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基金贖回如何快速到賬

來源：法律編輯整理時間： 2023-06-12 15:04:29 185 人看過

在近期的股市大幅調(diào)整中，大部分開放式基金的表現(xiàn)都明顯走強于大盤，再次顯現(xiàn)出了“專家理財”的風范。對于中小投資者來說，開放式基金兼具了收益性和流動性的雙重優(yōu)勢，而且由基金公司來打理自己的資產(chǎn)，省心又省力。但是不少基金投資者都遇到了這樣的問題，基金的認購、申購很便捷，但是贖回的時候似乎就不那么“爽快”了。

“贖回一只基金，要T+7個工作日，再加上兩個雙休日，差不多要隔九天資金才能到位?；疒H回怎么這么慢?”“同一只基金，在A銀行贖回，兩天就可以到賬，為什么換成B銀行，就變成了T+3、T+4才能到賬?”

面對投資者的這些疑問，記者采訪了銀行和基金公司的相關(guān)人士。他們告訴記者，看上去基金贖回只是申購的反過程，但實際上并不如想象中那樣簡單。

例如一個投資者在發(fā)出贖回指令之后，指令就會到達基金公司的數(shù)據(jù)庫。他們每天都會匯總當日基金贖回情況，并留出相應的現(xiàn)金以備支付投資人的贖回款項。對于不同的基金品種，基金公司贖回結(jié)算的處理時間并不一致，如貨幣型基金和短債型基金，交易日與結(jié)算日的間隔較小，一般是交易日的次一日;如果是股票型基金，一般是交易日的次三日或次五日。結(jié)算后的款項由銀行接收，銀行也要經(jīng)歷1至2天的結(jié)算，最終才能把贖回的金額打到投資者的賬戶上。由此可見，一只基金的贖回快慢與基金公司、代銷渠道的結(jié)算速度存在著密不可分的關(guān)系。所以即使是同一只基金，在不同的代銷渠道，贖回時間也會有所不同。

選一家速度最快的代銷銀行

那么，在目前代銷基金的主要銀行中，各種不同的基金贖回到賬的時間究竟有著怎樣的差異，記者整理出的一張基金贖回到賬時間表，可以為讀者提供一些參考。表1：部分銀行代銷基金贖回到賬時間表

銀行

貨幣市場基金、短債型基金

股票型基金、債券基金、

配置型基金、混合型基金等

工商銀行

建設(shè)銀行

T+2(建-行承銷基金)

T+3(非建-行承銷基金)

農(nóng)業(yè)銀行

中國銀行

交通銀行

T+3(博時、施羅德為T+2)

招商銀行

大部分基金為T+4到賬

浦發(fā)銀行

T+2(華安、匯*富為T+1)

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如何看基金凈值和贖回價格

一、如何看基金凈值和贖回價格基金資產(chǎn)凈值是在某一時點上，基金資產(chǎn)的總市值扣除負債后的余額，代表了基金持有人的權(quán)益。單位基金資產(chǎn)凈值即每一基金單位代表的基金資產(chǎn)的凈值。單位基金資產(chǎn)凈值=(總資產(chǎn)-總負債)/基金單位總數(shù)。其中，總資產(chǎn)指基金擁有的所有資產(chǎn)，包括股票、債券、銀行存款和其他有價證券等;總負債指基金運作及融資時所形成的負債，包括應付給他人的各項費用、應付資金利息等;基金單位總數(shù)是指當時發(fā)行在外的基金單位的總量。累計單位凈值=單位凈值+基金成立后累計單位派息金額?；饍糁档母叩筒⒉皇沁x擇基金的主要依據(jù)，基金凈值未來的成長性才是判斷投資價值的關(guān)鍵。凈值的高低除了受到基金經(jīng)理管理能力的影響之外，還受到很多其他因素的影響。開放式基金按照金額申購、份額贖回的方式進行。申購開放式基金單位的份額和贖回基金單位的金額依據(jù)申購贖回日基金單位資產(chǎn)凈值加、減有關(guān)費用計算。由于作為計算申購和贖回價格依據(jù)的當

2023-06-02

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基金定投如何掌握贖回時點

定期定額投資基金時確定贖回時點很重要。如果正好碰上市場重挫、基金凈值大跌，那么定投的效果將大打折扣。那么，基民在考慮停止定投或贖回定投的基金份額時，該采取怎樣的策略?首先必須注意的一點是，需要關(guān)注定投的實際盈虧點。由于基金定投的盈虧點并不像單筆投資那樣一目了然，因此投資者一定要算清楚，因為只有贖回時基金凈值超過了這個盈虧點，基民才能真正獲利。在定投的過程中，基金單位凈值相對較高時，基民買到的基金份額相應較少;當市場下跌、基金單位凈值降低時，同樣資金能買到的基金份額相應增加，也就是說，基民每期買到的基金份額并不相同。因此，基金定投的盈虧點并非每期定投時基金單位凈值的算術(shù)平均數(shù)，而應以定投的總金額除以實際購得的基金總份額來估算。其次，開始基金定投后，如果必須臨時解約兌現(xiàn)，或市場在高位，又無法判斷后續(xù)走勢方向，你不必一次贖回全部的單位數(shù)，可以贖回部分單位取得資金，其它單位可以繼續(xù)保留等到趨勢明朗

2023-06-12

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如何申購或贖回開放式基金

開放式基金即將進入我國證券市場，相信會給市場的發(fā)展帶來深遠影響，也會給我們散戶提供另一個投資渠道。請問，屆時我們應當怎樣申購和贖回基金？開放式基金是指基金發(fā)行總額不固定，基金單位總數(shù)可以隨時增減，投資者按基金的報價在規(guī)定的營業(yè)場所購買或贖回基金單位的一種基金形式。就我國現(xiàn)階段證券市場而言，開放式基金入市無疑將為廣大投資者提供新的金融產(chǎn)品或投資工具，并將為社?；鹑胧泻蛧泄蓽p持等提供積極的服務(wù)。開放式基金不上市交易，申購和贖回業(yè)務(wù)可由基金管理人直接辦理，也可委托其他機構(gòu)代為辦理。申購和贖回的基金單位金額依據(jù)申購贖回日時的基金單位資產(chǎn)凈值增加或扣除有關(guān)費用后計算?；饐挝毁Y產(chǎn)凈值為開放日一休市后基金資產(chǎn)凈值除以當日基金單位的余額數(shù)量。投資者申購開放式基金一般應交納申購費（申購費率一般不超過申購金額的5％）或在贖回基金時扣除上述費用。開放式基金也可以收取一定的贖回率，但其不得超過贖回金額的3％

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什么是巨額贖回巨額贖回是指當開放式基金的當日凈贖回量(贖回申請總數(shù)扣除申購申請總數(shù)后的余額)超過基金規(guī)模的10%時，基金管理人可以在接受贖回比例不低于基金總規(guī)模10%的情況下，對其余的贖回申請延期辦理。基金投資者在辦理贖回申請時，需在連續(xù)贖回和取消贖回兩種方式中選擇該贖回申請的巨額贖回處理方式。1、正常贖回。若認為完全有能力應付，則可按正常贖回程序執(zhí)行，投資人利益不受影響，2、部分順延贖回。若基金經(jīng)理認為在一天內(nèi)大量賣出證券比較困難或者對基金十分不利時，在當日接受贖回比例不低于基金總份額的10%的前提下，可以對其余贖回申請延期辦理。對于當日的贖回申請，基金管理人會按單個賬戶贖回申請量占贖回申請總量的比例，確定當日受理的贖回份額;未受理部分會延遲至下一個開放日辦理，并以該開放日當日的基金資產(chǎn)凈值為依據(jù)計算贖回金額，但投資者可在申請贖回時選擇將當日未獲受理部分予以撤消。發(fā)生巨額贖回并延期支付時

2023-06-12

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新三板基金贖回

新三板基金贖回時間基金的申購、贖回自《基金合同》生效后不超過3個月的時間內(nèi)開始辦理，基金管理人應在開始辦理申購贖回的具體日期前2日在至少一家指定媒體及基金管理人互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站(以下簡稱“網(wǎng)站”)公告?；疒H回一般需要兩個工作日經(jīng)過系統(tǒng)確認，之后再經(jīng)過清算?；鹕曩徻H回需要經(jīng)過T+2日系統(tǒng)確認之后才能夠說是贖回成功。一般的開放式基金贖回的流程為：T日未報，T+1已報，T+2已成?；鹕曩徻H回需要經(jīng)過T+2日系統(tǒng)確認之后才能夠說是贖回成功。報單當日(T日)顯示未報是正常的，即使是在2：50左右下單，只要委托查詢里面查詢到有記錄，一般來說會在第二個交易日(T+1日)變?yōu)橐褕?，第三個交易日(T+2日)變?yōu)橐殉?。之后再?jīng)過清算。所以一般開放式基金到是4個工作日左右。其他海外基金一般是10天以內(nèi)。新三板基金贖回方式基金單個開放日，基金贖回申請超過上一日基金總份額的10%時，為巨額贖回。巨額贖回申請發(fā)生時，

2023-06-12

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教你如何(怎樣)贖回開放式基金

基金贖回是申購的反過程，即賣出基金單位收回資金的行為。與申購過程類似，投資人可以通過直銷和代銷機構(gòu)向基金公司發(fā)出贖回指令，進行贖回。雖然各基金管理公司的業(yè)務(wù)細則會有所差異，但大體分為以下幾個步驟：1、發(fā)出贖回指令：客戶可以通過傳真、電話、互連網(wǎng)等方式，或者親自到基金公司直銷中心或代銷機構(gòu)網(wǎng)點下達基金贖回指令。2、贖回價格基準：基金的贖回價格是贖回當日的基金凈值，加計贖回費。假定某投資者贖回某基金1萬份基金單位，其對應的贖回費率為0.5%；如果當日基金單位資產(chǎn)凈值為1.0198元，則其實際可得到的贖回金額為：贖回費用=1.0198X10000X0.5%=50.99元贖回金額=1.0198X10000dash;50.99=10147.01元也就是說投資者贖回某基金1萬份基金單位，若該基金當日單位資產(chǎn)凈值為1.0198元，則其可得到的贖回金額為10147.01元。3、領(lǐng)取贖回款：投資人贖回基金時

2023-04-24

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定期定額申購的基金如何贖回

**基金答：通過定期定額申購的基金份額，贖回時與普通贖回處理相同，遵循“先進先出”原則。由于每筆定期定額申購的基金份額持有期不一樣，注冊登記系統(tǒng)會按照每筆交易的確認時間分別計算持有期。某基民問：為什么說定期定額是普通大眾理財?shù)囊粋€很好的方式?工銀瑞信基金答：對于一般投資人而言，不必籌措大筆資金，每月運用生活必要支出外的閑置金錢來投資即可，不會造成經(jīng)濟上額外的負擔，更能積少成多，使小錢變大錢，以應付未來對大額資金的需求。因為股票市場漲跌變化快速，一般投資大眾可能沒有足夠的時間每日觀盤，更沒有足夠的專業(yè)知識來分析并判斷走勢，因此常無法正確掌握市場走勢而遭損失，此時若能采用定期定額投資的方式，分散投資時點，則可發(fā)揮平均投資成本的效用。某基民問：什么是基金費用?基金的費用有哪些組成部分?**基金答：投資基金在運作過程中必須支付一些費用，這些支出就是基金的費用，這些費用構(gòu)成了基金管理人、托管人以及其

2023-06-12

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購買基金與贖回基金指南

機構(gòu)投資者需填寫《開放式基金申購申請表》并加蓋預留印章，個人投資者到直銷點辦理贖回業(yè)務(wù)需攜帶本人或代理人身份證原件、基金賬戶卡和開放式基金贖回申請表。投資者應按照基金招募說明書規(guī)定辦理相關(guān)事項，只能在基金公司開立基金賬戶，首次最低申購金額有固定限額，首次最低認購金額無限制，贖回的最低份額也有固定限額。機構(gòu)投資者需要填寫《開放式基金申購申請表》，并加蓋預留印章。（2）基金管理有限公司基金賬戶卡；（3）經(jīng)辦人身份證明原件。2、個人投資者到直銷點辦理贖回業(yè)務(wù)應攜帶以下材料：（1）本人或代理人身份證原件（身份證、軍人證或護照）；（2）＊＊基金管理有限公司基金賬戶卡；（3）開放式基金贖回申請表。3、注意事項（1）投資者應按照《基金招募說明書》規(guī)定的程序辦理相關(guān)事項。（2）投資者只能在基金管理有限公司開立基金賬戶。（3）直銷網(wǎng)點首次最低申購金額一般有固定限額（單位為人民幣），追加申購的最低申購金額一般

2023-10-26

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基金贖回操作說明

基金贖回是一種專業(yè)性很強的經(jīng)濟術(shù)語，指的是針對開放式基金，投資者以自己的名義直接或透過代理機構(gòu)向基金管理公司要求部份或全部退出基金的投資，并將買回款匯至該投資者的賬戶內(nèi)，這里的的基金主要是指證券投資基金。因此基金贖回是特別針對贖回金額的，即贖回所得金額，是賣出基金的單位數(shù)，乘以賣出當日凈值，據(jù)此來對贖回的基金情況進行處理和分析。天天基金贖回基金幾天到賬天天基金贖回基金到賬是時間不同基金到賬時間不同。具體如下：1、貨幣基金：贖回后1－2個工作日到賬；2、股票型基金：贖回后3－4個工作日到賬；3、混合型基金：贖回后3－4個工作日到賬；4、債券型基金：贖回后2－4個工作日到賬；5、指數(shù)型基金：贖回后3－4個工作日到賬；6、QDII指數(shù)型產(chǎn)品：贖回后8－13個工作日到賬?；疒H回到賬具體時間取決于基金公司結(jié)算效率和銀行的轉(zhuǎn)賬速度，不同基金公司和代銷機構(gòu)之間資金周轉(zhuǎn)時間，因此經(jīng)常會有1－2天的差異。

2023-07-01

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律師解答：私募股權(quán)投資者一般都是以有限合伙人的形式參與私募股權(quán)投資的，私募股權(quán)投資有較長的投資期，所以投資人中途無法退出，最終退出方式是通過上市、并購或管理層回購等方式，出售持股獲利，或者進入清算破產(chǎn)程序。相關(guān)法律知識：私募基金的設(shè)立條件1、名稱應符合《名稱登記管理規(guī)定》，允許達到規(guī)模的投資企業(yè)名稱使用“投資基金”字樣。2、名稱中的行業(yè)用語可以使用“風險投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金、股權(quán)投資基金、投資基金”等字樣?！氨本弊鳛樾姓^(qū)劃分允許在商號與行業(yè)用語之間使用。3、基金型：投資基金公司“注冊資本（出資數(shù)額）不低于5億元，全部為貨幣形式出資，設(shè)立時實收資本（實際繳付的出資額）不低于1億元；5年內(nèi)注冊資本按照公司章程（合伙協(xié)議書）承諾全部到位?！?、單個投資者的投資額不低于1000萬元（有限合伙企業(yè)中的普通合伙人不在本限制條款內(nèi)）。5、至少3名高管具備股權(quán)投基金管理運作經(jīng)驗或相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)驗。6、基

2023-02-21

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基金贖回延順和贖回取消有什么區(qū)別

一、基金贖回延順和贖回取消有什么區(qū)別基金贖回延順是指基金贖回延后到下一個交易日，若投資者想要贖回基金就選擇贖回順延，基金贖回取消是指取消贖回基金，若投資者想要繼續(xù)投資就選擇取消。贖回順延和取消贖回一般出現(xiàn)在巨額贖回中，基金當天贖回份額占基金總份額的10%及以上就是巨額贖回，出現(xiàn)巨額贖回后基金當天不能進行贖回?；疒H回順延對于當天的贖回申請，是按照單個賬戶贖回申請量占其總量的比例，贖回份額不能低于總份額的10%，余下其他贖回申請能夠延期辦理，簡單來說就是沒有受理的部分能夠推遲到下一開放日辦理，贖回的價格也是為下一開放日的價格。對于開放式的基金贖回順延，這里主要是限制巨額贖回。根據(jù)《開放式證券投資基金試點辦法》的規(guī)定，開放式基金單個開放日中基金凈贖回申請超過基金總份額的百分之十時會將其視作巨額贖回。當巨額贖回申請發(fā)生時，基金管理人在當日接受贖回比例不低于基金總份額的10%的前提下具有是否批準贖

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怎么計算開放式基金的贖回費用及贖回金額?

封閉式基金的交易價格是買賣行為發(fā)生時已確知的市場價格;贖回開放式基金采用未知價法,即基金單位交易價格取決于贖回行為發(fā)生時尚未確知(但當日收市后即可計算并于下一交易日公告)的單位基金資產(chǎn)凈值。贖回基金單位金額計算方法如下:贖回費用=贖回份額×T日基金單位凈值×贖回費率贖回金額=贖回份額×T日基金單位凈值-贖回費用假如投資者贖回50,000份基金單位,假設(shè)贖回費率為0.5%,當日的基金單位資產(chǎn)凈值為1.1688元,其得到的贖回金額為:贖回費用=50,000×1.1688×0.5%=292.2元贖回金額=50,000×1.1688-292.2=58,147.80元

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基金怎樣贖回不吃虧

大多數(shù)持有人在贖回基金時總會遇到一些疑問。本報特收集有關(guān)基金贖回的熱點問題,請海富通基金客服中心予以解答,供投資者查閱。問:我發(fā)現(xiàn)在同一家銀行贖回同一只基金時,為何每次到賬時間都不一樣?答:我們在進行基金贖回的時候,什么時候贖回要自己留個心眼:首先,必須是交易目的上午9:00到下午15:00贖回;超過下午15:00都算下個交易目贖回。那么贖回到賬時間就要往后挪個工作日。其次,盡量避開周末或節(jié)假目前最后一個交易日贖回基金?；疒H回的在途時間都是按工作日計算的。法定節(jié)假日都不計算在途時間。尤其是貨幣式基金,如果周五贖回。往往要到下周二或周三才能到賬。贖回到賬時間白白拉長兩天。所以,想要贖回的時候,先盤算一下交易時問。問:明明基金費率里規(guī)定兩年后贖回費率為0。為何還收了我一筆贖回費?答:一般**公司鼓勵持有人長期持有,贖回費率都會隨年限而遞減。同時**公司登記注冊中心都會遵循“先進先出”的原則作

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指投資人賣出基金單位時支付的費用比率，投資者申購不同基金時，可能會因為贖回金額的大小而贖回費率有所不同。在這里，取費率最大值計算。投資人在賣出基金后，實際得到的金額是贖回總額扣減贖回費用的部分。其中的計算公式為：贖回總額=贖回份數(shù)×贖回當日的基金單位凈值贖回費用=贖回總額×贖回費率贖回金額=贖回總額-贖回費用投資者需注意的是各基金規(guī)定的贖回費收入的歸屬可能會有所不同，有的規(guī)定只扣除較少的手續(xù)費后，大部分會歸基金所有;有的規(guī)定全部或大部分用作手續(xù)費，而不歸或只將少部分歸入基金資產(chǎn)，這樣如果您是部分贖回的話，前一種做法對您是比較有利的，在同等情況下，您持有的基金單位凈值會高于后者。

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