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第三方支付公司的風(fēng)險(xiǎn)高嗎
來(lái)源:法律編輯整理 時(shí)間: 2024-04-09 04:28:28 103 人看過(guò)

一、第三方支付公司的風(fēng)險(xiǎn)高嗎

在第三方支付服務(wù)供應(yīng)商環(huán)節(jié),交易資金會(huì)暫時(shí)滯留,形成所謂的資金沉淀現(xiàn)象。

若缺乏高效的流動(dòng)性管理機(jī)制,可能導(dǎo)致資金安全性及支付效率方面的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

為了應(yīng)對(duì)這一挑戰(zhàn),銀行將會(huì)通過(guò)頒發(fā)金融執(zhí)照等方式來(lái)提升行業(yè)準(zhǔn)入門檻。

此外,支付服務(wù)在客觀上為金融業(yè)務(wù)拓展以及金融增值服務(wù)提供了可能性,

因此,其業(yè)務(wù)范疇必須清晰明了,并積極推動(dòng)創(chuàng)新發(fā)展。

最后,我們還需關(guān)注惡意競(jìng)爭(zhēng)所帶來(lái)的問(wèn)題。

《私募投資基金監(jiān)督管理?xiàng)l例》第四條

私募基金財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于私募基金管理人、私募基金托管人的固有財(cái)產(chǎn)。私募基金財(cái)產(chǎn)的債務(wù)由私募基金財(cái)產(chǎn)本身承擔(dān),但法律另有規(guī)定的除外。

投資者按照基金合同、公司章程、合伙協(xié)議(以下統(tǒng)稱基金合同)約定分配收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

二、第三方支付牌照申請(qǐng)需要哪些條件

第三方支付牌照申請(qǐng)需要的條件:為依法設(shè)立的有限責(zé)任公司股份有限公司;連續(xù)為金融機(jī)構(gòu)提供信息處理支持服務(wù)2年以上;連續(xù)盈利2年以上;最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過(guò)處罰;全國(guó)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù),注冊(cè)資本最低1個(gè)億;有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員.

非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第八條

《辦法》第十條所稱擁有申請(qǐng)人實(shí)際控制權(quán)的出資人,包括:

(一)直接持有申請(qǐng)人的股權(quán)超過(guò)50%的出資人;

(二)直接持有申請(qǐng)人股權(quán)且與其間接持有的申請(qǐng)人股權(quán)累計(jì)超過(guò)50%的出資人;

(三)直接持有申請(qǐng)人股權(quán)且與其間接持有的申請(qǐng)人股權(quán)累計(jì)不足50%,但依其所享有的表決權(quán)足以對(duì)股東會(huì)、股東大會(huì)的決議產(chǎn)生重大影響的出資人。

第九條

《辦法》第十條所稱持有申請(qǐng)人10%以上股權(quán)的出資人,包括:

(一)直接持有申請(qǐng)人的股權(quán)超過(guò)10%的出資人;

(二)直接持有申請(qǐng)人股權(quán)且與其間接持有的申請(qǐng)人股權(quán)累計(jì)超過(guò)10%的出資人。

在我們?nèi)粘I钪?,法律是一種無(wú)形的約束,它既保護(hù)我們的權(quán)益,也規(guī)范我們的行為。無(wú)論是在工作中,還是在生活中,我們都需要充分了解和理解法律,以便更好地保護(hù)自己的權(quán)益。雖然法律可能看起來(lái)復(fù)雜和深?yuàn)W,但是只要我們?cè)敢饣〞r(shí)間去學(xué)習(xí)和理解,就能夠掌握它的基本原理和應(yīng)用。正如本文的標(biāo)題所提出的問(wèn)題,“第三方支付公司的風(fēng)險(xiǎn)高嗎”,每一篇文章都是一次學(xué)習(xí)和理解法律的機(jī)會(huì),我們應(yīng)該抓住這些機(jī)會(huì),不斷提高我們的法律素養(yǎng),以便更好地適應(yīng)社會(huì)的發(fā)展和變化。

聲明:該文章是網(wǎng)站編輯根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)公開的相關(guān)知識(shí)進(jìn)行歸納整理。如若侵權(quán)或錯(cuò)誤,請(qǐng)通過(guò)反饋渠道提交信息, 我們將及時(shí)處理。【點(diǎn)擊反饋】
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2025年05月14日 09:26
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    2023-05-31
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  • 商業(yè)銀行開展第三方支付業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
    第三方支付主要參與主體有四方:付款方、收款方、商業(yè)銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)。第三方支付機(jī)構(gòu)和銀行之間的法律關(guān)系是服務(wù)合作關(guān)系,體現(xiàn)在實(shí)際交易中的兩個(gè)階段。第一階段,付款方進(jìn)行在線資金劃撥,通過(guò)第三方支付的網(wǎng)關(guān)進(jìn)入到銀行的網(wǎng)關(guān)中進(jìn)行轉(zhuǎn)賬,付款方銀行確認(rèn)銀行卡真?zhèn)巍⒖蛻纛A(yù)留信息以及轉(zhuǎn)賬金額,按指令將資金劃撥到第三方支付的虛擬賬戶中。第二階段,在付款方通過(guò)第三方支付平臺(tái)發(fā)出確認(rèn)收貨并支付貨款的指令后,第三方支付就會(huì)通知銀行將存放在其賬戶中的資金劃撥至收款方賬戶中。銀行與付款人存在信用卡或借記卡合同關(guān)系,兩者之間基礎(chǔ)法律關(guān)系仍然是傳統(tǒng)的金融服務(wù)合同關(guān)系。而今,商業(yè)銀行主要面臨著以下因第三方支付帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。第一,第三方支付機(jī)構(gòu)主體資格及經(jīng)營(yíng)范圍風(fēng)險(xiǎn)。目前,第三方支付機(jī)構(gòu)主體資質(zhì)良莠不齊,部分商行分支機(jī)構(gòu)出于逐利,在主體資格和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍方面的考察失于嚴(yán)謹(jǐn)。第二,第三方支付平臺(tái)交易安全風(fēng)險(xiǎn)可能波及銀行系統(tǒng)
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    2023-05-07
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    風(fēng)險(xiǎn)一:主體資格和經(jīng)營(yíng)范圍的風(fēng)險(xiǎn)目前依托于銀聯(lián)建立的第三方支付平臺(tái),除少數(shù)幾個(gè)不直接經(jīng)手管理往來(lái)資金,將其存放在專用的賬戶外,其它都可直接支配交易資金,這就容易造成資金不受監(jiān)管甚至越權(quán)調(diào)用的風(fēng)險(xiǎn)。這類支付服務(wù)涉及到支付結(jié)算賬戶和提供支付結(jié)算服務(wù),突破了現(xiàn)有的一些特許經(jīng)營(yíng)的限制,按照商業(yè)銀行法等一些法律法規(guī),整個(gè)支付結(jié)算業(yè)務(wù)和支付清算業(yè)務(wù)實(shí)際上還是屬于銀行專用的一種業(yè)務(wù)。開立賬戶后,在賬戶里沉淀資金怎么定性,到底是不是做存款,現(xiàn)在很多企業(yè)為了避開吸收公共存款這樣一個(gè)說(shuō)法,提出其只是提供代理服務(wù)。而這種代理服務(wù)在商業(yè)銀行法里面作為代理收付款業(yè)務(wù),也是銀行的業(yè)務(wù)。這類業(yè)務(wù)目前實(shí)際上還是屬于特許業(yè)務(wù),非銀行機(jī)構(gòu)從事這方面的業(yè)務(wù)面臨著法律上的突破。風(fēng)險(xiǎn)二:結(jié)算和虛擬賬戶資金利益歸屬風(fēng)險(xiǎn)第三方支付平臺(tái)利用資金的暫時(shí)停留,在交易過(guò)程中約束和監(jiān)督了賣家和買家。但是不能忽視了這樣一個(gè)事實(shí):當(dāng)賣方把資金劃入第
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  • 雇主的工資能由第三方支付嗎
    雇主的工資是否可以由第三方支付根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律的規(guī)定,雇主應(yīng)將工資支付給工人本人。勞動(dòng)者因故不能領(lǐng)取工資的,其親屬或者委托他人可以代為領(lǐng)取工資。用人單位可以委托銀行代為支付工資。工資支付暫行規(guī)定第六條用人單位應(yīng)當(dāng)將工資支付給勞動(dòng)者本人。勞動(dòng)者因故不能領(lǐng)取工資的,其親屬或者委托他人可以代為領(lǐng)取工資用人單位可以委托銀行代為支付工資用人單位必須書面記錄支付勞動(dòng)者工資的金額、時(shí)間、領(lǐng)取人姓名和簽名,保存兩年以上,以備將來(lái)參考。在支付工資時(shí),雇主應(yīng)向工人提供個(gè)人工資清單。勞動(dòng)法中關(guān)于工資分類的規(guī)定。1.基本工資是計(jì)算加班工資的基礎(chǔ)。包括總工資制中的計(jì)時(shí)工資和計(jì)件工資,結(jié)構(gòu)性工資制中的基本工資和崗位工資2.月工資勞動(dòng)合同解除或終止經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)挠?jì)算依據(jù)。《勞動(dòng)合同條例》規(guī)定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償月薪,按照應(yīng)付職工工資計(jì)算,包括小時(shí)工資或計(jì)件工資,以及獎(jiǎng)金、津貼、補(bǔ)貼等貨幣性收入。通常指職工未代扣代繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)個(gè)人繳
    2023-05-07
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  • 第三方支付最新規(guī)定
    《辦法》作為中國(guó)人民銀行等十部門《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》)的配套制度,按照“鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展”的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展總體要求,對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)(下稱支付機(jī)構(gòu))網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)進(jìn)行了規(guī)范,旨在促進(jìn)其健康發(fā)展?!掇k法》依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅(jiān)持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會(huì)提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨,充分考慮支付服務(wù)市場(chǎng)創(chuàng)新和發(fā)展需要,清晰界定支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的內(nèi)涵和邊界,明確了監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則,從業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理、系統(tǒng)和信息安全、信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示、客戶權(quán)益保護(hù)和法律責(zé)任等方面作出系統(tǒng)性制度安排,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)建立了必要的隔離機(jī)制,統(tǒng)籌把握現(xiàn)階段便捷和安全的合理均衡?!掇k法》建立了支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)分類監(jiān)管機(jī)制。根據(jù)支付機(jī)構(gòu)的分類評(píng)級(jí)情況和支付賬戶實(shí)名制落實(shí)情況,對(duì)支付機(jī)構(gòu)實(shí)施差別化管理,采用扶優(yōu)限劣的激勵(lì)和制約措施,引導(dǎo)和推動(dòng)
    2023-06-13
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  • 第三方支付模式淺析
    第三方支付
    一、第三方支付模式概述1、概念。第三方支付是具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的獨(dú)立機(jī)構(gòu),采用與各大銀行簽約的方式,提供與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)接口的交易支持平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)支付模式。在第三方支付模式中,買方選購(gòu)商品后,使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付,并由第三方通知賣家貨款到賬,要求發(fā)貨;買方收到貨物,并檢驗(yàn)商品確認(rèn)后,就可以通知第三方付款給賣家,第三方再將貨款轉(zhuǎn)至賣家賬戶。2、第三方支付流程。第三方支付流程如下:①消費(fèi)者在電子商務(wù)網(wǎng)站選購(gòu)商品,最后決定購(gòu)買,買賣雙方在網(wǎng)上達(dá)成交易意向。②消費(fèi)者選擇利用第三方支付平臺(tái)作為交易中介,用借記卡或信用卡將貨款劃到第三方賬戶,并設(shè)定發(fā)貨期限。③第三方支付平臺(tái)通知商家,消費(fèi)者的貨款已到賬,要求商家在規(guī)定時(shí)間內(nèi)發(fā)貨。④商家收到消費(fèi)者已付款的通知后按訂單發(fā)貨,并在網(wǎng)站上做相應(yīng)記錄,消費(fèi)者可在網(wǎng)站上查看自己所購(gòu)買商品的狀態(tài);如果商家沒(méi)有發(fā)貨,則第三方支付平臺(tái)會(huì)通知顧客交易失
    2023-06-07
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    法律綜合知識(shí)是指涵蓋法律領(lǐng)域各個(gè)方面的基礎(chǔ)知識(shí)和應(yīng)用技能。它包括法律理論、法律制度、法律實(shí)務(wù)等方面的內(nèi)容,涉及憲法、刑法、民法、商法、經(jīng)濟(jì)法、行政法等多個(gè)法律領(lǐng)域。... 更多>

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    相關(guān)咨詢
    • 第三方支付主要風(fēng)險(xiǎn)有哪些?
      北京在線咨詢 2023-02-26
      第三方支付的風(fēng)險(xiǎn)有: 1.支付渠道參數(shù)泄露; 2.數(shù)據(jù)泄露; 3.沉淀資金存在風(fēng)險(xiǎn); 4.洗錢和信用卡惡意套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn); 5.個(gè)人隱私和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)。
    • 第三方支付可能帶來(lái)哪些風(fēng)險(xiǎn)
      澳門在線咨詢 2025-01-06
      第三方支付可能存在的風(fēng)險(xiǎn)包括:1. 支付渠道和參數(shù)的泄露;2. 數(shù)據(jù)泄露;3. 資金沉淀存在風(fēng)險(xiǎn);4. 洗錢和信用卡惡意套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn);5. 個(gè)人隱私及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)。依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第三十三條,支付機(jī)構(gòu)有責(zé)任保守客戶商業(yè)秘密,并不得將其泄露。但法律法規(guī)另有規(guī)定的則除外。
    • 如何選擇支付寶第三方支付賬號(hào)?有什么風(fēng)險(xiǎn)
      陜西在線咨詢 2021-12-31
      第三方支付有以下風(fēng)險(xiǎn): 1、支付機(jī)構(gòu)擅自挪用客戶的備用資金; 2、用戶身份信息、銀行卡信息、密碼信息等個(gè)人信息涉及支付機(jī)構(gòu)的非法銷售。
    • 應(yīng)該如何防范第三方支付法律風(fēng)險(xiǎn)
      內(nèi)蒙古在線咨詢 2023-10-03
      如何防范第三方支付法律風(fēng)險(xiǎn) 第三方支付企業(yè)提供的是一種信用中介服務(wù),而第三方支付企業(yè)是否是交易中的一方,是否屬于金融機(jī)構(gòu),是否應(yīng)該接受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,以及法律屬性、責(zé)任歸屬等方面都亟待相關(guān)法律進(jìn)行規(guī)范,此外,第三方支付派生了信用擔(dān)保、虛擬賬戶等多樣化的網(wǎng)上支付服務(wù),這些都使得第三方支付市場(chǎng)存在著潛在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn),需要一定的法律規(guī)制。 1,立足市場(chǎng),鼓勵(lì)創(chuàng)新。第三方支付方式是適應(yīng)市場(chǎng)需求而產(chǎn)生的
    • 第三方支付平臺(tái)主體資格與經(jīng)營(yíng)范圍的風(fēng)險(xiǎn)
      貴州在線咨詢 2022-06-14
      從第三方支付平臺(tái)的性質(zhì)來(lái)說(shuō),它可以說(shuō)是虛擬的商業(yè)銀行,因?yàn)槠脚_(tái)的提供服務(wù)時(shí)聚集了大量的用戶資金或者發(fā)行了大量的電子貨幣,客觀上已經(jīng)具備了某些銀行的特征。 我國(guó)《商業(yè)銀行法》第二條規(guī)定:“商業(yè)銀行是依法設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。”而第三方支付吸收用戶資金并不能看做是吸收存款,發(fā)放貸款更是無(wú)從談起,它不具有法律規(guī)定的銀行主體資格,因此不能將第三方支付平臺(tái)當(dāng)成是商業(yè)銀行,更