準備金率降低存款乘數(shù)
來源：法律編輯整理
時間： 2023-05-31 03:40:09
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存款乘數(shù)=[[存款貨幣]]的總變動/準備金的變動
在銀行不保有超額準備以及社會大眾不會持有通貨的條件下，存款乘數(shù)剛好是法定存款準備金率的倒數(shù)：
存款乘數(shù)=1/法定存款準備金率
由于通貨以及商業(yè)銀行在中央銀行的存款皆可作為商業(yè)銀行的準備金，因此通貨與商業(yè)銀行在央行的存款統(tǒng)稱為貨幣基數(shù)或強力貨幣。在現(xiàn)實社會中，因為商業(yè)銀行持有的超額準備，與社會大眾持有若干通貨作為交易的媒介，所以會造成存款乘數(shù)小于法定存款準備金率的倒數(shù)
什么是存款乘數(shù)
存款乘數(shù)是指存款總額(即原始存款與派生存款之和)與原始存款的倍數(shù)。派生存款是指由于銀行之間的存貸款活動引起的存款增加額。
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原因1、因為流動性過剩造成的通貨膨脹，上調(diào)準備金率可以有效降低流動性。2、因為現(xiàn)在美國的信貸危機，上調(diào)準備金率可以保證金融系統(tǒng)的支付能力，增加銀行的抗風險能力，防止金融風險的產(chǎn)生。變化2007年7月19日，中國經(jīng)濟半年報發(fā)布。2007年上半年，中國經(jīng)濟增長率達11.5%，消費物價指數(shù)(CPI)則創(chuàng)下了33個月來的新高。一些銀行當天即預(yù)測，緊縮政策已近在眼前。我國貨幣供應(yīng)量多、貸款增長快、超額存款準備金率較高、市場利率走低。這一多、一快、一高、一低，表明流動性過剩問題確實比較突出。2023-04-24463人看過 -
中國人民銀行昨日晚間，中國人民銀行宣布從2011年2月24日起，上調(diào)存款類金融機構(gòu)人民幣存款準備金率0.5個百分點。這是今年央行第二次調(diào)高存款準備金率，也是去年以來的第八次上調(diào)。此次上調(diào)之后，大型金融機構(gòu)的存款準備金率已達19.5%。中小金融機構(gòu)的存款準備金率也將高達16%，均為歷史最高點。據(jù)估算，按照1月份人民幣存款余額71.23萬億，此次上調(diào)準備金率共將凍結(jié)資金3500億左右。對此，中央財經(jīng)大學金融學院教授郭田勇表示，央行再次上調(diào)存款準備金率，應(yīng)與央票集中到期、外貿(mào)順差等因素導致銀行體系流動性短時間內(nèi)增加過多有關(guān)，此舉將有助于未來信貸投放更為合理，也是央行管理通脹預(yù)期的重要措施。興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學家魯政委認為，本次上調(diào)存款準備金率符合預(yù)期。因為經(jīng)濟走勢依然強勁，信貸需求依然強勁;與政府目標相比，一月份的M2雖然低于市場預(yù)期，但仍然高于政府預(yù)期目標兩個點;銀行的超備水平提高，相當于調(diào)一次存款準備金率2023-04-24322人看過 -
距離上次重度下調(diào)存貸款基準利率和存款準備金率“雙率”不足一個月之際，中國人民銀行22日宣布，決定再度下調(diào)“雙率”，以進一步落實適度寬松的貨幣政策。根據(jù)中國人民銀行公告，從2008年12月23日起，我國下調(diào)一年期人民幣存貸款基準利率各0．27個百分點，其他期限檔次存貸款基準利率作相應(yīng)調(diào)整。同時，下調(diào)中央銀行再貸款、再貼現(xiàn)利率。此外，從2008年12月25日起，我國還將下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存款準備金率0．5個百分點。據(jù)悉，這是央行自今年9月份以來連續(xù)第五次降低利率、第四次降低存款準備金率，也是央行繼10月8日宣布雙率下調(diào)后第三次雙率同時下調(diào)。2023-06-10382人看過 -
上市公司中國人民銀行決定，從2008年10月15日起下調(diào)存款類金融機構(gòu)人民幣存款準備金率0.5個百分點;從2008年10月9日起下調(diào)一年期人民幣存貸款基準利率各0.27個百分點，其他期限檔次存貸款基準利率作相應(yīng)調(diào)整。毫無疑問，政府在通脹壓力尚未完全消除的情況下下調(diào)存款準備金率，目的在于穩(wěn)定中國的股市，尤其是十七屆三中全會明日召開，政府不希望聽到不和諧不愉快的聲音。但此舉的效果究竟如何，值得推敲。同時調(diào)低兩率，應(yīng)該說有很明顯的杠桿作用，對于股市應(yīng)該有較大的刺激作用，但是考慮到政府的急功近利，以及周邊市場的瘋狂下跌，我預(yù)感在三中全會召開期間，股市運行相對穩(wěn)定，但無法力挽狂瀾，改變不了股市向下的趨勢。日本股市日經(jīng)指數(shù)今天收盤慘跌9.4%，創(chuàng)下1987年股市崩盤以來單日最大跌幅。澳大利亞股市8日重挫5%，收于三年低點。韓國股市跳水5.81%，首爾綜合股價指數(shù)收在2006年7月以來的最低點。印尼股市8日盤中2023-06-12167人看過
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一般地，存款準備金率上升，利率會有上升壓力，這是實行緊縮的貨幣政策的信號。存款準備金率是針對銀行等金融機構(gòu)的，對最終客戶的影響是間接的;利率是針對最終客戶的，比如你存款的利息，影響是直接的。簡單的說，存款準備金率對社會的貸款總量和貨幣供應(yīng)量有影響。提高存款準備金率，相應(yīng)的減少了貨幣供應(yīng)量，利率就會有上升，這樣人們的CPI指數(shù)就會下降，最終的目的就是要降低通貨膨脹率。存款準備金，是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。存款準備金的比例通常是由中央銀行決定的，被稱為存款準備金率。超額存款準備金是金融機構(gòu)存放在中央銀行、超出存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金。利率就表現(xiàn)形式來說，是指一定時期內(nèi)利息額同借貸資本總額的比率。利率是單位貨幣在單位時間內(nèi)的利息水平，表明利息的多少。2023-04-22378人看過 -
中央銀行存款準備金率下調(diào)對貸款的影響如下：1、貨幣信貸將增長。因為商業(yè)銀行的可貸資金將增加，貸款利息也就下降了。當然這種調(diào)整的最終結(jié)果是市場上流通的貨幣增多了，容易貸到錢了，部分企業(yè)獲得資金的成本下降，社會投資也就相應(yīng)增多了；2、個人存款利息下降。央行下調(diào)存款準備金率的話，商業(yè)銀行的可貸資金就變多了，它們就會下調(diào)存款利率，此時存款利息也就下降了；3、股市發(fā)展變好。存款準備金率的調(diào)整對股市也有影響。一般來說，降低存款準備金率就預(yù)示著股票市場重大利好，但也要提防重復上演追高套牢的悲?。?、刺激消費者買房。降低存款準備金率以后，銀行后續(xù)資金將更加寬裕，房貸就可能繼續(xù)寬松，購房者壓力持續(xù)降低。法律依據(jù)：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十七條商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。第三十八條商業(yè)銀行應(yīng)當按照2023-08-08405人看過 -
一、下調(diào)準備金利率是降息嗎有本質(zhì)區(qū)別，但目標一致：1、下調(diào)準備金：準備金是銀行存入人民銀行的支付結(jié)算保證金，人民銀行下調(diào)準備金率后，銀行可用的資金增加，可以增加信貸投放。但是，貸款利息不會調(diào)整。貸款投放量增加了，企業(yè)貸款就容易些，從而促進經(jīng)濟發(fā)展。2、降息：存貸款同降。降低存款利息，可以促進人們通過收益高的途徑投資，比如股市、債券。降低貸款利息，有利于降低企業(yè)貸款成本，增加利潤，促進經(jīng)濟發(fā)展。二、相關(guān)因素一般地，存款準備金率上升，會使得利率被迫上升，這是實行緊縮的貨幣政策的信號。存款準備金率是針對銀行等金融機構(gòu)的，對最終客戶的影響是間接的;利率是針對最終客戶的，比如你存款的利息，影響是直接的。2023-05-31475人看過 -
基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準利率水平來確定?；鶞世时仨毦邆湟韵聨讉€基本特征：(1)市場化。基準利率必須是由市場供求關(guān)系決定，而且不僅反映實際市場供求狀況，還要反映市場對未來的預(yù)期;(2)基礎(chǔ)性?；鶞世试诶鼠w系、金融產(chǎn)品價格體系中處于基礎(chǔ)性地位，它與其他金融市場的利率或金融資產(chǎn)的價格具有較強的關(guān)聯(lián)性;(3)傳遞性。基準利率所反映的市場信號，或者中央銀行通過基準利率所發(fā)出的調(diào)控信號，能有效地傳遞到其他金融市場和金融產(chǎn)品價格上?；鶞世试谖鞣絿覀鹘y(tǒng)上是中央銀行的再貼現(xiàn)利率，不過也不盡然，英國的基準利率就是倫敦銀行間同業(yè)拆借利率。著名的基準利率有倫敦同業(yè)拆放利率(LIBOR)和美國聯(lián)邦基準利率。在中國，以中國人民銀行對國家專業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)規(guī)定的存貸款利率為基準利率。具體而言，一般普通民眾把銀行一年定期存款利率作為市場基準利率指2023-04-22444人看過
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下調(diào)存款準備金率的原因：一、保持外匯流動性。二、提高銀行信貸投放能力的需要。三、降低企業(yè)融資成本的需要。四、利率市場化最終實現(xiàn)的需要。五、落實積極的財政政策和投資政策的需要。六、持續(xù)存在通縮風險，存款準備金率需要下調(diào)。中國法定存款準備金率提高讓市場明確緊縮方向中國法定存款準備金率的提高，讓市場明確了貨幣政策的緊縮方向。但是對于下一階段貨幣政策工具的使用，似乎出現(xiàn)更大的分歧。準備金率上調(diào)后，3年期央票發(fā)行利率竟下跌兩個基點，債市大舒了口氣，認為利率不會被上調(diào)了，股指卻繼續(xù)大幅破位下跌，可以說市場對于未來貨幣政策的預(yù)期是一片混亂。有人認為存款準備金率上調(diào)降低了加息的可能性，也有人認為準備金率上調(diào)將與人民幣升值相配合，還有人認為準備金率上調(diào)、加息和人民幣升值可能相繼出現(xiàn)。觀點五花八門，事實只有一個。不同貨幣政策工具的使用，對于市場的影響可能是完全相反的。貨幣政策工具的使用需要考慮的是中國經(jīng)濟內(nèi)外2023-07-23409人看過 -
中央銀行央行決定從12月20日起，上調(diào)存款類金融機構(gòu)人民幣存款準備金率0.5個百分點，這是央行自11月10日以來，在32天內(nèi)連續(xù)3次上調(diào)存款準備金率，目前大型金融機構(gòu)存款準備金率已經(jīng)達到了18.5%，而中小金融機構(gòu)也達到了16.5%。事實上，從對付金融危機前那場通脹開始，存款準備金率就已經(jīng)成為央行調(diào)控貨幣的常規(guī)武器。那么，存款準備金率還有多大上調(diào)空間呢?在1998年1月1日，中國人民銀行決定取消對國有商業(yè)銀行的貸款規(guī)模控制，嚴格按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，全面推行資產(chǎn)負債比例管理，同時取消對商業(yè)銀行備付金比率的要求，將原各金融機構(gòu)在人民銀行的準備金存款和備付金存款兩個賬戶合并，稱為準備金存款賬戶。準備金存款賬戶超額部分即超額準備金的總量及分布由各金融機構(gòu)自行確定。一開始各商業(yè)銀行基本上還是把超額準備金率控制在5%以上，隨著商業(yè)銀行資金統(tǒng)調(diào)能力的提升，這一比例在逐步下降，現(xiàn)在一般在3%左右，極少數(shù)情況2023-04-24457人看過 -
2010年1月12日，央行宣布從18日上調(diào)存款類金融機構(gòu)準備金率0.5個百分點，與以往不同，這次資本市場作出了強烈的反應(yīng)，上證綜合指數(shù)重挫101點。貨幣政策走向務(wù)實，不再遮遮掩掩的“明松暗緊”，而是當控則控，市場由此開始聯(lián)想。不僅在形式上，考慮到各行存貸比已經(jīng)高昂的背景，本次凍結(jié)2600多億元也確有實實在在的信貸緊縮影響。概言之，市場反應(yīng)合理。接下來法定存款準備金率還會多次上調(diào)。今年實行貸款限額控制，但銀行存款增長自由，結(jié)果必然是銀行存差累積。銀行體系存差(存款余額-貸款余額)占存款比例1995年為6.17%，2001年上升到21.80%，2008年達到34.92%;存差占GDP比例也由1995年的5.47%上升至2008年的54.15%。巨量過剩資金保存在國內(nèi)銀行體系，威脅貨幣信貸穩(wěn)定。巨量過剩資金根本上是由凈出口形成的外匯儲備引起，央行不得不通過繳存法定存款準備金回收相當部分外匯占款資2023-06-12365人看過
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央行同時發(fā)布再次下調(diào)存款準備金率的消息，即從2015年9月6日起，下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存款準備金率0.5個百分點，以保持銀行體系流動性合理充裕，引導經(jīng)濟平穩(wěn)適度增長金錢和信用。什么是降低存款準備金率和利率。對儲戶來說，銀行存款利息會降低，對借款人來說，貸款負擔也會減輕。下調(diào)存款準備金率意味著央行通過調(diào)整存款準備金率釋放商業(yè)銀行在央行的保證金，從而增加市場資金供給。事實上，正是銀行內(nèi)部資金的寬松，加速了市場資金的流動性。不過，存款人在銀行的存貸款利息不會改變。相信不少購房者已經(jīng)開始盤算自己能省多少錢。五年以上貸款利率降為5.15%，個人住房公積金五年以上貸款利率為3.25%。以20年期100萬元貸款為例，降息前月供6822.52元，降息后月供6682.7元，月供減少139.82元。時隔20年，降息前本息合計163.7萬元，降息后月供160.4萬元，為購房者節(jié)省了3萬余元利息。央行降息無疑將刺激2023-05-02356人看過
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關(guān)閉存款準備金率調(diào)整及政策趨勢評論(梁福濤;12月11日)-...中國人民銀行于12月8日宣布存款準備金率再次上調(diào)，此次上調(diào)存款準備金率延續(xù)之前間隔1個月時間頻率，但調(diào)整幅度明顯擴大，從2007年12月25日起執(zhí)行上調(diào)存款類金融機構(gòu)人民幣存款準備金率1個百分點。央行擴大調(diào)整幅度主要用意在于，一是與之前中央經(jīng)濟工作會議確定的從緊貨幣政策要求相呼應(yīng);二調(diào)控年底階段性市場資金投放多增，抑制貨幣信貸過快增長迫切;三穩(wěn)定物價。貨幣金融政策協(xié)調(diào)選擇今年以來經(jīng)濟增長繼續(xù)加快，物價持續(xù)上漲，貨幣政策的緊縮在不斷增強。然而，在具體政策工具使用上究竟應(yīng)該優(yōu)先選擇利率價格政策還是數(shù)量控制政策，市場爭論較多。我們堅持認為貨幣數(shù)量控制政策更為有效，具體包括提高存款準備金率、發(fā)行特別國債加大公開市場操作、發(fā)行定向央票、信貸額度控制窗口指導等。9月份前，央行也經(jīng)歷了數(shù)量政策與價格政策并用階段。10月份開始央行利率調(diào)整政2023-06-1267人看過 -
一、什么是存款準備金存款準備金，是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。存款準備金的比例通常是由中央銀行決定的，被稱為存款準備金率。存款準備金通常分為法定存款準備金和超額存款準備金，其中法定存款準備金是按央行的比例存放，超額存款準備金是金融機構(gòu)除法定存款準備金以外在央行任意比例存放的資金。二、準備金降低對房地產(chǎn)影響1、在降低存款準備金之后，各商業(yè)銀行的信貸規(guī)模將增加，個人住房的按揭規(guī)模也將受到利好影響。預(yù)計2015年個人房貸按揭市場在利率上會有更大的優(yōu)惠，也許，大規(guī)模的7折利率不再遙遠，購房者買房的信心也會進一步增加。2、房價未來上漲的可能性大大增加，客戶購房購買成本將增加，所以再次呼吁客戶趕快買房，目前我認為還是史上最好的購房機遇，各開發(fā)商的活動都比較多，也有大量的分期首付甚至零首付項目，有置業(yè)需求2023-05-3159人看過
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中央銀行是中華人民共和國的中央銀行，是國務(wù)院組成部門。 中央銀行作為一個國家機關(guān)，是一國最高的金融管理機構(gòu)，其首要職能是金融調(diào)控職能；公共服務(wù)職能是以銀行的身份向政府、銀行及其他金融機構(gòu)所提供的金融服務(wù)；金融監(jiān)管職能是指中央銀行依法對金融機... 更多>
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