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潘女士在事故中受傷，因視網(wǎng)膜脫離住院治療。醫(yī)療費用中，7000多元由醫(yī)保報銷，剩下的3000元是住重癥監(jiān)護室和使用進口藥品的自費部分。潘女士曾分別為a保險公司的綜合醫(yī)療保險計劃和B保險公司的個人住院費用保險投保。

出院后，潘女士到a保險公司理賠。她被告知自費部分不在保險范圍內(nèi)，最后拿到了醫(yī)保范圍內(nèi)的部分賠償和最高保障額。之后，潘女士又到B保險公司申請了同樣的索賠。B公司答復(fù)說，只能索賠醫(yī)療保險范圍內(nèi)的部分金額，a公司已經(jīng)理賠。經(jīng)過計算，只有3元。潘女士對此有疑問：為什么a公司提出索賠，B公司在購買保險后不再提出索賠？

一般來說，根據(jù)保險公司的保險條款，只有被保險人使用的醫(yī)療費用符合公共醫(yī)療、勞動保險報銷和社會醫(yī)療保險報銷條件，保險公司才會給予賠償，超出醫(yī)療保險范圍的費用也不在商業(yè)保險范圍內(nèi)。因此，兩家公司拒絕自費賠償醫(yī)藥費是合理合法的。

為什么在a公司理賠后B公司不理賠？據(jù)了解，目前市場上的醫(yī)療保險有兩種：一種是費用報銷型保險，另一種是補貼型保險。保險理賠類型根據(jù)實際醫(yī)療費用，遵循保險賠付原則。也就是說，當被保險人的醫(yī)療費用在其他保險公司、社保公司、單位等地方報銷后，就不能再從保險公司獲得超額賠償。

對于補貼保險，不必遵循賠償原則。只要有手術(shù)或住院，可以向保險公司索賠；如果是多家公司投保，可以向多家公司索賠。

潘女士已在a、B兩家保險公司辦理了費用報銷醫(yī)療保險。收到a公司的索賠后，她再也不能從B公司得到索賠。事實上，她在B公司的醫(yī)療保險屬于雙重保險，也就是說，她有更多的保險。雖然她付出了更多的溢價，但并沒有發(fā)揮更實際的作用。

建議潘女士查一下現(xiàn)有的保險范圍，即報銷醫(yī)保只需一份由一家保險公司投保，多份補貼保險就可以了。潘女士可以停止B公司投保的個人住院費用保險，省下一部分保費，或者轉(zhuǎn)為醫(yī)保補貼，發(fā)揮更大的作用。

（匿名）