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銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款多采取抵押或擔(dān)保方式，不僅手續(xù)繁雜，而且企業(yè)為尋求擔(dān)?；虻盅?，還要付出諸如擔(dān)保費(fèi)、抵押資產(chǎn)評(píng)估等相關(guān)費(fèi)用。此外，中小企業(yè)在融資過程中還要承受利率上的所有制歧視。它們享受不到政府和央行給予國(guó)有企業(yè)的利率優(yōu)惠。在實(shí)行浮動(dòng)利率時(shí)，對(duì)中小企業(yè)的浮動(dòng)幅度也比國(guó)有企業(yè)高，少數(shù)金融機(jī)構(gòu)還擅自或變相提高對(duì)中小企業(yè)的貸款利率。中小企業(yè)的外源性資金主要來源是商業(yè)銀行貸款，鑒于中小企業(yè)信用水平不高，以抵押為代價(jià)成了它們?nèi)〉觅J款的基本形式，但這類企業(yè)可供抵押的資產(chǎn)相對(duì)較少，加之財(cái)務(wù)制度不健全，破產(chǎn)率比較高，多數(shù)商業(yè)銀行認(rèn)為其風(fēng)險(xiǎn)太高而產(chǎn)生惜貸現(xiàn)象。

一、公司貸款流程

公司貸款流程：一、貸款申請(qǐng)；企業(yè)需要貸款，應(yīng)當(dāng)向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)直接申請(qǐng)。借款人應(yīng)當(dāng)填寫包括借款金額、借款用途、償還能力及還款方式等主要內(nèi)容的借款申請(qǐng)書并提供資料。二、銀行受理審查；1、銀行對(duì)客戶情況進(jìn)行核實(shí)，對(duì)照銀行貸款條件，判別其是否具備建立信貸關(guān)系的條件。2、根據(jù)借款人的領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資金結(jié)構(gòu)、履約情況、經(jīng)營(yíng)效益和發(fā)展前景等因素，評(píng)定借款人的信用等級(jí)。3、對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人情況，測(cè)定貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。三、簽訂借款合同；如果銀行對(duì)借款申請(qǐng)審查后認(rèn)為借款人符合貸款條件，同意貸款的，與借款人簽訂借款合同。借款合同應(yīng)當(dāng)約定借款種類、用途、金額、利率、期限、還款方式，借貸雙方的權(quán)利、義務(wù)，違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。四、發(fā)放貸款；貸款人要按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款。貸款人不按合同約定按期發(fā)放貸款的，應(yīng)償付違約金。借款人不按合同約定用款的，應(yīng)償付違約金。五、貸后檢查；貸款發(fā)放后，貸款人對(duì)借款人執(zhí)行借款合同情況及借款人的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行追蹤調(diào)查和檢查。六、貸款歸還；借款人按照借款合同規(guī)定按時(shí)足額歸還貸款本息，按規(guī)定辦理撤押手續(xù)。

二、企業(yè)融資貸款的方式有哪些

企業(yè)融資貸款的方式：1、銀行貸款；2、股票籌資；3、債券融資；4、融資租賃；5、海外融資。