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銀行從業(yè)人員職務(wù)犯罪有以下特點(diǎn)，

(一)具備現(xiàn)金來(lái)源和接受現(xiàn)金的便利，打“現(xiàn)金”的主意。

銀行一線工作人員，每天從早到晚都和現(xiàn)金打交道，工作中手里整點(diǎn)的錢。和班后自己兜里消費(fèi)的錢反差特別大，環(huán)境的熏染和金錢的誘惑，往往會(huì)使個(gè)別從業(yè)人員的世界觀、人生觀、價(jià)值觀嚴(yán)重錯(cuò)位，在一定程度上弱化了政治思想上的免疫功能。于是，個(gè)別人在“錢來(lái)錢去”中尋機(jī)作案。如某支行出納負(fù)責(zé)人辛某利用職務(wù)之便做陰陽(yáng)帳，盜用密碼，互劃帳款等手法，使帳款相符、帳面假平，掩蓋庫(kù)存余額實(shí)存數(shù)。6年中辛在其崗位，累計(jì)竊取庫(kù)房現(xiàn)金256萬(wàn)元，已被法院無(wú)期徒刑。

(二)具備資金劃撥和業(yè)務(wù)*作的便利，打“票據(jù)”的主意。

銀行業(yè)務(wù)*作流程更換代較快，特別是綜合處理系統(tǒng)和儲(chǔ)蓄(3、0版)處理系統(tǒng)上線后，“5031轄內(nèi)往來(lái)”科目的核算和管理發(fā)生了一定的變化，個(gè)別人在系統(tǒng)升級(jí)后鉆“5031轄內(nèi)往來(lái)”報(bào)單當(dāng)日未達(dá)到空子，在“報(bào)單往來(lái)”中尋機(jī)作案。如某銀行上半年通報(bào)的6起案件中，多數(shù)是利用職務(wù)及綜合柜員*作之便，通過(guò)儲(chǔ)蓄與對(duì)公“5031轄內(nèi)往來(lái)”票據(jù)挪用資金，累計(jì)涉案總金額1518、3萬(wàn)元。

(三)具備“貸款發(fā)放權(quán)”和參與(三查)的便利，打“回扣”的主意。

隨著世行項(xiàng)目的開發(fā)運(yùn)用，銀行的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)一步趨于完善，貸款*作的安全系數(shù)明顯提高。但由于貸款生效后，貸款資產(chǎn)質(zhì)量在帳面反映存在滯后性，潛在風(fēng)險(xiǎn)形成的最終損失，要在貸款發(fā)放若干年后才能為顯現(xiàn)出來(lái)。這樣，給心存僥幸見(jiàn)錢眼開、“胳膊肘往外扭”錄求既得利益的個(gè)別從業(yè)人員，利用其職務(wù)幫助企業(yè)對(duì)付銀行，套取銀行信用。如某支行信貸員張某負(fù)責(zé)貸前調(diào)查，為企業(yè)貸款二百萬(wàn)元，放款后的第三天便收受該企業(yè)20萬(wàn)元。事隔一年半后，張某的腐敗行為才暴露，現(xiàn)已被法院以公司、企業(yè)人員賄罪，判處有期徒刑8年。

一、職務(wù)犯罪的原因

(一)用途失察、失教、失管。

從銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)來(lái)看，在選人、用人上雖然要經(jīng)過(guò)“要害崗位各級(jí)審查”的把關(guān)，但人員上崗定位以后，其失察、失教、失管的現(xiàn)象比較嚴(yán)重。如前述辛某自入行以來(lái)，表面上勤勤懇懇、任勞任怨，是行的歷年的先進(jìn)個(gè)人，曾被推薦為總行先進(jìn)個(gè)人。給人的印象，他是一個(gè)十分可靠和值得信任的好同志，工作中對(duì)其根本沒(méi)有絲毫介意。在出納崗位干了12年，支行領(lǐng)導(dǎo)已換了4任。當(dāng)領(lǐng)導(dǎo)找其談話要給予調(diào)換工作時(shí)，曾被本人拒絕，并主動(dòng)提出不調(diào)動(dòng)崗位，“愿為出納作貢獻(xiàn)”。這種“積極、向上、進(jìn)步的假象，給領(lǐng)導(dǎo)用人造成錯(cuò)覺(jué)，對(duì)”紅人“、”能人“、”名人“的問(wèn)題姑息遷就，結(jié)果陷入”失查于禍起之時(shí)，震驚于案發(fā)之后“的被動(dòng)局面，辛作案長(zhǎng)達(dá)6年，之所以長(zhǎng)期不被人察覺(jué)，一再蒙混過(guò)關(guān)，其重要原因是，監(jiān)督用人、管人的制度措施沒(méi)有得到落實(shí)。

(二)“金錢”的誘惑，喪失職業(yè)道德。

如銀行個(gè)別信貸員不能正確認(rèn)識(shí)和處理工作關(guān)系，把銀企關(guān)系混同人情關(guān)系，將手中的權(quán)力同人際交往混淆在一起，最終感情超越原則，抵擋不住“金錢”的誘惑，以至成了企業(yè)的“內(nèi)線”。更有甚者“同企業(yè)穿一條褲子”，幫助企業(yè)對(duì)付銀行，惡意套取銀行資金，并從中撈取好處。其表現(xiàn)：一是個(gè)別信貸員把正當(dāng)?shù)你y企關(guān)系逐步演變成伙伴關(guān)系；二是由伙伴關(guān)系逐步蛻化成利害關(guān)系。在利益的驅(qū)動(dòng)下，步入腐敗的泥潭。

(三)監(jiān)督制約機(jī)制形同虛設(shè)，業(yè)務(wù)檢查不到位，流于形式。

不少案件表現(xiàn)為作案時(shí)間的持續(xù)性和作案次數(shù)的連續(xù)性，有的長(zhǎng)時(shí)間不能被發(fā)現(xiàn)，反映出事后監(jiān)督不細(xì)，崗位制約不嚴(yán)，自查、互查，檢查有的流于形式，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，或發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)后也沒(méi)有深究。在銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)中，特別是“敏感”部門的崗位，在內(nèi)控和防范上，對(duì)業(yè)務(wù)中每個(gè)環(huán)節(jié)、每個(gè)步驟、每道關(guān)卡都制定了相應(yīng)的制度和措施，規(guī)定的又細(xì)又全，手續(xù)嚴(yán)密，責(zé)任分明。然而，在落實(shí)這些監(jiān)管措施時(shí)不到位，有斷檔和錯(cuò)位現(xiàn)象，而來(lái)自上級(jí)有關(guān)部門的監(jiān)督檢查也存在形式主義的走過(guò)場(chǎng)，致使作案人在上級(jí)監(jiān)督不到位、同級(jí)監(jiān)督不了、下級(jí)監(jiān)督無(wú)效的情況下，在職務(wù)犯罪“自由王國(guó)”里，任意作為。這是對(duì)銀行崗位監(jiān)管失控而誘發(fā)職務(wù)犯罪的一個(gè)不可忽視的原因。

在當(dāng)代社會(huì)銀行內(nèi)部的工作人員，他們所擁有的權(quán)利還是比較大的，比如說(shuō)有些人在申請(qǐng)貸款，由于比較緊急，所以肯定希望能夠盡快的發(fā)放下去，而銀行就擁有這樣的一種貸款審批發(fā)放的權(quán)利，如果濫用這種權(quán)力將會(huì)構(gòu)成職務(wù)犯罪。