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我國的融資環(huán)境一直是扭曲的，不合理的，以國有銀行為主導(dǎo)的信貸投放長期向國有企業(yè)傾斜，而民間投資在融資方式選擇，融資機(jī)構(gòu)建立等方面受到歧視，民營企業(yè)在投資過程中，得不到平等的融資機(jī)會，由于民營企業(yè)缺乏有效的信用擔(dān)保，很難通過正規(guī)的金融渠道融通資金，同時，由于各大銀行強(qiáng)化了貸款的風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制，使其獲取民營中小企業(yè)信息的成本較高，審批程序復(fù)雜，耗時較長，不敢輕易批準(zhǔn)對其貸款。在直接融資方面，民營中小企業(yè)更是被拒之門外。民營經(jīng)濟(jì)基本上處于自生自滅的狀態(tài)。由于銀行支持力度不夠，資本市場難以進(jìn)入，民間投資面臨資金困難。當(dāng)企業(yè)自我積累無法滿足其需要時，有些企業(yè)就依靠非正規(guī)的民間借貸，甚至是地下錢莊來籌集資金。但民間借貸規(guī)模小、時間短、成本高、風(fēng)險(xiǎn)大，一旦運(yùn)用不當(dāng)，企業(yè)可能背上沉重的負(fù)擔(dān)。融資困難已成為當(dāng)前民間投資進(jìn)一步發(fā)展的瓶頸。

一、民間投資受著行業(yè)準(zhǔn)入的限制

目前，許多已對外資開放的領(lǐng)域比如銀行、保險(xiǎn)、電信等行業(yè)，對國內(nèi)民間資本的介入仍有嚴(yán)格的限制。據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計(jì)，國有經(jīng)濟(jì)投資領(lǐng)域約80個，允許外商進(jìn)行投資的領(lǐng)域約60個，而允許國內(nèi)民間資本投資的領(lǐng)域卻只有30多個。另外，電力、水利設(shè)施、鐵路、港口、衛(wèi)生、醫(yī)療，城市及農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域，本應(yīng)是民間投資大有作為的領(lǐng)域，但由于受體制的限制，民間資本卻無法進(jìn)入。

對于具有一定發(fā)展空間的銀行、證券、電信等第三產(chǎn)業(yè)，民間資本的持有者雖具有強(qiáng)烈的投資愿望，但由于政府壟斷尚未完全打破，在相當(dāng)一段時間內(nèi)，民間資本還是很難順利進(jìn)入。東部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省份，大量的民間資本只能擁擠在允許投資的少數(shù)行業(yè)內(nèi)，造成過度競爭、重復(fù)建設(shè)，使資源不能通過投資在不同產(chǎn)業(yè)之間進(jìn)行調(diào)整，無法實(shí)現(xiàn)更大范圍內(nèi)的資源優(yōu)化。

二、政府審批程序繁雜，服務(wù)不到位

民間投資要受到政府一層層的行政審批、手續(xù)繁雜、準(zhǔn)入條件過高、效率低下、耗時耗力，這令民間投資者望而卻步。另外，政府對民間投資在技術(shù)、信息、法律等方面的服務(wù)存在嚴(yán)重的缺陷，民間投資者的合法權(quán)益不能得到充分保障，嚴(yán)重制約了民間資本的積累和民間投資的增長。民間投資的信息渠道不暢，投資政策透明度不高，市場信息不靈，投資者無法正確選擇投資項(xiàng)目。

三、民間投資規(guī)模小，重復(fù)建設(shè)嚴(yán)重

總的來講，我國民間投資發(fā)展的歷史還不長，企業(yè)本身的規(guī)模小，規(guī)模效應(yīng)難以形成。民間投資大多投向初級產(chǎn)品加工，對新興高科技投入少。大多數(shù)民間投資者對投資方向，投資項(xiàng)目，缺乏預(yù)見性，隨波逐流，致使民間投資項(xiàng)目出現(xiàn)區(qū)域內(nèi)的低水平重復(fù)建設(shè)。

四、社會保障體系不完善

我國居民儲蓄存款存在著巨大的民間投資潛力。但由于社會保障體系不完善，這部分儲蓄很難轉(zhuǎn)化成民間投資。近年來，住房、養(yǎng)老、醫(yī)療、就業(yè)和教育等領(lǐng)域的改革全面展開，措施出臺相對集中。改革后，由于配套的社會保障體系及制度不能及時確定，居民對未來收入預(yù)期不明而加重了后顧之憂。雖然老百姓有儲蓄，有一定投資能力，但絕不敢貿(mào)然投資。