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事件經(jīng)過：

銀行在例行查賬時發(fā)現(xiàn)，該銀行客戶范女士自去年初辦理信用卡后，已多次惡意透支，總金額接近4萬元。

“人證物證俱在！”銀行工作人員將厚達百頁的單據(jù)遞交警方后，刑警很快將“嫌疑人”帶至派出所。范女士睜大眼睛看完透支記錄后，茫然地說：“這張卡我根本就沒用過！”

刑警將范女士的卡交由銀行查驗，竟是已經(jīng)掛失的廢卡。再調(diào)查范女士的收支情況，也未發(fā)現(xiàn)可疑記錄。

刑警認為，這些證據(jù)指向一個隱情：有人盜用了范女士身份。

刑警先后調(diào)取惡意透支行為發(fā)生過的ATM機錄像，錄像顯示取錢人是一名青年女子。刑警又調(diào)用信用卡掛失電話錄音。一女子神情自若地稱自己是范女士，在提供一系列個人資料后稱將卡掛失。

面對逐漸清晰的線索，范女士猛然發(fā)現(xiàn)，這個人正是市中心某商場內(nèi)衣柜臺營業(yè)員，協(xié)助她辦理該卡的李某。刑警得知，李某已辭職數(shù)月，而辭職時間與透支時間吻合。經(jīng)過警方做李某家屬工作后，3月27日，李某在父母帶領(lǐng)下，揣著尚未揮霍的部分贓款來到派出所歸案。

目前，犯罪嫌疑人因涉嫌信用卡詐騙被刑事拘留。警方將追繳的全部贓款及利息等共計38899元返還到銀行工作人員手中。

司法解釋：

最高人民法院《關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋》

六、根據(jù)《決定》第十三條規(guī)定，利用信用證進行詐騙活動的，構(gòu)成信用證詐騙罪。個人進行信用證詐騙數(shù)額在10萬元以上的，屬于“數(shù)額巨大”；個人進行信用證詐騙數(shù)額在50萬元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大”。單位進行信用證詐騙數(shù)額在50萬元以上的，屬于“數(shù)額巨大”；單位進行信用證詐騙數(shù)額在250萬元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大”。

《最高人民檢察院、公安部關(guān)于經(jīng)濟犯罪案件追訴標準的規(guī)定》

四十六、信用卡詐騙案(刑法第196條)進行信用卡詐騙活動，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予追訴：

1、使用偽造的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人信用卡，進行詐騙活動，數(shù)額在五千元以上的；

2、惡意透支，數(shù)額在五千元以上的。

警方提醒：

辦卡時請妥善保管個人信息

警方提醒，如果遇到需要使用帶個人信息的證件時，必須確認證件的用途以及去向。辦理某些VIP卡、優(yōu)化卡時，應(yīng)特別關(guān)注身份證號碼、私人電話及住址的信息，不是必須提供的信息盡量不要提供。辦理各種卡后應(yīng)隨時關(guān)注卡的情況，包含個人信息的卡遺失后，應(yīng)立即登記掛失。