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債權(quán)收購(gòu)是金融機(jī)構(gòu)發(fā)生危機(jī)時(shí)，為保障投資者利益而進(jìn)行的國(guó)家收購(gòu)行為。一般而言，面臨破產(chǎn)或清算的金融機(jī)構(gòu)直接或間接取得客戶債權(quán)，返還客戶存款和定金。比如，客戶在某證券公司存了5萬(wàn)元保證金，但目前該證券公司及其營(yíng)業(yè)部正面臨破產(chǎn)倒閉，因此無(wú)法向客戶支付5萬(wàn)元保證金。因此客戶有權(quán)向該證券公司索賠5萬(wàn)元。

一、構(gòu)成吸收客戶資金不入賬罪的條件有哪些

(一)客體要件

本罪侵犯的客體是國(guó)家金融管理制度和客戶的合法權(quán)益。根據(jù)有關(guān)金融法律、法規(guī)的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員如果采取吸收客戶資金不入賬的方式，將資金用于非法拆借、發(fā)放貸款，直接破壞了國(guó)家對(duì)信貸資金的總量控制和比例管理，直接影響到國(guó)家金融管理制度。同時(shí)非法拆借客戶資金發(fā)放貸款，增加了客戶資金的風(fēng)險(xiǎn)，侵犯了客戶拘合法權(quán)益。

(二)客觀要件

所謂吸收客戶資金不入賬，在此特指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)公營(yíng)或個(gè)人存款戶的入款或存款，只單方面地發(fā)給人款戶或儲(chǔ)戶一張存單，而不將其項(xiàng)記人本單位的大賬，

即不納入上報(bào)中國(guó)人民銀行和國(guó)家財(cái)政的銀行會(huì)計(jì)核算，而僅將其另人法定會(huì)計(jì)賬冊(cè)以外的本單位小“金庫(kù)”賬冊(cè)上。

吸收客戶資金不入賬數(shù)額巨大或者造成重大損失，是成立本罪的必備要件。

(三)主體要件

本罪的主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員。其他主體不構(gòu)成本罪。

(四)主觀要件

本罪的主觀罪過(guò)形式，就行為而言是明知故犯。

二、企業(yè)債務(wù)追討的方法有哪些？

(一)追討公司債務(wù)的商務(wù)方法

1、電話催收付款。電話催款人員應(yīng)具備以下條件：一是專業(yè)知識(shí)，比如合同、付款條件、供應(yīng)商和客戶的權(quán)利和義務(wù)等；二是談話技巧比如步驟、說(shuō)話口氣、火候的掌握等。

2、信函催收付款。信函催帳有以下的優(yōu)點(diǎn)：采用信函進(jìn)行催帳是非常正式的，最重要的是信函是訴訟時(shí)效中斷非常有效的證據(jù)。

3、傳真催收付款，傳真的最大優(yōu)點(diǎn)就是速度快，可以在最短的時(shí)間內(nèi)以書(shū)面形式讓客戶了解債權(quán)人的要求。

4、索要確認(rèn)函和書(shū)面付款計(jì)劃。書(shū)面確認(rèn)和付款計(jì)劃比較正式，能給客戶留下比較深刻的印象。另外，書(shū)面確認(rèn)和付款計(jì)劃對(duì)于日后通過(guò)法律或其他嚴(yán)厲手段追收欠款將起到至關(guān)重要的作用。

5、商業(yè)懲罰措施。商業(yè)懲罰措施包括：一是停止供貨。停止供貨不僅是一項(xiàng)商業(yè)懲罰措施，更是降低信用風(fēng)險(xiǎn)的一種手段。二是對(duì)逾期帳款收取利息，逾期帳款利息銷售合同中一般都規(guī)定有延期付款的利息，供應(yīng)商有權(quán)收取。

(二)追討公司債務(wù)的法律方法。

法律訴訟是供應(yīng)商為收回債務(wù)人欠款所作的最后努力。追討公司債務(wù)的法律方法有以下幾個(gè)：

1、委托專業(yè)合法追帳機(jī)構(gòu)進(jìn)行追收(比如律師)供應(yīng)商把逾期帳款委托給律師追收是一種商業(yè)性的懲罰措施，同時(shí)也是供應(yīng)商所作的最后努力的一部分。

2、訴前證據(jù)準(zhǔn)備。首先，要確認(rèn)債務(wù)人的投訴已經(jīng)解決，避免在法庭上面臨債務(wù)人的反訴請(qǐng)求。其次，要確認(rèn)債務(wù)人有足夠資產(chǎn)清償債務(wù)，否則即使獲得有利于自己的判決也無(wú)法執(zhí)行。

3、訴訟財(cái)產(chǎn)保全。對(duì)被告的動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)向法院申請(qǐng)?jiān)V訟保全是保證判決能夠迅速執(zhí)行的重要方式。但向法院申請(qǐng)?jiān)V訟保全時(shí)，需要向法院繳納一定金額的保證金。

三、吸收客戶資金不入賬罪是以什么標(biāo)準(zhǔn)量刑的?

吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。所謂'吸收客戶資金不入賬'，是指違反金融法律、法規(guī)，不如實(shí)將收受的客戶資金記入銀行等金融機(jī)構(gòu)的賬目，賬目上反映不出新增加的存款、保證金、委托資金業(yè)務(wù)，或者與出具給儲(chǔ)戶的存單、存折上、資金憑證上記載不相符合。至于其是否記入法定賬目以外設(shè)立的賬目，是否向客戶開(kāi)具了合法有效的存單或其他金融憑證以及客戶是否知曉其資金不被入賬，均不影響該罪成立。