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如果網(wǎng)貸沒還清，同時(shí)網(wǎng)貸記錄上征信，只要沒有逾期記錄，一般是不影響信用社貸款的。而網(wǎng)貸沒有結(jié)清，征信中又有網(wǎng)貸逾期的記錄，那么信用社會(huì)認(rèn)為用戶還款能力不足，從而更加嚴(yán)格地審核用戶，這樣是比較難通過貸款審核的。

當(dāng)然，在申請信用社貸款的時(shí)候，最好的做法是還清網(wǎng)貸，那么網(wǎng)貸就不會(huì)對信用社貸款產(chǎn)生任何影響。

一、網(wǎng)貸的優(yōu)缺點(diǎn)

（一）優(yōu)點(diǎn)

1、年復(fù)合收益高

普通銀行的存款年利率只有3％，理財(cái)產(chǎn)品、信托投資等，也一般在10％以下，與網(wǎng)貸產(chǎn)品動(dòng)輒20％以上的年利率是沒法相比的。

2、操作簡單

網(wǎng)貸的一切認(rèn)證、記賬、清算和交割等流程均通過網(wǎng)絡(luò)完成，借貸雙方足不出戶即可實(shí)現(xiàn)借貸目的，而且一般額度都不高，無抵押。對借貸雙方都是很便利的。

3、開拓思維

網(wǎng)貸促進(jìn)了實(shí)業(yè)和金融的互動(dòng)，也改變了貸款公司的觀察視野、思維脈絡(luò)、信貸文化和發(fā)展戰(zhàn)略，打破了原有的借貸局面。

（二）缺點(diǎn)

1、無抵押，高利率，風(fēng)險(xiǎn)高

與傳統(tǒng)貸款方式相比，網(wǎng)貸完全是無抵押貸款。并且，央行一再明確：年復(fù)合利率超過銀行利率4倍不受法律保護(hù)。也增加了網(wǎng)貸的高風(fēng)險(xiǎn)性（一般是銀行利率的7倍甚至更高）。

2、信用風(fēng)險(xiǎn)

網(wǎng)貸平臺固有資本較小，無法承擔(dān)大額的擔(dān)保，一旦出現(xiàn)大額貸款問題，很難得到解決。而且有些借款者也是出于行騙的目的進(jìn)行貸款，而貸款平臺創(chuàng)建者有些目的也并不單純，攜款逃的案例屢有發(fā)生。

3、缺乏有效監(jiān)管手段

由于網(wǎng)貸是一種新型的融資手段，央行和銀監(jiān)會(huì)尚無明確的法律法規(guī)指導(dǎo)網(wǎng)貸。對于網(wǎng)貸，監(jiān)管層主要是持中性態(tài)度，不違規(guī)也不認(rèn)可。但隨著網(wǎng)貸的盛行，相信有關(guān)措施會(huì)及時(shí)得到制定和實(shí)施。

二、怎樣辦理農(nóng)村信用社小額貸款

農(nóng)戶小額貸款需要的條件及手續(xù)如下：

（一）農(nóng)戶小額貸款的準(zhǔn)入條件

1、年齡在18周歲以上（含18周歲），且申請借款時(shí)年齡和借款期限之和不得超過65（含65）；在農(nóng)村區(qū)域有固定住所，身體健康，具有完全民事行為能力和勞動(dòng)能力，持有有效身份證件。

2、根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”客戶信用等級評定管理辦法》，客戶的信用等級評級結(jié)果為一般級及以上。

3、應(yīng)具有穩(wěn)定的收入及按期償還貸款本息的能力。

4、所從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，符合國家法律法規(guī)及產(chǎn)業(yè)政策。

5、品行良好，申請貸款時(shí)無逾期未還貸款。

6、貸款人規(guī)定的其他條件。

（二）貸款額度農(nóng)戶小額貸款單戶額度起點(diǎn)為3000元，最高不超過5萬元（含）。

（三）期限農(nóng)戶小額貸款期限應(yīng)根據(jù)農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營周期和綜合收入情況確定。

1、采用一般貸款方式的，貸款期限不超過3年，但對從事林果業(yè)等回收周期較長的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的，可延至5年。

2、采用自助可循環(huán)方式的，可循環(huán)貸款額度不得超過3年。額度內(nèi)的單筆貸款期限一般不超過1年，最長不超過2年，且到期日不得超過額度有效期后6個(gè)月。

（四）利率農(nóng)戶小額貸款定價(jià)在上級行規(guī)定的利率浮動(dòng)下限之上，根據(jù)當(dāng)?shù)刭Y金供求和同業(yè)競爭情況合理確定貸款利率。

（五）還款方式

期限在1年以內(nèi)（含）的貸款，采取利隨本清、按季（月）結(jié)息到期還本還款方式。期限在1年以上的采取等額本息、等本遞減等分期還款方式。注：農(nóng)戶小額貸款辦理對象為農(nóng)戶。