特別法與一般法的沖突解決原則是上圌位法優(yōu)于下位法、新法優(yōu)于舊法、特別法優(yōu)于一般法。保護(hù)在先權(quán)利的原則、維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的原則和維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)原則。這里所說的在先權(quán)利是相對(duì)于在后權(quán)利而言的,就同一客體先產(chǎn)生的權(quán)利較之于后產(chǎn)生的權(quán)利,即為在先權(quán)利。排除惡意取得原則。維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)是知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)制度的重要價(jià)值目標(biāo),在處理知識(shí)產(chǎn)權(quán)權(quán)利沖突問題上,也應(yīng)堅(jiān)持這一點(diǎn)。
金融犯罪現(xiàn)行立法的問題與完善金融犯罪特別法的建議。
(一)增設(shè)騙貸罪
必要性:1現(xiàn)行貸款詐騙罪立法不足以應(yīng)對(duì)現(xiàn)實(shí)生活中有關(guān)貸款方面的犯罪。
根據(jù)我國《刑法》第193條的規(guī)定,貸款詐騙罪是指以非法占有為目的,采用編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的;使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的;使用虛假的證明文件的;使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?;蛘叱?a target="_blank" href="http://www.cookingeasy.cn/cjh/9145426019207147374.html">抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保的等欺詐手段騙取銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款,數(shù)額較大的行為。該條款存在若干不足。
首先是把犯罪目的列為犯罪的必備構(gòu)成要件之一。規(guī)定貸款詐騙罪的目的,則主要是為了區(qū)分貸款詐騙罪與一般的貸款糾紛及貸款欺詐行為的界限。這就使那些不以非法占有為目的,但又采取了虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的手段獲得貸款,由于種種原因不能歸還,而使金融機(jī)構(gòu)遭受重大損失的行為逃脫了法律的制裁,金融秩序遭到了嚴(yán)重破壞。查處該罪重在認(rèn)定非法占有的目的。無證據(jù)或難以證明行為人有此目的的騙貸行為,不宜認(rèn)定為犯罪。騙貸后無力償還的,如查明行為人系揮霍、轉(zhuǎn)移貸款或攜貸外逃的應(yīng)認(rèn)定為本罪;如因經(jīng)營虧損或失誤導(dǎo)致無力還貸的不宜認(rèn)定為犯罪。于是,法律漏洞就出現(xiàn)了。
其次是把單位犯此罪排除在外。這不符合我國當(dāng)前經(jīng)濟(jì)犯罪的特點(diǎn)。犯罪主體層次高、范圍廣,團(tuán)伙犯罪突出,單位犯罪突出,涉案金額大幅上升,偵辦查處難度大。經(jīng)濟(jì)犯罪的主體,往往有一定的身份、地位,精通一定的專業(yè)和技術(shù),有相當(dāng)一部分是受過正規(guī)教育的專業(yè)人士,具有經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)稅、會(huì)計(jì)、法律等方面的專門知識(shí),有的具有碩士、博士學(xué)位,他們借助職業(yè)權(quán)勢(shì)和專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢(shì)肆無忌憚地作案,使偵查工作難以展開。從經(jīng)濟(jì)犯罪的主體來看,有政府工作人員、企業(yè)職工、銀行職員、下崗工人、稅務(wù)干部、證券管理部門人員、涉外人員及經(jīng)濟(jì)管理部門的人員,其范圍比以往更廣,尤其是在人、財(cái)、物大流動(dòng)的情況下,犯罪分子單獨(dú)作案已難以滿足其最大利益,更多地結(jié)伴一起作案,單位犯罪更為突出。從當(dāng)前偵辦情況看,單位犯罪占相當(dāng)大比重(約70%),嚴(yán)重的金融三亂幾乎全是單位所為,制販偽劣商品犯罪形成制、販、銷一條龍作案。經(jīng)濟(jì)犯罪的涉案金額由原來的上百萬、上千萬向數(shù)億元發(fā)展,尤其是偷漏稅、制販假冒偽劣商品、地下錢莊、虛開增值稅票,制販假幣等犯罪顯著增加,涉案金額比以往成倍增長。(張寧《警惕經(jīng)濟(jì)犯罪新動(dòng)向》,2003年6月8日《法制日?qǐng)?bào)》)
按照現(xiàn)行立法,任何單位不以非法占有為目的騙取巨額貸款,均不能構(gòu)成此罪。從貸款業(yè)務(wù)上講,申請(qǐng)貸款的大多是公司、企業(yè)等單位,一旦發(fā)生單位貸款詐騙,法律立刻黔驢技窮,束手無策。那些犯罪單位也就鉆這個(gè)空子,逃避了打擊。通過司法解釋擴(kuò)大貸款詐騙罪的適用主體范圍十分必要。
最后是對(duì)此種犯罪的打擊力度不夠。貸款詐騙罪的法定最高刑為無期徒刑,集資詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪和信用證詐騙罪的最高刑事責(zé)任為死刑。刑事責(zé)任的輕重要與犯罪行為的社會(huì)危害性成正比,這樣才符合罪、責(zé)、刑相適應(yīng)的刑法原則。從犯罪的社會(huì)危害性上講,貸款詐騙罪并不亞于集資詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪和信用證詐騙罪,貸款詐騙罪的犯罪數(shù)額有的可能比集資詐騙罪等罪還要大。
2現(xiàn)行貸款詐騙罪立法在司法實(shí)踐中難以操作。
由于《刑法》對(duì)貸款詐騙罪的立法必須以非法占有為目的,司法機(jī)關(guān)必須提供足夠說服力的證據(jù)證明行為人主觀上是非法占有為目的。否則,即使行為人采取了虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的欺詐行為獲得了貸款,并且給金融機(jī)構(gòu)帶來了較大的損失,也不能以犯罪論處。顯然,證明非法占有為目的這些證據(jù)的取得又只有通過客觀外在的侵權(quán)行為來推定,司法機(jī)關(guān)不能主觀臆斷。最高人民法院于2001年1月21日下發(fā)的《全國法院審理金融犯罪案件工作座談會(huì)紀(jì)要》中明確列舉了幾種情形,諸如明知沒有歸還能力而大量騙取資金的;非法獲取資金后逃跑的;。雖然這對(duì)于司法部門認(rèn)定貸款詐騙罪提供了比較明確的標(biāo)準(zhǔn),但是,由于許多罪犯是熟悉銀行業(yè)務(wù)知識(shí)、工作程序和管理法規(guī)。掌握計(jì)算機(jī)技術(shù)等高科技技能的智能化、專業(yè)化人員,幾種簡(jiǎn)單的列舉式的概括實(shí)難應(yīng)對(duì)紛繁復(fù)雜的實(shí)際情況。造成一方面犯罪分子瘋狂的實(shí)施該種犯罪;另一方面司法部門還沒有良策來遏制該種犯罪的被動(dòng)局面。刑事實(shí)體法與刑事程序法相齷齪,刑事程序法不能準(zhǔn)確、到位地服務(wù)于刑事實(shí)體法。
3增設(shè)騙貸罪是與世界慣例接軌的需要。在德國、美國、法國等其他國家和地區(qū)的立法例中,將那些危害嚴(yán)重的、不具有非法占有目的的金融欺詐行為納入刑法的調(diào)整范圍,對(duì)貸款犯罪的規(guī)定采取了行為犯的模式,不同于我國的結(jié)果犯模式,其規(guī)定范圍明顯大于我國的有關(guān)規(guī)定。他們的貸款欺詐犯罪采取的是虛假陳述的構(gòu)成規(guī)定,即只要行為人在向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款時(shí)做了虛假陳述即成立犯罪,而不要求一定要有非法占有為目的。在這種情形下,對(duì)于一個(gè)僅僅有虛假陳述而沒有非法占有目的的貸款欺詐行為在德、美等國必將受到法律的懲治,而在我國卻可以以貸款欺詐的民事違法簡(jiǎn)單處理,如此的法律,如何體現(xiàn)WTO的國民待遇精神?
立法建議:將非法騙取、使用貸款的行為規(guī)定為騙用貸款罪,并規(guī)定相應(yīng)的法定刑。騙用貸款罪因沒有非法占有為目的,主觀惡性相對(duì)較小,可作輕罪處理,但仍然隸屬于金融犯罪特別法。
立法條款的具體設(shè)計(jì):建議全國人大常委會(huì)可以就擾亂金融市場(chǎng)秩序進(jìn)行單項(xiàng)立法或補(bǔ)充立法。由于騙貸罪的犯罪主要客體是金融管理秩序,而非公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán),因此,應(yīng)將其作為獨(dú)立的罪名加入《刑法》第二編的第三章的第四節(jié),屬于破壞金融管理秩序罪之一??梢赃@樣表述:以虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款,造成巨大損失的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處一萬元以上十萬元以下罰金;造成特別重大損失的,處五年以上有期徒刑,并處二萬元以上二十萬元以下罰金。單位犯前款罪的,對(duì)單位判處罰金,并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,依照前款的規(guī)定處罰。
(二)完善銀行卡犯罪的刑事立法
必要性:中國銀行卡犯罪也在迅猛增長。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示,中國外卡偷換欺詐率為0.038%,相對(duì)于亞太地區(qū)0.010%的比率來說,中國外卡偷換欺詐率頗高。國內(nèi)銀行卡犯罪已由先前的惡意透支、冒用等傳統(tǒng)犯罪形式,發(fā)展為偽造銀行卡、使用偽造銀行卡、網(wǎng)上欺詐等新的犯罪形式,境內(nèi)外相勾結(jié),分工專業(yè)化、集團(tuán)化、高科技高智能化成為銀行卡犯罪新特點(diǎn)。
電子和信息技術(shù)革命在給社會(huì)帶來便捷的同時(shí),也為非法活動(dòng)創(chuàng)造了機(jī)會(huì),數(shù)據(jù)可以被篡改或破壞,安全系統(tǒng)可以被變換,偷竊的信用卡和長途電話賬戶可以瞬間傳遞到全球各地,轉(zhuǎn)移資金只需幾秒鐘就可以完成。
在我國的金融實(shí)踐中,常見的涉卡犯罪有:直接偽造身份證,騙取銀行卡;作弊擔(dān)保騙取銀行卡;利用銀行卡惡性透支;卡丟失后被冒用;謊報(bào)掛失,騙取銀行資金;銀行卡代扣公用事業(yè)費(fèi)用形成風(fēng)險(xiǎn);內(nèi)外勾結(jié)、協(xié)同作案;利用高科技手段制造偽卡,盜取別人資金。
在美國、日本及臺(tái)灣地區(qū),已經(jīng)采取刑事立法手段,加強(qiáng)打擊力度。利用刑事法律的懲戒功能,把多種涉卡不當(dāng)行為規(guī)定為犯罪,能夠有效打擊銀行卡犯罪。借鑒他人的經(jīng)驗(yàn)非常重要。
立法建議:建議全國人大常委會(huì)可以就擾亂金融市場(chǎng)秩序進(jìn)行單項(xiàng)立法或補(bǔ)充立法,將下列行為定為犯罪。由于銀行卡犯罪的主要客體是金融管理秩序,而非公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán),作為獨(dú)立的罪名加入《刑法》第二編的第三章的第四節(jié),屬于破壞金融管理秩序罪之一在互聯(lián)網(wǎng)上盜取他人銀行卡信息的行為;持有、運(yùn)輸、銷售、提供偽造變?cè)煦y行卡,變?cè)煦y行卡,非法持有、銷售制造偽卡制作機(jī)具及材料,以及竊取磁條信息等與偽卡犯罪有關(guān)的行為;騙領(lǐng)銀行卡行為,有上述行為之一的,情節(jié)嚴(yán)重的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處一萬元以上十萬元以下罰金;情節(jié)特別嚴(yán)重的,處五年以上有期徒刑,并處二萬元以上二十萬元以下罰金。單位犯前款罪的,對(duì)單位判處罰金,并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,依照前款的規(guī)定處罰。
(三)非法金融中介罪
必要性:1、最近幾年,中國證券市場(chǎng)出現(xiàn)了呂梁(中科創(chuàng)業(yè)案)、羅成(億安科技案)、東方不敗(東方電子案)為代表的驚天大案。重要原因之一就是中國的證券市場(chǎng)有著強(qiáng)大的莊股支撐體系,是莊家的天堂。非法金融中介是莊股支撐體系不可缺少的一環(huán)。在呂梁案中,中介機(jī)構(gòu)幫助莊家創(chuàng)造兩個(gè)月內(nèi)融資54億元的奇跡。在億安科技案中,羅成自炒本公司股票投入股市的資金中,19億元來自證券公司的融資安排。在東方不敗(東方電子案)中,東方電子開出了1509張進(jìn)賬單和對(duì)賬單,讓17億元非法所得獲得了合法性。如果沒有非法金融中介的功勞,是不可能發(fā)生如此大案的。
資金販子對(duì)金融市場(chǎng)的盈缺進(jìn)行非法中介,收取高額傭金,已經(jīng)成為金融風(fēng)險(xiǎn)的主要誘因之一。不動(dòng)根本手術(shù),斬?cái)嗖钡慕鹑诤谥薪?,新的呂梁、羅成、東方不敗重現(xiàn)江湖不過是時(shí)間而已.目前現(xiàn)有法律法規(guī)對(duì)其行為是否構(gòu)成犯罪還沒有具體的規(guī)定。
2、洗錢犯罪猖獗據(jù)世界貨幣基金組織估計(jì),全球每年清洗黑錢的數(shù)額占到了世界生產(chǎn)總值的2%到5%,也就是介乎于6000億美元到18000億美元間,而且每年還按照1000億美元的幅度在增加。
根據(jù)權(quán)威機(jī)構(gòu)的估算,中國每年的非法洗錢數(shù)額在2000億元人民幣以上,至少可以建20萬座希望小學(xué)。
在近30年里,西方各國政府紛紛立法加強(qiáng)反洗錢,但被動(dòng)的反洗錢行為和主動(dòng)的洗錢犯罪不但沒有減少,甚至還有所增加。
目前,洗錢犯罪活動(dòng)已經(jīng)搭上經(jīng)濟(jì)金融全球化和高科技的快車,逐漸擺脫了其他犯罪后線的地位,成為一種專門的、相對(duì)獨(dú)立的犯罪環(huán)節(jié)。洗錢犯罪嚴(yán)重危害社會(huì)政治經(jīng)濟(jì)安全,已經(jīng)成為國際公害。
洗錢犯罪不僅直接蛀食著國家經(jīng)濟(jì),而且縱容了許多惡性犯罪,如綁架、貪污、詐騙等。1999年賴昌星案發(fā)時(shí),人們?cè)谡痼@之余才發(fā)現(xiàn)洗錢竟幫助他隱藏了那么多罪惡。打擊洗錢已刻不容緩。
地下錢莊是洗錢犯罪的中樞神經(jīng)系統(tǒng),高額的傭金誘惑著它們鋌而走險(xiǎn)。合法或者非法的金融機(jī)構(gòu)在洗錢犯罪過程中始終起著一種中介作用,自覺不自覺地幫助犯罪分子洗凈臟錢(黑錢)。非法的金融中介為洗錢等金融犯罪起到了推波助瀾、為虎作倀的作用。因此,在立法上需要?jiǎng)?chuàng)造專門適用于非法金融中介的、特別的刑事法律規(guī)范,通過最高權(quán)威的立法打擊非法的金融中介活動(dòng)。
立法建議:建議全國人大常委會(huì)可以就擾亂金融市場(chǎng)秩序進(jìn)行單項(xiàng)立法或補(bǔ)充立法,創(chuàng)設(shè)非法金融中介罪。由于非法金融中介罪的犯罪主要客體是金融管理秩序,而非公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán),應(yīng)將其作為獨(dú)立的罪名加入《刑法》第二編的第三章的第四節(jié),屬于破壞金融管理秩序罪之一。可以這樣表述:從事非法金融中介活動(dòng),情節(jié)嚴(yán)重的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處一萬元以上十萬元以下罰金;情節(jié)特別嚴(yán)重的,處五年以上有期徒刑,并處二萬元以上二十萬元以下罰金。單位犯前款罪的,對(duì)單位判處罰金,并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,依照前款的規(guī)定處罰。
《中華人民共和國立法法》第九十四條法律之間對(duì)同一事項(xiàng)的新的一般規(guī)定與舊的特別規(guī)定不一致,不能確定如何適用時(shí),由全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)裁決。行政法規(guī)之間對(duì)同一事項(xiàng)的新的一般規(guī)定與舊的特別規(guī)定不一致,不能確定如何適用時(shí),由國務(wù)院裁決。
經(jīng)濟(jì)犯罪,是指在社會(huì)經(jīng)濟(jì)的生產(chǎn)、交換、分配、消費(fèi)領(lǐng)域,為謀取不法利益,違反國家經(jīng)濟(jì)、行政法規(guī),直接危害國家的經(jīng)濟(jì)管理活動(dòng),依照我國刑法應(yīng)受刑罰處罰的行為。... 更多>
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