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存單質(zhì)押貸款對(duì)個(gè)人有何意義

來源：法律編輯整理時(shí)間： 2023-06-28 20:10:16 234 人看過

1、雖說現(xiàn)在年輕人憑自己的實(shí)力買房的占少數(shù)，但有點(diǎn)存款的還是多數(shù)。對(duì)于無車無房的年輕人而言，不再為貸款難而發(fā)愁了。如果有存單在手，也是可以向銀行申請(qǐng)貸款的。

2、存單質(zhì)押貸款額度較高。一般個(gè)人存單質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)在1000元，但是可取得的最高額度是存單面額的90%。也就是說，如果申請(qǐng)人有一張10萬的存單，最高可獲得9萬的貸款額度。

3、靈活性強(qiáng)。人們往往會(huì)問，我既然有存款，為何還要申請(qǐng)貸款，承擔(dān)利息費(fèi)用?一般存單質(zhì)押貸款貸款期限不會(huì)超過一年，這種貸款方式只是為了解決暫時(shí)資金周轉(zhuǎn)不靈的問題。雖然有大額的存單在手，但是存款期限很長(zhǎng)且年數(shù)以過半，需要的資金又不太多，這時(shí)就可以選擇存單質(zhì)押貸款的方式。

一、什么是存單質(zhì)押貸款？

個(gè)人存單質(zhì)押貸款，就是貸款人只是暫時(shí)沒有現(xiàn)金周轉(zhuǎn)，但手里有年限不同的各式存款單。如果提前支取，勢(shì)必會(huì)給存款人帶來利息減少的損失。貸款人可以將這些沒有到期的存款拿到銀行，用它們來進(jìn)行貸款，只有和銀行簽訂一份還款協(xié)議，按期繳納貸款本息就可以了。

這種貸款方式的要求比較嚴(yán)格，一般規(guī)定不能12個(gè)月。所以，個(gè)人存單質(zhì)押貸款比較適合短期內(nèi)急需用錢的貸款人。

值得提醒的是，這種貸款方式，貸款的額度與貸款人要抵押的存款數(shù)量相聯(lián)系，最少不低于一千元，最多不可超過貸款人要抵押的存款金額。這種貸款如果提前還貸，計(jì)息就以實(shí)際貸款天數(shù)計(jì)算，所以還是很合理的。

二、存單質(zhì)押貸款對(duì)銀行有什么意義？

貸款是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動(dòng)形式。廣義的貸款指貸款、貼現(xiàn)、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會(huì)擴(kuò)大再生產(chǎn)對(duì)補(bǔ)充資金的需要，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；同時(shí)，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。

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存單質(zhì)押貸款
銀行存單質(zhì)押貸款是否有風(fēng)險(xiǎn)

網(wǎng)友咨詢：銀行要求公司辦理存單質(zhì)押貸款，因此公司要我提供戶口本和結(jié)婚證等資料，說以我為第三方辦理貸款。公司把1000萬錢存到以我名字開戶定期存單中，然后進(jìn)行質(zhì)押貸款，這樣對(duì)我本人是否有風(fēng)險(xiǎn)?律師回答：存單質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)有哪些?眾所周知，受權(quán)利質(zhì)押法律特征決定，債權(quán)人所獲得的抵押物并非有體之物，因此，為了質(zhì)權(quán)得以設(shè)立并有效行使，質(zhì)權(quán)人不僅應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)移占有權(quán)利憑證，而且必須向協(xié)助人(即出具存單的金融機(jī)構(gòu))確認(rèn)被質(zhì)押權(quán)利的真實(shí)性，要求協(xié)助人不得在質(zhì)押期間向出質(zhì)人履行相應(yīng)債務(wù)。具體到存單質(zhì)押，亦即質(zhì)權(quán)人應(yīng)向出具存單的銀行核實(shí)存單的真實(shí)性，并告知其不得在質(zhì)押期間向出質(zhì)人兌付存款本息，這就是銀行業(yè)務(wù)慣例中通常所說的“核押”，而能否控制住存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵也就在此。延展回答：有風(fēng)險(xiǎn)，但風(fēng)險(xiǎn)不大。主要風(fēng)險(xiǎn)是，看銀行質(zhì)押率是否足額，如質(zhì)押足額，尚好，不足額的，對(duì)產(chǎn)生利息承擔(dān)還款義務(wù)。貸款到期后，按期歸

2023-05-08

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存單質(zhì)押貸款
存單質(zhì)押貸款是怎么回事

存單質(zhì)押貸款是指借款人以貸款銀行簽發(fā)的未到期的個(gè)人本外幣定期儲(chǔ)蓄存單（也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協(xié)議的其他金融機(jī)構(gòu)開具的存單的抵押貸款）作為質(zhì)押，從貸款銀行取得一定金額貸款，并按期歸還貸款本息的一種信用業(yè)務(wù)。存單質(zhì)押貸款利率存單質(zhì)押貸款利率按國(guó)家利率管理規(guī)定執(zhí)行，計(jì)、結(jié)息方式由借貸雙方協(xié)商確定。由此可見，辦理存單質(zhì)押貸款，存單質(zhì)押借貸金額是有一定限制的，一般是不超過90％。就是我們有一張1萬元的存單，也最多可以貸出9千塊來。銀行不會(huì)以存單金額百分百放貸的，這樣規(guī)定是銀行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的需要，以防出現(xiàn)壞賬?！秱€(gè)人貸款暫行辦法》第十一條個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件：（一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；（二）貸款用途明確合法；（三）貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；（四）借款人具備還款意愿和還款能力；（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（六）

2023-08-04

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