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惡意透支信用卡詐騙管轄機(jī)關(guān)
來(lái)源:法律編輯整理 時(shí)間: 2023-03-27 16:10:50 199 人看過(guò)

發(fā)卡銀行作為信用卡詐騙犯罪被害人(單位),其所在地即為犯罪結(jié)果發(fā)生地,因此,發(fā)卡銀行所在地法院對(duì)惡意透支型信用卡詐騙犯罪案件有管轄權(quán)。

一、司法解釋

最高人民法院、最高人民檢察院今日聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》,于2009年12月16日起施行。《解釋》對(duì)信用卡“惡意透支”構(gòu)成犯罪的條件作了明確的規(guī)定,以及“惡意透支”認(rèn)定處罰的相關(guān)問(wèn)題,對(duì)“以非法占有為目的”作了界定,以區(qū)別于善意透支的行為。

最高人民檢察院副檢察長(zhǎng)孫謙介紹,依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條的規(guī)定,“惡意透支”屬于信用卡詐騙的犯罪行為。這次“兩高”司法解釋對(duì)“惡意透支”構(gòu)成犯罪的條件作了明確的規(guī)定:

1、在司法解釋中,對(duì)“惡意透支”增加了兩個(gè)限制條件:

(1)發(fā)卡銀行的兩次催收;

(2)超過(guò)三個(gè)月沒(méi)有歸還。這里面就排除了因?yàn)闆](méi)有收到銀行的催款通知或者其他的催款文書,而沒(méi)有按時(shí)歸還的行為,持卡人沒(méi)有接到有關(guān)通知或者文書,過(guò)了一定的期限沒(méi)有歸還的,不屬于“惡意透支”。

2、因?yàn)椤皭阂馔钢А边@種信用卡詐騙犯罪是故意犯罪,因此在主觀上具有非法占有的目的,這是該行為非常重要的構(gòu)成要件。“非法占有”是區(qū)分“惡意透支”和“善意透支”的一個(gè)主要界限,只有具備“以非法占有為目的”進(jìn)行透支的才屬于“惡意透支”,才構(gòu)成犯罪。

這次司法解釋中對(duì)“以非法占有為目的”,結(jié)合近年來(lái)的司法實(shí)踐列舉了六種情形,比如明知無(wú)法償還而大量透支的不歸還;肆意揮霍透支款不歸還;透支以后隱匿、改變通訊方式,逃避金融機(jī)構(gòu)的追款等。這些情形都是“以非法占有為目的”的表現(xiàn)。

3、這次司法解釋明確了“惡意透支”的數(shù)額,“惡意透支”的數(shù)額是指拒不歸還和尚未歸還的款項(xiàng),不包括滯納金、復(fù)利等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。

4、根據(jù)寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策,在法院未判決或者公安機(jī)關(guān)未立案之前,償還了這些透支款息的,從輕處理或者不追究刑事責(zé)任,這樣既依法追究那些“惡意透支”的詐騙行為,同時(shí)又發(fā)揮法律的警示和教育作用,盡可能地縮小刑事打擊面。

5、信用卡惡意透支的數(shù)額是指拒不歸還和尚未歸還的款項(xiàng),不包括滯納金、復(fù)利等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。惡意透支,數(shù)額在1萬(wàn)元以上不滿10萬(wàn)元的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”;數(shù)額在10萬(wàn)元以上不滿100萬(wàn)元的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”;數(shù)額在100萬(wàn)元以上的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。

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    由于受金融危機(jī)的影響,不少人資金周轉(zhuǎn)較為困難,加之銀行對(duì)信用卡發(fā)放和使用的審核監(jiān)管還存在一些問(wèn)題,導(dǎo)致全國(guó)各地信用卡詐騙案迅速上升。4月14日上午,浙江省寧波市鄞州區(qū)人民法院審理并當(dāng)庭宣判的王春雷信用卡詐騙案,就是一起典型案件。POS機(jī)刷卡屢套現(xiàn)寅吃卯糧不還款2007年9月,王春雷在寧波市江北隆晟工藝針織制品廠擔(dān)任業(yè)務(wù)經(jīng)理。當(dāng)時(shí)廠里很多同事辦了信用卡,王春雷聽(tīng)說(shuō)這種卡透支額度較大,可以直接取現(xiàn)或消費(fèi),就到鄞州銀行總行辦理了一張透支額度為5萬(wàn)元的信用卡。之后,王春雷開始頻頻套現(xiàn)。2008年2月14日他在華潤(rùn)萬(wàn)家有限公司一次套現(xiàn)5萬(wàn)元,使信用卡全額透支,之后再?zèng)]有還銀行錢,過(guò)完年他投資的飯店關(guān)閉,就更沒(méi)有能力償還透支的錢了。千呼萬(wàn)喚難出來(lái)債主無(wú)奈找公安2008年5月,銀行工作人員上門催收,王春雷不在家;2008年7月21日和9月1日,銀行工作人員又對(duì)其兩次掛號(hào)信催討,其未接收,多次打電話也一直
    2023-06-06
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  • 如何正確理解惡意透支的信用卡詐騙罪
    信用卡詐騙罪是指以非法占有為目的,違反信用卡管理法規(guī),利用信用卡進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng),騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。我國(guó)刑法將使用偽造、作廢的信用卡和冒用他人的信用卡犯罪(下稱使用型犯罪)與惡意透支的信用卡犯罪(下稱透支型犯罪)規(guī)定在同一條文之中,統(tǒng)稱為信用卡詐騙罪,但實(shí)際上使用型犯罪與透支型犯罪既有聯(lián)系又有區(qū)別。透支型犯罪在刑法的構(gòu)成要件上與使用型犯罪相比,有其特殊的地方:(1)惡意透支的主體是“持卡人”,而使用型犯罪則并不限于“持卡人”。所謂“持卡人”,是指直接向銀行申辦并核準(zhǔn)領(lǐng)取信用卡的人,也就是享有該信用卡資格的人。反之,不是經(jīng)申辦程序從銀行領(lǐng)取信用卡的人,均不屬持卡人,例如因盜竊、搶劫、侵占、拾取、收贓購(gòu)買等行為非法取得他人的信用卡或者非法持有某種假卡、廢卡的人。這些人雖手頭也持有信用卡,但并不是刑法意義上的持卡人。這類持卡人如果利用手中的信用卡實(shí)施詐騙犯罪,造成了大量透支,實(shí)質(zhì)上是刑法
    2023-06-12
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    • 什么是信用卡詐騙,信用卡詐騙罪中的惡意透支、惡意透支?
      甘肅在線咨詢 2022-03-04
      信用卡詐騙(又叫信用卡詐騙罪),是指以非法占有為目的,違反信用卡管理法規(guī),利用信用卡騙取財(cái)物數(shù)額較大的詐騙行為。使用信用卡進(jìn)行惡意透支,信用卡的透支,是指持卡人在其發(fā)卡銀行信用卡帳戶上資金不足或已無(wú)資金的情況下,經(jīng)過(guò)銀行批準(zhǔn),持卡人仍可使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)。信用卡的透支,實(shí)質(zhì)上是銀行向持卡人提供的消費(fèi)信貸、即允許持卡人在資金不足的情況下,先行消費(fèi),以后再由持卡人補(bǔ)足資金,并按規(guī)定支付一定的利息。在我
    • 惡意透支信用卡詐騙罪中的惡意透支、惡意透支分別指的什么
      香港在線咨詢 2022-02-07
      第四項(xiàng)為惡意透支的。《刑法》第一百九十六條有下列情形之一,進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng),數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑,并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn):(一)使用偽造的信用卡的;(二)使用作廢的信用
    • 善意透支與惡意透支的關(guān)系,信用卡惡意透支
      山東在線咨詢 2021-03-12
      善意透支與惡意透支的本質(zhì)區(qū)別就在于行為人具有不同的主觀故意。二者在客觀表現(xiàn)上雖然都是造成了透支,但前者的行為人是為了先用后還,屆時(shí)將歸還透支款和利息;而后者是為了將透支款占為己有,根本不想償還或者沒(méi)有能力償還,因此在行為上必然表現(xiàn)出千方百計(jì)地逃避有關(guān)部門的催款,甚至采取潛逃的方法躲避債務(wù)。在現(xiàn)實(shí)生活中,使用信用卡進(jìn)行透支的情況經(jīng)常發(fā)生,但行為人究竟是善意還是惡意、必須對(duì)其行為進(jìn)行綜合分析,才能得出
    • 借用他人信用卡詐騙惡意透支
      臺(tái)灣在線咨詢 2023-01-21
      冒用他人的信用卡 信用卡必須由持卡人本人使用是信用卡管理的國(guó)際性規(guī)則,根據(jù)這項(xiàng)規(guī)則,信用卡的使用權(quán)僅限于持卡人本人,不得轉(zhuǎn)借或轉(zhuǎn)讓。所謂“冒用他人的信用卡”指非持卡人未經(jīng)持卡人同意或者授權(quán),擅自以持卡人的名義使用信用卡,進(jìn)行信用卡業(yè)務(wù)內(nèi)的購(gòu)物、消費(fèi)、提取現(xiàn)金等詐騙行為。冒用他人的信用卡,行為人必須有非法占有的目的,這就將與借用親屬、朋友的信用卡等形式上的冒用行為區(qū)別開來(lái)。 冒用他人的信用卡僅指冒用
    • 信用卡詐騙中如何區(qū)分善意透支和惡意透支?
      吉林省在線咨詢 2023-03-29
      分清善意透支與惡意透支,正確認(rèn)定使用信用卡進(jìn)行惡意透支的信用卡詐騙罪。善意透支與惡意透支的本質(zhì)區(qū)別就在于行為人具有不同的主觀故意。二者在客觀表現(xiàn)上雖然都是造成了透支,但前者的行為人是為了先用后還,屆時(shí)將歸還透支款和利息;而后者是為了將透支款占為己有,根本不想償還或者沒(méi)有能力償還,因此在行為上必然表現(xiàn)出千方百計(jì)地逃避有關(guān)部門的催款,甚至采取潛逃的方法躲避債務(wù)。在現(xiàn)實(shí)生活中,使用信用卡進(jìn)行透支的情況經(jīng)