演了中介的角色，為借貸雙方提供融資信息配對服務(wù)，協(xié)助雙方順利完成借款活動，并沒有真正參與到交易中去。
相對于線下的民間金融而言，網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬性導(dǎo)致很難認(rèn)證借款人的真實信息，如果缺乏抵押和擔(dān)保，使其信用風(fēng)險明顯高于其他線下金融機構(gòu)。
目前，一些P2P平臺采取了諸如手機綁定、身份驗證、收入證明、視頻面談等手段降低信用風(fēng)險，但更為關(guān)鍵的借款人征信記錄、財務(wù)狀況、借款用途等資料都十分缺乏。有可能出現(xiàn)冒用他人信息、一人注冊多個賬戶騙取借款的情況，并且P2P平臺對借款資金的用途難以實現(xiàn)有效的審核和貸后管理，極易出現(xiàn)借款人將資金挪用于股票、彩票等高風(fēng)險投資項目而無法收回的情況。
盡管P2P平臺可以協(xié)助借入者進行追討，并公布黑名單，但由于追討成本太高導(dǎo)致難以取得實效。同時，由于各家P2P平臺之間的信息并沒有進行共享，極有可能導(dǎo)致同一借款人在多家平臺借款，最終出現(xiàn)無力償還的情況。
3、沉淀資金安全性低，有可能中途被網(wǎng)站等其它人員挪用
P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在資金流轉(zhuǎn)方面比較突出的特點是借貸資金必須通過網(wǎng)絡(luò)平臺得以周轉(zhuǎn)，而不是從投資人賬戶直接轉(zhuǎn)到借款人賬戶。
很多網(wǎng)絡(luò)借貸平臺通過第三方支付的形式完成交付，此時網(wǎng)絡(luò)信貸平臺借貸雙方發(fā)生的是借貸關(guān)系，是套用了第三方支付平臺的擔(dān)保信用額度。
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網(wǎng)貸法律風(fēng)險有：1、遇到一些融資平臺圈錢跑路，存在集資詐騙的行為。2、很多平臺名義上說是有第三方資金托管或者和某銀行合作，實質(zhì)上錢都是要經(jīng)過平臺的手，這就是所謂的資金池。3、挪用資金池里的錢為自己所用就是自融，自融也是國家所不允許做的。借款人逾期后P2P平臺怎么辦？有些平臺，特別是一些中小平臺，新平臺，生怕項目逾期出現(xiàn)投資人剛性兌付，壞了自己的名聲。一般會先用平臺自己的資金偷偷的把投資人的借款還上。以籍給投資人以平臺0逾期安全的形象。還有些平臺，當(dāng)借款人逾期時，平臺客服會給投資人打哈哈，請你相信，我們一定會讓風(fēng)控部門催促借款人盡快還上，請你相信我們平臺不會跑路，請您相信借款人是有還款能力的。越是這樣的平臺，投資人越是要注意，為啥？那是平臺自己心理沒有底，才會說些假大空的廢話，所有出現(xiàn)借款人逾期的平臺和投資人打太極的都是耍＊＊。其實當(dāng)平臺借款人出現(xiàn)逾期時，平臺要告訴投資人借款人逾期的原因，大2023-07-2392人看過 -
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網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險有投資人的法律風(fēng)險、借款人的法律風(fēng)險、面臨利率自由化的風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)注意：1.借貸手續(xù)要齊全；2.借貸用途要合法；3.借貸利率要適當(dāng)；4.借款催收要及時；5.借貸保證要具備；6.法律責(zé)任要明確。一、什么情況下可以借錢不還利息借錢能不還利息的情況有：1.借貸雙方?jīng)]有約定利息；2.自然人之間借貸對利息約定不明；3.約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效；4.借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實際借款數(shù)額返還借款并計算利息；5.借款人提前還款的；6.借款合同無效的。二、開展校園網(wǎng)絡(luò)借貸有什么相關(guān)法律校園網(wǎng)絡(luò)借貸法律爭議：第一，借貸雙方主體資格；第二，對校園網(wǎng)絡(luò)借貸的借款利息存在一些法律爭議。校園消費貸款平臺的風(fēng)控措施差別較大，個別平臺存在學(xué)生身份被冒用的風(fēng)險。此外，部分為學(xué)生提供現(xiàn)金借款的平臺難以控制借款流向，可能導(dǎo)致缺乏自制力的學(xué)生過度2023-03-28304人看過 -
法律綜合知識一、p2p網(wǎng)絡(luò)借貸屬于金融嗎？網(wǎng)絡(luò)貸款需要強大的系統(tǒng)支持。由于整個過程都要在網(wǎng)絡(luò)平臺上進行，所以，我們必須建設(shè)一個強大的信貸系統(tǒng)來支撐網(wǎng)貸，這個系統(tǒng)必須能接受貸款申請，進行對客戶的綜合分析，最終發(fā)放貸款。由于C2C平臺每天發(fā)生交易數(shù)量巨大，這個強大的系統(tǒng)所花費的人力、物力、財力是任何一個商業(yè)銀行都難以承受的，因此相關(guān)的政府部門和行業(yè)協(xié)會，必須進行協(xié)調(diào)溝通，讓每一個商業(yè)銀行都能參與其中，隨著這類貸款規(guī)模的擴大，最終的貸款成本會比常規(guī)貸款具有極大的成本優(yōu)勢。二、網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險有哪些？1、網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬性，導(dǎo)致無法認(rèn)證借貸雙方的資信狀況，容易產(chǎn)生欺詐和欠款不還的違約糾紛。2、網(wǎng)絡(luò)平臺發(fā)布的大量放貸人信息中，有不少是以“貸款公司”、“融資公司”等名義對外發(fā)放貸款。而事實上，必須是經(jīng)國家批準(zhǔn)的金融機構(gòu)方可從事信貸融資等金融服務(wù)，擅自從事金融活動者往往會因為“非法集資”、“非法吸引公眾存款”，擾亂金融2024-01-07321人看過
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1、借款合同。該合同是指借貸雙方在進入網(wǎng)貸平臺后，通過自我判斷確定借貸對象后在平臺上簽訂的借款合同。網(wǎng)絡(luò)平臺作為第三方見證人則負(fù)責(zé)對借款人進行信用評級，劃撥貸款至借款人賬戶，收取出借人應(yīng)得利息，負(fù)責(zé)違約催收工作；2、居間合同。該合同是指P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺開展的為借款人和出借人提供信息與交易匹配、信用咨詢與管理服務(wù)，而網(wǎng)絡(luò)平臺從中收取一定的服務(wù)費用。關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司所從事的中介應(yīng)定性為金融信息中介還是金融信用中介，根據(jù)最新的立法動向以及各方的傾向性意見，將其界定為金融信息中介應(yīng)更為合適；3、擔(dān)保合同。該合同是指借貸雙方在簽訂借款合同時，為進一步明確擔(dān)保關(guān)系，由借款人和第三方擔(dān)保機構(gòu)簽訂的擔(dān)保合同（一般由網(wǎng)貸平臺自身或由其設(shè)立的專門擔(dān)保機構(gòu)）。當(dāng)借款人未能按期償還借款時，由擔(dān)保人先行向出借人墊付借款人欠款，并獲得向出借人追索權(quán)利的合同。怎樣簽訂p2p網(wǎng)絡(luò)借貸合同簽訂該類合同時，通常需要考2023-07-05354人看過 -
P2P網(wǎng)貸1、技術(shù)風(fēng)險既然是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，就不可避免的會出現(xiàn)信息技術(shù)風(fēng)險。一般市場上絕大多數(shù)的網(wǎng)貸平臺，網(wǎng)站都是購買的現(xiàn)成模板，當(dāng)初的開發(fā)人員在貸款平臺程序里留下的每一個BUG都可能給不法分子帶來可趁之機，而且購買的軟件，沒后好的后期維護，雖然平臺仍把大把的資金投向產(chǎn)品營銷，但市場中不斷出現(xiàn)黑客攻擊，很可能給投資者造成難以估量的損失。2、資金風(fēng)險3、資質(zhì)風(fēng)險P2P網(wǎng)貸平臺的刑事法律風(fēng)險有哪些？P2P網(wǎng)貸平臺的刑事法律風(fēng)險包括平臺的行為構(gòu)成集資詐騙罪等情形。集資詐騙罪為以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。2023-08-17304人看過
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犯罪團伙具體是指兩人(含兩人)以上共同故意、犯一種或數(shù)種罪。它是一種以青少年犯罪人為主體，以糾合性的松散結(jié)構(gòu)為特征的違法犯罪群體的總稱，性質(zhì)屬于惡劣情節(jié)型，法律上一般會從重處罰的。... 更多>
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p2p和p2p網(wǎng)貸哪個投資的風(fēng)險大遼寧在線咨詢 2023-08-16理論上PSP的交易模式，在中國風(fēng)險評級是B。也就是說不具備大型投資的本質(zhì)。并且選擇平臺比選股票還難。因為在內(nèi)的風(fēng)險控制能做得好的公司極少。1000家里大概只有幾十家說得過去，因為PSP本質(zhì)是第3方。是個介紹人，如果風(fēng)險控制不好。出現(xiàn)大面積違約。他們是賠償不起的。 -
p2p網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險體現(xiàn)在哪些方面安徽在線咨詢 2022-09-08p2p網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險，主要兩個方面：一個是來源于平臺自身，一個來源于借款人。平臺的風(fēng)險有資質(zhì)風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、管理風(fēng)險等。比如老板卷款跑路、涉嫌非法集資、私自挪用投資人錢款等刑事犯罪。投資人的風(fēng)險，主要是指借款人不還錢，逾期還款等。P2P網(wǎng)絡(luò)平臺最大的風(fēng)險，還是資金風(fēng)險。作為一家P2P網(wǎng)貸平臺，投資人的資金流向至關(guān)重要?，F(xiàn)實情況中，出現(xiàn)了很多網(wǎng)貸平臺，不僅沒有采取第三方對資金進行監(jiān)管，還可能虛設(shè)假標(biāo) -
p2p借貸風(fēng)險有哪些, p2p借貸有哪些風(fēng)險貴州在線咨詢 2022-05-04p2p借貸風(fēng)險： 1、流動性風(fēng)險 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺由于缺乏對資金來源審查的手段，很可能會被用作洗錢工具的風(fēng)險。 2、信用風(fēng)險 現(xiàn)目前，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺只能通過借款人提供的身份證明，財產(chǎn)證明、繳費記錄等信息都有可能作假，就算不做假也非常片面，并不能通過這些信息而作為準(zhǔn)確的是判斷。 3、信息泄露風(fēng)險 如若P2P借貸網(wǎng)站的保密技術(shù)不夠安全，被破解，就會導(dǎo)致個人身份證、財產(chǎn)信息等泄露借款人的隱私。 4 -
網(wǎng)絡(luò)借貸有怎樣的風(fēng)險網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險是什么吉林省在線咨詢 2022-12-03網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險： 1、資金來源難以審查； 2、借款人個人信用風(fēng)險較大； 3、運營模式不當(dāng)易踩非法集資的紅線； 4、沉淀資金安全性低； 5、貸后資金用途難以監(jiān)管； 6、借貸雙方金融隱私權(quán)無法有效保護。 -
如何防范P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險？法律方面有哪些應(yīng)對策略？寧夏在線咨詢 2024-12-311、制定并完善P2P行業(yè)的監(jiān)管規(guī)定，建立相應(yīng)的長效機制。2、由銀監(jiān)會和地方政府、行業(yè)協(xié)會共同參與，建立促進P2P健康發(fā)展的聯(lián)席會議制度，定期跟蹤分析各地P2P網(wǎng)貸發(fā)展情況，推動建立風(fēng)險防控和應(yīng)急處置機制。3、嚴(yán)厲打擊P2P平臺非法集資行為，加大力度整治問題平臺?！緶剀疤崾尽空堊⒁?，這是根據(jù)當(dāng)前問題的經(jīng)驗總結(jié)。不同地區(qū)的法院在審判尺度上可能存在細(xì)微差異，這是很正常的現(xiàn)象。在辦理案件時，建議您咨詢專業(yè)
