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一、哪些民間借貸合同是無效的

(一)違反法律和行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

根據(jù)一般規(guī)則，違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)行性規(guī)定的合同才會導(dǎo)致無效，而違反地方性法規(guī)、部門規(guī)章、地方政府規(guī)章的強(qiáng)制性規(guī)范的，一般不會導(dǎo)致合同無效。該種情形主要表現(xiàn)為出借一方或者借款方當(dāng)事人變相經(jīng)營金融業(yè)務(wù)，從而違反有關(guān)金融法律法規(guī)的強(qiáng)行規(guī)定而無效，如：

1、企業(yè)以借貸名義向職工非法集資;

2、企業(yè)以借貸名義向社會非法集資;

3、企業(yè)以借貸名義向社會公眾發(fā)放貸款;

(二)損害社會公共利益

(三)一方以欺詐、脅迫手段訂立借貸合同，損害國家利益的

(四)以合法形式掩蓋非法目的

(五)因主體不適格導(dǎo)致借貸合同無效

民間借貸主體的構(gòu)成大體上有兩種，即自然人之間、自然人與企業(yè)之間。

1、在自然人之間的民間借貸關(guān)系中，如果是無民事行為能力人參加其中，則無民事行為能力人由于缺乏社會生活經(jīng)驗或因精神問題，不能認(rèn)識自己行為的后果，不具有以自己的行為參與民事法律關(guān)系并取得權(quán)利和設(shè)定義務(wù)的資格，因而不能成為民間借貸法律關(guān)系的主體，他們所成立的民間借貸合同無效。限制民事行為能力人依法可以進(jìn)行與其年齡、智力或精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動，其他民事活動由他的法定代理人代理或者征得法定代理人的同意實施。因此，限制民事行為能力人從事民間借貸活動，應(yīng)當(dāng)征得其法定代理人同意或者由其代理才能生效。

2、對自然人與企業(yè)之間的相互借款問題，雖無法律明文規(guī)定，但有最高人民法院的有關(guān)司法解釋為依據(jù)。從現(xiàn)行司法解釋規(guī)定來看，自然人作為出借方的，國家對此限制較少，除非屬于企業(yè)非法集資行為。但是，企業(yè)作為借款人時，有關(guān)法律法規(guī)對其有嚴(yán)格的限制，即使企業(yè)完全自愿對自然人借入或者借出，也都不得突破國家的限制，否則為無效。對企業(yè)與自然人之間發(fā)生的借貸行為，其限制主要體現(xiàn)在：

(1)企業(yè)作為借款人向自然人借款時，必須是依照法律規(guī)定的條件和程序籌集資金，用于發(fā)展生產(chǎn)經(jīng)營，如股份有限公司發(fā)行股票，企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券等;

(2)企業(yè)向自然人借款一般是特定的、少額的、臨時的，且用于自己生產(chǎn)經(jīng)營的，而不能向社會公眾集資，更不能將借取的款項以營利為目的又借出，進(jìn)行變相存貸活動;

(3)企業(yè)將款借給自然人，也只是個別的、少量的、特需的，且通常是無息的，如本企業(yè)職工生病、遇到天災(zāi)人禍，家庭生活困難、購買住房等，但不得大面積地、經(jīng)常性地出借，更不允許以收取利息為目的向社會公眾出借。