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一、融資租賃法律風(fēng)險如何防范

1、提高法律意識，加強(qiáng)風(fēng)險預(yù)判

（1）提高承租人的法律意識。尋求融資租賃方式開展經(jīng)營活動的企業(yè)和個人，應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)融資租賃交易的法律與合同意識。在接洽融資租賃業(yè)務(wù)之初，應(yīng)主動索取和認(rèn)真研讀融資租賃合同文本。如有疑慮可要求出租人予以解答，必要時還可向法律專業(yè)人士尋求指導(dǎo)。對于同一租賃物，拒簽陰陽合同（承租人與兩名不同的出租人就同一租賃物簽訂融資租賃合同），應(yīng)以特定出租人為合同相對方所提供的融資租賃合同為準(zhǔn)。承租人應(yīng)認(rèn)真核對交付租賃物的型號與融資租賃合同約定是否相符，加強(qiáng)交付租賃物的質(zhì)量檢驗。

（2）回購人、保證人等加強(qiáng)風(fēng)險預(yù)判。融資租賃交易中的回購人、保證人等應(yīng)充分評估銷售利潤、可得利益與回購責(zé)任、保證責(zé)任之間的利害關(guān)系。特別在回購合同的簽訂過程中，重視涉及標(biāo)的物取回可行性控制的條款約定，對回購標(biāo)的物的滅失毀損風(fēng)險責(zé)任承擔(dān)作出明確約定，在融資租賃合同履行過程中，加強(qiáng)對承租人經(jīng)營狀況、履約情況、租賃物現(xiàn)狀的信息掌握。

2、加強(qiáng)資信審核，施行全程監(jiān)督

（1）完善承租人資信審查機(jī)制。建立承租人資信評級機(jī)制，根據(jù)審核結(jié)果評定承租人資信等級。對能夠反映承租人經(jīng)營狀況、商業(yè)信用的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、銀行信貸還款記錄、財務(wù)報表、驗資報告等材料進(jìn)行認(rèn)真審核。

（2）建立租賃物交付監(jiān)督機(jī)制。作為租賃物的所有權(quán)人，出租人應(yīng)樹立融物與融資并重的意識，在出賣人向承租人交付租賃物的過程中，積極協(xié)調(diào)參與檢驗，或現(xiàn)場監(jiān)督租賃物交接。

（3）完善承租人經(jīng)營跟蹤機(jī)制。在融資租賃合同履行過程中，出租人應(yīng)與承租人建立常態(tài)化的溝通機(jī)制，實時掌握承租人的經(jīng)營狀況以及租賃物使用情況，可采取在租賃設(shè)備上安裝定位裝置、標(biāo)記所有權(quán)人信息等多種技術(shù)措施，公示所有權(quán)，在現(xiàn)有的具有一定公信力的租賃物信息登記平臺進(jìn)行權(quán)利登記，防止承租人擅自處分租賃物。

（4）完善業(yè)務(wù)人員業(yè)績考評機(jī)制。在融資租賃業(yè)務(wù)進(jìn)程的每個環(huán)節(jié)對業(yè)務(wù)人員進(jìn)行全面化業(yè)績考核，適當(dāng)加大承租人實際履約情況在業(yè)績考核中的比重，促使業(yè)務(wù)人員在開展融資租賃業(yè)務(wù)過程中切實履職盡責(zé)。

3、完善合同條款，保障交易安全

（1）完善合同條款和重視解釋說明。出租人對融資租賃交易的認(rèn)識程度、專業(yè)素質(zhì)一般強(qiáng)于承租人。出租方作為格式合同提供方，應(yīng)根據(jù)已有案件反映出的問題不斷增補(bǔ)和完善合同條款，并重視對合同條款的解釋、說明。關(guān)注重點在于首付款、保證金的性質(zhì)及用途、租賃物質(zhì)量問題與支付租金的關(guān)系、索賠權(quán)利的行使、違約責(zé)任的承擔(dān)、租賃物殘值評估方式等影響當(dāng)事人重要權(quán)利義務(wù)的條款。

（2）規(guī)范開展售后回租業(yè)務(wù)。出租人應(yīng)嚴(yán)格審查承租人（即出賣人）對轉(zhuǎn)讓標(biāo)的物具有處分權(quán)的權(quán)利憑證，現(xiàn)場查驗標(biāo)的物的真實性并登記在冊，辦理具備較強(qiáng)公示力的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù)。對標(biāo)的物價值的評估應(yīng)當(dāng)真實客觀，避免轉(zhuǎn)讓價格與標(biāo)的物價值嚴(yán)重偏離的情況發(fā)生。

（3）規(guī)范租金支付方式。出租人應(yīng)增強(qiáng)服務(wù)客戶的意識，主動延伸融資租賃服務(wù)環(huán)節(jié)，為承租人提供安全和便利并重的租金支付途徑，取消租金支付的非必要中間流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，防止發(fā)生第三方截流租金等放大融資風(fēng)險的情況。

4、加強(qiáng)行業(yè)聯(lián)系

融資租賃作為國內(nèi)新興的金融行業(yè)，其發(fā)展現(xiàn)狀和動態(tài)一般難以為業(yè)外人士所深入了解。融資租賃公司可以舉辦有關(guān)融資租賃行業(yè)動態(tài)、交易模式創(chuàng)新、公司經(jīng)營和管理等方面的專題講座，促進(jìn)公司職工對融資租賃行業(yè)的了解、儲備相關(guān)的專業(yè)金融知識。在行業(yè)內(nèi)建立常態(tài)化的溝通機(jī)制，并借助有效資源和力量共同創(chuàng)新發(fā)展模式。

二、融資租賃的特征

融資租賃的特征一般歸納為五個方面。

1、租賃物由承租人決定，出租人出資購買并租賃給承租人使用，并且在租賃期間內(nèi)只能租給一個企業(yè)使用。

2、承租人負(fù)責(zé)檢查驗收制造商所提供的租賃物，對該租賃物的質(zhì)量與技術(shù)條件出租人不向承租人做出擔(dān)保。

3、出租人保留租賃物的所有權(quán)，承租人在租賃期間支付租金而享有使用權(quán)，并負(fù)責(zé)租賃期間租賃物的管理、維修和保養(yǎng)。

4、租賃合同一經(jīng)簽訂，在租賃期間任何一方均無權(quán)單方面撤銷合同。只有租賃物毀壞或被證明為已喪失使用價值的情況下方能中止執(zhí)行合同，無故毀約則要支付相當(dāng)重的罰金。

5、租期結(jié)束后，承租人一般對租賃物有留購和退租兩種選擇，若要留購，購買價格可由租賃雙方協(xié)商確定。

三、融資租賃的功能

1、融資功能融資租賃從其本質(zhì)上看是以融通資金為目的的，它是為解決企業(yè)資金不足的問題而產(chǎn)生的。需要添置設(shè)備的企業(yè)只須付少量資金就能使用到所需設(shè)備進(jìn)行生產(chǎn)，相當(dāng)于為企業(yè)提供了一筆中長期貸款。

2、促銷功能融資租賃可以用以租代銷的形式，為生產(chǎn)企業(yè)提供金融服務(wù)。一可避免生產(chǎn)企業(yè)存貨太多，導(dǎo)致流通環(huán)節(jié)的不暢通，有利于社會總資金的加速周轉(zhuǎn)和國家整體效益的提高；二可擴(kuò)大產(chǎn)品銷路，加強(qiáng)產(chǎn)品在國內(nèi)外市場上的競爭能力。

3、投資功能租賃業(yè)務(wù)也是一種投資行為。租賃公司對租賃項目具有選擇權(quán)，可以挑選一些風(fēng)險較小、收益較高以及國家產(chǎn)業(yè)傾斜的項目給予資金支持。同時一些擁有閑散資金、閑散設(shè)備的企業(yè)也可以通過融資租賃使其資產(chǎn)增值。而融資租賃作為一種投資手段，使資金既有專用性，又改善了企業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量，使中小企業(yè)實現(xiàn)技術(shù)、設(shè)備的更新改造。

4、資產(chǎn)管理功能融資租賃將資金運(yùn)動與實物運(yùn)動聯(lián)系起來。因為租賃物的所有權(quán)在租賃公司，所以租賃公司有責(zé)任對租賃資產(chǎn)進(jìn)行管理、監(jiān)督，控制資產(chǎn)流向。隨著融資租賃業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，還可利用設(shè)備生產(chǎn)者為設(shè)備的承租方提供維修、保養(yǎng)和產(chǎn)品升級換代等特別服務(wù)，使其經(jīng)常能使用上先進(jìn)的設(shè)備，降低使用成本和設(shè)備淘汰的風(fēng)險，尤其是對于售價高、技術(shù)性強(qiáng)、無形損耗快或利用率不高的設(shè)備有較大好處。