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為規(guī)范住房公積金貸款管理，支持職工個(gè)人住房消費(fèi)，根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》、《萊蕪市住房公積金管理辦法（試行）》等有關(guān)法規(guī)，制定本細(xì)則。

第二條個(gè)人住房公積金貸款（以下簡(jiǎn)稱“貸款”）是指以職工繳存的住房公積金為資金來(lái)源，向參加住房公積金制度的職工發(fā)放的，定向用于購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。

第三條住房公積金貸款實(shí)行存貸結(jié)合、先存后貸、貸款擔(dān)保的原則。

第四條萊蕪市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱“市住房中心”）是萊蕪市范圍內(nèi)住房公積金貸款的管理主體，對(duì)貸款的對(duì)象、用途、金額、期限等要素進(jìn)行審定，監(jiān)督貸款的借貸和結(jié)算，承擔(dān)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

第五條住房公積金貸款發(fā)放、回收手續(xù)由市住房中心委托有關(guān)的商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“受委托銀行”）辦理。

第二章貸款對(duì)象和條件

第六條貸款對(duì)象是已按規(guī)定繳存住房公積金、符合貸款條件并且具有完全民事行為能力的自然人。借款人申請(qǐng)貸款，應(yīng)同時(shí)具備以下條件：

（一）具有萊蕪市常住戶口或有效居住證明；

（二）連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月以上（大中專畢業(yè)生就業(yè)后連續(xù)繳存3個(gè)月以上）；

（三）購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房（含商住房的居住部分）并具備有關(guān)手續(xù)，文件和已交付規(guī)定比例的自籌資金；

（四）有穩(wěn)定的收入，信用良好，具備償還貸款本息的能力；

（五）同意按照市住房中心認(rèn)可的擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保；

（六）同意按照本細(xì)則及《萊蕪市住房公積金貸款合同》的相關(guān)規(guī)定，按時(shí)履行還款義務(wù)；

（七）法律、法規(guī)、規(guī)章和市住房中心規(guī)定的其他條件。

第三章借款申請(qǐng)人提供的資料

第七條符合貸款條件的借款人向市住房中心提供以下資料：

（一）購(gòu)買(mǎi)商品房，需提供《商品房買(mǎi)賣(mài)合同》及不低于房?jī)r(jià)總額20％的首付款單據(jù)；如因特殊情況需在本市以外的其他城市購(gòu)買(mǎi)住房，需提供在當(dāng)?shù)?a target="_blank" href="http://www.cookingeasy.cn/cjh/10776882446370565016.html">房產(chǎn)管理部門(mén)網(wǎng)上備案的正式購(gòu)房合同；

（二）購(gòu)買(mǎi)經(jīng)濟(jì)適用房，需提供《經(jīng)濟(jì)適用房買(mǎi)賣(mài)合同》及不低于房?jī)r(jià)總額20％的首付款單據(jù)；

（三）購(gòu)買(mǎi)二手房，需提供《房地產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)契約》及契稅完稅憑證；

（四）借款人及其配偶的有效身份證明、婚姻證明、戶籍證明、擔(dān)保人的有效身份證明；

（五）房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物評(píng)估報(bào)告；

（六）保證人出具的擔(dān)保證明及保證人的有效身份證明；

（七）單位集資建房，需提供集資建房批準(zhǔn)文件、集資建房交款單據(jù)、集資建房或買(mǎi)房協(xié)議書(shū)。

第八條借款人夫妻雙方僅限一人申請(qǐng)貸款，如果其中一方已經(jīng)辦理了貸款，另一方不得再申請(qǐng)貸款。

第四章貸款額度、期限及利率

第九條貸款額度原則上不超過(guò)20萬(wàn)元，具體數(shù)額按照借款人的申請(qǐng)額和限額標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定，應(yīng)同時(shí)符合下列限額標(biāo)準(zhǔn)：

（一）最高貸款限額不得高于所購(gòu)房?jī)r(jià)總額的80％或抵押房屋評(píng)估價(jià)值總額的70％，其中購(gòu)買(mǎi)第二套房的最高貸款限額不得高于所購(gòu)房?jī)r(jià)總額的60％；

（二）可貸款額度按照下列公式計(jì)算確定：

借款人及配偶年繳存住房公積金基數(shù)總額x本人可貸款年限x30％。

其中：本人可貸款年限（最長(zhǎng)不超過(guò)20年）應(yīng)按照以下公式確定：

法定退休年齡減實(shí)際年齡加上5年。

第十條貸款期限最長(zhǎng)為20年。貸款期限加借款人的年齡原則上不超過(guò)國(guó)家規(guī)定的法定退休年齡。辦理退休手續(xù)后，借款人未還清全部貸款本息前，不得提取本人及配偶的住房公積金。

第十一條貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定執(zhí)行。貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整，貸款利率不變；貸款期限在1年以上的遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日開(kāi)始，按相應(yīng)檔次執(zhí)行新貸款利率。

第五章貸款擔(dān)保

第十二條借款人申請(qǐng)貸款的，應(yīng)當(dāng)提供貸款擔(dān)保。貸款擔(dān)保方式可采取保證、房產(chǎn)抵押、質(zhì)押三種方式。

（一）采用保證方式的：由自然人（正常繳存住房公積金的）保證的，貸款保證人一般不少于兩人；由擔(dān)保公司保證的，須由市住房中心認(rèn)定的擔(dān)保公司辦理?yè)?dān)保手續(xù)；

（二）以房產(chǎn)做抵押擔(dān)保的，由借款人持貸款合同、房屋所有權(quán)證書(shū)、有處分權(quán)人同意抵押的證明、房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物估價(jià)證明等資料，到房產(chǎn)所在地的房地產(chǎn)行政管理部門(mén)辦理抵押登記手續(xù)，取得他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)后交受委托銀行；

（三）采取質(zhì)押擔(dān)保方式的，可用國(guó)家發(fā)行的有價(jià)債券、銀行存單作為質(zhì)押物，質(zhì)押額不得低于貸款額的80％。出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人必須簽訂書(shū)面質(zhì)押合同，并按規(guī)定辦妥質(zhì)押登記手續(xù)，將質(zhì)押權(quán)利憑證交受委托銀行。

第十三條擔(dān)保人不得重復(fù)為他人提供擔(dān)保。

第六章貸款受理和審查

第十四條市住房中心貸款經(jīng)辦人員要對(duì)借款人填報(bào)的《萊蕪市住房公積金貸款申請(qǐng)表》和所提供的材料進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查、核實(shí)，確保內(nèi)容完整規(guī)范、證件齊全有效、材料真實(shí)合法。

（一）對(duì)購(gòu)房真實(shí)性的審查。審查購(gòu)房合同及有關(guān)部門(mén)的批準(zhǔn)文件是否真實(shí)、合法、齊全；

（二）對(duì)借款人購(gòu)房意圖的審查。貸款經(jīng)辦人員應(yīng)與借款人直接接觸，通過(guò)了解借款人目前居住狀況及此次購(gòu)房的首付能力，判斷其購(gòu)房目的及擁有意愿；

（三）對(duì)借款人還款能力的審查。審查借款人經(jīng)濟(jì)收入證明、住房公積金繳交情況及住房公積金繳存余額是否屬實(shí)。通過(guò)對(duì)借款人的職業(yè)、工作年限、家庭收入、住房公積金繳交情況等信息，判斷其償還貸款本息的能力；

（四）對(duì)擔(dān)保人擔(dān)保資格的審查。審查擔(dān)保人的身份證明、書(shū)面擔(dān)保證明、公積金繳交等情況；

（五）對(duì)借款人信用情況的審查。審查借款人及其配偶有無(wú)貸款不良信用記錄。

第七章貸款審批

第十五條市住房中心在收到齊全的貸款申請(qǐng)及有關(guān)資料后3個(gè)工作日內(nèi)，由貸款審核人員對(duì)借款人的有關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)并簽署意見(jiàn)，科室（管理部）負(fù)責(zé)人復(fù)核簽字，對(duì)在本市規(guī)劃區(qū)內(nèi)購(gòu)建住房，公積金繳交正常，擔(dān)保良好有效，不超出規(guī)定條件范圍和期限額度的貸款，由分管副主任審查后報(bào)主任審定。

第十六條審批完畢后，市住房中心向受委托銀行出具《委托貸款通知單》，明確貸款的對(duì)象、金額、期限、利率等內(nèi)容，同時(shí)將委托貸款資金劃入受委托銀行的委托貸款基金賬戶。

第十七條貸款申請(qǐng)經(jīng)審貸委員會(huì)批準(zhǔn)后，貸款經(jīng)辦人員須將借款人及配偶和擔(dān)保人的住房公積金賬戶予以凍結(jié)，在貸款未還清之前不得提取使用，也不得轉(zhuǎn)往外地（用于償還住房公積金貸款的情況除外）。

第八章合同簽訂及資金劃撥

第十八條受委托銀行根據(jù)市住房中心出具的《委托貸款通知單》中所確定的事項(xiàng)，在3個(gè)工作日內(nèi)與借款人簽訂《萊蕪市住房公積金貸款合同》，在貸款合同中要明確合同各方的責(zé)任、權(quán)利、義務(wù)。

第十九條受托銀行在與借款人簽訂貸款合同、且借款人辦妥抵押及擔(dān)保手續(xù)后2個(gè)工作日內(nèi)，將委托貸款資金劃入售房者在受委托銀行開(kāi)立的賬戶內(nèi)。特殊情況需要支付現(xiàn)金的，由受委托銀行劃人借款人在銀行開(kāi)立的儲(chǔ)蓄存款賬戶內(nèi)。

第九章貸款償還

第二十條借款人應(yīng)按貸款合同約定的還款方式、還款計(jì)劃償還貸款本息。貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行到期一次還本付息，息隨本清；貸款期限在1年以上的，從貸款的次月起，按月歸還貸款本息（等額本息還款方式）。

第二十一條借款人可在按月償還貸款的基礎(chǔ)上，向市住房中心申請(qǐng)?zhí)崆皟斶€全部或部分貸款，經(jīng)市住房中心審核同意，到受委托銀行辦理提前還貸手續(xù)。受委托銀行按貸款剩余本金、期數(shù)重新計(jì)算借款人以后的月還款額。

第二十二條受委托銀行應(yīng)按貸款合同約定，按時(shí)收回貸款本息。貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，貸款到期1周之前，受委托銀行應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單。對(duì)借款期限在1年以上實(shí)行按月還款的，要按照《每月還款計(jì)劃表》及時(shí)收回本息。受委托銀行在收到借款人歸還貸款本息的當(dāng)日，將款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)到市住房中心在受委托銀行開(kāi)設(shè)的住房公積金存款賬戶內(nèi)。

第二十三條受委托銀行按月向市住房中心報(bào)送貸款還款明細(xì)表，定期與市住房中心核對(duì)賬目。

第二十四條借款人未按時(shí)償還貸款本息的，應(yīng)按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定計(jì)算并支付逾期罰息，受委托銀行或市住房中心有權(quán)將借款人的逾期情況記入借款人信用檔案；逾期1個(gè)月以上的，受委托銀行要在1周內(nèi)查明逾期原因，向借款人下達(dá)《逾期貸款催收通知書(shū)》予以催收；逾期3個(gè)月以上的，由市住房中心會(huì)同受委托銀行聯(lián)合催收；逾期6個(gè)月以上的，按所簽訂貸款合同的有關(guān)規(guī)定，由受委托銀行提起訴訟。受委托銀行或市住房中心有權(quán)在報(bào)紙、電視等媒體上公開(kāi)催收，或直接從借款人及其配偶或出質(zhì)人、抵押人、保證人的住房公積金賬戶中扣還。

第二十五條市住房中心貸款管理人員在貸款發(fā)放后，應(yīng)隨時(shí)掌握了解借款人的還款情況，做好放款及還款記錄。要配合受委托銀行建立逾期貸款的催收程序，協(xié)助受委托銀行做好逾期貸款的催收工作。對(duì)3個(gè)月以上的逾期貸款要密切關(guān)注，重點(diǎn)催收，切實(shí)防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。

第十章違約責(zé)任

第二十六條借款人死亡、被宣告死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力，以及離婚或其他法定原因不能正常償還貸款的，應(yīng)由其財(cái)產(chǎn)合法繼承人或財(cái)產(chǎn)擁有人作為還款義務(wù)人履行還貸責(zé)任。

第二十七條合同當(dāng)事人的任何一方要求解除合同的，須以書(shū)面形式通知相關(guān)各方，在有關(guān)內(nèi)容達(dá)成協(xié)議前，原合同及其附件繼續(xù)有效。

第二十八條借款人未按貸款合同約定的期限償還貸款本息的，應(yīng)按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定計(jì)算并支付逾期罰息。

第二十九條借貸雙方發(fā)生糾紛時(shí)應(yīng)協(xié)商解決。協(xié)商不成的，當(dāng)事人任何一方可依據(jù)合同約定向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁或向當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ禾崞鹪V訟。

第三十條借款人出現(xiàn)下列情形之一的，市住房中心及受委托銀行有權(quán)追究借款人違約責(zé)任，通過(guò)行使抵（質(zhì)）押權(quán)及要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任或其他方式提前收回貸款本息：

（一）借款人提供虛假文件或資料等欺騙手段而取得貸款的；

（二）借款人連續(xù)6個(gè)月未償還貸款本息的；

（三）未經(jīng)貸款人同意，借款人將設(shè)定抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)財(cái)產(chǎn)或權(quán)益出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與或重復(fù)抵押的；

（四）借款人未按合同約定用途使用借款的；

（五）借款人因死亡、被宣告死亡、失蹤而無(wú)繼承人或受遺贈(zèng)人的；

（六）借款人的財(cái)產(chǎn)代管人、繼承人或受遺贈(zèng)人拒絕為借款人償還貸款的；

（七）借款人卷入其他法律糾紛足以影響其償債能力的。

第十一章貸款監(jiān)督

第三十一條售房人為借款人出具虛假購(gòu)房合同騙取貸款的，市住房中心和受委托銀行有權(quán)提前收回貸款，并追究售房人相關(guān)法律責(zé)任。

第三十二條借款人采取欺騙手段取得貸款的，市住房中心和受委托銀行有權(quán)追回被騙取的貸款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十三條市住房中心和受委托銀行有權(quán)對(duì)貸款的使用情況進(jìn)行檢查監(jiān)督。售房人或借款人擅自改變貸款用途挪作他用的，由市住房中心和受委托銀行依法對(duì)其追究違約責(zé)任。

第三十四條市住房中心工作人員在辦理貸款過(guò)程中，濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分；形成不良貸款的要負(fù)責(zé)清收；情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)處理。

第十二章附則

第三十五條本細(xì)則由萊蕪市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。

第三十六條本細(xì)則自公布之日起施行。