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保險合同屬于民商合同的一種，其設(shè)立、變更或終止時具有保險內(nèi)容的民事法律關(guān)系。因此，保險合同不僅適用關(guān)于保險的法律，也適用于關(guān)于合同的法律。保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

《保險法》第十條：保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。

一、保險合同的訂立需要經(jīng)過什么步驟

（一）填寫投保單；

（二）承保。

投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。

二、保險合同的訂立原則具體有哪些

1、合法性原則。

（1）主體合法，包括合同主體應(yīng)具有民事權(quán)利能力和民事行為能力；主體的意思表示真實；主體對合同標(biāo)的有相應(yīng)的處分權(quán)。

（2）客體合法，即合同的標(biāo)的必須是法律所允許的。

（3）內(nèi)容合法，即合同規(guī)定的當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)必須是合法的。

（4）形式合法，即符合法律、法規(guī)規(guī)定的形式的要求。如法律規(guī)定合同要采用書面形式的要采用書面形式。

除上述兩項原則外，訂立保險合同還應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：

2、誠實信用原則。

保險合同的最大誠信原則針對投保人和保險人由不同的要求，由于保險活動具有不確定的保險風(fēng)險和賠付風(fēng)險，所以要求當(dāng)事人講求誠信，恪守諾言，以誠相待，善意從事，不欺不詐，嚴(yán)格履行自己的義務(wù)。對投保人來講，首先，投保人在訂立保險合同時的如實告知義務(wù)，即應(yīng)當(dāng)將有關(guān)保險標(biāo)的的重要情況如實向保險人作出陳述；其次，履行保險合同時的信守保險義務(wù)，即嚴(yán)守允諾，完成保險合同中約定的作為或不作為的義務(wù)。對保險人來講，首先，保險人在訂立保險合同時將保險條款告知投保人的義務(wù)，尤其是保險人的免責(zé)條款；其次，是及時全面支付保險金的義務(wù)。

3、公平互利原則。

這是要求訂立保險合同應(yīng)當(dāng)公平和兼顧各方利益。保險合同各方當(dāng)事人在法律地位上是平等的，都有各自不同的利益，在保險合同中應(yīng)當(dāng)公平合理地確定各方的權(quán)利義務(wù)，做到互惠互利。

4、協(xié)商一致原則。

這是要求訂立保險合同要通過協(xié)商的方式，各方都可以充分表達(dá)自己的意思，并且都應(yīng)當(dāng)尊重他方的利益，各當(dāng)事人相互之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系應(yīng)由各方共同決定，保險合同關(guān)系應(yīng)在各方當(dāng)事人意思表示一致的基礎(chǔ)上形成。

5、自愿訂立原則。

這是要求保險合同應(yīng)當(dāng)由當(dāng)事人在法律許可的范圍內(nèi)自主訂立，也就是由當(dāng)事人以自己的意志來決定是否參加保險關(guān)系。任何人不能強迫他人訂立保險合同。

6、不得損害社會公共利益原則。

根據(jù)這項原則，在訂立保險合同時，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵守社會公德，承擔(dān)社會責(zé)任，不得作出違背社會公共利益的約定。訂立的保險合同有損害社會公共利益的內(nèi)容的，當(dāng)事人將承擔(dān)由此產(chǎn)生的法律后果。