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如何防范應(yīng)收賬款質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)
來(lái)源：法律編輯整理 時(shí)間： 2023-04-16 10:03:31 428 人看過

(一)強(qiáng)化貸前調(diào)查評(píng)估。應(yīng)收賬款質(zhì)押作為第一還款來(lái)源的補(bǔ)充，起到風(fēng)險(xiǎn)緩釋的作用。一旦客戶的第一還款來(lái)源出現(xiàn)問題，易形成貸款風(fēng)險(xiǎn)。因此，貸前調(diào)查應(yīng)多關(guān)注第一還款來(lái)源，并對(duì)應(yīng)收賬款債務(wù)人的經(jīng)濟(jì)情況、償債能力、信用等級(jí)進(jìn)行認(rèn)真審核評(píng)估。

(二)謹(jǐn)慎選擇可質(zhì)押的應(yīng)收賬款。銀行應(yīng)限定應(yīng)收賬款的質(zhì)押范圍，選擇無(wú)不良信用記錄、資金實(shí)力較強(qiáng)的應(yīng)收賬款債務(wù)人，且應(yīng)收賬款項(xiàng)下的產(chǎn)品已發(fā)出并由購(gòu)買方驗(yàn)收合格。

(三)在合同中明確約定風(fēng)險(xiǎn)防范條款。在合同中應(yīng)約定：出質(zhì)人不得有轉(zhuǎn)讓、放棄權(quán)利的行為，否則銀行有權(quán)行駛撤銷或可提前清償債務(wù)的權(quán)利;出質(zhì)人要書面通知應(yīng)收賬款債務(wù)人，并取得債務(wù)人向銀行的書面承諾函，以表明應(yīng)收賬款的真實(shí)性，債務(wù)人要保證在出質(zhì)期間不會(huì)有損害質(zhì)權(quán)的惡意行為，否則要承擔(dān)賠償責(zé)任;出質(zhì)人怠于行使權(quán)利，致使質(zhì)權(quán)受到或可能受到損害的，銀行有權(quán)代出質(zhì)人行使權(quán)力，或銀行有權(quán)提前要求債務(wù)人清償債務(wù)或行使質(zhì)權(quán)等。

(四)完善應(yīng)收賬款質(zhì)押制度。目前，監(jiān)管部門對(duì)應(yīng)收賬款質(zhì)押未出臺(tái)具體的管理辦法，應(yīng)收賬款質(zhì)押準(zhǔn)入、操作流程沒有相應(yīng)規(guī)定，建議盡快出臺(tái)相應(yīng)制度辦法。在質(zhì)押登記環(huán)節(jié)，應(yīng)明確應(yīng)收賬款質(zhì)押的登記效力。應(yīng)明確在出質(zhì)債權(quán)的基礎(chǔ)合同發(fā)生變更情況下，登記質(zhì)權(quán)的效力能否及時(shí)進(jìn)行變更。一旦出現(xiàn)錯(cuò)誤登記、虛假登記、違規(guī)登記時(shí)，銀行應(yīng)明確相關(guān)方的法律責(zé)任。

(五)重視貸后跟蹤管理。貸款發(fā)放后，銀行應(yīng)對(duì)產(chǎn)生應(yīng)收賬款的基礎(chǔ)合同的履行情況進(jìn)行后續(xù)跟蹤，督促出質(zhì)人及時(shí)請(qǐng)求付款，防止訴訟時(shí)效超期。及時(shí)設(shè)立應(yīng)收賬款質(zhì)押專用賬戶，以加強(qiáng)對(duì)企業(yè)應(yīng)收賬款回籠資金的監(jiān)督管理，從而防止回籠資金挪作他用。

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  • 企業(yè)應(yīng)收賬款的風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)應(yīng)收賬款應(yīng)如何轉(zhuǎn)讓？
    一、企業(yè)應(yīng)收賬款的風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)收賬款是企業(yè)因銷售產(chǎn)品而產(chǎn)生的短期債權(quán)，是企業(yè)向客戶提供的一種商業(yè)信用。應(yīng)收賬款在擴(kuò)大銷路、增加銷售收入的同時(shí)也形成了應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)收賬款的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：(一)應(yīng)收賬款占有流動(dòng)資金數(shù)額大，加劇了企業(yè)周轉(zhuǎn)資金不足的困難。企業(yè)在賒銷產(chǎn)品時(shí)，發(fā)出存貨，貨款卻不能同時(shí)收回，而企業(yè)對(duì)逾期不還款的客戶不能采取相應(yīng)措施，致使企業(yè)流動(dòng)資金被大量占用，長(zhǎng)此以往必將影響企業(yè)流動(dòng)資金的周轉(zhuǎn)，使企業(yè)貨幣資金短缺，從而影響企業(yè)的正常開支和正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。(二)應(yīng)收賬款增加了企業(yè)現(xiàn)金流出的損失。從賒銷的賬務(wù)處理可以看出賒銷雖然使企業(yè)產(chǎn)生了較多的收入，增加了利潤(rùn)，但沒使企業(yè)的現(xiàn)金流入增加，反而使企業(yè)不得不墊付資金來(lái)繳納各種稅金和支付費(fèi)用，加速了企業(yè)的現(xiàn)金流出。(三)應(yīng)收賬款增加了企業(yè)資金機(jī)會(huì)成本損失。一方面，被應(yīng)收賬款占用的資金，客觀上要求在經(jīng)營(yíng)中加速周轉(zhuǎn)，得到回報(bào)，但由于應(yīng)收賬款
    2023-06-01
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  • 醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該如何防范?
    1、提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，增強(qiáng)對(duì)醫(yī)療行為的信任。2、注重服務(wù)質(zhì)量，增加與患者的親和力。醫(yī)患糾紛的產(chǎn)生，并不一定都是重大事件引起，往往一件小事，也極易引起糾紛。我們的醫(yī)者在履行職責(zé)的同時(shí)，一定注重我們的言行舉止，溫和謙讓，體貼入懷的言行能讓患者從內(nèi)心接受我們的服務(wù)及個(gè)人，切禁對(duì)患者動(dòng)粗(如侮辱患者、譏諷患者、嘲笑患者等)，言語(yǔ)如春風(fēng)化雨，行為如玉手撫面，是對(duì)醫(yī)者的基本要求。3、遵守行業(yè)規(guī)范，醫(yī)療行為合法化。醫(yī)療法律、法規(guī)對(duì)醫(yī)院的整個(gè)診療行為作出了規(guī)范，在醫(yī)療行為中必須無(wú)條件地遵守，不得越雷池半步(當(dāng)然危急情形除外，但事后必須履行補(bǔ)救措施)。醫(yī)方應(yīng)當(dāng)遵守的還有行業(yè)操作規(guī)程，重點(diǎn)遵守《執(zhí)業(yè)醫(yī)師法》、《病歷書寫規(guī)范》和專業(yè)的操作規(guī)程。合法的醫(yī)療行為即使出現(xiàn)了不可預(yù)料的后果，也不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任。4、履行告知義務(wù)，盡力征得患方理解。任何醫(yī)療行為，由于現(xiàn)有的醫(yī)學(xué)科學(xué)技術(shù)及個(gè)體差異，都有可能出現(xiàn)意想不到的治療后果。
    2023-06-23
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  • 應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)操作規(guī)范
    應(yīng)收賬款質(zhì)押的對(duì)象主要為已形成較大生產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、主業(yè)突出、有品牌優(yōu)勢(shì)、市場(chǎng)穩(wěn)定、發(fā)展前景良好的客戶。用于質(zhì)押的應(yīng)收賬款應(yīng)具備一些條件。貿(mào)易寄出合同項(xiàng)下的商品交易必須具有真實(shí)的貿(mào)易背景，交易主體及交易行為合法，意思表示真實(shí)，基礎(chǔ)合同的成立和生效沒有其他附帶條件，合同規(guī)定的貨物不存在任何其他權(quán)利限制。轉(zhuǎn)讓人已出具該銷售合同項(xiàng)下的商品銷售發(fā)票和發(fā)貨證明，且發(fā)票與發(fā)貨證明所及早的商品品種、數(shù)量、金額一致。擬轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款債權(quán)不存在法定禁止轉(zhuǎn)讓或合同約定禁止轉(zhuǎn)讓情形。交易商品質(zhì)量可靠，不易變質(zhì)、破損幾，價(jià)格相對(duì)穩(wěn)定，商品質(zhì)量檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)清晰、容易確定，貨物交割后驗(yàn)收期一般不超過30天。在日常業(yè)務(wù)過程中，禁止質(zhì)押的應(yīng)收賬款只要有以下幾種：提供服務(wù)、特許經(jīng)營(yíng)或有關(guān)知識(shí)產(chǎn)權(quán)等各種收費(fèi)所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款;轉(zhuǎn)讓人對(duì)其附屬機(jī)構(gòu)、控制公司、母公司、集團(tuán)成員銷售產(chǎn)生的應(yīng)收賬款(除非上述機(jī)構(gòu)購(gòu)銷關(guān)系非常穩(wěn)固，且關(guān)聯(lián)交易
    2023-03-02
    153人看過
  • 預(yù)付賬款風(fēng)險(xiǎn)及防范熱
    2023-06-08
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    應(yīng)收賬款質(zhì)押是指生產(chǎn)型企業(yè)以其銷售形成的應(yīng)收賬款作為質(zhì)押，向銀行申請(qǐng)的授信，即銀行應(yīng)供應(yīng)商要求，以貸款方式承購(gòu)供應(yīng)商的應(yīng)收賬款，并由供應(yīng)商以書面形式通知買方債權(quán)轉(zhuǎn)移后，銀行負(fù)責(zé)應(yīng)收賬款管理和債權(quán)回收。... 更多>

    • 存單質(zhì)押貸款利率是多少，如何防范存單質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)
      新疆在線咨詢 2022-06-26
      一、存單質(zhì)押貸款利率，執(zhí)行央行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率，但不得超出同期基準(zhǔn)利率的四倍。那么，央行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率是多少，央行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)為一年及以下利率為4.35%，一年至五年(含)利率為4.75%，五年以上為4.90%。由于每個(gè)借款人的實(shí)際情況不同，在申請(qǐng)存單存款質(zhì)押貸款時(shí)，銀行最終確定的貸款利率可能不同。一般來(lái)說，存單質(zhì)押貸款利率很少下浮，并且最多下浮10%，而大多數(shù)時(shí)候都會(huì)
    • 倉(cāng)單質(zhì)押貸款的四類風(fēng)險(xiǎn)防范
      海南在線咨詢 2023-05-26
      倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要在開具倉(cāng)單、資信審查、價(jià)值評(píng)估、質(zhì)押物出庫(kù)等過程當(dāng)中產(chǎn)生。在出質(zhì)企業(yè)的質(zhì)押物入庫(kù)到物流企業(yè)出具倉(cāng)單以及質(zhì)押物出庫(kù)的過程中，由于物流企業(yè)是倉(cāng)單的出具者，負(fù)有無(wú)條件根據(jù)倉(cāng)單交付貨物的義務(wù)，所以必須保證實(shí)際貨物的數(shù)量或價(jià)值與倉(cāng)單完全符合，因此就產(chǎn)生了質(zhì)押物的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)；在資信審查和價(jià)值評(píng)估過程中，由于銀行和物流企業(yè)的利潤(rùn)都來(lái)自出質(zhì)企業(yè)，一旦出質(zhì)企業(yè)因各類主客觀因素違約也就意味著其利潤(rùn)
    • 倉(cāng)單質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)有哪些？如何防范呢？
      北京在線咨詢 2023-04-05
      倉(cāng)單質(zhì)押作為第三方物流企業(yè)向金融領(lǐng)域延伸的一種創(chuàng)新服務(wù)方式，能夠很好地解決我國(guó)目前企業(yè)融資難、銀行放貸難的市場(chǎng)現(xiàn)狀。但由于是創(chuàng)新產(chǎn)品，故在開展倉(cāng)單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)時(shí)就不可避免地存在著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。因此必須采用目前較為先進(jìn)的無(wú)線射頻識(shí)別技術(shù)監(jiān)管質(zhì)押物，并通過期貨市場(chǎng)的功能來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)等，這些都可以用來(lái)減少倉(cāng)單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。
    • 股權(quán)質(zhì)押的法律風(fēng)險(xiǎn)有哪些如何防范股權(quán)質(zhì)押
      天津在線咨詢 2022-11-27
      股權(quán)質(zhì)押的法律風(fēng)險(xiǎn)防范，債權(quán)人在接受股權(quán)出質(zhì)時(shí)應(yīng)注意以下問題： 1、嚴(yán)格審查出質(zhì)人的資格。 2、審查股權(quán)出質(zhì)的合法性。 3、應(yīng)合理評(píng)估股權(quán)價(jià)值。 4、完善質(zhì)押合同。 5、及時(shí)辦理審批手續(xù)。
    • 的股權(quán)質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防范有什么?
      臺(tái)灣在線咨詢 2022-11-14
      股權(quán)質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)： 1、質(zhì)押物選擇的風(fēng)險(xiǎn)； 2、質(zhì)押物價(jià)值波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)； 3、股權(quán)質(zhì)押公示方法缺乏安全性； 4、質(zhì)押物處置時(shí)的價(jià)值實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。 股權(quán)質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范： 1、謹(jǐn)慎選擇質(zhì)押物； 2、認(rèn)真核實(shí)股權(quán)質(zhì)押的合法性。為防止因質(zhì)押無(wú)效而無(wú)法轉(zhuǎn)讓股權(quán)以至銀行喪失債權(quán)實(shí)現(xiàn)的權(quán)利，應(yīng)認(rèn)真核實(shí)股權(quán)質(zhì)押的合法性。