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巴黎國(guó)際商會(huì)的跟單信用證統(tǒng)一慣例(1993年版)(UCP500)第2條對(duì)跟單信用證所下的定義為：任何一項(xiàng)約定，不論如何命名或描述，依照其客戶(即開(kāi)證申請(qǐng)人)的要求和指示或自己主動(dòng)行事的一家銀行(即開(kāi)證行)根據(jù)該約定，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定的單據(jù)：①向第三方(即受益人)或其指定人進(jìn)行付款，或承兌并支付受益人出立的匯票;②授權(quán)另一銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌并支付該匯票;③授權(quán)另一銀行議付。

一、跟單信用證交易當(dāng)事人須注意的幾個(gè)法律問(wèn)題

1.買方的權(quán)利義務(wù)：按時(shí)開(kāi)出符合合同規(guī)定的信用證，收到開(kāi)證銀行轉(zhuǎn)寄來(lái)的單證要求其付款贖單時(shí)，根據(jù)單證相符，單單相符的要求認(rèn)真審核，如出現(xiàn)單據(jù)與信用證不符或單據(jù)與單據(jù)不符時(shí)，買方有權(quán)拒絕付款贖單。

2.賣方的權(quán)利義務(wù)：賣方在收到通知行轉(zhuǎn)寄來(lái)的信用證時(shí)，必須根據(jù)合同條款認(rèn)真審核合同與信用證是否符合，如出現(xiàn)合同與信用證不符情況，賣方有權(quán)要求買方修改信用證條款，直至二者相符為至。賣方接受信用證后，要根據(jù)單證相符，單單相符的原則認(rèn)真審核自己向銀行提供的各項(xiàng)單據(jù)。單據(jù)與信用證之間、單據(jù)與單據(jù)之間必須符合信用證的規(guī)定和要求，然后才能向銀行交單議付。否則銀行有權(quán)拒絕賣方提交的單據(jù)，并拒絕付款或承兌。賣方還必須以買賣合同的為準(zhǔn)，對(duì)買方承擔(dān)單貨相符即單據(jù)和貨物相符，貨物與合同相符的責(zé)任。否則將構(gòu)成違約，應(yīng)承擔(dān)賠償買方損失的責(zé)任。

3.合同相互獨(dú)立。信用證是以買賣合同為基礎(chǔ)，并在信用證中引用了這些合同，但它是獨(dú)立于買賣合同之外的合同，二者是相互獨(dú)立的交易。銀行與買賣合同無(wú)關(guān)，且不受買賣合同約束。

4.銀行只審核單證表面相符即可付款。議付銀行和開(kāi)證銀行只根據(jù)信用證條款辦事而不受買賣合同約束，只根據(jù)單據(jù)行事而不問(wèn)貨物的實(shí)際情況。所以銀行只要審核單據(jù)的表面與信用證要求相符即可付款，而不問(wèn)單據(jù)的格式、完整性、真實(shí)性、是否偽造以及單據(jù)所代表的貨款、簽發(fā)人情況或清償能力如何。

二、跟單信用證體系下，賣方和買方風(fēng)險(xiǎn)管理

首先，必須認(rèn)真繕制銷售合同。國(guó)際貿(mào)易是從訂立合同開(kāi)始的，合同中應(yīng)闡明買方申請(qǐng)開(kāi)證時(shí)向銀行提出的條款，這些條款應(yīng)該清晰、簡(jiǎn)單可核實(shí)并且限制條款少。買方對(duì)運(yùn)輸單據(jù)的規(guī)定要具體、如提單的種類、由誰(shuí)簽發(fā)等。買方應(yīng)明確規(guī)定對(duì)于貨的品名和包裝的描述，語(yǔ)言應(yīng)清晰、明了、便于銀行審核單據(jù)。合同中應(yīng)避免使用諸如第一流的承運(yùn)人、特定天氣狀況下裝船之類的語(yǔ)言。當(dāng)賣方向銀行提供的文件需要滿足上述語(yǔ)言要求時(shí)，議付行將無(wú)所適從，不得不征求申請(qǐng)人(買方)的意見(jiàn)，這必將造成議付延遲。除進(jìn)口清關(guān)和官司方所要求的文件外，進(jìn)口方(買方)不應(yīng)要求過(guò)多的文件，因?yàn)槲募蕉?，銀行遇到單證不符點(diǎn)的機(jī)會(huì)越大，這必將影響跟單信用證體系的順利運(yùn)行。

其次，賣方收到信用證后，必須及時(shí)、認(rèn)真地核查。通常，收到信用證后，賣方即根據(jù)銷售合同地條款開(kāi)始備貨，準(zhǔn)備出運(yùn)。但是，當(dāng)賣方根據(jù)銷售合同準(zhǔn)備好單據(jù)提供給議付行時(shí)，發(fā)現(xiàn)單據(jù)不符合信用證的要求，銀行只能根據(jù)信用證議付，而對(duì)銷售合同一無(wú)所知。由此，必將造成議付失敗或有條件議付。如果賣方收到信用證衙及時(shí)與銷售合同比較，發(fā)現(xiàn)信用證有偏差，賣方可以通知買方更改信用證，上述麻煩是可以避免的。

最后要說(shuō)明的是，貨主不要為了獲得清潔提單而向承運(yùn)人出具保函。實(shí)際上，貨主都知道，應(yīng)該使與貨物有關(guān)的單據(jù)真實(shí)地反映出貨物的實(shí)際情況。這不僅是銀行審核信用證時(shí)的要求，而且也是因?yàn)榘l(fā)生過(guò)利用單據(jù)進(jìn)行詐騙的情況。但是，賣方為了獲取清潔提單，往往通過(guò)向承運(yùn)人出具保函的方式要求承運(yùn)人刪除批注。事實(shí)上，承運(yùn)人有權(quán)對(duì)收到的待出運(yùn)貨物狀態(tài)進(jìn)行批注，因?yàn)檫@可以限制承運(yùn)人承擔(dān)的責(zé)任。對(duì)于出具保函的做法，銀行方面十分反對(duì)。有些國(guó)家的法律是不承認(rèn)這種保函的，而且認(rèn)為這是欺詐行為，是賣方與承運(yùn)人共同欺騙買方。真正的問(wèn)題是，一旦這種保函落入買方手里，那么跟單信用證的操作就復(fù)雜化了。