存款準備金率與利率的關(guān)系是什么
來源：法律編輯整理
時間： 2023-04-22 04:30:16
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一般地，存款準備金率上升，利率會有上升壓力，這是實行緊縮的貨幣政策的信號。存款準備金率是針對銀行等金融機構(gòu)的，對最終客戶的影響是間接的;利率是針對最終客戶的，比如你存款的利息，影響是直接的。
簡單的說，存款準備金率對社會的貸款總量和貨幣供應(yīng)量有影響。提高存款準備金率，相應(yīng)的減少了貨幣供應(yīng)量，利率就會有上升，這樣人們的CPI指數(shù)就會下降，最終的目的就是要降低通貨膨脹率。
存款準備金，是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。存款準備金的比例通常是由中央銀行決定的，被稱為存款準備金率。超額存款準備金是金融機構(gòu)存放在中央銀行、超出存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金。
利率就表現(xiàn)形式來說，是指一定時期內(nèi)利息額同借貸資本總額的比率。利率是單位貨幣在單位時間內(nèi)的利息水平，表明利息的多少。經(jīng)濟學(xué)家一直在致力于尋找一套能夠完全解釋利率結(jié)構(gòu)和變化的理論。利率通常由國家的中央銀行控制，在美國由聯(lián)邦儲備委員會管理。至今，所有國家都把利率作為宏觀經(jīng)濟調(diào)控的重要工具之一。
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中國人民銀行決定，自2015年8月26日起，下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準利率，以進一步降低企業(yè)融資成本。其中，金融機構(gòu)一年期貸款基準利率下調(diào)0.25個百分點至4.6%;一年期存款基準利率下調(diào)0.25個百分點至1.75%;其他各檔次貸款及存款基準利率、個人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。同時，放開一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮動上限，活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮動上限不變。自2015年9月6日起，下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存款準備金率0.5個百分點，以保持銀行體系流動性合理充裕，引導(dǎo)貨幣信貸平穩(wěn)適度增長。同時，為進一步增強金融機構(gòu)支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)的能力，額外降低縣域農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機構(gòu)準備金率0.5個百分點。額外下調(diào)金融租賃公司和汽車金融公司準備金率3個百分點，鼓勵其發(fā)揮好擴大消費的作用。金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率調(diào)整表2023-05-30386人看過 -
一、貼現(xiàn)率，是指將未來支付改變?yōu)楝F(xiàn)值所使用的利率，或指持票人以沒有到期的票據(jù)向銀行要求兌現(xiàn)，銀行將利息先行扣除所使用的利率。這種貼現(xiàn)率也指再貼現(xiàn)率，即各成員銀行將已貼現(xiàn)過的票據(jù)作擔(dān)保，作為向央行借款時所支付的利息。是央行調(diào)控市場利率的重要工具之一。二、法律依據(jù)：《中華人民共和國中國人民銀行法》第二十三條第一款第三項中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用下列貨幣政策工具：（三）為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)。什么是貼現(xiàn)率貼現(xiàn)率是指拿將來支付改變?yōu)楝F(xiàn)在的價值所使用的利率，或者是指票據(jù)的持票人用還沒有到期的票據(jù)，到銀行要求現(xiàn)在兌現(xiàn)，銀行把利息提前扣除所使用的利率。改變貼現(xiàn)率是國家在經(jīng)濟和金融政策方面的一個重要手段，在經(jīng)濟不景氣的時候，降低貼現(xiàn)率能夠引導(dǎo)銀行下調(diào)貸款利率，給企業(yè)籌備資金提供便利，能夠有效的刺激經(jīng)濟復(fù)蘇。2023-07-03150人看過 -
1、在中國，以中國人民銀行對國家專業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)規(guī)定的存貸款利率為基準利率。目前房貸利率沒有優(yōu)惠政策，房貸執(zhí)行利率必須是在基準利率的基礎(chǔ)上，向上浮動一定比例，通俗點講，目前各家銀行的房貸利率，低是基準上浮10％這也很難見到了。2、基準利率由人民銀行制定，各家銀行統(tǒng)一執(zhí)行，沒有差別。這個從人民銀行的官方網(wǎng)站，利率政策——現(xiàn)行利率中可以查到，浮動比例由各家銀行有自主權(quán)，根據(jù)內(nèi)部規(guī)模調(diào)控和利率政策，來確定上浮比例。3、一般普通民眾把銀行一年定期存款利率作為市場基準利率指標，銀行則是把隔夜拆借利率作為市場基準利率。3、各家銀行有差異，第一套住房和第二套以上住房也有差異，具體上浮多少得根據(jù)銀行對借款人情況的判斷和客戶評級情況來分析。房貸利率一經(jīng)確定，在整個貸款期間，上浮比例是不發(fā)生變動的，可能發(fā)生變動的是基準利率，這個得看人民銀行的利率變動公告。4、存款準備金率的接連上調(diào)，加上今年信貸額度緊缺2023-03-02354人看過 -
一、存款準備金是什么意思？存款準備金，是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率（deposit-reservation）。存款準備金的比例通常是由中央銀行決定的，被稱為存款準備金率。存款準備金通常分為法定存款準備金和超額存款準備金，其中法定存款準備金是按央行的比例存放，超額存款準備金是金融機構(gòu)除法定存款準備金以外在央行任意比例存放的資金。二、目前人民幣存款準備金利率是多少？按照最新政策，央行對符合審慎經(jīng)營要求且“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款達到一定比例的商業(yè)銀行下調(diào)人民幣存款準備金率0.5個百分點。下調(diào)后的存款準備金率為20%。此外，為鼓勵財務(wù)公司、金融租賃公司和汽車金融公司發(fā)揮好提高企業(yè)資金運用效率及擴大消費等作用，下調(diào)其人民幣存款準備金率0.5個百分點。三、調(diào)整存款準備金利率對經(jīng)濟有何影響？在存款準備金制度2023-06-03474人看過
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晨報訊昨天，中國人民銀行主管的《金融時報》刊登文章稱，國內(nèi)的貸款利率、法定存款準備金率仍有一定的上調(diào)空間。這篇名為《流動性管理應(yīng)疏堵并舉》的記者署名文章稱，央行貨幣政策委員會日前召開的一季度例會再次重申“加強流動性管理”的政策。未來的貨幣政策沒有懸念，將繼續(xù)加強流動管理。文章稱，流動性充裕、資金價格偏低和投資欲望強烈，可能進一步推升固定資產(chǎn)投資規(guī)模。報道原文稱：“工業(yè)企業(yè)利潤的高速增長再次表明目前的利率環(huán)境偏低，在企業(yè)貸款需求旺盛的情況下，央行小幅加息并不足以抑制企業(yè)貸款需求，由于國內(nèi)外市場需求強勁，企業(yè)具有較高的定價權(quán)，完全可以通過提價來消化增加的成本，使得通脹的壓力進一步加大。因此，貸款利率也有上調(diào)空間?！眻蟮婪Q，雖然我國目前法定存款準備金率已達到10%，但是目前超額儲備率仍然較高。如果合理的超儲率為2.5%左右，那么2月末3.66%的超儲率則顯示，存款準備金率的調(diào)整仍然有一定空間。超2023-05-03352人看過 -
下調(diào)存款準備金率的原因：一、保持外匯流動性。二、提高銀行信貸投放能力的需要。三、降低企業(yè)融資成本的需要。四、利率市場化最終實現(xiàn)的需要。五、落實積極的財政政策和投資政策的需要。六、持續(xù)存在通縮風(fēng)險，存款準備金率需要下調(diào)。中國法定存款準備金率提高讓市場明確緊縮方向中國法定存款準備金率的提高，讓市場明確了貨幣政策的緊縮方向。但是對于下一階段貨幣政策工具的使用，似乎出現(xiàn)更大的分歧。準備金率上調(diào)后，3年期央票發(fā)行利率竟下跌兩個基點，債市大舒了口氣，認為利率不會被上調(diào)了，股指卻繼續(xù)大幅破位下跌，可以說市場對于未來貨幣政策的預(yù)期是一片混亂。有人認為存款準備金率上調(diào)降低了加息的可能性，也有人認為準備金率上調(diào)將與人民幣升值相配合，還有人認為準備金率上調(diào)、加息和人民幣升值可能相繼出現(xiàn)。觀點五花八門，事實只有一個。不同貨幣政策工具的使用，對于市場的影響可能是完全相反的。貨幣政策工具的使用需要考慮的是中國經(jīng)濟內(nèi)外2023-07-23409人看過 -
中央銀行存款乘數(shù)=[[存款貨幣]]的總變動/準備金的變動在銀行不保有超額準備以及社會大眾不會持有通貨的條件下，存款乘數(shù)剛好是法定存款準備金率的倒數(shù)：存款乘數(shù)=1/法定存款準備金率由于通貨以及商業(yè)銀行在中央銀行的存款皆可作為商業(yè)銀行的準備金，因此通貨與商業(yè)銀行在央行的存款統(tǒng)稱為貨幣基數(shù)或強力貨幣。在現(xiàn)實社會中，因為商業(yè)銀行持有的超額準備，與社會大眾持有若干通貨作為交易的媒介，所以會造成存款乘數(shù)小于法定存款準備金率的倒數(shù)什么是存款乘數(shù)存款乘數(shù)是指存款總額(即原始存款與派生存款之和)與原始存款的倍數(shù)。派生存款是指由于銀行之間的存貸款活動引起的存款增加額。2023-05-31272人看過 -
原因1、因為流動性過剩造成的通貨膨脹，上調(diào)準備金率可以有效降低流動性。2、因為現(xiàn)在美國的信貸危機，上調(diào)準備金率可以保證金融系統(tǒng)的支付能力，增加銀行的抗風(fēng)險能力，防止金融風(fēng)險的產(chǎn)生。變化2007年7月19日，中國經(jīng)濟半年報發(fā)布。2007年上半年，中國經(jīng)濟增長率達11.5%，消費物價指數(shù)(CPI)則創(chuàng)下了33個月來的新高。一些銀行當(dāng)天即預(yù)測，緊縮政策已近在眼前。我國貨幣供應(yīng)量多、貸款增長快、超額存款準備金率較高、市場利率走低。這一多、一快、一高、一低，表明流動性過剩問題確實比較突出。2023-04-24463人看過
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債權(quán)人一、權(quán)益凈利率：權(quán)益凈利率是最重要的業(yè)績評價指標，反映股東投入資本及留存利潤的獲利能力，同時反映企業(yè)籌資、投資、資產(chǎn)營運等經(jīng)營活動的效率。通過權(quán)益凈利率分析這種方法可以對企業(yè)財務(wù)狀況和經(jīng)營活動進行逐級剖析，從內(nèi)部管理、資本結(jié)構(gòu)兩個角度揭示問題、反映業(yè)績。因此，權(quán)益凈利率實際上是個嚴謹?shù)呢攧?wù)體系，作為財務(wù)管理來講，是很重要的抓手，必不可少。二、產(chǎn)權(quán)比率：產(chǎn)權(quán)比率是負債總額與所有者權(quán)益總額的比率。是指股份制企業(yè)，負債總額與所有者權(quán)益總額的比率，是為評估資金結(jié)構(gòu)合理性的一種指標。一般來說，產(chǎn)權(quán)比率可反映股東所持股權(quán)是否過多(或者是否不夠充分)等情況，從另一個側(cè)面表明企業(yè)借款經(jīng)營的程度。這一比率是衡量企業(yè)長期償債能力的指標之一。它是企業(yè)財務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)健與否的重要標志。該指標表明由債權(quán)人提供的和由投資者提供的資金來源的相對關(guān)系，反映企業(yè)基本財務(wù)結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)定。三、權(quán)益凈利率與產(chǎn)權(quán)比率的關(guān)系：權(quán)益凈利率等于2023-06-14367人看過 -
一、增值稅稅負率與毛利率的關(guān)系增值稅就是對產(chǎn)品的附加值所征收的稅，叫做增值稅，即產(chǎn)品的投入與產(chǎn)出的差額征收的稅，從理論上將，是相對于收入的毛利額征收的增值稅。但稅局很難確定和把握產(chǎn)品的投入狀況，就采取以取得增值稅發(fā)票抵扣聯(lián)并符合抵扣規(guī)定進行抵扣的措施。生產(chǎn)產(chǎn)品投入的部分材料、工資、費用等不能取得增值稅發(fā)票。故以毛利額征收的增值稅不等于實際繳納的增值稅，但有一定的聯(lián)系。增值稅稅負率(以下簡稱“稅負率”)=增值稅額÷銷售收入以毛利額推算增值額(稅務(wù))增值額(稅務(wù))=[銷售收入-(總銷售成本-不可抵扣稅的成本)]×17%即：增值額(稅務(wù))=(毛利額+不可抵扣稅的成本)×17%因此，稅負率與毛利率推算關(guān)系如下：稅負率=(毛利額+不可抵扣稅的成本)/收入×17%=(毛利率+不可抵扣稅的成本/收入)×17%=[毛利率+(1-毛利率)×不可抵扣稅成本占總成本比例]×17%將上述公式做一個翻算，如下：毛利2023-05-0593人看過 -
中國人民銀行一、什么叫貸款基準利率貸款基準利率是央行（中國人民銀行）發(fā)布給商業(yè)銀行的貸款指導(dǎo)性利率，是央行用于調(diào)節(jié)社會經(jīng)濟和金融體系運轉(zhuǎn)的貨幣政策之一。商業(yè)銀行會根據(jù)這個基準利率制定存款利率的組合。提高基準利率意味著收縮信貸，降低社會流動性，提高信貸成本，緩和經(jīng)濟發(fā)展速度。反之亦然。二、貸款基準利率與貸款利率的區(qū)別貸款基準利率與貸款利率的區(qū)別在于：1.含義上的區(qū)別存貸款基準利率是央行用于調(diào)節(jié)社會經(jīng)濟和金融體系運轉(zhuǎn)的貨幣政策之一。貸款利率是商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點生成。2.作用上的區(qū)別貸款基準利率根據(jù)基準利率制定存款利率的組合。提高基準利率意味著收縮信貸，降低社會流動性，提高信貸成本，緩和經(jīng)濟發(fā)展速度。反之亦然。貸款基礎(chǔ)利率有利于形成市場化的定價基準。第二，可以有效反映整個市場的資金供求情況。第三，有利于提高信貸產(chǎn)品定價效率和透明度。3.發(fā)布人的區(qū)別貸款基準利2023-06-28458人看過 -
中央銀行作用在實行中央銀行制國家,法定準備率往往被視作中央銀行重要的貨幣政策手段之一。中央銀行調(diào)整法定準備率對金融機構(gòu)以及社會信用總量的影響較大。從直觀上看，中央銀行規(guī)定的法定準備率越高，商業(yè)銀行等上繳的存款準備金就越多,其可運用的資金就越少,從而導(dǎo)致社會信貸總量減少;反之，如果中央銀行規(guī)定的法定準備率低，商業(yè)銀行等上繳的存款準備金就少，其可運用的資金來源就多，從而導(dǎo)致社會信貸量增大。進一步分析，法定準備率與派生存款的關(guān)系為：式中D為派生存款;E為原始存款;r為法定準備率;1/r為存款貨幣的擴張乘數(shù),它與法定準備率呈反比變化法定準備率越低，存款貨幣擴張乘數(shù)越大;反之，則越小。副作用雖然法定準備率的調(diào)整對社會貨幣供應(yīng)總量有較大的影響，但很多國家尤其是西方國家的中央銀行在實施貨幣政策時往往把重點放在再貼現(xiàn)率的調(diào)整和公開市場業(yè)務(wù)操作上。因為調(diào)整法定準備率雖然能帶來在調(diào)整貨幣供應(yīng)總量政策上事半功倍的效果，2023-06-12248人看過
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法律綜合知識2019年9月6日，央行網(wǎng)站發(fā)布公告稱，為支持實體經(jīng)濟發(fā)展，降低社會融資實際成本，中國人民銀行決定于2019年9月16日全面下調(diào)金融機構(gòu)存款準備金率0．5個百分點（不含財務(wù)公司、金融租賃公司和汽車金融公司）。《中華人民共和國個人所得稅法》第六條應(yīng)納稅所得額的計算：（一）居民個人的綜合所得，以每一納稅年度的收入額減除費用六萬元以及專項扣除、專項附加扣除和依法確定的其他扣除后的余額，為應(yīng)納稅所得額。（二）非居民個人的工資、薪金所得，以每月收入額減除費用五千元后的余額為應(yīng)納稅所得額；勞務(wù)報酬所得、稿酬所得、特許權(quán)使用費所得，以每次收入額為應(yīng)納稅所得額。（三）經(jīng)營所得，以每一納稅年度的收入總額減除成本、費用以及損失后的余額，為應(yīng)納稅所得額（四）財產(chǎn)租賃所得，每次收入不超過四千元的，減除費用八百元；四千元以上的，減除百分之二十的費用，其余額為應(yīng)納稅所得額。（五）財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得，以轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的收入額減除財2024-05-08175人看過 -
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中央銀行是中華人民共和國的中央銀行，是國務(wù)院組成部門。 中央銀行作為一個國家機關(guān)，是一國最高的金融管理機構(gòu)，其首要職能是金融調(diào)控職能；公共服務(wù)職能是以銀行的身份向政府、銀行及其他金融機構(gòu)所提供的金融服務(wù)；金融監(jiān)管職能是指中央銀行依法對金融機... 更多>
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