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國際貿易結算中電子信用證操作實務問題的解決方案

來源：法律編輯整理時間： 2023-06-06 02:40:16 189 人看過

電子信用證的申請開立與通知在整個信用證業(yè)務流程中的問題障礙較小，SWIFT系統(tǒng)在電子化運作程度的提高及貿易融資標準等方面的完善是解決問題的關鍵，SWIFT也正在努力解決相關問題，這里就不單獨討論。而信用證業(yè)務作為單據(jù)的買賣交易，單據(jù)電子化問題是其最為關鍵的。通過前面的分析可以看出：單據(jù)電子化在形式上很容易實現(xiàn)，而電子單據(jù)應用的關鍵是其功能的實現(xiàn)，如電子發(fā)票能作為會計核算的依據(jù)，電子保單能轉讓、能作為保險索賠的依據(jù)，電子提單能實現(xiàn)物權憑證功能等，筆者針對電子單據(jù)功能實現(xiàn)過程中存在的問題，提出以下解決方案。

(一)電子發(fā)票、保單等功能的實現(xiàn)方案

電子發(fā)票、電子保單等單據(jù)功能的實現(xiàn)，從技術上來說，一套完善電子單據(jù)對應的識別與存儲計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)是可行的，譬如電子發(fā)票會計核算功能，會計核算軟件在目前已經(jīng)有了廣泛應用。而鑒于國際貿易參與方的地域差異性，電子發(fā)票的交付需要一套統(tǒng)一的電子信用證參與的記賬系統(tǒng)來解決，這套系統(tǒng)不僅要實現(xiàn)電子發(fā)票的傳遞與存儲，而且對電子發(fā)票的真?zhèn)我惨苓M行識別。例如：中國A公司出口貨物到美國B公司，A公司開出的電子發(fā)票要實現(xiàn)在A公司、議付行(中國的銀行)、開證行(美國的銀行)和B公司等之間的傳遞和存儲，且各方當事人能識別電子發(fā)票的真?zhèn)?，從而防止進出口企業(yè)在繳納稅收過程中將其篡改或偽造，而像這樣一套完善系統(tǒng)的實現(xiàn)，必然需要一段長時間的探究過程。類似的電子保單，電子報關單等，同樣可以從以上的角度去考慮保障其效力。如CIF貿易合同中，貨物在海上運輸過程中遭受損失，美國的B公司在索賠時要向中國的保險公司證明自己就是電子保單的受益人，且要證明電子保單的唯一性和真實有效性，這就需要一套與完善的電子保單相對應的識別與存儲計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)。再者，從法律角度而言，電子單據(jù)的效力也可以通過相應的立法進行強制性的規(guī)定，有了法律保障與技術層面的雙重保障，以上電子單據(jù)功能的實現(xiàn)指日可待。

(二)電子提單物權憑證功能的實現(xiàn)方案

傳統(tǒng)提單中物權憑證功能實質上與其流通功能與擔保功能存在一個等同轉換的關系，因此一旦電子提單實現(xiàn)了這兩方面的內容，也就能實現(xiàn)物權憑證的功能。

1.電子提單的流通轉讓。紙質與電子化形式的差異只是由交易媒介的改變引起的，而若一旦當事各方達成了協(xié)議，認可單據(jù)內包含的信用，那一切信息包括EDI媒介在內的都可以用來轉讓。所以理想的流通機制的建立是實現(xiàn)電子提單流通性的重要條件。在技術層面，EDI信息傳遞具有信息的永久存儲性并更快速便捷;電子提單背書功能可以通過數(shù)字簽名操作來進行;利用電子商務技術中的電子認證來進行對電子提單持有人身份的確認與電子提單的轉讓。從法律角度，UNCITRAL(聯(lián)合國國際貿易法委員會)《運輸法公約草案》、《鹿特丹規(guī)則》和澳大利亞海商法都在某種程度從法律性質上肯定了電子提單的流通性。例如，澳大利亞海商法規(guī)定：電子提單在法律性質上是提單，也是權利憑證，因而具有流通性，我國要實現(xiàn)電子提單的流通轉讓也需要相關法律的支持。

2.電子提單的擔保功能。怎樣分辨轉讓和質押中的轉移占有問題，可以參考CMI(國際海商法協(xié)會)規(guī)則的操作方式，通過改進和完善銀行自己的規(guī)則，并輔之以相應的電子技術，銀行可以持有電子密鑰與原先的書面提單類似，從而保證銀行基于電子提單享有的擔保權得以實現(xiàn)。假設電子提單持有人有一套承運人發(fā)送的電子提單和一個密碼，電子提單持有人想轉讓或質押給銀行(開證行或議付行)時，先向承運人發(fā)出通知，承運人據(jù)此向被建議的新持有人即銀行發(fā)送提單內容，由銀行確認后，承運人銷毀原來的密碼，發(fā)出一個新密碼給銀行，銀行便成為電子提單的新持有人，可以用于出口押匯或進口押匯業(yè)務中。

(三)eUCP的相關改進

電子交單等環(huán)節(jié)的障礙可以從對eUCP的改進來著手。第一，對信用證業(yè)務主體范圍作出規(guī)定。例如可以用銀行或者其他相關機構代替eUCP中各交單、審單規(guī)則中銀行這一主體規(guī)定，因為國外一些電子商務公司也開展了電子信用證業(yè)務，例如英國倫敦的電子商務公司開發(fā)的BOLERO系統(tǒng)、美國紐約的電子商務公司開發(fā)的TradeCard系統(tǒng)和加拿大電子商務軟件公司開發(fā)的CCEWeb系統(tǒng)等。第二，對電子單據(jù)交付與處理的合理時間作出規(guī)定。eUCP可以增加對電子單據(jù)的提交與簽收時間的具體鑒定條款，可以參照《電子商務法》的規(guī)定：電子記錄進入信用證所指定的電子地址的日期，電子記錄的發(fā)出日期為其進入交單人控制范圍之外的某一信息系統(tǒng)的日期，電子單據(jù)的提交速度很快，電子單據(jù)的處理時間再規(guī)定為五個工作日就不再合理，可以將單據(jù)處理時間重新規(guī)定在一個合理且被大眾接受的范圍內。第三，對電子單據(jù)的正本作出規(guī)定。eUCP可以對某種使得電子記錄具有唯一性的操作辦法進行規(guī)定，從而使得唯一有效性可以代替?zhèn)鹘y(tǒng)正本概念的運用。

電子信用證的優(yōu)勢及信用證電子化的發(fā)展趨勢是必然的，各國企業(yè)已開始對電子信用證密切關注，但許多企業(yè)尤其是銀行等金融機構對電子信用證的實踐應用仍秉著觀望的態(tài)度。在國際貿易結算實踐中電子信用證的普及，除了有待于在技術和法律上做出全面的調整外，商檢、海關、保險與物流等各方面的電子化協(xié)同運作更是必要的。

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