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社保養(yǎng)老獨力難支巧用商業(yè)保險積累養(yǎng)老金

來源：法律編輯整理時間： 2023-06-08 14:52:46 453 人看過

中國目前的養(yǎng)老形勢越來越嚴峻。專家表示，形勢嚴峻的主要原因有三條：一是人口老齡化程度不斷加大，至去年底，我國60歲以上的老人人數(shù)第一次超過2億，且每年以1000萬人以上的速度增長；二是養(yǎng)老服務業(yè)剛需程度不斷加大，養(yǎng)老服務體系還不夠完善，獨居、空巢、留守、隨遷、失獨等大量新的老人群體增加了服務剛需；三是生活成本逐年增加、養(yǎng)老金增加趕不上物價上漲等問題困擾著百姓，延遲退休、調整計生政策、以房養(yǎng)老等成為社會熱門話題。

專家認為，中國社會的養(yǎng)老結構面臨轉型，一方面原有養(yǎng)老體系正在弱化，即不少單位已經(jīng)不再擔負養(yǎng)老功能，養(yǎng)老重任漸漸落在家庭個體上。另一方面，421型的倒金字塔結構在大城市十分普遍，家庭養(yǎng)老壓力倍增。因此，保險公司、金融機構推出的商業(yè)養(yǎng)老保險、養(yǎng)老理財、以房養(yǎng)老等新的保障形式和服務項目，將使家庭養(yǎng)老向社會養(yǎng)老轉變。

社保養(yǎng)老獨力難支巧用商業(yè)保險積累養(yǎng)老金

某保險網(wǎng)專家表示，目前我國養(yǎng)老金的籌集方式大體可分為社會養(yǎng)老保險、商業(yè)保險和個人積蓄三種，社保只能?；?，商業(yè)保險和個人積蓄取決于個人經(jīng)濟能力。那么，養(yǎng)老商業(yè)保險應該如何選擇呢?

1、商業(yè)養(yǎng)老保險哪種好?

傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的預定利率是確定的，日后從什么時間開始領，領多少錢，都是投保時就可以明確選擇預知的，這類產(chǎn)品適合理財風格保守，不愿承擔風險的人群。

分紅型保險通常有保底的預定利率，這個利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險稍低，但分紅險在預定利率之外還有不確定的分紅利益。這類產(chǎn)品適合長期利率看漲、對通貨膨脹因素敏感的人群。

萬能型保險作為長期的理財手段，偏重賬戶累積，部分提取賬戶資金的手續(xù)便捷靈活費用較低，也可用作個人養(yǎng)老金的積累。

2、商業(yè)養(yǎng)老保險怎么買?

很多人臨到退休的時候才想到自己的養(yǎng)老問題，到底多大年紀買養(yǎng)老保險合適。某保險網(wǎng)專家給大家的建議是：在28歲到50歲之間購買最為合理。那么，商業(yè)養(yǎng)老保險買多少合適呢?專家建議，根據(jù)退休后資金需求，減去退休后可獲得的收入，即可得出您的養(yǎng)老資金缺口，確定商業(yè)保險金在填補這個缺口中占到多少比例，就可推算出每月或每年需領取多少商業(yè)養(yǎng)老金，也就能找到對應的保額了。另外，在購買養(yǎng)老險時保費支出應合理，年交保費按照個人或家庭年收入10%—15%為宜。

目前，商業(yè)保險養(yǎng)老金的領取方式分為躉領和期領兩種。躉領是到了約定年限時，保險公司一次性支付到期保險金給被保險人。這種方式較適合打算退休后二次創(chuàng)業(yè)、或周游世界、或對自己的壽命預期不夠樂觀者。期領則又分為年領和月領，一般月領比較合適。若是每年有一兩筆大項支出，則可選擇年領。

某保險網(wǎng)專家提醒，在商業(yè)養(yǎng)老保險交費方式上并不存在哪一種更優(yōu)惠的問題，應該選擇適合自己的險種和方式；交保費的多少與投保年齡成正比，如條件允許可盡早購買；如果家庭收入一般，先做保障規(guī)劃，可以選擇一些年輕時提供大病保障，年老時轉化成養(yǎng)老金的產(chǎn)品。此外，養(yǎng)老險抵御風險的功能較弱，建議搭配一些意外險、住院門診保險、重大疾病保險等，這樣的組合才能基本上滿足退休的保障需要。

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養(yǎng)老保險
養(yǎng)老保險金如何轉移養(yǎng)老保險金

社會保險經(jīng)辦機構要嚴格按照省統(tǒng)一的企業(yè)職工和個體從業(yè)人員在省內企業(yè)間、省內機關事業(yè)單位以及跨省轉移的政策規(guī)定辦理養(yǎng)老保險關系和基本養(yǎng)老保險個人帳戶基金的轉移。一、程序1、轉出程序(1)轉出人員所在單位在轉移單上確認簽章后，社會保險經(jīng)辦機構業(yè)務部門先行為轉出人員開具轉移單的商調聯(lián)，按其參保及繳費的實際情況核實轉移單的相關信息和數(shù)據(jù)，同時提供其基本養(yǎng)老保險個人帳戶記錄表，并在轉移單商調聯(lián)和賬戶記錄表上簽章。(2)轉入單位在轉移單各聯(lián)上確認簽章后，轉入地社會保險經(jīng)辦機構業(yè)務部門按照轉移單商調聯(lián)和基本養(yǎng)老保險個人帳戶記錄表的相關內容核實轉入信息，在轉移單各聯(lián)上確認簽章，如果轉移信息和數(shù)據(jù)有出入，需轉出、轉入地社會保險機構進一步核實。(3)核實轉移單信息及賬戶記錄的數(shù)據(jù)后，轉出地社會保險經(jīng)辦機構業(yè)務部門為其辦理正式的轉出手續(xù)。在轉移單的其他四聯(lián)上確認簽章后，由財務部門復核簽章，依此確認其養(yǎng)老保險關系

2023-05-30

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