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電子商業(yè)匯票主要風(fēng)險有哪些
來源：法律編輯整理 時間： 2023-06-06 15:30:29 123 人看過

一、電子商業(yè)匯票存在的風(fēng)險

電子商業(yè)匯票（包括電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票）面臨的風(fēng)險基本上等同于電子商業(yè)匯票系統(tǒng)所面臨的信息技術(shù)的安全風(fēng)險問題，比如說數(shù)據(jù)文件丟失、系統(tǒng)運行癱瘓、網(wǎng)絡(luò)遭遇攻擊，各種病毒入侵等。

對電子商業(yè)匯票可能遇到的各種安全威脅和風(fēng)險，首先在軟硬件物理環(huán)境上，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)采用高可靠性的網(wǎng)路和計算機(jī)設(shè)備，數(shù)據(jù)信息全部采用加密加押，對系統(tǒng)用戶進(jìn)行權(quán)限控制，對節(jié)點采取簽到控制，建立異地災(zāi)備系統(tǒng)和病毒防范等防范措施，確保系統(tǒng)運行的安全穩(wěn)定。同時，商業(yè)銀行和財務(wù)公司在各自的系統(tǒng)建設(shè)中也充分考慮了安全因素，制定了行內(nèi)安全運行措施和應(yīng)急預(yù)案。此外，為保障電子商業(yè)匯票系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行，在規(guī)章制度方面，中國人民銀行已經(jīng)制定了《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行管理辦法》、《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)證書管理辦法》、《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)危機(jī)處置預(yù)案》。

二、電子承兌匯票期限是多長？

《支付結(jié)算辦法》規(guī)定商業(yè)匯票的最長付款期限不得超過6個月，而《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》將電子承兌匯票的最長付款期限延長到了1年。作此規(guī)定主要出于以下幾個方面的原因：

（1）暢通企業(yè)的融資渠道。6個月的融資期限遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足企業(yè)的要求，適當(dāng)?shù)貙⑵溲娱L有利于企業(yè)的發(fā)展，增強(qiáng)了企業(yè)的融資能力。

（2）提升了金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)盈利能力。延長付款期限將直接延長融資期限，直接提升了金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)盈利能力。

（3）活躍票據(jù)市場。在商業(yè)匯票本身簽發(fā)量沒有大幅提高的情況下，通過延長票據(jù)的交易期限，增加票據(jù)市場中可交易的票據(jù)數(shù)量。

（4）推動電子承兌匯票業(yè)務(wù)發(fā)展。將電子承兌匯票最長付款期限延長到1年對企業(yè)來說有著更大的吸引力，企業(yè)的財務(wù)壓力也更小，故這個政策對推動電子承兌匯票業(yè)務(wù)發(fā)展有著重要的意義。

三、電子承兌匯票怎么操作？

電子承兌匯票通過電子化的手段完成票據(jù)流轉(zhuǎn)，主要的流轉(zhuǎn)節(jié)點包括客戶、開戶行或開戶財務(wù)公司、人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。每一個流轉(zhuǎn)行為一般包括行為申請和行為回復(fù)兩個動作。行為回復(fù)包括簽收（同意行為申請）和駁回（拒絕行為申請）兩種。系統(tǒng)同時支持申請方發(fā)起撤銷操作，申請方的撤銷操作和接收方的回復(fù)操作按照時間優(yōu)先、先到先得的原則進(jìn)行處理。

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    從票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險來看,有承兌行風(fēng)險、持票風(fēng)險、貼現(xiàn)風(fēng)險、回購風(fēng)險、轉(zhuǎn)讓風(fēng)險、劃款風(fēng)險等。1.融資性風(fēng)險即銀行對無真實貿(mào)易背景的承兌匯票辦理貼現(xiàn)形成的風(fēng)險。融資性承兌匯票是企業(yè)為緩解自身資金周轉(zhuǎn)困難,通過簽發(fā)虛假貿(mào)易合同套取的銀行承兌匯票。由于企業(yè)不能提供真實的貿(mào)易合同和增值稅發(fā)票,如果銀行為此類承兌匯票辦理了貼現(xiàn),貼現(xiàn)行就不能在央行辦理再貼現(xiàn),也不能到其他金融機(jī)構(gòu)辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn),貼現(xiàn)行必然面臨著資金周轉(zhuǎn)問題,即流動性風(fēng)險。如果貼現(xiàn)行的籌資成本高于其貼現(xiàn)利率,將會產(chǎn)生利率倒掛而影響銀行的經(jīng)營收益,形成效益風(fēng)險。同時,由于匯票是在企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難的情況下簽發(fā)的,雖然銀行承兌匯票簽發(fā)必須收取企業(yè)保證金,但目前市場上大部分保證金來源為票據(jù)貼現(xiàn)資金滾動簽發(fā),難免會造成匯票到期不能及時承兌而產(chǎn)生承兌行風(fēng)險。2.操作風(fēng)險即銀行在辦理承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時,由于操作不慎或?qū)彶椴粐?yán),誤將有瑕疵的匯票或票面要素不全及
    2023-05-01
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  • 企業(yè)有哪些主要責(zé)任風(fēng)險
    對事物依據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類，便可以獲得對事物的各種角度的認(rèn)識，從而掌握事物的發(fā)展規(guī)律，為人們所利用。按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，對風(fēng)險的分類如下：（一）依照風(fēng)險的內(nèi)容和來源，《中央企業(yè)全面風(fēng)險管理指引》將企業(yè)風(fēng)險分為：1．戰(zhàn)略風(fēng)險2．財務(wù)風(fēng)險3．市場風(fēng)險4．運營風(fēng)險5．法律風(fēng)險（二）依照能否為企業(yè)帶來盈利等機(jī)會為標(biāo)志，《中央企業(yè)全面風(fēng)險管理指引》將風(fēng)險又分為：純粹風(fēng)險和機(jī)會風(fēng)險。純粹風(fēng)險是指只為企業(yè)帶來損失這一種可能性的風(fēng)險；而機(jī)會風(fēng)險則是指既有為企業(yè)帶來損失的可能性，也有為企業(yè)帶來盈利的可能性。（三）根據(jù)風(fēng)險的來源以及范圍，COSO內(nèi)部控制報告認(rèn)為企業(yè)層面的風(fēng)險來自外部因素或內(nèi)部因素，中國內(nèi)部審計協(xié)會頒布的《風(fēng)險管理審計準(zhǔn)則》將風(fēng)險分為外部風(fēng)險和內(nèi)部風(fēng)險。1．外部風(fēng)險，包括法律風(fēng)險、政治風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險法律風(fēng)險、政治風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險是相互影響、相互聯(lián)系的。一個國家的法律健全穩(wěn)定，政治也會相應(yīng)比較穩(wěn)定，
    2023-02-12
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#票據(jù)法
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    商業(yè)匯票是指由付款人或存款人(或承兌申請人)簽發(fā)，由承兌人承兌，并于到期日向收款人或被背書人支付款項的一種票據(jù)。 商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌（付款人為承兌人），銀行承兌匯票由銀行承兌。商業(yè)匯票... 更多>

    #商業(yè)匯票
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    • 商業(yè)承兌匯票的風(fēng)險有哪些，如何防范
      青海在線咨詢 2022-05-04
      關(guān)于商業(yè)承兌匯票有什么風(fēng)險的問題，商業(yè)承兌匯票的風(fēng)險是到期不能兌付的風(fēng)險。 接受商業(yè)承兌匯票是存在較大的風(fēng)險的。但為力促進(jìn)交易，可以采用以下方式： 1.要求客戶出具見票即付的商業(yè)承兌匯票，我方可以先行向票據(jù)付款人提示付款并獲得對應(yīng)款項，然后再向客戶(其票據(jù)法上的身份是出票人或者背書人)發(fā)貨; 2.對于客戶出具的遠(yuǎn)期商業(yè)承兌匯票，由我公司在發(fā)貨前向開展相關(guān)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行進(jìn)行貼現(xiàn)，貼現(xiàn)的條件是放棄追索
    • 商業(yè)承兌匯票存在風(fēng)險嗎
      北京在線咨詢 2024-11-14
      實踐經(jīng)驗表明,在接觸和使用商業(yè)承兌匯票時,會面臨多種風(fēng)險。這些風(fēng)險主要表現(xiàn)在以下幾個方面: 當(dāng)商業(yè)承兌匯票到期時,通常需要由出票方(即開出該票據(jù)的貿(mào)易合同中的出票方)支付相應(yīng)的款項。如果出票方賬戶余額不足,或者公司發(fā)生破產(chǎn)等情況,收款方可能無法實際收到應(yīng)得的付款。導(dǎo)致此類風(fēng)險產(chǎn)生的根本原因在于:商業(yè)承兌匯票的交易并不依賴于傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu),如銀行,而是基于純粹的商業(yè)信用。換句話說,其嚴(yán)格遵循商業(yè)原
    • 電子商業(yè)承兌匯票到了時間需要注意哪些
      甘肅在線咨詢 2023-06-14
      電子商業(yè)承兌匯票到時間的，可以通過以下承兌方式兌現(xiàn)：真實交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系中的債務(wù)人簽發(fā)并承兌；真實交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系中的債務(wù)人簽發(fā)，交由第三人承兌；第三人簽發(fā)，交由真實交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系中的債務(wù)人承兌等。
    • 電子商業(yè)匯票適用什么企業(yè)
      青海在線咨詢 2024-08-29
      電子商業(yè)匯票適用的企業(yè)范圍： 1、適用于所有的采用銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票進(jìn)行結(jié)算的國內(nèi)貿(mào)易往來，開票方需要開通其賬戶行的網(wǎng)上企業(yè)銀行。收票方需要開通其賬戶行的網(wǎng)上企業(yè)銀行。 2、適用于一年期以內(nèi)的貿(mào)易結(jié)算。ECDS電票的付款期延長為一年。票據(jù)貼現(xiàn)的期限也被相應(yīng)的調(diào)整電子商業(yè)匯票開通銀行：目前電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ECDS）已開通上線的銀行，推薦如下：國有商業(yè)銀行：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建
    • 電子商業(yè)匯票的兌現(xiàn)方式
      臺灣在線咨詢 2025-01-01
      銀行承兌匯票申請程序： 1. 申請人應(yīng)向銀行的公司業(yè)務(wù)部提交《銀行承兌匯票申請書》兩份，并提供以下要求的資料： ① 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（經(jīng)年檢）復(fù)印件、企業(yè)稅務(wù)登記復(fù)印件、企業(yè)法人代碼復(fù)印件、企業(yè)法人代表身份證明、有關(guān)企業(yè)法人變更資料等 ② 擔(dān)保企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（經(jīng)年檢）復(fù)印件、企業(yè)稅務(wù)登記復(fù)印件、企業(yè)法人代表或授權(quán)人身份證明、有關(guān)企業(yè)法人變更資料等 ③ 要求銀行承兌業(yè)務(wù)的書面申請報告和申請