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電子票據(jù)認(rèn)證機(jī)構(gòu)的民事法律責(zé)任

(一)美國(guó)的相關(guān)立法。美國(guó)如今已有49個(gè)州頒布了與電子簽名有關(guān)的法律。有少數(shù)幾個(gè)州的法律只允許電子簽名用于與政府機(jī)構(gòu)的交易中。盡管隨著電子商務(wù)的逐步發(fā)展，欺詐和財(cái)政損失的潛在風(fēng)險(xiǎn)也在增長(zhǎng)，但是只有四個(gè)州制定了綜合的法律用以規(guī)定在公開(kāi)和私下交易的認(rèn)證機(jī)構(gòu)對(duì)信賴(lài)當(dāng)事人的責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)。猶他州在1995年就制定了電子簽名法。這一制定法規(guī)定了認(rèn)證機(jī)構(gòu)在當(dāng)事人作出證書(shū)的行為和責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)，接著華盛頓州明尼蘇達(dá)州和伊利諾斯州也進(jìn)行了這方面的立法。

1.猶他州的電子簽名法。猶他州確定了認(rèn)證機(jī)構(gòu)的資格標(biāo)準(zhǔn)和許可要件，并第一次承認(rèn)電子簽名在商業(yè)中的法律效力。除此之外，還規(guī)定了認(rèn)證機(jī)構(gòu)在公鑰制度中的最低行為標(biāo)準(zhǔn)。最值得指出的是規(guī)定了當(dāng)認(rèn)證機(jī)構(gòu)在發(fā)出證書(shū)時(shí)的基本義務(wù)和相應(yīng)的擔(dān)保，在證書(shū)上表明的信賴(lài)限度和責(zé)任，并且規(guī)定了由于信賴(lài)存在缺陷的證書(shū)所產(chǎn)生的損害賠償方法。猶他州的電子簽名法規(guī)定，認(rèn)證機(jī)構(gòu)必須通過(guò)可靠的系統(tǒng)(trstworthysystem)提供服務(wù)。根據(jù)該法，注冊(cè)了的認(rèn)證機(jī)構(gòu)在發(fā)出證書(shū)時(shí)必須對(duì)信賴(lài)證書(shū)中記載的信息當(dāng)事人保證下列情況的準(zhǔn)確性：

(a)在證書(shū)中記載的信息和經(jīng)認(rèn)證機(jī)構(gòu)確認(rèn)的列明的信息的準(zhǔn)確性;

(b)對(duì)證書(shū)的可靠性有影響的可預(yù)見(jiàn)的信息材料在證書(shū)中應(yīng)有所提及;

(c)簽署人已經(jīng)接受證書(shū)，并且(d)認(rèn)證機(jī)構(gòu)的發(fā)出的證書(shū)符合本州現(xiàn)行法的規(guī)定。

如果認(rèn)證機(jī)構(gòu)違背其保證義務(wù)而對(duì)因信賴(lài)的當(dāng)事人造成損害，法律對(duì)賠償?shù)臄?shù)額作出了一定的限制。猶他州簽名法對(duì)證書(shū)引入了雙重限制，即信賴(lài)限制和責(zé)任限制。對(duì)于信賴(lài)限制，該法規(guī)定依信賴(lài)行為的風(fēng)險(xiǎn)總額不得超過(guò)證書(shū)的信賴(lài)限制。

除了法律的規(guī)定之外，認(rèn)證機(jī)構(gòu)也可以通過(guò)自己的運(yùn)營(yíng)程序確立責(zé)任限制。簽名法進(jìn)一步規(guī)定，除非認(rèn)證機(jī)構(gòu)在其運(yùn)營(yíng)程序中放棄責(zé)任限制，否則認(rèn)證機(jī)構(gòu)不對(duì)超出信賴(lài)限制的損失負(fù)責(zé)，即使超出信賴(lài)限制的損失是由錯(cuò)誤的或偽造的電子簽名造成，只要認(rèn)證機(jī)構(gòu)的行為符合法律規(guī)定的實(shí)質(zhì)構(gòu)成要件。所謂的實(shí)質(zhì)構(gòu)成要件是指按照可靠的系統(tǒng)提供服務(wù)和不參與會(huì)產(chǎn)生不合理風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)活動(dòng)。

然而，根據(jù)猶他州簽名法，即使損失是由于證書(shū)的錯(cuò)誤陳述造成，認(rèn)證機(jī)構(gòu)也只對(duì)證書(shū)中

寫(xiě)明的信賴(lài)程度負(fù)責(zé)。認(rèn)證機(jī)構(gòu)對(duì)直接損失負(fù)賠償責(zé)任，免去了間接損失和懲罰性賠償，也免去了利潤(rùn)、利息和精神痛苦的賠償。

猶他州的簽名法還規(guī)定了一種固定的補(bǔ)償方法以彌補(bǔ)當(dāng)事人因信賴(lài)所造成的損失。該法要求認(rèn)證機(jī)構(gòu)在注冊(cè)時(shí)必須向猶他州的商務(wù)部提供適當(dāng)?shù)膿?dān)保。這項(xiàng)擔(dān)保確保當(dāng)事人獲得一定的補(bǔ)償。要從擔(dān)保中獲得補(bǔ)償，受損害的當(dāng)事人必須在認(rèn)證機(jī)構(gòu)違規(guī)的兩年內(nèi)向商務(wù)部提交一份書(shū)面的通知書(shū)面通知必須列明請(qǐng)求的數(shù)額和理由以及其他商務(wù)部要求提供的相關(guān)的信息。利用擔(dān)保的補(bǔ)償方法比訴訟的方法簡(jiǎn)捷得多，但是擔(dān)保的數(shù)額畢竟是有限的。正如前面所提及到的，補(bǔ)償數(shù)額不能超過(guò)信賴(lài)限制的范圍，最重要的是，擔(dān)保的總責(zé)任不能超過(guò)擔(dān)保物的價(jià)值。因此，在先的請(qǐng)求權(quán)在其有效期內(nèi)由擔(dān)保滿足，那么在后的請(qǐng)求權(quán)可得到的數(shù)額會(huì)相應(yīng)減少。

2.伊利諾斯州的電子簽名法1999年生效，被稱(chēng)為電子商務(wù)安全法。伊利諾斯州電子簽名法與猶他州電子簽名法有很大的不同。例如認(rèn)證機(jī)構(gòu)的免責(zé)的實(shí)質(zhì)要件，即認(rèn)證機(jī)構(gòu)必須以可靠的方式提供服務(wù)，不是必需的。伊利諾斯州法要求認(rèn)證機(jī)構(gòu)以可靠的方式提供服務(wù)，但如果認(rèn)證機(jī)構(gòu)在其證書(shū)操作規(guī)則中有明確的聲明除外。(certificatepracticestatement)這就是說(shuō)允許認(rèn)證機(jī)構(gòu)改變其運(yùn)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)和以不同于法律規(guī)定的方式提供服務(wù)。伊利諾斯州法既沒(méi)有明確規(guī)定擔(dān)保的方法也沒(méi)有規(guī)定信賴(lài)限制。然而，當(dāng)認(rèn)證機(jī)構(gòu)在證書(shū)操作規(guī)則中沒(méi)有相應(yīng)的規(guī)制標(biāo)準(zhǔn)和程序，受損害的當(dāng)事人可以訴之于法律的規(guī)定。

(二)日本《數(shù)字簽名及認(rèn)證法》。日本《數(shù)字簽名及認(rèn)證法》關(guān)于認(rèn)證機(jī)關(guān)的責(zé)任問(wèn)題，如果是因?yàn)檎J(rèn)證機(jī)關(guān)的原因產(chǎn)生的認(rèn)證內(nèi)容錯(cuò)誤，數(shù)字簽名及認(rèn)證法在這方面沒(méi)有做出相應(yīng)的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)依據(jù)其他法律做出處理。大體有以下幾種情況：

第一，如果是認(rèn)證機(jī)關(guān)工作不負(fù)責(zé)任(這里指的是民間的認(rèn)證機(jī)關(guān))，沒(méi)有認(rèn)證確認(rèn)其本人的身份而發(fā)出了認(rèn)證證明書(shū)，致使經(jīng)營(yíng)者信任證明書(shū)的可靠性而做了交易因此遭受了損失的，可以依據(jù)民法的規(guī)定追究認(rèn)證機(jī)關(guān)責(zé)任人的民事責(zé)任。

第二，法定代表人到法務(wù)局，自然人到地方公共團(tuán)體的認(rèn)證機(jī)關(guān)辦理認(rèn)證時(shí)，該認(rèn)證機(jī)關(guān)的職員在履行職務(wù)時(shí)，行使的是公權(quán)利，這時(shí)給人造成的損害(故意的或者過(guò)失的)，因?yàn)檎J(rèn)證機(jī)關(guān)是地方公共團(tuán)體的組成部分，所以應(yīng)當(dāng)依據(jù)國(guó)家賠償法負(fù)有賠償?shù)牧x務(wù)。

第三，如果是完全不相干的其他人員冒名去辦理印鑒登記申請(qǐng)的，由于地方公共團(tuán)體認(rèn)證機(jī)關(guān)的職員的審查不嚴(yán)，錯(cuò)誤地發(fā)出了印鑒證明書(shū)的，對(duì)地方公共團(tuán)體可以依據(jù)國(guó)家賠償法要求賠償，則是最近幾年司法實(shí)踐所認(rèn)可的。

認(rèn)證機(jī)關(guān)的責(zé)任范圍限制沒(méi)有具體規(guī)定。但如果無(wú)限制地?cái)U(kuò)大范圍，就會(huì)給認(rèn)證機(jī)關(guān)在經(jīng)濟(jì)上造成很大的壓力(主要指民間認(rèn)證機(jī)關(guān))，使其是否能夠存續(xù)成為問(wèn)題。因?yàn)檎J(rèn)證機(jī)關(guān)與利用者之間的關(guān)系是一種合同關(guān)系，認(rèn)證機(jī)關(guān)作為合同一方的當(dāng)事人在享有權(quán)利的同時(shí)，要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。應(yīng)當(dāng)在權(quán)利與責(zé)任之間尋找一個(gè)平衡點(diǎn)，要在責(zé)任范圍方面研究出一個(gè)方案，其出發(fā)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)以民法的公序良俗為原則來(lái)進(jìn)行設(shè)定。

(三)新加坡《電子交易法》?！峨娮咏灰追ā返?5條(a)款規(guī)定，只要按照該法的要求行事，認(rèn)證機(jī)構(gòu)就不必承擔(dān)基于對(duì)簽名者虛假或偽造的數(shù)字簽名的信任而造成的任何損失。同時(shí)，如果用戶(hù)的密鑰或證書(shū)被盜并進(jìn)行了非法使用，該用戶(hù)將不得不自行承擔(dān)在通知認(rèn)證機(jī)構(gòu)之前所造成的損失。該法第45條(b)款則規(guī)定，認(rèn)證中心對(duì)簽發(fā)證書(shū)時(shí)在證書(shū)中的誤述或任何未遵守該法案的行為不必承擔(dān)超過(guò)證書(shū)上所規(guī)定的有限的責(zé)任。

顯然該條給予證書(shū)授證中心以特殊的保護(hù)。因?yàn)榘踩J(rèn)證機(jī)構(gòu)在從事簽發(fā)電子憑證，證明電子簽名正確性的業(yè)務(wù)活動(dòng)中，承擔(dān)著很大的法律責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。例如，如果申請(qǐng)電子憑證的一方提供了虛假的身份信息，而安全認(rèn)證機(jī)構(gòu)沒(méi)有通過(guò)仔細(xì)核查發(fā)現(xiàn)，沒(méi)有及時(shí)告知接收電子簽名文件的一方，就需要承擔(dān)責(zé)任。又如，當(dāng)某個(gè)電子憑證已經(jīng)失效，安全認(rèn)證機(jī)構(gòu)又沒(méi)有及時(shí)告知對(duì)方，也需人承擔(dān)責(zé)任。在電子商務(wù)中，安全認(rèn)證機(jī)構(gòu)的地位類(lèi)似于網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者，既重要又危機(jī)四伏，如果不對(duì)其法律責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)加以適當(dāng)?shù)南拗疲踩J(rèn)證機(jī)構(gòu)就可能很難生存下去，安全認(rèn)證市場(chǎng)也會(huì)萎縮、消亡，因此，各國(guó)電子商務(wù)立法基本都考慮到對(duì)安全認(rèn)證機(jī)構(gòu)的責(zé)任需要加以適當(dāng)限制。新加坡電子商務(wù)法也不例外。該法雖然沒(méi)有為安全認(rèn)證機(jī)構(gòu)規(guī)定一般的責(zé)任限制，但是規(guī)定經(jīng)政府管理機(jī)構(gòu)許可的安全認(rèn)證機(jī)構(gòu)可以在其簽發(fā)的電子憑證中說(shuō)明其承擔(dān)責(zé)任的限額，因此被許可的安全認(rèn)證機(jī)構(gòu)的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際上受到了限制。我們不難看出上述各國(guó)對(duì)認(rèn)證機(jī)構(gòu)的民事責(zé)任的規(guī)定有所不同，其深層原因在于各國(guó)對(duì)認(rèn)證機(jī)構(gòu)的設(shè)立要求、法律地位上的不同。然而，筆者通過(guò)比較，發(fā)現(xiàn)各國(guó)的立法者的思路是相似的，即對(duì)于認(rèn)證機(jī)構(gòu)的給予一定限度的保護(hù)。正是基于認(rèn)證機(jī)構(gòu)在電子票據(jù)法中的核心作用和基礎(chǔ)地位，一些極具特色的民事責(zé)任制度相應(yīng)地被創(chuàng)設(shè)和引進(jìn)。例如引進(jìn)海商法的賠償責(zé)任限制制度、責(zé)任擔(dān)保的創(chuàng)設(shè)、歸責(zé)原則的多樣化。